การเงิน

สินเชื่อธุรกิจแบบ Peer to Peer Business

จนกระทั่งเมื่อไม่กี่ปีที่ผ่านมาธุรกิจขนาดเล็กถูก จำกัด ให้ได้รับเงินกู้ธุรกิจจากธนาคารและแหล่งข้อมูลดั้งเดิมอื่น ๆ แต่ในช่วง 2-3 ปีที่ผ่านมาแหล่งเงินทุนอื่น ๆ ได้เปิดให้บริการและนั่นก็คือสินเชื่อธุรกิจแบบ peer-to-peer (P2P) นี่เป็นสินเชื่อเฉพาะสำหรับธุรกิจขนาดเล็กและมีตัวเลือกเครดิตมากกว่าที่เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กสามารถหาได้ที่ธนาคาร

ผู้ให้บริการ P2P กลายเป็นแหล่งเงินกู้สำคัญสำหรับธุรกิจ

มันโชคดีสำหรับธุรกิจขนาดเล็กที่แพลตฟอร์ม P2P ที่ทำให้ธุรกิจกู้ยืมกำลังเข้ามาในตลาด ธนาคาร - แหล่งเงินทุนแบบดั้งเดิมที่สุดของการให้กู้ยืมทุกประเภท - ไม่ได้ให้ความสนใจเป็นพิเศษหรือมีน้ำใจเมื่อพูดถึงการทำเงินกู้เพื่อวัตถุประสงค์ทางธุรกิจ หากคุณเป็นเจ้าของธุรกิจและพยายามที่จะหาแหล่งเงินทุนธุรกิจคุณอาจคุ้นเคยกับปัญหาของกระบวนการนี้

โดยเฉพาะอย่างยิ่งในพื้นที่ธุรกิจขนาดเล็ก ธนาคารให้สินเชื่อแก่ธุรกิจ แต่ส่วนใหญ่เป็นธุรกิจที่มีการจัดตั้งขึ้น โดยปกติจะเป็นตัวแทนธุรกิจขนาดกลางถึงใหญ่ ธนาคารเห็นว่าเป็นช่องทางการให้ความเสี่ยงที่ต่ำกว่าเนื่องจาก บริษัท มีประวัติที่แข็งแกร่งตลอดจนรายได้และฐานสินทรัพย์เพื่อรักษาความปลอดภัยของเงินให้สินเชื่อ ชนิดของความมั่นคงมักจะไม่เป็นที่เห็นได้ชัดกับธุรกิจขนาดเล็กและธนาคารทำให้การกู้เงินยากโดยเฉพาะอย่างยิ่ง

การทำให้ขั้นตอนนี้ซับซ้อนขึ้นนั่นคือธนาคารมักไม่ได้ให้สินเชื่อธุรกิจน้อยกว่า 100,000 ดอลลาร์ พวกเขามักจะเห็นเงินกู้ยืมขนาดเล็กที่ไม่คุ้มค่าเวลาและความพยายามของพวกเขาขึ้นอยู่กับการทำกำไรของเงินให้กู้ยืม นั่นหมายความว่าหากธุรกิจขนาดเล็กเพียงต้องการ $ 50,000 พวกเขาอาจจะไม่สามารถหาธนาคารยินดีที่จะพูดคุยกับพวกเขา

แต่การให้กู้ยืมแบบ P2P กำลังเปิดให้บริการสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก ต่อไปนี้เป็นผู้ให้บริการ P2P ที่โดดเด่นที่สุดห้ารายในภาคธุรกิจนี้:

ชมรมให้ยืม

คุณมักจะมีความสามารถในการใช้สินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อวัตถุประสงค์ทางธุรกิจกับ Lending Club แต่ Lending Club ได้รับการค่อยๆแบ่งกลุ่มประเภทเงินกู้ซึ่งรวมถึงสินเชื่อธุรกิจเฉพาะและวงเงินสินเชื่อธุรกิจต่างๆ สินเชื่อส่วนบุคคลยังคงมีอยู่ซึ่งจะช่วยให้คุณได้รับเงินกู้ที่ไม่มีหลักประกันได้ถึง 40,000 เหรียญเพื่อใช้ในธุรกิจของคุณ แต่โปรแกรมเงินกู้เพื่อธุรกิจจะช่วยให้คุณสามารถยืมเงินจำนวนมากได้

