การเงิน

สินเชื่อที่อยู่อาศัยและเงินกู้: พื้นฐานของการกู้ยืม

เงินกู้บิ๊กทำให้บางคน คลื่นไส้.

นี้เคยแปลกใจฉัน

ฉันสงสัยว่าตัวอย่างเช่นลูกค้าสามารถพูดคุยอย่างเปิดเผยเกี่ยวกับการประกันชีวิตกับผลกระทบสิ้นอายุขัยของตนแล้ว ได้รับปาล์มขับเหงื่อมากกว่า refinance จำนอง.

ลูกค้ารายอื่นอาจหลังจากที่พิจารณาอย่างเป็นระบบเกี่ยวกับความจำเป็นในการประกันความพิการการหยุดชะงักทางสายจำนองของเครดิตเพื่อจ่ายค่าปรับปรุงบ้าน

ทำไมฉันรู้สึกไม่สบายฉันสงสัย?

ตอนนี้ฉันได้รับมัน

การยืมเงินทำให้เรารู้สึกอ่อนแอเพราะต้องใช้อิสรภาพบางส่วน

สินเชื่อจำนองเงินกู้และเงินกู้ยืม: พื้นฐาน

ตัวอย่างเช่นการจดจำนอง $ 200,000 หมายความว่าคุณจะต้องแบกรับภาระหนี้สินในการตัดสินใจทางการเงินทั้งหมดของคุณในอนาคตอันใกล้นี้

ในขณะที่ครอบครัวของคุณเติบโตขึ้นและโลกมีการเปลี่ยนแปลงรอบตัวคุณคุณจะยังคงใช้ชีวิตอยู่กับสินเชื่อจำนองเดียวกัน

เกิดอะไรขึ้นถ้าคุณสูญเสียงานของคุณ?

จะเกิดอะไรขึ้นถ้าตลาดที่อยู่อาศัยพังทลายอีกครั้ง?

คุณจะจ่ายเงินคืนได้อย่างไร?

ยัง…

  • ไม่มีการจดจำนองอย่างไรให้เราจำนวนมากสามารถซื้อบ้านที่กลายเป็นสินทรัพย์ทางการเงินที่น่าเชื่อถือและน่าเชื่อถือ?
  • ไม่มีเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาเราจะเสียค่าใช้จ่ายในการศึกษาระดับวิทยาลัยซึ่งจะช่วยให้ได้งานที่ดี
  • หากไม่มีวงเงินสินเชื่อจำนองเราจะปรับปรุงบ้านให้ดีขึ้นได้อย่างไร?

คุณได้รับความคิด มันเป็น Catch-22

ดังนั้นความวิตกกังวล

สถิติกล่าวว่า ส่วนใหญ่ของเราจะต้องยืมเงินในบางจุดในชีวิตของเรา. ด้วยการทำความเข้าใจและควบคุมกระบวนการยืมให้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้คุณสามารถใช้เครดิตเป็นกุญแจสำคัญในการปลดล็อกอนาคตที่ปลอดภัยยิ่งขึ้น

คุณรู้ไหมว่าเสียงเล็ก ๆ น้อย ๆ ในหัวของคุณที่เติบโตมากขึ้นช่างพูดเมื่อคุณกำลังคิดเกี่ยวกับการกู้ยืมเงิน?

คุณสามารถตอบคำถามได้ด้วยข้อเท็จจริง

เมื่อใดที่ทำให้ความรู้สึกส่วนใหญ่ในการยืมเงิน?

คุณรู้หรือไม่ว่าพ่อแม่ใหม่ ๆ บางคนจำได้ว่าเป็นพ่อแม่ใหม่

สถานที่ที่น่ากลัวคืออะไร: รับผิดชอบชีวิตเล็ก ๆ ในทันทีเพื่อรักษาความปลอดภัยจากคนแปลกหน้าและเชื้อโรคและการเยาะเย้ยและไม่ชอบ

พ่อแม่ใหม่บางคนต้องต่อสู้กับการล่อเพื่ออยู่บ้านตลอดเวลา

บ้านอยู่ที่ปลอดภัยที่สุดใช่ไหม?

ตราบเท่าที่คุณมีไม่กี่แกลลอนของเจลทำความสะอาดมือและเด็กที่เชื่อถือได้ล็อคในตู้?

หลังจากที่พวกเราส่วนใหญ่เรียนรู้ว่าเราไม่สามารถกลัวพ่อแม่ได้ไม่ช้าก็เร็วคุณต้องออกไปเผชิญกับฝูงชนและเชื้อโรคที่หนาวเย็น มิฉะนั้นบุตรของท่านจะไม่เรียนรู้วิธีการใช้ชีวิตในสังคม

แน่นอนว่าคุณยังคงเฝ้าระวังลูก ๆ ของคุณอยู่เสมอและหลีกเลี่ยงความเสี่ยงที่ไม่จำเป็น แต่คุณก็จะคลายจับได้เล็กน้อย คุณหาสมดุลกันได้

เชื่อหรือไม่สมดุลกันสามารถช่วยได้เมื่อคุณ ยืมเงิน.

ความไม่เต็มใจที่จะยืมเงินอาจเป็นประโยชน์ต่อสุขภาพเมื่อป้องกันไม่ให้เงินกู้ยืมโดยไม่จำเป็น

แม้ความไม่เต็มใจเช่นเดียวกันอาจทำให้การเติบโตทางการเงินของเราแคบลงโดยการ จำกัด อำนาจการใช้จ่ายของเราไปสู่ขนาดบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ของเรา

มีอะไรผิดปกติกับการใช้จ่ายเฉพาะสิ่งที่เรามีคุณถาม? ไม่ได้คุณปู่บอกว่าคุณควรจะประหยัดค่าใช้จ่ายสำหรับสิ่งที่คุณต้องการแทนการใช้เครดิตเก็บ?

