การลงทุน

4 เหตุผลที่คุณควรเลื่อนกลับไปเป็น IRA 401 รายการ

การถอดเสียงด้านบนของวิดีโอดังต่อไปนี้ คุณสามารถหาวิดีโอเพิ่มเติมได้ที่ แชแนลทางการเงินที่ดี YouTube Channel.

วันนี้ฉันจะตอบคำถามทั่วไปที่ฉันได้รับจากคนจำนวนมาก คุณมีสถานการณ์ที่คุณกำลังทำงานที่ไหนคุณเปลี่ยนงานหรือตัดสินใจที่จะไปที่อื่นคุณถูกปลดออกหรือคุณถูกไล่ออก ไม่ว่าจะด้วยเหตุผลใดก็ตามถ้าคุณอยู่ที่นั่นสักระยะหนึ่งคุณน่าจะมีส่วนร่วมในแผน 401 (k) ตอนนี้คุณได้ออกจากงานนั้นและเริ่มงานใหม่แล้วคุณต้องตัดสินใจอย่างมากและมีความสำคัญมากเกี่ยวกับสิ่งที่ต้องทำด้วย 401 (k) คำถามทั่วไปที่ฉันได้รับคือ:

"เจฟฟ์ฉันอายุ 401 (k) มันทำให้รู้สึกที่จะม้วนเข้ามาใน IRA. "

ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของคุณส่วนใหญ่ฉันจะบอกว่าใช่ แต่มีบางกรณีที่อาจทำให้รู้สึกถึงการม้วนลงใน 401 ที่มีอยู่ของคุณ (k) ซึ่งฉันจะอยู่ในวิดีโออื่น วันนี้ผมอยากจะอธิบายว่าทำไมคุณควรพิจารณาอย่างน้อย กลิ้งไปที่ 401 (k) เข้าไปใน IRA.

1. ตัวเลือกการลงทุนเพิ่มเติม

ก่อนอื่นคุณต้องการตัวเลือกการลงทุนมากขึ้น โดยทั่วไปสิ่งที่ฉันเห็นในแผน 401 (k) ส่วนใหญ่คุณจะมีทางเลือกในการลงทุนประมาณ 12-15 ตัวเลือก ฉันได้เห็นแผนใหญ่บางอย่างที่จะมี 40, 50 หรืออาจจะมี 60 ตัวเลือกการลงทุน แต่โดยทั่วไปนั่นคือสิ่งที่ฉันเห็น ถ้าคุณใช้เงินนั้นและม้วนลงไปใน IRA แทนการมีตัวเลือกการลงทุนเพียง 12-15 ตอนนี้ตอนนี้คุณเพิ่งเปิดกว้างขึ้นในโลกของตัวเลือกการลงทุนที่แตกต่างกันทั้งหมดที่คุณมี หากคุณต้องการลงทุนในหุ้นแต่ละประเภทคุณสามารถทำได้ใน IRA ส่วนใหญ่คุณไม่ได้รับอนุญาตให้ทำใน 401 (k) ของคุณ นอกจากนี้ยังใช้กับการลงทุนอื่น ๆ ที่คุณจะสามารถลงทุนได้อีกด้วย

2. ลดความซับซ้อนของชีวิต

สิ่งที่เกี่ยวกับความเรียบง่ายของชีวิตของคุณโดยการรวมงบกระดาษและบัญชี ฉันสามารถจำได้ว่าเป็นกรณีหนึ่งที่ฉันมีลูกค้า เรานั่งลงและเขามีแผนการที่แตกต่างกัน 401 (k) ลองจินตนาการถึงการได้รับรายงานประจำไตรมาสที่แตกต่างกันเจ็ดครั้งและพยายามที่จะจัดเรียงข้อมูลดังกล่าว ไม่เพียงแค่นั้นเท่านั้น แต่ยังพยายามติดตามกลยุทธ์การลงทุนของสิ่งที่เกิดขึ้นกับบัญชี 401 (k) เจ็ดบัญชีที่แตกต่างกัน เมื่อกลิ้งไปยัง IRA และตอนนี้คุณสามารถรวมบัญชีนี้เข้าด้วยกันได้และหากคุณเปลี่ยนงานหลายครั้งทำไมไม่พิจารณารวมและลดความซับซ้อนในชีวิตของคุณ ฉันทั้งหมดเกี่ยวกับเอกสารน้อย เอกสารน้อยกว่าจะมีประสิทธิภาพมากขึ้นและง่ายต่อการติดตามสิ่งที่เกิดขึ้นในชีวิตทางการเงินของคุณ