ในความเป็นจริงคุณสามารถยืมเงินได้ถึง 300,000 เหรียญ สินเชื่อธุรกิจเป็นเงินให้สินเชื่อผ่อนชำระระยะเวลาตั้งแต่หนึ่งถึงห้าปีเป็นอัตราคงที่และมีการจ่ายเงินต่อเดือนแบบคงที่และจะชำระเต็มจำนวนเมื่อสิ้นระยะเวลา เครดิตธุรกิจในมืออื่น ๆ คือการหมุนเวียนสินเชื่อที่ทำงานเช่นบัตรเครดิตหรือบรรทัดเครดิตที่ใช้ในบ้าน

คลับให้ยืมไม่จำเป็นต้องมีแผนธุรกิจหรือประมาณการหรือพวกเขามักถามหาการประเมินหรือประกันชื่อ ไม่จำเป็นต้องมีหลักประกันสำหรับเงินให้สินเชื่อไม่เกิน 100,000 ดอลลาร์และเมื่อต้องมีหลักประกันในปริมาณที่สูงกว่าปกติมักเป็นข้อจำาเป็นโดยทั่วไปในการค้ำประกันทางธุรกิจและส่วนตัวจากเจ้าของธุรกิจ มีอะไรเพิ่มเติมเงินกู้ยืมสามารถนำมาใช้เกือบทุกวัตถุประสงค์

ในการที่จะมีสิทธิ์ได้รับสินเชื่อธุรกิจของ Lending Club หรือวงเงินเครดิตธุรกิจคุณต้องมีธุรกิจอย่างน้อย 24 เดือนและมียอดขายรายปีอย่างน้อย 75,000 เหรียญ คุณต้องเป็นเจ้าของธุรกิจอย่างน้อย 20% และมีเครดิตส่วนบุคคลอย่างน้อยดีหรือดีพอสมควร โดยทั่วไปจะต้องมีคะแนนเครดิตอย่างน้อย 660 โดยไม่มีการล้มละลายล่าสุดหรือการเรียกเก็บภาษี

อัตราดอกเบี้ยอยู่ระหว่างร้อยละ 8 ถึงร้อยละ 32 และมีอัตราการเสียชีวิตตั้งแต่ร้อยละ 0.99 ถึงร้อยละ 6.99 แต่ไม่มีค่าธรรมเนียมการสมัครและไม่มีการชำระเงินล่วงหน้า

วงเงินทุน

Club ให้ยืมและผู้ให้กู้แบบ P2P รายอื่นนำเสนอสินเชื่อธุรกิจโดยเป็นส่วนหนึ่งของการผสมผสานเงินกู้ของพวกเขา Funding Circle ได้รับการตั้งขึ้นเพื่อให้กู้ยืมเฉพาะธุรกิจโดยเฉพาะ

Funding Circle ให้วงเงินกู้ยืมธุรกิจไม่ต่ำกว่า 25,000 เหรียญขึ้นไปสูงสุดไม่เกิน 500,000 เหรียญสหรัฐ เช่นเดียวกับ Lending Club เงื่อนไขการให้สินเชื่อธุรกิจอาจมีระยะเวลาตั้งแต่หนึ่งปีถึงห้าปีและคุณสามารถใช้เงินที่ได้จากการดำเนินการใด ๆ ได้โดยการรีไฟแนนซ์หนี้ที่มีอยู่แล้วจ้างพนักงานเพิ่มขึ้นซื้อสินค้าหรืออุปกรณ์หรือย้ายหรือขยายการดำเนินธุรกิจของคุณ

ในการที่จะมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ธุรกิจกับ Funding Circle คุณต้องมีคะแนนเครดิตต่ำสุด 640 และไม่มีการล้มละลายหรือคำตัดสินใด ๆ ภายในเจ็ดปีที่ผ่านมาและไม่มีข้อจำนองทางภาษีที่ค้างชำระหรือคำตัดสินที่ไม่เป็นที่พอใจ

คุณต้องอยู่ในธุรกิจเป็นเวลา 24 เดือนและมีผลกำไรอย่างน้อยหนึ่งปีในสองปีที่ผ่านมา คุณต้องมีรายได้ขั้นต่ำ 150,000 ดอลลาร์ต่อปีในแต่ละปีปฏิทินล่าสุดสองปี

