การเงิน

ทำความเข้าใจคำคมประกันชีวิตทั้งมวลและวิธีการได้รับราคาที่ดีที่สุด

มีหลายเหตุผลที่จะซื้อประกันชีวิต - ทั้งส่วนตัวและธุรกิจ อย่างไรก็ตามสำหรับคนส่วนใหญ่จุดประสงค์หลักคือการปกป้องบุคคลหรือนิติบุคคลอื่น ๆ จากการสูญเสียทางการเงินในกรณีที่เสียชีวิต

เมื่อหาประเภทของความคุ้มครองที่จะซื้อมีหลักสองประเภทหลักที่ประกันชีวิตตกอยู่ใน ซึ่งรวมถึงคำและถาวร การประกันชีวิตระยะยาวถือเป็นรูปแบบการประกันชีวิตขั้นพื้นฐานที่สุดในตลาด ประกอบด้วยการคุ้มครองผลประโยชน์ของผู้เสียชีวิตโดยไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมหรือส่วนของการลงทุน นี่คือเหตุผลที่ชีวิตระยะยาวเป็นแบบประกันชีวิตที่เหมาะสมที่สุดสำหรับการซื้อ - โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ที่ยังเยาว์วัยและมีสุขภาพที่ดีแม้ว่าจะไม่มีข้อกำหนดเรื่องการประกันชีวิตในกรณีที่จำเป็น

กรมธรรม์ประกันชีวิตมีสองส่วนคือผลประโยชน์ที่เกิดจากการเสียชีวิตและส่วนของเงินสด นโยบายประเภทนี้มีองค์ประกอบประกันภัยที่จ่ายเงินตามจำนวนที่ระบุไว้เมื่อผู้เอาประกันภัยเสียชีวิต นอกจากนี้ยังมีส่วนของเงินสดที่สะสมเงินสดที่ผู้ถือกรมธรรม์สามารถใช้ถอนหรือยืมเงินได้ รูปแบบการประกันชีวิตขั้นพื้นฐานที่สุดคือชีวิตทั้งหมด

 

มันทำงานอย่างไร

ชีวิตทั้งหมดเป็นแผนประกันชีวิตแบบถาวรที่ตั้งใจจะมีผลใช้บังคับตลอดชีวิต "ทั้งหมด" ของผู้เอาประกันภัยหรือจนกว่านโยบายจะจ่ายออกไป เป็นรูปแบบการประกันชีวิตที่ง่ายที่สุด

เหตุผลหนึ่งที่ชีวิตทั้งชีวิตมีความน่าสนใจสำหรับผู้ถือกรมธรรม์ก็คือค่าเบี้ยประกันภัยยังคงเท่าเดิมตลอดอายุของนโยบาย แม้ว่าค่าเบี้ยประกันชีวิตทั้งมวลอาจสูงขึ้นเมื่อเทียบกับนโยบายระยะยาวที่มีจำนวนหน้าเท่ากัน ในฐานะผู้เอาประกันภัยอายุพรีเมี่ยมจะไม่เพิ่มขึ้น ความครอบคลุมทั้งหมดอาจเรียกว่าชีวิตปกติหรือประกันชีวิตตรง

นโยบายการประกันชีวิตทั้งหมดประกอบด้วยสองส่วนหลัก ซึ่งรวมถึงสิทธิประโยชน์ในการเสียชีวิตและส่วนประกอบของค่าตอบแทนด้วยเงินสด ประโยชน์ที่ได้รับอาจเป็นจำนวนเงินที่ตั้งไว้หรือตรงกันข้ามก็สามารถเพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป (การเพิ่มผลประโยชน์ของการเสียชีวิตของนโยบายอาจทำให้เบี้ยประกันภัยเพิ่มขึ้น)

คอมโพเนนต์มูลค่าเงินสดจะประกอบด้วยองค์ประกอบแยกเป็นสองส่วน หนึ่งคือเงินสดที่เกิดขึ้นจริงที่เติบโตขึ้นตามที่กำหนดไว้ล่วงหน้าในช่วงชีวิตของนโยบาย

