การเงิน

ถาม GFC 003: การใช้การยกระดับที่ดีที่สุด

ยินดีต้อนรับสู่อีกคำถามถาม GFC! หากคุณมีคำถามที่ต้องการตอบคุณสามารถถามได้ที่นี่

หากคำถามของคุณได้รับความสำคัญกับ GFC TV หรือ GFC Podcast คุณเป็นผู้รับโชคดีจากหนังสือขายดีที่สุดของฉัน ทหารแห่งการคลังและบัตรของขวัญ Amazon $ 50

ดังนั้นสิ่งที่คุณรอ? ถามคำถามของคุณทันที!

คนจ่ายเงินเพิ่มตลอดเวลา แต่มักไม่ได้ใช้เวลามากพยายามที่จะคิดออกว่าการใช้งานที่ดีที่สุดของรายได้เสริมจะเป็นอย่างไร

แต่เมื่อคุณได้รับการจ่ายเงินโดยเฉพาะอย่างยิ่งใจดีก็สามารถนำเสนอโอกาสที่จะทำให้การปรับปรุงในระยะยาวที่สำคัญบางอย่างในชีวิตของคุณ

และนี่คือสิ่งที่เราจะพูดถึงในบทความนี้

แรงจูงใจสำหรับหัวข้อนี้มาจากคำถาม GFC TV จาก Melissa T:

นี่เป็นคำถามของฉัน: ถ้าฉันได้รับการเลี้ยงดูอย่างมีนัยสำคัญในที่ทำงาน (ประมาณ $ 600 หลังหักภาษี) อะไรคือวิธีที่ดีที่สุดในการกำหนดงบประมาณเงินนั้น? ไปสู่หนี้ต่อการเกษียณอายุหรือกองทุนฉุกเฉินหรือไม่?

ไม่แน่ใจว่าคุณอยากจะย้อนกลับมามากแค่ไหน แต่ตอนนี้เราอยู่ในรายได้ของเดือนที่แล้วเพื่อจัดเรียงกองทุนฉุกเฉินในแบบที่คุณต้องการ และงบประมาณเราจะลดลงทุกเดือน ขณะนี้เรามีเงินไปทั้งสามด้าน ถ้าฉันจะเอาเงิน 600 เหรียญไปให้ยืมที่เล็กที่สุดของเราก็จะจ่ายออกไปภายใน 3-4 เดือน จากนั้นเราจะมีเงิน 1,000 เหรียญ (ปัจจุบันมีเงินจำนวน 400 เหรียญ) และสำหรับหนี้อื่น ๆ หรืออีก 2 ประเภท ตอนนี้เรากำลังดำเนินการวิธีการชำระหนี้ก้อนหิมะเพื่อให้ทำงานได้ดี แต่ไม่แน่ใจว่าเมื่อใดจะมุ่งเน้นไปที่พื้นที่อื่นด้วย ฉันเป็นเพียง ~ $ 200 / เดือนห่างจาก maxing ออก Roth IRA ของฉันเพื่อให้เป็นตัวเลือก สามีของฉันได้รับเงินบำนาญจากการทำงานของเขา แต่เขาก็สามารถเลือกที่จะใช้ไออาร์เอได้เช่นกัน

ช่วยด้วย!

ขอแสดงความนับถือ

จมกับทางเลือกมากเกินไป

เมลิสสา

เราต้องให้เครดิต Melissa กับคำถามนี้มาก คนส่วนใหญ่ตอบสนองต่อการจ่ายเงินเพิ่มมากขึ้นด้วย อัตราเงินเฟ้อ นั่นคือที่ที่ไลฟ์สไตล์ของคุณขยายตัวเพื่อเติมเต็มรายได้ที่มีอยู่ทั้งหมด และมันเป็นไปไม่ดี! Melissa อย่างถูกต้องอนุมานว่ามีการดำเนินการที่ดีขึ้น

นี่คือสิ่งสำคัญที่ฉันอยากจะแนะนำ:

กรณีกองทุนฉุกเฉิน

เมลิสสาชี้ให้เห็นว่าการที่เธอและการปฏิบัติของสามีของเธออาศัยอยู่ในรายได้เดือนที่ผ่านมาเป็น "ประเภทของ" กองทุนฉุกเฉิน ฉันได้รับที่เธอมาจาก แต่ก็ไม่จริงกองทุนฉุกเฉินจริง สำหรับสิ่งหนึ่งที่รายได้เดือนที่ผ่านมาไม่ได้เป็นเงินในธนาคาร มันเหมือนกองทุนในการเปลี่ยนแปลงมากขึ้นอย่างใกล้ชิดกับบัญชีตรวจสอบ เงินเข้ามาและเงินออกมา นี่ไม่ใช่กองทุนฉุกเฉินจริงๆ

ข้อบกพร่องในความคิดนี้ก็คือว่ามันขึ้นอยู่กับรายได้อย่างต่อเนื่อง ดังนั้นจะเกิดอะไรขึ้นถ้ารายได้นั้นจะหยุดลงทันที?