สินเชื่อธุรกิจไม่จำเป็นต้องมีหลักประกันทางกายภาพใด ๆ โดยเฉพาะ แต่คุณจะต้องดำเนินการยื่นแบบฟอร์ม UCC-1 และให้การค้ำประกันส่วนบุคคลโดยเจ้าของธุรกิจแต่ละราย

อัตราดอกเบี้ยสามารถวิ่งได้ระหว่าง 5.49% ถึง 27.79% และมีค่าธรรมเนียมการก่อกำเนิดที่อยู่ระหว่าง 1.49% ถึง 4.99% ของวงเงินสินเชื่อ

เจริญ

แตกต่างจากการให้ยืมคลับและเงินทุนวงกลมรุ่งเรืองไม่ได้มีโปรแกรมเงินกู้ธุรกิจเฉพาะที่พร้อมใช้งาน อย่างไรก็ตามคุณสามารถใช้เงินกู้ส่วนบุคคลที่ไม่มีหลักประกันได้ระหว่าง 2,000 ถึง 35,000 เหรียญสหรัฐฯและใช้เพื่อวัตถุประสงค์ทางธุรกิจ

ในการที่จะมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้กับ Prosper คุณต้องมีคะแนนเครดิตขั้นต่ำ 640 จาก Experian (นั่นคือเครดิตบูโรที่พวกเขาสร้างคะแนนเครดิตไว้) คุณต้องส่งสำเนาภาษีเงินได้ที่คุณได้รับเมื่อเร็ว ๆ นี้หากคุณเป็นนายจ้าง

อัตราดอกเบี้ยอยู่ระหว่าง 5.99% ถึงสูงสุด 35.97% Prosper ยังคิดค่าธรรมเนียมการก่อกำเนิดเท่ากับ 1% ถึง 5% ของเงินให้กู้ยืมของคุณ ไม่มีค่าธรรมเนียมการสมัครและไม่มีการชำระเงินล่วงหน้า

พุ่งพรวด

เช่น Prosper, Upstart ไม่ได้มีโปรแกรมเงินกู้เฉพาะสำหรับธุรกิจเงินกู้ แต่ไม่อนุญาตให้คุณใช้เงินกู้ส่วนบุคคลที่สามารถใช้สำหรับธุรกิจใด ๆ ที่คุณต้อง.พุ่งพรวดแตกต่างไปจากผู้ให้บริการ P2P รายอื่น ๆ ในแง่ที่ว่าพวกเขามองไกลกว่าเกณฑ์เครดิตแบบดั้งเดิม แต่พวกเขาก็พิจารณาการศึกษาของคุณ ซึ่งรวมถึงสิ่งสำคัญของคุณคะแนนเฉลี่ยของคุณและแม้แต่วิทยาลัยหรือมหาวิทยาลัยที่คุณเข้าร่วม พวกเขาคิดว่าสาขาวิชาที่สำคัญบางแห่งของการศึกษามีข้อได้เปรียบเหนือผู้อื่นและเป็นตัวเลขในการจัดจำหน่าย

คุณสามารถยืมเงินได้ตั้งแต่ $ 3,000 ถึงสูงสุด $ 35,000 มีระยะเวลาเงินกู้ 36 เดือนและ 60 เดือน แม้ว่าพวกเขาจะไม่ได้เฉพาะธุรกิจเงินกู้พวกเขามีข้อได้เปรียบที่สำคัญในการที่พวกเขาต้องการไม่มีหลักประกันสำหรับเงินกู้.

ในฐานะบุคคลที่ทำธุรกิจด้วยตนเองคุณจะต้องระบุการคืนภาษีเงินได้ในปีที่ผ่านมารวมถึงสำเนาใบแจ้งหนี้ในปีปัจจุบันสำหรับธุรกิจของคุณ หากคุณจบการศึกษาภายในสี่ปีหลังจากยื่นขอกู้เงินอาจจำเป็นต้องมีสำเนาหลักฐานการเรียนของวิทยาลัยของคุณ คุณต้องมีคะแนนเครดิตต่ำสุด 640 และไม่มีการบันทึกข้อมูลเครดิตที่เป็นบุคคลล้มละลายหรือบันทึกสาธารณะอื่น ๆ ในรายงานเครดิตของคุณ