ในตอนแรกค่าเงินในนโยบายจะเติบโตขึ้นอย่างช้าๆ ส่วนใหญ่เกิดจากความจริงที่ว่าส่วนใหญ่ของพรีเมี่ยมช่วงต้นไปจ่ายค่าคอมมิชชั่นของตัวแทนเช่นเดียวกับค่าธรรมเนียมอื่น ๆ อย่างไรก็ตามเมื่อเวลาผ่านไปมูลค่าชีวิตของนโยบายทั้งชีวิตจะเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องโดยในกรณีส่วนใหญ่จะขึ้นอยู่กับอัตราผลตอบแทนการรับประกันขั้นต่ำ

ในขณะที่ยังคงมีการเติบโตขึ้นนี้ส่วนของมูลค่าเงินสดในที่สุดจะ "มอบให้" หรือเท่ากับจำนวนผลประโยชน์ของการเสียชีวิตตามนโยบายเมื่อครบกำหนดของนโยบาย โดยทั่วไปเมื่อผู้เอาประกันภัยถึงอายุ 100 ปี

ในบางกรณีนโยบายอาจเสนอองค์ประกอบของมูลค่าเงินสดที่ไม่ได้ค้ำประกันซึ่งประกอบด้วยนโยบายการจ่ายเงินปันผลหรือส่วนที่เกิน การรวมกันของมูลค่าเงินสดโดยทั่วไปกับการสร้างมูลค่าเพิ่มที่ไม่ได้ค้ำประกันสามารถเพิ่มมูลค่าของนโยบายได้เมื่อเวลาผ่านไป

โดยทั่วไปจะสามารถเข้าถึงมูลค่าเงินสดของนโยบายทั้งชีวิตได้ตลอดเวลาโดยผู้ถือกรมธรรม์ผ่านการถอนเงินหรือการกู้ยืมเงินตามนโยบาย การชำระคืนเงินกู้เป็นตัวเลือก อย่างไรก็ตามส่วนใดส่วนหนึ่งของเงินกู้ที่ไม่มีการชำระคืนในขณะที่ผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตจะลดจำนวนผลประโยชน์ที่ผู้ได้รับผลประโยชน์ได้รับ

ประเภทของนโยบายการประกันชีวิตทั้งหมด

มีหลายประเภทและรูปแบบของการประกันชีวิตทั้งหมดที่มีอยู่ในตลาดปัจจุบัน ซึ่งรวมถึง:

  • ที่เข้าร่วมโครงการ - นโยบายที่เข้าร่วมโครงการจะแบ่งปันผลกำไรส่วนเกินของ บริษัท ประกันภัยกับผู้ถือกรมธรรม์ นี้มักจะทำโดยการให้เงินปันผล ผู้ถือกรมธรรม์จะไม่ถูกหักภาษีจากเงินปันผลเพราะถือว่าเป็นส่วนหนึ่งของนโยบายของพรีเมี่ยม
  • ที่ไม่ร่วม - นโยบายที่ไม่ได้เข้าร่วมโครงการ บริษัท ประกันจะเสี่ยงต่อการดำเนินงานในอนาคต ซึ่งหมายความว่าหากต้นทุนของการเรียกร้องในอนาคตได้รับการประเมินโดยนักคณิตศาสตร์ประกันภัยของ บริษัท ประกันภัยเป็นอย่างน้อย บริษัท ประกันภัยจะต้องสร้างความแตกต่าง อย่างไรก็ตามถ้าต้นทุนของการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนในอนาคตของผู้เอาประกันภัยได้รับการประเมินค่าสูงเกินไป บริษัท ประกันภัยอาจจะรักษาความแตกต่างนี้ไว้ นโยบายที่ไม่เข้าร่วมโครงการไม่จ่ายเงินปันผลให้แก่ผู้ถือกรมธรรม์

มีประโยชน์หลายประการในการเป็นเจ้าของนโยบายการประกันชีวิตทั้งหมด ขั้นแรกแม้ว่าเบี้ยประกันภัยอาจเริ่มต้นสูงกว่าเบี้ยประกันระยะยาวสำหรับปริมาณเท่ากันของการคุ้มครองพรีเมี่ยมในชีวิตตลอดชีวิตระดับตลอดทั้งชีวิตของนโยบาย ทำให้นโยบายสามารถใช้งบประมาณได้ง่ายกว่าในระยะยาว