อืมใช่ และคุณปู่มีสิทธิ์อย่างน้อยก็ถึงจุดหนึ่ง

หากคุณกำลังใช้เครดิตในการซื้ออาหารค่ำหรือเครื่องเสียงรถยนต์หรือการเดินทางไปสปาคุณอาจประสบปัญหาได้ในไม่ช้า สิ่งเหล่านี้มักไม่ช่วยให้คุณสามารถสร้างอนาคตทางการเงินที่มั่นคงมากขึ้นได้ คุณกำลังเสี่ยงโดยไม่ได้รับรางวัลในระยะยาว

ก่อนที่จะออกเงินกู้ขนาดใดถามตัวเองว่าคุณกำลังทำอะไรโดยการซื้อตอนนี้แทนที่จะรอจนกว่าคุณจะมีเงินสดอยู่ในมือ

ในหลาย ๆ กรณีคุณจะพบว่ามีเงินเป็นจำนวนมากที่จะได้รับจากการยืมเงินเพื่อซื้อทางการเงินเช่นเมื่อคุณ ...

  • ซื้อบ้าน: บ้านเฉลี่ยอยู่ที่ 188,000 เหรียญ คุณช่วยประหยัดค่าใช้จ่ายได้มากแค่ไหนในขณะที่ต้องจ่ายค่าเช่าในระหว่างนี้? ถ้าเป็นเช่นนั้นสิ่งที่บ้านจะเสียค่าใช้จ่ายตามเวลาที่คุณได้รับเงินที่บันทึกไว้? (น่าจะดีกว่า $ 188,000.) สินเชื่อจำนองสามารถช่วยให้คุณได้รับในตลาดที่อยู่อาศัยในขณะนี้
  • ปรับปรุงบ้านของคุณ: Realtors กล่าวว่าบ้านที่มีห้องครัวทันสมัยและห้องน้ำขายได้เร็วขึ้นและราคาที่สูงกว่าบ้านที่มีสิ่งอำนวยความสะดวกที่ล้าสมัย การปรับปรุงห้องครัวและห้องอาบน้ำของคุณสามารถเพิ่มมูลค่าบ้านของคุณได้มากที่สุดดังนั้นการยืมเงินเพื่อการปรับปรุงเหล่านั้นอาจส่งผลกระทบในทันที
  • เริ่มต้นธุรกิจ: มีความคิดที่ดีสำหรับธุรกิจหรือไม่? ในภาวะเศรษฐกิจแบบไดนามิกความคิดของคุณอาจมีวันหมดอายุ ค่าใช้จ่ายในการเริ่มต้นการยืมเป็นจุดเริ่มต้นที่ดีในการทำให้ธุรกิจของคุณออกจากพื้นดินในขณะที่คุณยังมีเวลาที่จะก้าวเข้าสู่ตลาด
  • จ่ายค่าเล่าเรียน: ทุนการศึกษาการให้ความช่วยเหลือทางการเงินและทุนการศึกษาช่วยปูทางให้นักเรียนมีความนุ่มนวล คนอื่น ๆ ต้องกู้ยืมเงินเพื่อการศึกษาที่จำเป็นสำหรับรายได้ที่สูงขึ้นลงที่ถนน
  • ซื้อรถ: ใช่รถคิดค่าเสื่อมราคา แต่ถ้าคุณไม่สามารถเดินทางไปมาได้โดยไม่ต้องใช้รถที่เชื่อถือได้คุณสามารถเก็บงานได้หรือไม่? สำหรับบางส่วนของเราสินเชื่อรถยนต์เป็นสิ่งชั่วร้ายที่จำเป็น

เฉพาะคุณเท่านั้นที่สามารถทราบด้วยความมั่นใจว่าเงินกู้จะช่วยให้คุณสามารถสร้างอนาคตทางการเงินที่แน่นอนมากขึ้นได้หรือไม่ สถานการณ์ข้างต้นส่งผลกระทบต่อคนทุกวัน แต่ก็ไม่ใช่รายการที่ละเอียดถี่ถ้วนเพราะทุกคนเผชิญกับความท้าทายที่แตกต่างกัน

หากคุณมีรถหรือการขนส่งสาธารณะที่น่าเชื่อถืออยู่แล้วบางทีคุณอาจไม่ควรซื้อรถยนต์

ในทางกลับกันตัวแทนอสังหาริมทรัพย์อาจต้องการเงินกู้เพื่อซ่อมเครื่องปรับอากาศของรถตู้เพราะยากที่จะเก็บลูกค้าไว้เมื่อคุณขับรถไปรอบ ๆ ในห้องซาวน่า

คุณจะไปเกี่ยวกับการยืมเงินได้อย่างไร?

ไม่ว่าคุณจะกู้ยืมเงินเพียงใดก็ตามคุณสามารถปรับอัตราส่วนความเสี่ยงและผลตอบแทนได้ง่ายขึ้นเมื่อเข้าใจกระบวนการยืม

เงินให้กู้ยืมที่แตกต่างกันทำงานแตกต่างกันดังนั้นเพื่อให้สิ่งที่ง่ายลองมาดูที่กระบวนการของการกู้ยืมเงิน 200,000 เหรียญเพื่อซื้อบ้านจำนองหลังจากทั้งหมดเป็นหนึ่งในเงินให้สินเชื่อที่ซับซ้อนมากขึ้นคุณสามารถหาและเงินกู้ยืมที่ใช้บ่อยที่สุด

คุณเพียงแค่เดินเข้าไปในธนาคารและถามหมอดูถ้าคุณสามารถยืมคู่แสน?

คุณสามารถและถ้าคุณเกิดขึ้นเมื่อนายธนาคารที่เป็นมิตรและเป็นประโยชน์เขาอาจชี้ให้คุณไปยังเจ้าหน้าที่สินเชื่อในสำนักงานมุมของเธอ

จะช่วยให้มีความรู้บางอย่างไปในแม้ว่าคุณจะรู้ว่าสิ่งที่ชอบ ...

ความสำคัญของคะแนนเครดิตของคุณ

หากคุณให้ยืมใครสักคน 200,000 เหรียญคุณอาจต้องการทราบบางสิ่งเกี่ยวกับผู้ยืม:

  • เธอมีแนวโน้มที่จะจ่ายเงินให้กับผู้คนหรือไม่?
  • เขาสามารถที่จะชำระเงินกู้ยืมหรือไม่?
  • เขามีงานทำหรือไม่?
  • คนอื่น ๆ เคยยืมเงินมาเมื่อเร็ว ๆ นี้หรือไม่?