อัตราดอกเบี้ยอยู่ระหว่าง 4.66% ถึง 29.99% สำหรับเงินกู้ 36 เดือนและระหว่าง 60% ถึง 6.00% และ 27.32% เป็นไปได้ว่าพวกเขายังเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการก่อกำเนิดเนื่องจากเป็นวิธีปฏิบัติกับผู้ให้บริการ P2P แต่จะไม่เปิดเผยในเว็บไซต์ของพวกเขา สมมติว่าสอดคล้องกับค่าธรรมเนียมการสร้างผู้ให้บริการ P2P อื่น ๆ

PeerForm

PeerForm ทำตามเส้นทางเดียวกับ Prosper และ Upstart เนื่องจากไม่มีโปรแกรมเงินกู้ธุรกิจเฉพาะ แต่พวกเขามีสินเชื่อส่วนบุคคลที่คุณสามารถใช้เพื่อวัตถุประสงค์ทางธุรกิจที่คุณเลือกได้

วงเงินสินเชื่ออยู่ระหว่าง 1,000 ดอลลาร์ถึง 25,000 ดอลลาร์และทั้งหมดนี้มีอายุการใช้งาน 36 เดือน เป็นเงินให้สินเชื่อผ่อนชำระที่มาพร้อมกับอัตราดอกเบี้ยคงที่และการชำระเงินรายเดือนคงที่และจะชำระเต็มจำนวนเมื่อครบกำหนดเงินกู้

อัตราดอกเบี้ยอยู่ระหว่าง 7.12% ถึง 29.99% ไม่มีค่าธรรมเนียมการสมัครและไม่มีการลงโทษการชำระเงินล่วงหน้า อย่างไรก็ตาม PeerForm มีค่าธรรมเนียมการปฐมนิเทศระหว่าง 1.00% ถึง 5.00% ของเงินให้กู้ยืม

เพื่อให้มีสิทธิ์รับเงินกู้ PeerForm คุณต้องมีคะแนนเครดิตต่ำสุด 600 ซึ่งต่ำกว่าผู้ให้กู้แบบ P2P รายอื่นในรายการนี้ อย่างไรก็ตามรายงานเครดิตของคุณต้องไม่เปิดเผยการกระทำผิดกฎหมายการล้มละลายการเก็บภาษีคำตัดสินหรือการเก็บรวบรวมที่มิใช่ทางการแพทย์ในช่วง 12 เดือนที่ผ่านมา

คุณสามารถมีอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้สูงสุดที่ 40% แต่ไม่รวมถึงหนี้จำนองในถิ่นที่อยู่ส่วนบุคคลของคุณ รายงานเครดิตของคุณต้องแสดงบัญชีหมุนเวียนอย่างน้อยหนึ่งบัญชีคุณต้องมีบัญชีธนาคารเปิดอย่างน้อยหนึ่งบัญชีจึงจะมีคุณสมบัติรับเงินกู้ได้

ข้อได้เปรียบด้านสินเชื่อธุรกิจ P2P

นั่นคือห้าแพลตฟอร์มการให้ยืมแบบ P2P ที่สำคัญซึ่งมีสินเชื่อธุรกิจที่มีอยู่ในแบบฟอร์มเดียวหรือแบบอื่น หากคุณต้องการเงินกู้ยืมจำนวนน้อยกว่า 35,000 เหรียญและคุณกำลังมองหาเงินกู้แบบไม่มีหลักประกันแบบง่ายๆที่คุณสามารถใช้เพื่อวัตถุประสงค์ทางธุรกิจ Prosper, Upstart และ PeerForm ควรจะสามารถให้สิ่งที่คุณต้องการได้ . แต่ถ้าคุณต้องการเงินเป็นจำนวนมากเช่นหลายแสนดอลลาร์และธุรกิจของคุณดีขึ้นนิดหน่อยดีเท่าระยะเวลาในธุรกิจและกระแสเงินสดคุณจะต้องการไปกับ Lending Club หรือ Funding Circle