3. ควบคุมรายได้ของคุณ

อีกแง่มุมหนึ่งที่คุณต้องการพิจารณาให้กลิ้งไปสู่ ​​IRA โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณเข้าใกล้เกษียณอายุก็สามารถควบคุมรายได้จากการเกษียณอายุของคุณได้ โดยปกติเมื่อคุณใช้การแจกจ่ายจากแผน 401 (k) พวกเขาจะหักภาษี ณ ที่จ่าย 20% มาตรฐาน เมื่อคุณม้วนไปที่ IRA คุณมีดุลยพินิจบางส่วนเท่าที่ภาษีที่คุณต้องการจะระงับจากการกระจายของคุณ เมื่อพูดถึงการวางแผนการเกษียณอายุและการวางแผนรายได้ให้น้อยลงที่คุณต้องจ่ายล่วงหน้าให้แก่ลุงแซมให้ดียิ่งขึ้น

ตอนนี้ในการเกษียณอายุในปีแรกนั้นเป็นเรื่องยากที่จะระบุได้ว่าภาษีที่แน่นอนอาจเป็นอย่างไร แต่โดยปกติหลังจากที่ฉันได้ทำงานกับลูกค้าเป็นเวลาหนึ่งปีแล้วเราสามารถประเมินว่าเราต้องเสียภาษีเท่าไร ระงับจากการกระจายของเราเพื่อให้แน่ใจว่าเราได้เอาพอออกในช่วงปลายปี

4. RMD's

ข้อควรพิจารณาเกี่ยวกับการแจกแจงจาก IRAs และเหตุผลที่คุณควรหมุนจาก 401 (k) ของคุณก็คือถ้าคุณกำลังเข้าใกล้ 70-1 / 2 เมื่อคุณอายุ 70-1 / 2 คุณต้องเริ่มต้นสิ่งที่เรียกว่าการแจกแจงขั้นต่ำที่ต้องใช้ ภายใน IRA ตอนนี้คุณมีดุลยพินิจเท่าที่สิ่งที่คุณต้องการลงทุนเพื่อชำระบัญชีหรือนำออกจาก IRA บางทีอาจจะมีบางอย่างที่ไม่ค่อยมีประสิทธิภาพเท่าที่ควรและคุณอยากจะถอดมันออกจากไออาร์เอ ด้วยตัวเลือก 401 (k) และตัวเลือกการลงทุนที่ จำกัด เหล่านี้คุณจะไม่พูดถึงสิ่งที่ได้รับการชำระบัญชีมากนัก

นี่เป็นเหตุผลที่ฉันคิดว่าคุณควรจะกลิ้ง 401 (k) ของคุณไปยังไออาร์เอ อีกครั้งหนึ่งที่จะกลับไปที่จุดหนึ่งซึ่งมีทางเลือกในการลงทุนมากขึ้นสำหรับฉันนั่นแหละ มีทางเลือกมากขึ้น ฉันเปรียบเทียบกับการออกไปทานอาหารและฉันสามารถไปที่ร้านอาหารที่มี 5 สิ่งเมื่อเทียบกับบุฟเฟต์อาหาร 65 รายการ ทุกครั้งที่ฉันมีทางเลือกมากขึ้นโดยทั่วไปฉันจะมีความสุขมากขึ้นเพราะขึ้นอยู่กับว่าฉันอยู่ในอารมณ์หรือสิ่งที่เกิดขึ้นฉันจะมีทางเลือกมากขึ้นเพื่อเลือกจาก