วัตถุประสงค์ขั้นพื้นฐานที่สุดของกองทุนฉุกเฉินคือการให้เบาะรายได้ชั่วคราวในกรณีที่เงินเดือนของคุณหายไป การใช้จ่ายรายเดือนของเดือนพฤษภาคมอาจครอบคลุมรายได้ที่หายไปถึง 30 วัน แต่จะเกิดอะไรขึ้นหลังจากนั้น และเกิดอะไรขึ้นถ้า paycheck ที่ล่าช้าหรือกระจัดกระจายเป็นผลจากการยกเลิก?

กองทุนฉุกเฉินไม่ควรเป็นระบบ ควรเป็นมุมที่น่าเบื่อและน่าเบื่อที่สุดในจักรวาลทางการเงินของคุณ นั่นหมายความว่าบัญชีออมทรัพย์กองทุนตลาดเงินหรือบัตรเงินฝากที่สามารถเข้าถึงได้ในกรณีฉุกเฉิน

รายได้ของเดือนที่แล้วจะเพียงพอที่จะจ่ายค่าใช้จ่ายในเดือนนี้ กองทุนฉุกเฉินที่แท้จริงควรมีเงินเพียงพอ ครอบคลุมค่าครองชีพอย่างน้อยสามเดือน นอกจากนี้คุณอาจต้องการมีเงินเพียงพอในบัญชีเพื่อให้ครอบคลุมการหักเงินประกันเกี่ยวกับนโยบายด้านสุขภาพและการประกันภัยรถยนต์

ดังนั้นความสำคัญอันดับแรกของฉันคือการกำหนดรายได้เสริมจากการจ่ายเงินเพิ่มให้กับการสร้างกองทุนฉุกเฉินที่เกิดขึ้นจริงขึ้นอยู่กับพารามิเตอร์ที่ฉันเพิ่งระบุไว้

ชำระหนี้

นี่ควรจะเป็นลำดับความสำคัญอันดับสองเมื่อกองทุนฉุกเฉินตั้งขึ้นและได้รับการสนับสนุนอย่างเต็มที่ Melissa ไม่ได้ระบุว่าเธอและสามีมีหนี้มากแค่ไหน แต่เธอก็ยอมรับการมีอยู่ของหนี้สินหลายอย่าง

เนื่องจากเห็นได้ชัดว่าทั้งคู่สามารถมีชีวิตอยู่ได้โดยอาศัยรายได้ของเดือนที่ผ่านมากระแสเงินสดเพิ่มจากการจ่ายเงินเพิ่มขึ้นสามารถใช้จ่ายได้โดยง่าย ขณะที่เมลิสสาชี้ให้เห็นว่าผลตอบแทนของหนี้สินที่มีขนาดเล็กที่สุดจะเพิ่มขึ้นเป็น 400 เหรียญต่อเดือนในงบประมาณของพวกเขา

ที่จะให้พวกเขา $ 1,000 ต่อเดือนเพื่อจัดสรรเงินสำหรับหนี้ของพวกเขา หวังว่าจะช่วยให้พวกเขาสามารถออกจากหนี้ได้อย่างรวดเร็ว เรายังสามารถสันนิษฐานได้ว่าเมื่อมีการจ่ายเงินกู้แต่ละครั้งกระแสเงินสดของคู่สามีภรรยาจะดีขึ้นมาก และเมื่อหนี้สินทั้งหมดได้รับการจ่ายเงินแล้วโอกาสในการประหยัดและลงทุนก็สามารถทำได้จริงๆ นั่นเป็นเหตุผลที่ฉันชอบจ่ายหนี้ก่อนการระดมทุน IRAs ของพวกเขา

ตอนนี้เกี่ยวกับ IRA เหล่านั้น ...