เมื่อคุณใช้สำหรับการจำนองผู้ให้กู้ของคุณจะสงสัยในสิ่งเดียวกันกับคุณและจะหาคำตอบบางส่วนผ่านคะแนนเครดิตของคุณ

คะแนนเครดิตที่สูงขึ้นหมายความว่าคุณมีความเสี่ยงต่ำกว่าสำหรับการไม่ชำระเงิน เป็นผลให้คะแนนที่สูงขึ้นหมายความว่าคุณในฐานะผู้ยืมสามารถควบคุมกระบวนการให้กู้ยืมได้มากขึ้น

เมื่อคุณมีการควบคุมมากขึ้นสิ่งที่ดีอาจเกิดขึ้น:

  • คุณสามารถรับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าซึ่งอาจช่วยประหยัดเงินหลายหมื่นดอลลาร์ตลอดอายุการจดจำนอง
  • ดอกเบี้ยต่ำลงจะช่วยให้คุณได้ซื้อบ้านที่มีคุณค่ามากขึ้นซึ่งหมายความว่าดอลลาร์ที่อยู่อาศัยของคุณสามารถไปไกลกว่าได้
  • คุณสามารถเลือกสินเชื่อได้หลากหลายประเภทและคุณอาจไม่จำเป็นต้องกู้เงินอุดหนุนจากรัฐบาลกลางซึ่งอาจนำไปสู่ข้อ จำกัด บางประการ

ในระยะสั้นแทนที่จะมีสินเชื่อจำนองของคุณเลือกคุณคุณสามารถเลือกสินเชื่อจำนองที่เหมาะสมสำหรับความต้องการเฉพาะของคุณและการตั้งค่า

ดังนั้นสิ่งที่ต้องใช้เพื่อให้ได้คะแนนเครดิตที่สูงขึ้น

ความอดทนการตัดสินใจที่ดีและความขยันหมั่นเพียร ชำระค่าบริการตามกำหนดเวลารักษายอดคงเหลือในบัญชีที่ดีและไม่ต้องยืมเงินบ่อยเกินไป

การตรวจสอบคะแนนของคุณง่ายกว่าที่เคย แอปต่างๆเช่นเครดิตงาและเครดิตคาร์มาสองข้อ รายการโปรด - ได้นำความลึกลับออกมาจากจำนวนมายากลของคุณ

ไม่เพียง แต่คุณสามารถตรวจสอบคะแนนได้ฟรีจากสมารทโฟนหรือคอมพิวเตอรบริการเหลานี้ยังแสดงใหเห็นวาบัญชีรายใหมชนิดใดที่สามารถปรับปรุงคะแนนของคุณได

ความพยายามในการปรับปรุงคะแนนของคุณอาจใช้เวลาสองสามเดือนหรือแม้กระทั่งไม่กี่ปีในการจ่ายเงิน ดังนั้นไม่ต้องเร็วเกินไปที่จะเริ่มต้นทำงานกับมัน

ความสำคัญของอัตราดอกเบี้ย

ในฐานะผู้ซื้อบ้านเราได้รับจมในจำนวนมาก:

  • ค่าคุณสมบัติ
  • ค่าภาษี
  • HOA ค่าธรรมเนียม
  • ประกันภัย

แต่มีจำนวนไม่มากนักที่จะก้องกังวานตลอดชีวิตของเงินกู้ของคุณและมักใช้ไม่ว่าคุณจะกู้ยืมเงินสำหรับบ้านรถยนต์หรือโรงเรียนก็ตาม

มันเป็นของคุณ อัตราดอกเบี้ย, แน่นอน.

โดยพื้นฐานแล้วอัตราดอกเบี้ยของคุณจะกำหนดจำนวนเงินที่คุณจะจ่ายสำหรับสิทธิ์การยืม หลังจากที่ทุกธนาคารไม่ให้ยืมเงินเป็นบริการสาธารณะ

คุณอาจจะประหลาดใจเท่าใดความแตกต่างจุดเดียวในอัตราดอกเบี้ยของคุณสามารถทำให้ชีวิตของเงินกู้

ใช้การจำนอง 30 ปีของเราที่ 200,000 ดอลลาร์:

  • ที่ 5 เปอร์เซ็นต์ ดอกเบี้ยคุณจะต้องจ่ายเงิน $186,000 ในดอกเบี้ยจ่ายนอกเหนือจากการจ่ายคืนเงินต้น 200,000 ดอลลาร์สำหรับเงินกู้ระยะเวลา 30 ปี (คุณต้องการชำระค่าเช่าบ้านรายเดือน 1,074 ดอลลาร์โดยไม่รวมค่าประกันภาษีหรือค่าธรรมเนียมอื่น ๆ )
  • ที่ 4 เปอร์เซ็นต์ ดอกเบี้ยคุณจะต้องจ่ายเงิน $143,000 ในการคิดดอกเบี้ยเพิ่มเติมนอกเหนือจากเงินต้น 200,000 เหรียญ (การชำระเงิน 955 เหรียญต่อเดือน)
  • ที่ 3 เปอร์เซ็นต์ ดอกเบี้ยคุณจะต้องจ่ายเงิน $103,000 ในดอกเบี้ยพร้อมกับเงินต้น 200,000 เหรียญ (การชำระเงิน 843 เหรียญต่อเดือน)

เงินให้กู้ยืมระยะยาวมีเวลามากพอที่จะคิดดอกเบี้ยดังนั้นเงินกู้รถยนต์ 5 ปีหรือการจำนอง 12 ปีจะต้องมีการจ่ายดอกเบี้ยต่ำกว่าการปลอดจำนอง 30 ปี แต่อัตรายังคงเป็นเรื่องสำคัญ

การจัดหารถยนต์จำนวน 35,000 เหรียญเช่นดอกเบี้ยร้อยละ 6 จะทำให้มีดอกเบี้ยประมาณ 5,600 เหรียญ หากคุณได้รับเงินกู้ดอกเบี้ย 5 เปอร์เซ็นต์คุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยเพียง 4,600 เหรียญเท่านั้น

ไม่ว่าคุณจะจัดหาเงินทุนอะไรก็ตามการช็อปปิ้งเพื่อหาอัตราดอกเบี้ยต่ำสุดที่คุณสามารถมีสิทธิ์ได้จะมักจ่ายออกไป

คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับดอกเบี้ย 0 เปอร์เซ็นต์ในการซื้อบางส่วนแม้ว่าจะไม่ใช่รถยนต์หรือบ้านก็ตาม โปรดใช้ความระมัดระวังด้วยข้อเสนอสุดพิเศษนี้. พวกเขามักกัดกลับ

อัตรา 0 เปอร์เซ็นต์จะใช้เฉพาะช่วงสั้น ๆ เท่านั้น หากคุณยังไม่ชำระยอดคงเหลือเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาเริ่มต้นคุณอาจเผชิญกับอัตราที่สูงเกินไปในส่วนที่เหลือ

หรือแย่กว่านั้นถ้าความสนใจในช่วงเวลาเริ่มต้นถูกเลื่อนออกไปทั้งหมดจะเตะในย้อนหลัง

ความสำคัญของการชำระเงินดาวน์

ส่วนใหญ่ของสินเชื่อจำนองใหม่ต้องกู้เพื่อนำเงินบางส่วนลงปกติระหว่าง 3 และ 10 เปอร์เซ็นต์ของราคาซื้อของบ้าน

การชำระเงินดาวน์เป็นอุปสรรคต่อผู้กู้บางราย การลดลงร้อยละ 10 ในบ้าน 200,000 เหรียญเช่นหมายความว่าคุณต้องการเงินสด 20,000 เหรียญขึ้นไป

ผู้ยืมที่ไม่สามารถจ่ายเงินดาวน์ขนาดใหญ่ควรดูเป็นเงินกู้ที่ได้รับเงินอุดหนุนจากรัฐบาลกลาง (FHA หรือ USDA ตัวอย่าง) เงินให้กู้ยืมที่ได้รับเงินอุดหนุนมีแนวโน้มที่จะสนับสนุนผู้กู้ที่มีปัญหาทางการเงินมากขึ้น แต่คุณอาจจะให้เสรีภาพในกระบวนการนี้ได้

  • คุณไม่สามารถใช้เงินกู้ FHA เพื่อเป็นแหล่งลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ได้เช่น
  • เงินให้กู้ยืมของรัฐบาลกลางหลายแห่งกำหนดให้คุณต้องซื้อประกันสินเชื่อเอกชนซึ่งจะช่วยปกป้องผู้ให้กู้ของคุณหากคุณผิดนัดชำระหนี้
  • นอกจากนี้คุณอาจประสบปัญหาอุปสรรคหากคุณซื้อบ้านเก่าด้วยเงินกู้ยืมของรัฐบาลกลางเนื่องจากมีการใช้สีนำพาหรือวัสดุก่อสร้างที่ล้าสมัยและอาจเป็นอันตรายอื่น ๆ

หากคุณสามารถจ่ายได้การชำระเงินดาวน์ที่มีขนาดใหญ่จะช่วยให้คุณได้ในระยะยาว:

  • คุณเริ่มต้นเงินกู้ด้วยส่วนของผู้ถือหุ้นหมายความว่าคุณได้เป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์ก่อนที่จะชำระเงินครั้งแรก
  • เมื่อคุณเป็นเจ้าของอย่างน้อยร้อยละ 20 ของมูลค่าบ้านคุณสามารถยกเลิกการประกันสินเชื่อส่วนบุคคล (PMI) ซึ่งคุณจ่ายเพื่อไม่ให้การลงทุนของคุณ แต่ผู้ให้กู้ของคุณ การชำระเงินดาวน์ 10 เปอร์เซ็นต์หมายความว่าคุณจะถึงเกณฑ์ 20 เปอร์เซ็นต์ดังกล่าวได้เร็วขึ้น การชำระเงินดาวน์ 20 เปอร์เซ็นต์หมายความว่าคุณไม่จำเป็นต้องซื้อ PMI เลย
  • การปล่อยร้อยละ 10 จะเปิดกว้างขึ้นของเงินให้สินเชื่อทั่วไปซึ่งจะช่วยให้คุณมีอิสระในการควบคุมกระบวนการให้กู้ยืมมากขึ้น

จะทำอย่างไรถ้าคุณไม่มีเงิน 15,000 เหรียญหรือ 20,000 เหรียญในการจำนอง

คุณควรรอจนกว่าคุณจะทำก่อนซื้อบ้านหรือไม่?

ไม่จำเป็น.

จนกว่าคุณจะสามารถบันทึกการชำระเงินดาวน์ได้ภายในสองสามปีคุณอาจต้องการยื่นขอเงินช่วยเหลือเพิ่มเติมซึ่งต้องชำระเงินที่ต่ำกว่าหรือในบางกรณีเช่นเงินกู้ Veterans Affairs จะไม่ต้องชำระเงินดาวน์เลย .

ใช่คุณต้องการเริ่มต้นการเป็นเจ้าของบ้านในตำแหน่งที่เสี่ยงมากขึ้นโดยไม่มีการชำระเงินดาวน์

แต่อย่างน้อยคุณจะเข้าสู่ตลาดที่อยู่อาศัยและลงทุนชำระเงินรายเดือนของคุณในอนาคตของคุณเองแทนอนาคตของเจ้าของบ้าน

ความสำคัญของการหาผู้ให้กู้ที่เหมาะสม

ดังที่ได้กล่าวไปแล้วคุณสามารถเดินเข้าไปในธนาคารที่ใกล้เคียงที่สุดและขอกู้ได้ ธนาคารส่วนใหญ่มีพนักงานที่มีความรู้และสินเชื่อส่วนบุคคลสินเชื่อรถยนต์สินเชื่อเพื่อธุรกิจหรือสินเชื่อจำนองที่หลากหลาย

จำนี้แม้ว่า:

เมื่อคุณต้องการเงินกู้คุณควรซื้อหนึ่ง

ถ้าคุณต้องการรองเท้าชุดใหม่คุณจะเดินเข้าไปในห้างสรรพสินค้าที่ใกล้เคียงที่สุดและ จำกัด ตัวเองให้กับสินค้าในท้องถิ่นหรือไม่?