สิ่งที่คุณเลือกผลที่สุดก็คือคุณไม่ได้ จำกัด การรับเงินกู้ธุรกิจอย่างเคร่งครัดจากธนาคารเท่านั้น ขณะนี้คุณสามารถใช้ประโยชน์จากแพลตฟอร์ม P2P ได้และอาจมีโอกาสมากขึ้นในการจัดหาเงินทุนที่คุณต้องการสำหรับธุรกิจขนาดเล็กของคุณ และคุณอาจมีเหตุผลที่จะเชื่อว่าคุณจะได้รับเงินกู้ของคุณเร็วขึ้นมากและมีคำถามน้อยลงและเอกสารประกอบน้อย

ดูวิดีโอ: การให้กู้ยืมแบบ P2P (6/08 / 59-2)

โพสต์ยอดนิยม

หมวดหมู่ การเงิน, บทความถัดไป

พระวจนะและพันธสัญญาครั้งสุดท้ายของคุณ
การเงิน

พระวจนะและพันธสัญญาครั้งสุดท้ายของคุณ

การสร้างแผนอสังหาริมทรัพย์การเขียนพินัยกรรมและพินัยกรรมล่าสุดของคุณและการระบุพร็อกซีด้านสุขภาพดูเหมือนจะไม่ใช่วิธีที่สนุกในการใช้จ่ายวันหยุดสุดสัปดาห์ อย่างไรก็ตามการจัดระเบียบเอกสารการสิ้นสุดชีวิตของคุณและเพื่อให้แน่ใจว่าคุณมีแผนด้านการเงินเป็นงานที่สำคัญที่สุดบางอย่างที่คุณสามารถทำได้เมื่อเป็นผู้ใหญ่
อ่านเพิ่มเติม
ทำอย่างไรให้เงินทำในสิ่งที่คุณรัก
การเงิน

ทำอย่างไรให้เงินทำในสิ่งที่คุณรัก

สิ่งที่ส่งผลกระทบต่อการเพิ่ม 5,000 ดอลลาร์ต่อชีวิตของคุณ? สิ่งที่เกี่ยวกับ $ 10,000? หรือแม้กระทั่ง 20,000 ดอลลาร์? สำหรับคนที่ทำงานเกินกำหนดและทำงานหนักเกินไปทำให้รายได้พิเศษนี้ดูเหมือนจะเป็นความฝันอันสุดซึ้ง แต่ความจริงก็คือว่ามันเป็นไปได้! คุณอาจจะแปลกใจที่รู้ว่าปัจจุบันมีชาวอเมริกัน 30 ล้านคนที่ทำงานเป็นพนักงานทำสัญญาอิสระหรือผู้ทำงานอิสระ
อ่านเพิ่มเติม
วิธีการแบ่งนิสัยที่ไม่ดีใน 21 วัน (ท้าทายผู้อ่าน)
การเงิน

วิธีการแบ่งนิสัยที่ไม่ดีใน 21 วัน (ท้าทายผู้อ่าน)

ดาวน์โหลดแผ่นงาน Bad Gasses Destroyer เพื่อแทนที่นิสัยที่ไม่ดีเหล่านั้นกับคนที่เป็นบวก "มูลค่าสุทธิของคุณที่มีต่อโลกมักจะถูกกำหนดโดยสิ่งที่ยังเหลืออยู่หลังจากนิสัยที่ไม่ดีของคุณถูกลบออกจากสิ่งที่ดีของคุณ" เบนจามินแฟรงคลินคุณเคยพยายามที่จะทำลายนิสัยที่ไม่ดีหรือไม่? สิ่งที่เกี่ยวกับการเริ่มต้นที่ดี?
อ่านเพิ่มเติม
วิธีการจัดการการออมเพื่อการเกษียณอายุ
การเงิน

วิธีการจัดการการออมเพื่อการเกษียณอายุ

การออมเพื่อการออมเพื่อการเกษียณอายุต้องได้รับการจัดการอย่างกระตือรือร้นเพื่อให้แน่ใจว่าคุณมีเงินเพียงพอที่จะใช้ชีวิตอย่างสบายตลอดช่วงที่เหลือของวัน ในขณะที่คนส่วนใหญ่คิดว่าเมื่อคุณเข้าสู่วัยเกษียณแล้วการทำงานทั้งหมดของคุณอยู่เบื้องหลังคุณทุกคนที่เริ่มปีทองของพวกเขาหรือผู้ที่มีเวลาไม่กี่ปีภายใต้เข็มขัดจะบอกคุณเป็นอย่างอื่น
อ่านเพิ่มเติม