ประกันชีวิตทั้งหมดยังมีสิทธิประโยชน์ประกันชีวิตต่ำสุด เนื่องจากผู้ที่ได้รับการประกันโดยตลอดชีวิตไม่จำเป็นต้องได้รับค่าแรงพวกเขาสามารถนับจำนวนผลประโยชน์ที่เสียชีวิตเฉพาะสำหรับผู้รอดชีวิตของพวกเขาในระดับพรีเมียมที่ไม่เคยเปลี่ยนแปลง

ประโยชน์อย่างอื่นก็คือการสร้างมูลค่าเงินสด และองค์ประกอบการออมนี้ช่วยให้ผู้เอาประกันภัยสามารถสร้างมูลค่าเงินสดตามเกณฑ์การผ่อนชำระภาษีได้ นอกจากนี้เจ้าของนโยบายสามารถยกเลิกหรือยกเลิกนโยบายด้านชีวิตได้ตลอดเวลาและได้รับมูลค่าเงินสดสะสม

หากผู้เอาประกันภัยมีนโยบายที่เกี่ยวข้องกับชีวิตทั้งหมดพวกเขามีโอกาสที่จะได้รับเงินปันผล การจ่ายเงินปันผลเหล่านี้มีข้อดีหลายอย่างรวมถึงมูลค่าเงินสดเพิ่มเติมหรือผลประโยชน์ที่เสียชีวิตเพิ่มขึ้น

นโยบายการประกันชีวิตทั้งหมดยังมีโอกาสสำหรับการเกษียณอายุเพิ่มเติม ตัวอย่างเช่นผู้เอาประกันภัยสามารถแปลงมูลค่าเงินสดให้เป็นเงินปีคงที่และใช้รายได้เพื่อการเกษียณอายุหรือสามารถออกและใช้เงินสำหรับกองทุนฉุกเฉินหรือตั๋วเงินอื่น ๆ ได้

นโยบายการประกันชีวิตทั้งหมดสามารถระบุได้ด้วยวิธีการชำระเงิน วิธีการชำระเงินทั้งชีวิตอาจรวมถึง:

  • ตรง / ระดับ - ส่วนใหญ่ของนโยบายการประกันชีวิตทั้งหมดเป็นชีวิตตรง ซึ่งหมายความว่าการชำระเบี้ยประกันภัยจะยังคงมีกำหนดต่อไปจนกว่าผู้เอาประกันภัยถึงอายุ 100 ปีหรือเสียชีวิต ชีวิตทั้งแบบที่เรียบง่ายอาจเรียกได้ว่าเป็นชีวิตที่บริสุทธิ์หรือต่อเนื่อง
  • จำกัด การชำระเงิน - นโยบายการจ่ายเงินที่ จำกัด จะช่วยให้ผู้ถือกรมธรรม์สามารถชำระค่าประกันได้ตลอดระยะเวลาที่กำหนด ตัวอย่างเช่นนโยบายการจ่ายเงิน 10 จ่ายจะกำหนดเบี้ยประกันเพื่อให้นโยบายดังกล่าวได้รับการชำระเงินครบถ้วนหลังจากผ่านไป 10 ปี หลังจากนั้นผู้ถือกรมธรรม์จะไม่มีเบี้ยประกันภัยเพิ่มอีก นโยบายเหล่านี้ได้รับการออกแบบมาสำหรับผู้ที่ต้องการการคุ้มครองชีวิตถาวรตลอดชีวิต แต่ไม่ต้องการจ่ายเบี้ยประกันไปเรื่อย ๆ นโยบายประเภทนี้จะมีมูลค่าเงินสดเริ่มต้นสูงกว่า เนื่องจากการจ่ายเบี้ยประกันภัยแต่ละครั้งจะสูงกว่าเบี้ยประกันภัยที่กำหนดไว้ในนโยบายการใช้ชีวิตตรง ดังนั้นองค์ประกอบเงินสดของนโยบายการจ่ายค่าจ้างทั้งชีวิตโดยรวมก็มักจะมีการสะสมอย่างรวดเร็วมากกว่านโยบายชีวิตแบบตรงด้วยเช่นกัน นโยบายการจ่ายเงินที่ จำกัด จะยังคงให้แก่ผู้ประกันตนเมื่อเปลี่ยนอายุ 100 ปี
  • พรีเมี่ยมเดี่ยว - นโยบายการประกันชีวิตแบบเบี้ยประกันภัยรายเดียวจะถือเป็น "จ่าย" หลังจากที่ผู้ถือกรมธรรม์จ่ายเบี้ยประกันภัยเพียงครั้งเดียว เนื่องจากจำนวนเงินที่ฝากเริ่มแรกนโยบายการประกันชีวิตแบบเบี้ยประกันแบบปกติจะเริ่มต้นด้วยมูลค่าเงินสดเป็นจำนวนมาก นอกจากนี้เนื่องจากเบี้ยประกันภัยทั้งหมดได้รับการจ่ายเข้าสู่นโยบายขึ้นด้านหน้านโยบายประกันชีวิตพรีเมี่ยมเดียวมักจะซื้อที่มีส่วนลดมากเมื่อเทียบกับเบี้ยประกันภัยรวมของนโยบายชีวิตตรงกว่าหลายปี
  • ดัดแปลง - การประกันชีวิตแบบครบวงจรจะกำหนดให้เจ้าของนโยบายจ่ายเบี้ยประกันตลอดอายุของนโยบาย อย่างไรก็ตามมีการลดเบี้ยประกันภัยครั้งแรกในช่วงต้นปีและเพิ่มขึ้นเพียงหนึ่งครั้งหลังจากหลายปี นโยบายเหล่านี้มักจะเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับผู้ที่ต้องการประกันชีวิตแบบถาวร แต่ปัจจุบันไม่สามารถจ่ายเบี้ยประกันภัยได้
  • เบี้ยประกันภัยเกรด นโยบายพรีเมี่ยมเกรดจะมีส่วนลดเบี้ยประกันในช่วงต้นปี อย่างไรก็ตามนโยบายเหล่านี้มักจะมีมากกว่าหนึ่งนโยบาย ดังนั้นพรีเมี่ยมจะยกระดับขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป ในกรณีนี้พรีเมี่ยมมักจะมีระดับสูงกว่านโยบายชีวิตตรง
  • พรีเมี่ยมที่ทำดัชนีแล้ว - ด้วยนโยบายที่มีการจัดทำดัชนีจำนวนเงินที่จะได้รับของนโยบายจะเพิ่มขึ้นตามการเพิ่มดัชนีอ้างอิงเช่นดัชนีราคาผู้บริโภค (CPI) หากเจ้าของนโยบายเลือกที่จะยอมรับการเพิ่มขึ้น (เพิ่มขึ้นนอกจากนี้ยังจะทำให้เกิดการเพิ่มขึ้นของพรีเมี่ยม) หากผู้ถือกรมธรรม์เลือกที่จะไม่ให้มีการเพิ่มจำนวนใบหน้าในบางกรณีก็จะไม่มีทางเลือกอื่นให้ทำเช่นนั้น นอกจากนี้ บริษัท ประกันมักวางหมวกที่เพิ่มขึ้นทั้งหมดที่ได้รับอนุญาต
  • พรีเมี่ยมไม่แน่นอน นโยบายการประกันชีวิตแบบเบ็ดเสร็จระดับกลางจะใช้แนวคิด "สองพรีเมี่ยม" ซึ่งรวมถึงเบี้ยประกันภัยสูงสุดและส่วนลดที่สามารถลดเบี้ยประกันภัยได้ นโยบายเหล่านี้ถือเป็นสัญญาที่ไม่ได้เข้าร่วมโครงการและได้รับการพัฒนาขึ้นเพื่อแข่งขันกับนโยบายการประกันชีวิตที่ร่วมรายการ เบี้ยประกันภัยที่เกิดขึ้นจริงที่เรียกเก็บไม่เกินกว่าค่าสูงสุดที่กำหนดไว้ในสัญญานโยบาย อย่างไรก็ตามแผนการดังกล่าวช่วยให้ผู้ถือกรมธรรม์สามารถมีส่วนร่วมในผลการดำเนินงานของผู้ประกันตนโดยการใช้ส่วนลดให้กับเบี้ยประกันภัยเมื่อ บริษัท ประกันภัยทำเงินได้ดี นโยบายประเภทนี้จะช่วยให้ผู้ประกันตนอายุ 100 ปีหากนโยบายนี้ยังคงมีผลใช้บังคับ
  • สมมติฐานปัจจุบัน - นโยบายการตั้งสมมติฐานในปัจจุบันเป็นรูปแบบหนึ่งของการประกันชีวิตแบบมีส่วนร่วมและประกันชีวิตสากล นโยบายเหล่านี้ไม่เข้าร่วมและมีกลไกการปรับเปลี่ยนข้อเท็จจริงบางอย่างที่ไม่ได้สร้างขึ้นโดยไม่ได้สร้างการจ่ายเงินปันผลเป็นเงินสดให้แก่เจ้าของนโยบายจริง กลไกการปรับตัวช่วยให้ผู้ประกันตนสามารถปรับนโยบายได้ตลอดเวลาและรักษาความสามารถในการแข่งขันในตลาดโดยพิจารณาจากประสบการณ์ของ บริษัท ที่เกิดขึ้นจริง ในช่วงเวลาที่นโยบายมีการกำหนดระดับพรีเมี่ยมและผลประโยชน์ที่ได้รับการแก้ไขทั้งหมด แต่จะใช้เวลาในระยะเวลาหนึ่งเช่น 5 ปีเท่านั้น จำนวนเบี้ยประกันภัยและจำนวนผลประโยชน์ที่เสียชีวิตคำนวณจากดอกเบี้ยที่คาดว่าจะเสียชีวิตและค่าใช้จ่าย ในตอนท้ายของแต่ละระยะเวลาของนโยบายจะมีการคำนวณพรีเมี่ยมและผลประโยชน์จากการเสียชีวิต (บางครั้ง) ด้วยมูลค่าบัญชีที่เกิดขึ้นจริงและสมมติฐานประสบการณ์ใหม่ ๆ สมมติฐานปัจจุบันนโยบายการประกันชีวิตทั้งสองประเภทมีความละเอียดอ่อนไม่เพียง แต่สำหรับผลตอบแทนหรือการลงทุนในสินทรัพย์อ้างอิง แต่ยังรวมถึงประสบการณ์การตายและค่าใช้จ่ายของผู้เอาประกันภัย คุณยังสามารถได้รับเหล่านี้มีนโยบายชีวิตที่เปลี่ยนแปลงซึ่งมีบัญชีการลงทุนแทนบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ที่คุณได้รับกับรูปแบบอื่นของการประกันแบบถาวร