ไม่คุณต้องการทำการวิจัยเพียงเล็กน้อยก่อน ถ้าห้างสรรพสินค้าที่ใกล้เคียงที่สุดที่เชี่ยวชาญด้านเกียร์กลางแจ้งและคุณต้องการรองเท้าชุดคุณอาจจะไม่ได้ไปเยี่ยมชม

คุณควรให้ผลิตภัณฑ์สินเชื่อของคุณในระดับเดียวกันของการตรวจสอบข้อเท็จจริงเนื่องจากผู้ให้กู้ไม่ทั้งหมดให้บริการเดียวกัน

เริ่มต้นด้วยการค้นหาสิ่งที่คุณต้องการ:

  • คุณต้องการจำนองที่ได้รับเงินอุดหนุนหรือไม่?
  • คุณมีเครดิตที่น้อยกว่าดีหรือไม่?
  • คุณเป็นผู้ซื้อบ้านเป็นครั้งแรกหรือไม่?
  • คุณกำลังซื้ออสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุนหรือไม่?
  • คุณต้องการจัดการกับคนแบบตัวต่อตัวหรือไม่หรือคุณรู้สึกว่าจะสามารถใช้และจัดหาเอกสารทางออนไลน์ได้หรือไม่?
  • มีอะไรสำคัญ: บริการลูกค้าในคนหรือลดอัตราดอกเบี้ย?
  • คุณต้องการความช่วยเหลือในการหารถหรือแค่จัดหาเงินหรือไม่?

คำตอบของคำถามเหล่านี้สามารถช่วยให้คุณตรงกับผู้ให้ยืมที่ถูกต้อง

ไม่ใช่ธนาคารทุกแห่งเช่นได้รับอนุญาตให้ออกเงินกู้ที่ได้รับเงินอุดหนุนจากรัฐบาลกลาง ธนาคารออนไลน์เท่านั้นที่สามารถให้อัตราที่ดีกว่าธนาคารของคุณได้ สหภาพเครดิตจำนวนมากจะช่วยคุณหารถที่ใช้แล้วได้

การยืม: ไม่ใช่เฉพาะเรื่องการจำนองแน่นอน

เราพูดมากเกี่ยวกับการจำนองด้วยเหตุผลหลายประการ:

  1. เป็นเงินกู้ของเราหลายคนจะต้องในบางจุดในชีวิต
  2. เมื่อคุณทราบความแตกต่างของการได้รับสินเชื่อจำนองเงินกู้ยืมอื่น ๆ อาจดูเหมือนง่ายต่อการเข้าใจ
  3. สินเชื่อจำนองสามารถเป็นกุญแจสำคัญในการมีเสถียรภาพทางการเงินในอนาคตมากขึ้น
  4. สำหรับส่วนมากของเราการจำนองอาจเป็นหนี้ที่ใหญ่ที่สุดของเรา

ธรรมชาติแม้ว่าอุตสาหกรรมการให้กู้ยืมจะมีผลิตภัณฑ์ที่กว้างขวางและเติบโตตลอดเวลาซึ่งสามารถขยายได้ดีกว่าสินเชื่อบ้าน ฉันเคยพาดพิงถึงเงินกู้หลายประเภทข้างต้น แต่เราจะมาดูผลิตภัณฑ์ทั่วไปอื่น ๆ

ประเภทสินเชื่อ

  • รถยนต์
  • นักเรียน
  • ธุรกิจ
  • โพสต์สินเชื่อที่อยู่อาศัย
  • ส่วนบุคคล
  • รวม / Refi

สินเชื่อรถยนต์

ซึ่งแตกต่างจากบ้านซึ่งน่าจะคุ้มค่าเมื่อเวลาผ่านไปรถของคุณเสียค่าเมื่อเวลาผ่านไป

บ่อยครั้งที่ค่ารถใหม่จะอ่อนค่าลงอย่างรวดเร็วในช่วงเวลาที่คุณเป็นเจ้าของ

ปัญหานี้จะสร้างปัญหาขึ้นหากคุณได้จัดหาเงินทุนทั้งหมดสำหรับราคาซื้อ คุณไม่สามารถขายรถได้เพียงพอที่จะจ่ายเงินให้กับสิ่งที่คุณเป็นหนี้ หลายคนบอกว่าคุณ "คว่ำ" กับเงินกู้

ดังนั้นถ้าคุณสามารถที่จะซื้อรถโดยไม่ต้องยืมเงินไปได้ ถ้าไม่ฉันขอแนะนำให้รักษาหนี้ภายใต้การควบคุมโดยใช้เฉพาะสิ่งที่คุณต้องการเท่านั้น

นอกจากนี้คุณยังจะได้รับประโยชน์จากการใส่เงินลงและแน่นอนว่าต้องซื้อสินค้าด้วยอัตราดอกเบี้ยต่ำสุดที่คุณสามารถหาได้

พิจารณาจัดเตรียมการจัดหาเงินของคุณก่อนซื้อรถ ด้วยวิธีนี้คุณจะทราบช่วงราคาของคุณและจะไม่ต้องเจรจาต่อรองทางการเงินในขณะเดียวกันก็เจรจาต่อรองในการซื้อรถของคุณ

สินเชื่อสำหรับนักศึกษา

นี่เป็นอีกความชั่วร้ายที่จำเป็น แต่พวกเขาอาจไม่จำเป็นสำหรับทุกคน

ก่อนที่จะใช้เงินกู้นักเรียนให้ยื่นขอทุนการศึกษาและเงินช่วยเหลือ แม้ว่าคุณจะประสบความสำเร็จในการจ่ายเงินค่าเล่าเรียนรายปีเพียงบางส่วนกับทุนการศึกษาหรือทุนการศึกษา แต่คุณก็จะสามารถกำจัดหนี้ได้อย่างไม่ลดละ

สำหรับนักเรียนหลายคนเงินให้กู้ยืมเป็นวิธีการที่เชื่อถือได้สำหรับการศึกษาระดับอุดมศึกษาเท่านั้นซึ่งเป็นเหตุผลที่การจบการศึกษาในวิทยาลัยโดยเฉลี่ยมีมูลค่าประมาณ 39,000 เหรียญ

ดังนั้นก่อนที่จะยืมใช้เวลาสักครู่เพื่อเรียนรู้เกี่ยวกับขั้นตอนการยืม:

  • เงินให้กู้ยืมที่ได้รับเงินอุดหนุน / สินเชื่อภาคเอกชน: คุณสามารถยืมเงินจากรัฐบาลหรือจากผู้ให้กู้เอกชน เงินให้กู้ยืมของรัฐบาลควรมีอัตราดอกเบี้ยคงที่และเงื่อนไขการชำระคืนที่ยืดหยุ่นขึ้น ยังคงให้สินเชื่อภาคเอกชนอาจเสนอเงื่อนไขที่ยืดหยุ่นเช่นอัตราดอกเบี้ยที่เปลี่ยนแปลงได้ซึ่งสามารถประหยัดเงินกู้ระยะสั้นได้
  • ยืมเฉพาะสิ่งที่คุณต้องการ: เมื่อคุณอยู่ในวิทยาลัยคุณสามารถยืมเงินได้มากถึง 6,000 เหรียญสหรัฐที่คุณต้องการสำหรับค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับมหาวิทยาลัย ทำไมไม่มีเบาะทางการเงินเพียงเล็กน้อย เบาะรองนั่งเป็นสิ่งที่ดี แต่พวกเขามีแนวโน้มที่จะเติบโตน้อยลงเมื่อเงินกู้ยืมมาถึงหลังจากที่สำเร็จการศึกษา
  • เป็นเชิงรุกเกี่ยวกับหนี้ของคุณแม้ว่าคุณจะไม่สามารถจ่ายได้: นักสะสมนักศึกษาของรัฐบาลกลางจะให้คุณอยู่คนเดียว อาจเป็นความตื่นตัวหยาบคายเมื่อคุณจบการศึกษา (หรือถอนเงิน) และก็มีหนี้ค้างอยู่เหนือศีรษะของคุณเงินให้กู้ยืมของรัฐบาลกลางมักรวมถึงวิธีการในการลดการชำระเงินของคุณขึ้นอยู่กับรายได้ของคุณ แต่เฉพาะเมื่อคุณขอความช่วยเหลือเท่านั้น

สินเชื่อธุรกิจ

การเริ่มต้นธุรกิจสามารถใช้โชคลาภได้ การได้รับเงินกู้ธุรกิจที่ถูกต้องในการจ่ายเงินเริ่มต้นและค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานเริ่มแรกอาจเป็นปริศนาชิ้นใหญ่

โอกาสที่คุณสามารถหาเงินกู้ธุรกิจเพื่อตอบสนองความต้องการของคุณ:

  • เงินให้กู้ยืมสำหรับธุรกิจขนาดเล็กที่ได้รับการสนับสนุน (SBA) มีกำลังการให้กู้ยืมจำนวนมากนับตั้งแต่รัฐบาลจ่ายเงินคืน
  • เงินกู้ระยะดั้งเดิมทำงานเหมือนการจำนองทั่วไป
  • วงเงินเครดิตของธุรกิจทำตัวเหมือนบัตรเครดิต คุณมีข้อ จำกัด เกี่ยวกับสิ่งที่คุณสามารถยืมได้ แต่คุณต้องจ่ายดอกเบี้ยเฉพาะในสิ่งที่คุณใช้ไปเท่านั้น
  • สินเชื่อธุรกิจส่วนตัวช่วยให้คุณสามารถใช้คะแนนเครดิตส่วนบุคคลและการกู้ยืมเงินเพื่อช่วยให้ธุรกิจใหม่ของคุณดำเนินไปได้ (คุณเองก็เป็นผู้รับผิดชอบในการคืนเงินด้วย)
  • โปรแกรมพิเศษเช่นการจัดหาอุปกรณ์ช่วยให้คุณสามารถซื้ออุปกรณ์ราคาแพงโดยเก็บหนี้แยกจากค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่เริ่มต้นเช่นค่าเช่าและค่าแรง
  • สินเชื่อธุรกิจระยะสั้นเหมาะสำหรับการเริ่มต้นธุรกิจที่มีเงินสดน้อย
  • การเบิกเงินสดล่วงหน้าของผู้ขายช่วยให้คุณสามารถชำระคืนเงินกู้ธุรกิจของคุณได้โดยค่อยๆและโดยอัตโนมัติผ่านการหักเงินจากรายได้บัตรเครดิตของคุณ นี้จะช่วยให้คุณเริ่มต้นธุรกิจค้าปลีก

คุณสามารถหาผลิตภัณฑ์ที่เฉพาะเจาะจงมากยิ่งขึ้นสำหรับการยืมธุรกิจ

เช่นเดียวกับการยืมอื่น ๆ ให้แน่ใจว่าคุณมีแผนการใช้เงินและวิธีการชำระเงิน และซื้อสินค้าเพื่อหาเงินกู้ที่ดีที่สุดและคำศัพท์ที่ดีที่สุด

สินเชื่อหลังการจำนอง

เมื่อคุณมีสินเชื่อจำนองอยู่แล้วและคุณกำลังชำระเงินเพียงแค่นี้คุณอาจเริ่มสงสัยเกี่ยวกับการจำนองครั้งที่สอง

สินเชื่อประเภทนี้ช่วยให้คุณสามารถเข้าถึงส่วนของผู้ถือหุ้นซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของมูลค่าบ้านของคุณที่คุณจ่ายไปแล้วเพื่อให้คุณสามารถใช้จ่ายเงินเพื่อปรับปรุงบ้านได้

การจำนองที่สองสามารถช่วยปรับปรุงบ้านของคุณได้ง่ายขึ้นดังนั้นจึงง่ายต่อการขาย เมื่อคุณนำออกจำนองที่สองคุณจะมีการชำระเงินสองบ้าน: การจำนองเดิมของคุณและเงินกู้เพิ่มเติม

อีกทางเลือกหนึ่ง: สายการลงทุนของสินเชื่อที่อยู่อาศัย การทำงานเหล่านี้เหมือนกับบัตรเครดิตที่ได้รับการสนับสนุนจากส่วนของทุนในบ้านของคุณ แทนที่จะกู้เงินก้อนหนึ่งคุณสามารถเข้าถึงส่วนของคุณได้ตามความจำเป็น

ไม่ว่าจะด้วยวิธีใดก็ตามให้แน่ใจว่าคุณใช้จ่ายส่วนของคุณในบ้านและไม่ใช่ค่าครองชีพอื่น ๆ หากคุณไม่ได้ลงทุนกลับเข้ามาในบ้านของคุณอีกต่อไปแล้วคุณก็จะค่อยๆเลือนหายไปที่รากฐานทางการเงินที่แข็งแกร่งซึ่งการจดจำนองของคุณควรจะสร้างขึ้น