ด้วยกระแสเงินสดทั้งหมดที่ปลดปล่อยจากการชำระหนี้ของพวกเขาและด้วยกองทุนฉุกเฉินที่มีการจัดเก็บไว้เต็มรูปแบบ Melissa และสามีของเธอควรจะสามารถจัดหา IRA ให้กับแต่ละคนได้โดยไม่ยากลำบาก

เธอเปิดเผยว่าในการจ่ายเงินกู้ที่เล็กที่สุดของพวกเขาพวกเขาจะมีเพิ่มอีก $ 1,000 ต่อเดือนรวมทั้งรายได้ใหม่จากการจ่ายเงินเพิ่มขึ้นของเธอ นั่นจะทำให้พวกเขามีรายได้เพิ่มขึ้น 12,000 เหรียญต่อปี เนื่องจากผลงานสูงสุดของ Rothman IRA แบบดั้งเดิมหรือ Roth คือ 5,500 เหรียญต่อปี (หรือ 6,500 เหรียญต่อปีถ้าคุณอายุเกิน 50 ปี) พวกเขาสามารถจะจัดหา IRA ให้กับแต่ละคนได้ในราคา 11,000 เหรียญและยังมีเงินเหลืออยู่ เกิน.

นี่เป็นเหตุผลว่าทำไมการชำระหนี้จึงเป็นเรื่องสำคัญ ช่วยเพิ่มกระแสเงินสดของคุณเพื่ออุทิศเพื่อเพิ่มการออมและการลงทุน

ขณะที่เราอยู่ที่นี่ลองพูดคุยเกี่ยวกับสิ่งที่อาจจะมาต่อไป

เมื่อหนี้ของพวกเขาได้รับการจ่ายเงินออกเรารู้ว่าพวกเขากำลังจะมีอะไรมากขึ้นกว่า $ 1,000 ต่อเดือนในกระแสเงินสดอิสระ เรารู้เรื่องนี้เพราะเมลิสสาระบุว่าโดยการจ่ายเงินออก สินเชื่อที่น้อยที่สุด, กระแสเงินสดของพวกเขาจะเพิ่มขึ้นโดย $ 400 ต่อเดือน เราไม่ทราบ แต่อาจจะมีเงินเพิ่ม 2,000 เหรียญต่อเดือนหรือมากขึ้นหลังจากที่หนี้สินทั้งหมดได้รับการชำระแล้ว

ฉันได้อธิบายไว้แล้วว่าจะง่ายแค่ไหนสำหรับเมลิสสาและสามีของเธอที่จะให้ผลงานไออาร์เอของพวกเขามากที่สุด แต่ถ้าพวกเขามีกระแสเงินสดเพิ่มขึ้นอีกหลังจากจ่ายหนี้แล้วพวกเขาสามารถมองออกไปได้ไกลกว่าสามทางเลือกที่เธอตั้งไว้การจ่ายหนี้การระดมทุนบัญชี IRA และการสร้างกองทุนฉุกเฉินแบบเดิม

ทางเลือกที่นี่เปิดกว้าง พวกเขาสามารถพิจารณา:

  • เงินสมทบที่เพิ่มขึ้นเพื่อนายจ้างสนับสนุนแผนการเกษียณอายุ; นอกจากนี้ยังจะให้การหักภาษีใจกว้างที่จะเพิ่มขึ้นกระแสเงินสดได้มากขึ้น,
  • เป้าหมายการประหยัดเงินระยะกลางเช่นการซื้อรถคันถัดไป,
  • ลงทุนด้านนอกของแผนการเกษียณอายุเช่นการลงทุนในบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์การลงทุนหรือกองทุนรวม

Melissa และสามีของเธออยู่ในสถานที่ที่ดีในชีวิต พวกเขาไม่เพียง แต่มีกระแสเงินสดเพิ่ม แต่พวกเขามีแผนหลวมอย่างน้อยในการวางกระแสเงินสดที่จะทำงาน คุณและสามีของคุณอยู่บนม้วน, Melissa! คุณต้องให้มันไป เมื่อคุณบรรลุวัตถุประสงค์ที่คุณสะกดไว้ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณดำเนินการต่อไป

ใครจะรู้คุณอาจจะวางรากฐานสำหรับการเกษียณอายุก่อนกำหนดโดยไม่ได้ตระหนักถึงมัน

ข้อเสนอแนะจะแตกต่างกันไปสำหรับคนอื่นในสถานการณ์เดียวกัน

ในการปิดฉันต้องการให้ชัดเจนว่าคำแนะนำที่ระบุไว้ในที่นี้เฉพาะเจาะจงสำหรับ Melissa และสถานการณ์ที่เธอได้สะกดไว้และคำถามที่เธอถาม คำแนะนำอาจแตกต่างออกไปหรือต่างไปจากเดิมอย่างสิ้นเชิงสำหรับสถานการณ์ที่คล้ายกัน แต่ไม่แน่นอน

ถ้าคุณชอบอ่านคำตอบนี้และมีคำถามของคุณเองโปรดถาม! ถ้าฉันคิดว่าคำตอบจะเป็นประโยชน์ต่อผู้อ่านคนอื่น ๆ คุณจะเห็นเนื้อหาที่เผยแพร่บนเว็บไซต์นี้

และไม่ต้องอับอายที่จะถามคำถามทางการเงิน หมายความว่าคุณกำลังคิดและพยายามก้าวไปข้างหน้า ฉันต้องการช่วยคุณทำอย่างนั้น!

