การลงทุน

GF 037: 4 วิธีในการบันทึกเพื่อการศึกษาในวิทยาลัยเด็ก (รวมถึงสิ่งที่ฉันเลือก)

วันหนึ่งชายทั้ง 3 ของฉันน่าจะเข้าเรียนในวิทยาลัย

คุณรู้ไหมว่านั่นหมายถึงอะไร: $ Cha-Ching

ภรรยาและฉันตัดสินใจแล้วว่าเราจะไม่จ่ายค่าเล่าเรียน 100% แต่เราจะพยายามช่วยพวกเขาตราบเท่าที่พวกเขากำลังทำงานเพื่อรับปริญญา

การศึกษาเมื่อเร็ว ๆ นี้โดย Fidelity เผยให้เห็นว่าคนอื่น ๆ มีแรงบันดาลใจที่คล้ายคลึงกันในขณะที่บิดามารดาวางแผนที่จะจ่าย 62% ของค่าใช้จ่ายในโรงเรียนของบุตรหลานของตน แต่พวกเขาเพียงเพื่อที่จะจ่าย 1/3 ของค่าใช้จ่ายดังกล่าว

รู้ว่าวิทยาลัยไม่ได้มีราคาถูกกว่าเราเริ่มประหยัดสำหรับลูกชายคนแรกของเราโดยทั่วไปทันทีหลังจากที่เขาเกิดและเราได้ปฏิบัติตามเหมาะสมกับลูกชายแต่ละคนหลังจากนั้น

เป็นเรื่องที่ดีเสมอที่มีทางเลือกเช่นการช่วยชีวิตเด็กนักเรียนของคุณ แต่พ่อแม่หลายคนรู้สึกสับสนกับสิ่งที่ดีที่สุดสำหรับพวกเขา

มีมากมายเหลือเฟือของตัวเลือกสามารถครอบงำ

ผู้ปกครองส่วนใหญ่มีปัญหาอื่น ๆ มากเกินไปที่จะจัดการกับที่พยายามที่จะตัดสินใจที่จะวางแผนการออมวิทยาลัยที่ดีที่สุดคือการผลักต่อไปลงรายการลำดับความสำคัญ

อย่ากังวลพ่อแม่ยุ่ง ... . โพสต์นี้ (และวิดีโอ) เหมาะสำหรับคุณ! 🙂

สำหรับใครบางคนที่รู้สึกว่านี่เป็นโอกาสที่จะช่วยประหยัดเงินในการชำระค่าเล่าเรียนของเด็ก ๆ ได้สี่วิธี

1. แผนออมทรัพย์วิทยาลัย 529

แผนการออมทรัพย์ของวิทยาลัย 529 เป็นอีกวิธีหนึ่งในการช่วยประหยัดค่าเล่าเรียน Fidelity รายงานว่า 33% ของชาวอเมริกันกำลังใช้แผน 529 เพิ่มขึ้น 18% จากห้าปีที่ผ่านมา สำหรับฉันมันเป็นวิธีที่ฉันจะช่วยให้วิทยาลัยของลูกชายทุกคน

หากคุณเกิดขึ้นเป็นผู้มีถิ่นที่อยู่ในรัฐของฉันคุณสามารถอ่านโพสต์ที่ฉันเขียนไว้ใน Illinois 529 College Savings Plan Options (ใช่ "S" เงียบ) ถ้าไม่ใช่โปรดตรวจสอบสถานะของคุณอีกครั้งเพื่อดูว่ามีตัวเลือกอยู่บ้าง

ด้วยแผน 529 คุณสามารถบันทึกสำหรับทุกคน - บุตรหลานของคุณหลานสาวหรือหลานชายเพื่อนหรือแม้แต่ตัวคุณเอง นี่คือบางส่วนของพื้นฐานของแผน 529 วิทยาลัยการออม:

  • คุณสามารถบริจาคเงินได้ถึง 14,000 เหรียญ (28,000 เหรียญสำหรับคู่สมรส) เป็นประจำทุกปีโดยไม่มีผลกระทบจากภาษีอากร ภายใต้การเลือกตั้งพิเศษคุณสามารถลงทุนได้ถึง 70,000 เหรียญ (140,000 ดอลลาร์สำหรับคู่สมรส) พร้อมกันโดยเร่งมูลค่าการลงทุน 5 ปี
  • คุณสามารถมีส่วนร่วมได้จนกว่ามูลค่าบัญชีของคุณจะถึง 350,000 เหรียญ (ฉันไม่คิดว่าฉันจะมีปัญหากับเรื่องนี้)
  • รายได้สามารถเติบโตปลอดภาษี (เช่นเดียวกับ Roth IRA)
  • การถอนเงินสำหรับค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาระดับสูงที่ผ่านการรับรองจะไม่ต้องเสียภาษีของรัฐบาลกลาง การถอนเงินสำหรับค่าใช้จ่ายที่ไม่ผ่านการรับรองจะต้องเสียภาษีเงินได้ตามปกติของรัฐบาลกลางบวกกับค่าปรับ 10% สำหรับรายได้
  • ไม่มีข้อ จำกัด ด้านรายได้ คุณสามารถมีส่วนร่วมไม่ว่าคุณจะมีรายได้เท่าไหร่
  • คุณสามารถควบคุมทรัพย์สินได้