สินเชื่อส่วนบุคคล

หากคุณมีค่าใช้จ่ายที่ไม่เกี่ยวข้องกับบ้านเพื่อพิจารณาสินเชื่อส่วนบุคคลอาจช่วยได้

สมมติว่าคุณคาดผิดเกี่ยวกับภาษีของคุณและเป็นหนี้ลุงแซม 5,000 ดอลลาร์และเขาขู่ว่าจะเรียกเก็บดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมล่าช้า (จากนั้นคิดค่าธรรมเนียมดอกเบี้ยล่าช้า)

ในสถานการณ์ดังกล่าวคุณอาจต้องห้าแกรนด์รีบร้อน ธนาคารหรือเครดิตยูเนี่ยนของคุณมีแนวโน้มที่จะมีโครงการสินเชื่อส่วนบุคคลสำหรับการกู้ยืมเงินที่มิใช่หลักประกัน

แน่ใจว่าคุณอาจได้รับบัตรเครดิตเพื่อการนี้ แต่ดอกเบี้ยเงินกู้ส่วนบุคคลอาจจะต่ำกว่ามากและเงินกู้ส่วนบุคคลมีกำหนดการชำระเงินซึ่งหมายความว่าคุณจะไม่มีความเสี่ยงที่จะต้องแบกรับภาระหนี้ไปเรื่อย ๆ

การควบรวมและการรีไฟแนนซ์

สมมุติว่าคุณทำเงินให้สินเชื่อบัตรเครดิตแบบเปิดกว้างพร้อมกับสินเชื่อรถยนต์แบบ "คว่ำ" เงินให้กู้ยืมแก่นักเรียนมากกว่าที่คุณต้องการและสินเชื่อส่วนบุคคลที่ดูเหมือนจะเป็นทางออกที่ดีในเวลา ... คุณจะได้รับ ความคิด

ในท่ามกลางความกังวลของคุณลองจินตนาการว่าคุณเห็นหนึ่งของโฆษณาเหล่านั้นสำหรับโปรแกรมการรวมเงินกู้ที่รับประกันเพื่อลดปัญหาของคุณ

คุณควรทำหรือไม่?

หากคุณตัดสินใจระหว่างการชำระหนี้และจ่ายค่าไฟฟ้าของคุณคุณอาจพิจารณาการชำระเงินรายเดือนที่ต่ำกว่าซึ่งเป็นเงินกู้รวมที่สามารถให้กู้ยืมได้

การบรรเทางบประมาณนี้อาจทำให้คุณต้องเสียค่าใช้จ่ายในระยะยาว ดอกเบี้ยรวมของหนี้สินรวมจะสูงกว่าดอกเบี้ยที่คุณต้องจ่ายโดยไม่มีการรวมบัญชี

บางครั้งในสถานการณ์ที่ไม่ชนะคุณจะต้องได้รับการบรรเทาทันทีที่ใดก็ตามที่คุณสามารถหาได้ ดังนั้นถ้าคุณกำลังคิดเกี่ยวกับเงินกู้รวมให้มองหาหนึ่งเพื่อให้ตรงกับความต้องการของคุณ:

  • เงินกู้รวมที่ไม่ปลอดภัยไม่จำเป็นต้องมีหลักประกันและอาจจะมีค่าใช้จ่ายมากขึ้นเนื่องจากเป็นความเสี่ยงกับผู้ให้กู้
  • เงินกู้รวมที่มีหลักประกันจะรวมอยู่ในส่วนของบ้านหรือสินทรัพย์ถาวรอื่น ๆ เพื่อเป็นหลักประกัน คุณอาจได้รับอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า แต่คุณยังผูกเนื้อหา

คุณจะไม่พบคำตอบแบบง่ายๆหนึ่งคำตอบสำหรับทุกคำตอบดังนั้นคุณจึงควรตรวจสอบตัวเลือกของคุณอย่างละเอียดและพยายามหาสมดุลระหว่างความท้าทายในปัจจุบันกับความต้องการในอนาคตของคุณ

เกี่ยวกับการรีไฟแนนซ์: ในที่สุดเงินกู้รวม refinances หลายหนี้ คุณสามารถรีไฟแนนซ์หนี้ได้ครั้งละหนึ่งครั้ง คุณอาจสามารถประหยัดเงินได้ทุกเดือนโดยการรีไฟแนนซ์เงินกู้ของคุณเช่นโดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้า ...

  • คะแนนเครดิตของคุณดีขึ้นเนื่องจากคุณได้เบิกเงินกู้เดิมซึ่งหมายความว่าคุณจะมีสิทธิ์ได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่านี้อย่างมาก
  • อัตราดอกเบี้ยโดยทั่วไปได้ลดลงตั้งแต่คุณได้รับการจดจำนองของคุณ
  • คุณมีอัตราดอกเบี้ยแบบอัตราดอกเบี้ยที่เปลี่ยนแปลงได้ซึ่งอัตราดอกเบี้ยต่ำจะหมดอายุหมายความว่าการชำระเงินรายเดือนของคุณกำลังจะเริ่มเพิ่มขึ้น

บ่อยครั้งคุณจะต้องเสียค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีเพื่อรีไฟแนนซ์เงินกู้ของคุณ เพื่อให้แน่ใจว่าเงินฝากออมทรัพย์รายเดือนของคุณคุ้มค่ากับค่าใช้จ่ายล่วงหน้า

ไม่ใช่โลกที่สมบูรณ์แบบ แต่ความรู้จะช่วยได้

ในโลกที่สมบูรณ์แบบเราทุกคนมีเงินที่เราต้องซื้อบ้านและในรถของเราและจ่ายค่าเล่าเรียนของเรา และเมื่อเราตัดสินใจที่จะเริ่มต้นธุรกิจเราก็จะถอนค่าใช้จ่ายในการเริ่มต้นจากบัญชีออมทรัพย์ของเรา

ไม่ว่าจะเป็นอะไร? ฉันคิดว่าเราสามารถฝันถึงได้

ในระหว่างนี้ถ้าคุณต้องการยืมเงินเพื่อดำเนินชีวิตต่อไป (หรือแก้ไขข้อผิดพลาดบางอย่างก่อนหน้านี้) โปรดใช้หัวใจ: มีอุตสาหกรรมทั้งหมดที่จัดตั้งขึ้นเพื่อช่วยเหลือคุณ

แต่คุณสามารถช่วยตัวเองโดยรู้วิธีการทำงานของเงินทุน - โดยรู้ ...