ดูวิดีโอ: คำแนะนำที่ดีที่สุดสำหรับทุกอายุ 20 ปี

โพสต์ยอดนิยม

หมวดหมู่ การลงทุน, บทความถัดไป

ความแตกต่างระหว่างหุ้นเทียบกับพันธบัตร
การลงทุน

ความแตกต่างระหว่างหุ้นเทียบกับพันธบัตร

เรามักจะได้ยินคำว่า "หุ้นและพันธบัตร" ใช้แทนกันได้ราวกับว่าทั้งสองฝ่ายมีการลงทุนเช่นเดียวกัน พวกเขาไม่. ในความเป็นจริงการลงทุนของพวกเขาต่างกันมาก แต่ก็มักใช้ในประโยคเดียวกันเพราะพวกเขาเสริมกัน ความแตกต่างระหว่างหุ้นกับหุ้นกู้ค่อนข้างน่าทึ่ง
อ่านเพิ่มเติม
วิธีการบรรลุเป้าหมายทางการเงินที่สำคัญในระยะสั้น
การลงทุน

วิธีการบรรลุเป้าหมายทางการเงินที่สำคัญในระยะสั้น

หนึ่งจะคิดว่าเป้าหมายระยะสั้นจะค่อนข้างง่ายที่จะบรรลุ จริงๆเหรอ? คิดดูอีกครั้ง. เป้าหมายระยะสั้นสามารถใส่ออกได้อย่างง่ายดายด้วยเหตุผลมากมายเหลือเฟือ เมื่อต้องการลงมือทำเป้าหมายระยะสั้นรวมถึงเป้าหมายทางการเงินในระยะสั้นคุณจะต้องใช้กลยุทธ์บางอย่างเพื่อให้งานและตามกำหนดเวลา
อ่านเพิ่มเติม
ถาม GFC 019 - ถ้าคุณและคู่สมรสมีเป้าหมายทางการเงินแตกต่างกันอย่างไร
การลงทุน

ถาม GFC 019 - ถ้าคุณและคู่สมรสมีเป้าหมายทางการเงินแตกต่างกันอย่างไร

ยินดีต้อนรับสู่อีกคำถามถาม GFC! หากคุณมีคำถามที่ต้องการคำตอบคุณสามารถถามได้ที่นี่หากคำถามของคุณได้รับความสำคัญกับ GFC TV หรือ GFC Podcast คุณเป็นผู้รับโชคดีจากหนังสือขายดีที่สุด Soldier of Finance และ Amazon $ 50 บัตรของขวัญคุณมีอะไรรอ? ถามคำถามของคุณทันที!
อ่านเพิ่มเติม
บทสัมภาษณ์กับ Joe Plemon จาก Plemon Financial Coaching
การลงทุน

บทสัมภาษณ์กับ Joe Plemon จาก Plemon Financial Coaching

ฉันมีสิทธิ์นั่ง Joe Plemon จาก Plemon Financial Coaching โจเป็นที่ปรึกษาทางการเงินที่ผ่านการรับรองจาก Dave Ramsey และยังเขียนเรื่อง Money Section ของ Northern Illinoisan ด้วย ฉันชื่นชมคำแนะนำเรื่องไร้สาระของ Joe เมื่อพูดถึงเรื่องงบประมาณและหัวข้อการเงินส่วนบุคคลอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้อง โจได้เห็นด้วยกับแขกเขียนบล็อกของฉันและฉันต้องการให้ผู้อ่านของฉันเข้าใจอย่างถ่องแท้เกี่ยวกับสิ่งที่ทำให้ Joe Plemon คลิก
อ่านเพิ่มเติม