วิธีการและสถานที่ที่จะได้รับทั้งคำคมประกันชีวิต

เมื่อต้องการหาคำเสนอราคาประกันชีวิตทั้งหมดเป็นสิ่งที่ดีที่สุดในการทำงานร่วมกับ บริษัท ที่เข้าถึง บริษัท ประกันมากกว่าหนึ่ง บริษัท ด้วยวิธีนี้คุณจะสามารถเปรียบเทียบนโยบายผลประโยชน์และคำแนะนำพิเศษต่างๆได้โดยตรง

ถ้าคุณพร้อมที่จะเริ่มต้นกระบวนการเสนอราคาฉันพบ บริษัท ที่ดีที่จะช่วย ฉันได้ร่วมมือกับ Root Financial ซึ่งทำงานร่วมกับ บริษัท ประกันชีวิตชั้นนำในตลาดและสามารถช่วยให้คุณได้รับข้อมูลทั้งหมดที่คุณต้องการ ในการเริ่มใช้งานสิ่งที่คุณต้องทำคือกรอกข้อมูลและส่งแบบฟอร์มในหน้านี้

หากคุณพบว่าคุณมีข้อสงสัยเพิ่มเติมเกี่ยวกับการประกันชีวิตทั้งชีวิตการขอรับประกันชีวิตหรือแม้กระทั่งเกี่ยวกับการประกันชีวิตโดยทั่วไป Root Financial จะติดต่อคุณหลังจากที่คุณส่งข้อมูลแล้ว พวกเขาจะนำคุณผ่านสิ่งที่คุณมีคำถามและให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจทุกรายละเอียดของการประกันชีวิตที่คุณได้รับ เนื่องจากพวกเขาเป็นหน่วยงานที่เป็นอิสระพวกเขาไม่ได้ทำงานให้กับ บริษัท ประกันภัยแห่งใดแห่งหนึ่ง แต่จะทำงานเพื่อให้แน่ใจว่าคุณได้รับอัตราที่ดีที่สุดเท่าที่ต้องการในความคุ้มครองที่คุณต้องการ