  • คะแนนเครดิตที่ดีจะเปิดประตูมากขึ้น
  • อัตราดอกเบี้ยต่ำและเงื่อนไขที่ดีอื่น ๆ สามารถให้คุณยืมมากขึ้น
  • คุณควรใช้การยืมเพียงอย่างเดียวเท่าที่จำเป็น
  • วิธีการเลือกซื้อสินค้าที่ถูกต้อง

พวกเราบางคนมีความรู้แบบนี้เพราะเราได้ทำผิดพลาดมากมาย ฉันจะไม่พูดถึงชื่อใด ๆ แต่คนที่ฉันรู้จักเมื่อได้พบกับตัวแทนจำหน่ายรถยนต์และยอมรับอัตราดอกเบี้ยร้อยละ 16.99 ต่อรถปิคอัพที่ใช้แล้ว

เขาคิดว่าเขาจะได้เรียนรู้บทเรียนเกี่ยวกับการยืม แต่แล้วเขาก็จ่ายเงินให้กับรถบรรทุกด้วยการจำนองครั้งที่สองซึ่งทำให้การขายบ้านเป็นไปไม่ได้ในปีหน้า

คุณไม่จำเป็นต้องเรียนรู้วิธีที่ยาก รู้พื้นฐานของการยืมและควบคุมกระบวนการ

เมื่อคุณควบคุมเงินให้กู้ยืมของคุณกลายเป็นเครื่องมือที่จะให้บริการคุณ พวกเขาจะทำงานเพื่อปลดล็อกอนาคตทางการเงินที่มีความปลอดภัยมากขึ้น

ดูวิดีโอ: “อาชีพอิสระ” กู้ซื้อบ้านอย่างไรให้ได้รับการอนุมัติ

โพสต์ยอดนิยม

หมวดหมู่ การเงิน, บทความถัดไป

ถาม GFC 005: ทำบัญชีภาษีเงินได้รอการตัดบัญชีทำ Make sense ถ้าอัตราภาษีสูงกว่าหรือไม่?
การเงิน

ถาม GFC 005: ทำบัญชีภาษีเงินได้รอการตัดบัญชีทำ Make sense ถ้าอัตราภาษีสูงกว่าหรือไม่?

ยินดีต้อนรับสู่อีกคำถามถาม GFC! หากคุณมีคำถามที่ต้องการตอบคุณสามารถถามได้ที่นี่ หากคำถามของคุณได้รับความสำคัญกับ GFC TV หรือ GFC Podcast คุณเป็นผู้รับโชคดีจากสำเนาหนังสือขายดีที่สุด Soldier of Finance และบัตรของขวัญ Amazon มูลค่า 50 เหรียญ ดังนั้นสิ่งที่คุณรอ? ถามคำถามของคุณทันที!
อ่านเพิ่มเติม
" width="370" height="280" alt="วิธีการที่เขาได้จ่ายเงินออกไป 86,000 เหรียญสหรัฐในสองปี"/>
การเงิน

วิธีการที่เขาได้จ่ายเงินออกไป 86,000 เหรียญสหรัฐในสองปี

รู้สึกอย่างไรกับหนี้จำนอง 86,000 ดอลลาร์? ฉันคิดว่ามันไม่ดีที่จะมีหนี้จำนอง 86,000 ดอลลาร์ แน่นอนฉันสามารถจ่ายเงินของฉัน $ 625 การชำระเงินจำนองเดือน. ในความเป็นจริงฉันมีเงินเป็นจำนวนมากเพื่อสำรองเมื่อสิ้นเดือน ด้วยบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ของฉันมีรายได้ใกล้เคียงกับไม่มีอะไรฉันเลือกที่จะชำระเงินล่วงหน้าการจำนองเพราะฉันรู้ว่ามันจะช่วยฉันหลายพันดอลลาร์ในการจ่ายดอกเบี้ย
อ่านเพิ่มเติม
ข้อกำหนดในการเป็นนักวิเคราะห์ทางการเงินที่มีความเชี่ยวชาญหรือที่เรียกว่า
การเงิน

ข้อกำหนดในการเป็นนักวิเคราะห์ทางการเงินที่มีความเชี่ยวชาญหรือที่เรียกว่า "Numbers Junkie"

ฝึกงานของฉันเป็นนักวิเคราะห์หุ้น ปัจจุบันเขาดำรงตำแหน่งประธานกองทุนเพื่อการลงทุน SIU Carbondale Saluki Investment และยินดีที่จะหารือเกี่ยวกับอัตราส่วน P / E ในขณะที่ดู Chicago Bears เล่นใน Monday Night Football ชนิดของโรค แต่คุณต้องชื่นชมความทะเยอทะยานของเขา เมื่อเร็ว ๆ นี้เรากำลังพูดถึงแผนงานของเขาหลังจากที่เรียนที่วิทยาลัยและได้เริ่มหัวข้อการเป็น CFA (Certified Financial Analyst) ขึ้นมา
อ่านเพิ่มเติม
10 สิ่งที่ฉันเคยซื้อมาซึ่งตอนนี้ฉันหาได้ฟรีในทางปฏิบัติ
การเงิน

10 สิ่งที่ฉันเคยซื้อมาซึ่งตอนนี้ฉันหาได้ฟรีในทางปฏิบัติ

การสนับสนุนต่อไปนี้มาจากดีเจที่ MyMoneyDesign.com เทคโนโลยีเป็นสิ่งที่บ้า สองทศวรรษที่ผ่านมาคุณเคยต้อง "ซื้อชั่วโมง" เพื่อใช้อินเทอร์เน็ต (จำ AOL?) ขณะนี้มีแผนมากที่สุดคุณสามารถใช้งานได้จริงตราบเท่าที่คุณต้องการในราคาเดียวกัน เรากำลังพยายามอธิบายแนวคิดนี้ให้กับเด็ก ๆ และทำให้จิตใจของพวกเขากระวนกระวายใจที่คุณต้องเสียเวลาไปใช้อินเทอร์เน็ต
อ่านเพิ่มเติม