สิ่งที่เรารักเกี่ยวกับแผน 529 คือญาติ ๆ สามารถมีส่วนร่วมในแผน แทนที่จะให้พวกเขาได้รับลูก ๆ ของเราเป็นของเล่นที่พวกเขาไม่ต้องการเราจะขอให้พวกเขาร่วมให้แผนการ 529 ของพวกเขา นี่เป็นของขวัญที่ช่วยให้คุณได้รับ

2. บัญชี UGMA / UTMA Custodial

บัญชีผู้ดูแลระบบ UGMA / UTMA ช่วยให้คุณสามารถใช้ประโยชน์จากอัตราภาษีที่ต่ำกว่าของบุตรหลานของคุณในขณะที่ประหยัดค่าเล่าเรียนสำหรับการศึกษาของบุตรหลานของคุณ ส่วนตัวฉันไม่ใช่แฟนที่ใหญ่ที่สุดของสิ่งเหล่านี้เนื่องจากปัญหาการควบคุม ฉันรู้ว่าฉันอายุ 18 ปีและฉันไม่คาดหวังว่าลูก ๆ ของฉันจะมีความเป็นผู้ใหญ่มากกว่าที่ฉันจะสามารถจัดการเงินก้อนโตได้ ฉันจะมีความสุขถ้าพวกเขาพิสูจน์ว่าฉันผิด

  • ไม่มีการ จำกัด การบริจาค
  • ระวังภาษี Kiddie สำหรับเด็กอายุต่ำกว่า 19 ปีและนักเรียนที่ทำงานเต็มเวลาในวัย 24 ปีที่มีรายได้ที่ได้รับน้อยกว่าครึ่งหนึ่งของการสนับสนุนของพวกเขารายได้ 950 บาทแรกจะต้องเสียภาษี รายได้ระหว่าง 1,000 ถึง 2,000 เหรียญจะถูกหักภาษี ณ ที่จ่ายของเด็ก รายได้ที่สูงกว่า 2,000 เหรียญจะถูกหักภาษี ณ ที่จ่ายโดยพ่อแม่
  • ไม่มีข้อ จำกัด ด้านรายได้ คุณสามารถมีส่วนร่วมไม่ว่าคุณจะมีรายได้เท่าไหร่
  • ผู้รับผลประโยชน์จะได้รับการควบคุมสินทรัพย์เมื่ออายุมากที่สุดซึ่งมีอายุ 18 ปีหรือ 21 ปีในหลายรัฐ

ที่ฉันได้ใช้บัญชีคุมขังคือการซื้อหุ้นเด็กของฉัน ฉันซื้อหุ้น Nike และ Under Armour หนึ่งหุ้นสำหรับลูกคนแรกของฉันดังนั้นเขาจะมีหุ้นที่จะติดตามเมื่อเขาอายุมากขึ้น ฉันวางแผนที่จะปฏิบัติตามกับเด็กผู้ชายคนอื่น ๆ ของฉัน

3. บัญชีการลงทุนของคุณเอง

การออมเพื่อการศึกษาของบุตรหลานท่านผ่านทางบัญชีการลงทุนของตัวเองช่วยให้คุณควบคุมทรัพย์สินได้สูงสุด นี้จะเป็นการตั้งค่าบัญชีร่วม (หรือบุคคล) กับ บริษัท นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์และการลงทุนในกองทุนรวมหรือหุ้นแต่ละหุ้น

ในขณะที่คุณควบคุมเงินได้มากขึ้นคุณจะต้องเสียภาษีในแต่ละปี

  • ไม่มีการ จำกัด การบริจาค
  • รายได้จะเสียภาษีแก่เจ้าของ
  • ไม่มีข้อ จำกัด ด้านรายได้ คุณสามารถมีส่วนร่วมไม่ว่าคุณจะมีรายได้เท่าไหร่
  • คุณสามารถควบคุมทรัพย์สินได้และตัดสินใจว่าจะถอนตัวเมื่อไร

หากคุณต้องการไปเส้นทางนี้ แต่ไม่รู้ว่าจะเริ่มต้นที่ไหนดีไปกว่าบทความบัญชีโบรกเกอร์ออนไลน์ที่ดีที่สุดเพื่อหาบริการด้านการลงทุนที่เหมาะสำหรับคุณ

4. Roth IRA ของคุณ

ฉันรู้ว่าคุณคิดอย่างไร: "Roth IRA สำหรับการเกษียณอายุไม่ใช่การออมของวิทยาลัย" ใช่ว่าเป็นความจริง ฉันเคยเจอมาหลายครั้งแล้วที่ผู้คนมีความกระตือรือร้นอย่างมากเกี่ยวกับการออมเพื่อเด็กวิทยาลัยและในการทำเช่นนั้นให้วางการเกษียณอายุของตนเองลงบนเตาหลัง