ไม่ว่าคุณเลือกนโยบายประเภทใดการได้รับประกันชีวิตมีความสำคัญต่อแผนทางการเงินที่ดี เพื่อให้แน่ใจว่าคุณได้สำรวจตัวเลือกของคุณและได้รับนโยบายที่เหมาะกับครอบครัวของคุณ

ดูวิดีโอ: Maroon 5 - เธอชอบเธอ ft. Cardi B

โพสต์ยอดนิยม

หมวดหมู่ การเงิน, บทความถัดไป

37 Work From Home Jobs (การจ่ายรายสัปดาห์)
การเงิน

37 Work From Home Jobs (การจ่ายรายสัปดาห์)

มีหลายวิธีที่คุณสามารถทำเงินได้จากที่บ้านและทุกคนสามารถจ่ายเงินได้ทุกช่วงเวลา ไม่มีใครสนุกกับการทำงานและไม่ทราบว่าเมื่อไหร่ที่เราจะได้รับค่าแรง หลังจากที่ทั้งหมดที่อาจเป็นสัญญาณคลาสสิกของการหลอกลวงและบางครั้งเราอาจต้องทำงานพิเศษเพราะเราต้องการเงินเพิ่มทันที
อ่านเพิ่มเติม
Genworth ประกันชีวิต บริษัท ทบทวน
การเงิน

Genworth ประกันชีวิต บริษัท ทบทวน

Genworth Financial เป็น บริษัท ด้านความมั่นคงทางการเงินขนาดใหญ่ระดับโลกที่มีสินทรัพย์เกินกว่า 100 พันล้านเหรียญ บริษัท มีลูกค้าทั้งในส่วนของธุรกิจและผู้บริโภคในกว่า 25 ประเทศทั่วโลกและเป็นที่รู้จักในดัชนี Standard & Poor ของ บริษัท ชั้นนำในสหรัฐอเมริกา นอกจากนี้ยังเป็น บริษัท ฟอร์จูน 500 ชั้นนำ
อ่านเพิ่มเติม
วิธีการสำรวจสถานการณ์เครดิตที่ยากลำบาก 4 ประการ
การเงิน

วิธีการสำรวจสถานการณ์เครดิตที่ยากลำบาก 4 ประการ

ข้อจำกัดความรับผิดชอบ: โพสต์นี้ได้รับการสนับสนุนโดย Lexington Law การสร้างประวัติเครดิตที่ดีเยี่ยมไม่ใช่เรื่องง่ายและอาจมีปัญหาบางอย่างเกิดขึ้นไปพร้อม ๆ กัน โดยเฉพาะอย่างยิ่งกรณีนี้หากคุณทำผิดพลาดบางอย่างหรือเครดิตของคุณต้องทนทุกข์ทรมานจากสิ่งที่อยู่นอกเหนือการควบคุมของคุณ กฎหมาย Lexington สามารถช่วยคุณในสถานการณ์ที่รายการเชิงลบในรายงานเครดิตของคุณไม่ถูกต้องไม่ได้รับการยืนยันหรือไม่เป็นธรรม
อ่านเพิ่มเติม
" width="370" height="280" alt="10 วิธีในการลงทุนเงินของคุณอย่างชาญฉลาด"/>
การเงิน

10 วิธีในการลงทุนเงินของคุณอย่างชาญฉลาด

เมื่อฉันคิดถึงการลงทุนเงินของฉันอย่างชาญฉลาดฉันจะได้รับอิทธิพลจากหลายสิ่งหลายอย่าง ฉันคิดเกี่ยวกับอายุการเกษียณของฉันเท่าใดฉันสามารถที่จะนำไปในแต่ละเดือนและฉันจะไม่โกหกฉันยังมีแรงบันดาลใจจากความกลัว ความกลัวที่จะต้องทำงานใน 70s และ 80s ของฉันไม่พอใจ เกิดอะไรขึ้นถ้าฉันป่วยในวัยชราของฉัน? ฉันไม่ต้องการที่จะแก่ชราป่วยและยากจน
อ่านเพิ่มเติม