ดูวิดีโอ: ตัวคูณร่วมน้อย (ครน.)

โพสต์ยอดนิยม

หมวดหมู่ การเงิน, บทความถัดไป

9 ไอเดียเกี่ยวกับรายได้แบบ Passive เพื่อรับเงินระหว่างที่คุณนอนหลับ
การเงิน

9 ไอเดียเกี่ยวกับรายได้แบบ Passive เพื่อรับเงินระหว่างที่คุณนอนหลับ

ผมทำงานแบบดั้งเดิม 9-5 งานเป็นเวลาหลายปีและในที่สุดผมก็ถูกไฟไหม้ ฉันรู้ว่าฉันต้องการเสรีภาพมากขึ้นและความคิดของรายได้ passive กลายเป็นน่าสนใจมาก ฉันเคยได้ยินว่าหลายคนเลิกและเปลี่ยนงานเต็มเวลาของพวกเขาด้วยรายได้ passive แต่ฉันไม่ทราบว่าจะเริ่มต้น การแสวงหานี้ทำให้ฉันเริ่มบล็อกนี้ซึ่งตอนนี้ฉันทำรายได้มากกว่า 6,000 เหรียญต่อเดือน แต่นี่ไม่ใช่วิธีเดียวที่จะทำให้รายได้ที่เหลืออยู่
อ่านเพิ่มเติม
จะดีกว่าที่จะเช่าหรือซื้อรถ?
การเงิน

จะดีกว่าที่จะเช่าหรือซื้อรถ?

แม้ว่าการตัดสินใจที่จะเช่าหรือซื้อรถมีผลกระทบทางการเงิน แต่เงินไม่ใช่ปัจจัยเดียวที่คุณควรคำนึงถึงก่อนที่คุณจะดึงข้อตกลง รสนิยมส่วนตัวและวิถีชีวิตของคุณควรมีบทบาทสำคัญในการตัดสินใจซื้อหรือเช่ารถ สิ่งที่ดีที่สุดสำหรับคนคนหนึ่งอาจไม่ถูกต้องสำหรับคนอื่นเมื่อทำกับรถยนต์
อ่านเพิ่มเติม
Hacks ที่ดีที่สุดเพื่อประหยัดเงินในวัน Black Friday
การเงิน

Hacks ที่ดีที่สุดเพื่อประหยัดเงินในวัน Black Friday

วัน Black Friday ซึ่งเป็นวันช้อปปิ้งที่ยิ่งใหญ่ที่สุดแห่งปีจะอยู่ที่นี่ก่อนที่คุณจะรู้ ผู้ซื้อจะแข่งรถผ่านร้านค้าและพอร์ทัลช้อปปิ้งออนไลน์เพื่อหาข้อเสนอที่ดีที่สุดสำหรับของขวัญคริสต์มาสและสินค้าอื่น ๆ ที่พวกเขาต้องการซื้อ บางส่วนของยอดขายที่ใหญ่ที่สุดของปีเกิดขึ้นในวัน Black Friday และเราสามารถแสดงให้คุณเห็นว่าจะประหยัดเงินมากยิ่งขึ้นในข้อเสนอที่ดีเหล่านั้น
อ่านเพิ่มเติม
18 โปรโมชั่นและโบนัสที่ดีที่สุดของธนาคาร
การเงิน

18 โปรโมชั่นและโบนัสที่ดีที่สุดของธนาคาร

ใครไม่ชอบเงินฟรี? ในขณะที่มี "อาหารกลางวันฟรี" น้อยมากในโลกมีโปรโมชั่นธนาคารมากมายสำหรับการได้รับเงินฟรีสำหรับการเปิดบัญชีใหม่ ธนาคารเคยให้ของขวัญที่ไม่มีจุดหมาย แต่ในที่สุดก็เข้าใจว่าลูกค้าใหม่ ๆ ต้องการเงินฟรี! ฉันได้ค้นหาอินเทอร์เน็ตเพื่อค้นหาโปรโมชันธนาคารที่ดีที่สุดเพื่อช่วยให้คุณได้เงินฟรี
อ่านเพิ่มเติม