โดยการใช้ Roth IRA คุณมั่นใจได้ว่าคุณประหยัดเงินเพื่อการเกษียณอายุและถ้าเด็กของคุณไม่ได้ไปโรงเรียนคุณสามารถดึงความช่วยเหลือของคุณได้โดยไม่มีปัญหาและเพียงจ่ายภาษีให้กับผลกำไรใด ๆ

  • สามารถบริจาคได้เพียง $ 5,500 ต่อปี ($ 6,500 ถ้าเกินอายุ 50 ปี)
  • มีข้อ จำกัด ด้านรายได้หรือที่รู้จักกันดีในชื่อข้อ จำกัด ของ phaseout Roth IRA
  • คุณอยู่ในการควบคุมสินทรัพย์และตัดสินใจว่าเมื่อใดจะถอนเงิน

ฉันเป็นผู้ศรัทธา BIG ใน Roth IRA เนื่องจากไม่มีภาษีเพิ่มเติมเกี่ยวกับเงินเมื่อคุณเกษียณหากคุณยังไม่ได้เปิด Roth ก่อนไปบทความของฉันเกี่ยวกับสถานที่ที่ดีที่สุดในการเปิด Roth IRA เพื่อดูรายละเอียดความลึกของตัวเลือกที่ดีที่สุดทั้งหมดของคุณ

ฉันหวังว่าจะช่วยให้คุณมีทิศทางที่ถูกต้องในการออมเพื่อการเรียนในวิทยาลัย

บทความอื่น ๆ ที่อาจช่วยคุณได้

ดูวิดีโอ: GF 037 - Complidiss

โพสต์ยอดนิยม

หมวดหมู่ การลงทุน, บทความถัดไป

คุณต้องการเงินเท่าไหร่คุณต้องเริ่ม Roth (หรือแบบเดิม) IRA
การลงทุน

คุณต้องการเงินเท่าไหร่คุณต้องเริ่ม Roth (หรือแบบเดิม) IRA

ในที่สุดคุณก็มาถึงจุดนั้นในชีวิตของคุณที่คุณรู้ว่าคุณจำเป็นต้องเริ่มลงทุน แต่กระบวนการทั้งหมดจะข่มขู่คุณ หุ้นพันธบัตรกระจายรายการของเงื่อนไขสับสนไปและต่อ คุณไม่ควรกลัวที่จะดำน้ำในสระว่ายน้ำลงทุน; มันง่ายกว่าที่คุณคิด สิ่งที่คุณต้องเปิด Roth (หรือแบบดั้งเดิม) IRA: ใช้เวลาเท่าไหร่?
อ่านเพิ่มเติม
ASK GFC 002: การรักษาเงินของคุณเองและสร้างมรดกสำหรับอนาคต
การลงทุน

ASK GFC 002: การรักษาเงินของคุณเองและสร้างมรดกสำหรับอนาคต

ยินดีต้อนรับสู่อีกคำถามถาม GFC! หากคุณมีคำถามที่ต้องการตอบคุณสามารถถามได้ที่นี่ หากคำถามของคุณได้รับความสำคัญกับ GFC TV หรือ GFC Podcast คุณเป็นผู้รับโชคดีจากสำเนาหนังสือขายดีที่สุด Soldier of Finance และบัตรของขวัญ Amazon มูลค่า 50 เหรียญ ดังนั้นสิ่งที่คุณรอ? ถามคำถามของคุณทันที!
อ่านเพิ่มเติม
ถาม GFC 023 - ติดตั้ง HSA ไว้ในงบประมาณของคุณ
การลงทุน

ถาม GFC 023 - ติดตั้ง HSA ไว้ในงบประมาณของคุณ

ยินดีต้อนรับสู่อีกคำถามถาม GFC! หากคุณมีคำถามที่ต้องการคำตอบคุณสามารถถามได้ที่นี่หากคำถามของคุณได้รับความสำคัญกับ GFC TV หรือ GFC Podcast คุณเป็นผู้รับโชคดีจากหนังสือขายดีที่สุด Soldier of Finance และ Amazon $ 50 บัตรของขวัญ ดังนั้นสิ่งที่คุณรอ? ถามคำถามของคุณทันที!
อ่านเพิ่มเติม
คุณควรมีหุ้นของ บริษัท จำนวนเท่าใดในบัญชีเพื่อการเกษียณอายุของคุณ?
การลงทุน

คุณควรมีหุ้นของ บริษัท จำนวนเท่าใดในบัญชีเพื่อการเกษียณอายุของคุณ?

คุณทำงานให้กับ บริษัท ที่มีการซื้อขายสาธารณะและยังเสนอหุ้นนั้นในแผนการเกษียณอายุของคุณหรือไม่? ถ้าเป็นเช่นนั้นเปอร์เซ็นต์ของหุ้นนั้นแสดงถึงผลงานเกษียณอายุของคุณอย่างไร 10%? 25%? 75%? เพื่อความรู้สึกไม่สบายทั้งหมดของฉันฉันมาข้ามหนึ่งสุภาพบุรุษที่มีผลงานการเกษียณอายุทั้งหมดอยู่ในหุ้นอย่างใดอย่างหนึ่ง
อ่านเพิ่มเติม