การเงิน

GF ¢ 039: คำถามผู้อ่าน: อะไรคือสิ่งที่ดีที่สุดที่จะทำอย่างไรกับ Old 403 (b)?

ดีไม่ว่าคุณจะต้องการความช่วยเหลือระดับมืออาชีพของมืออาชีพหรือไม่ขึ้นอยู่กับการอภิปราย แต่เมื่อพูดถึงเรื่องการเงินของคุณอย่าพึ่งพา Google

คุณต้องการคนที่รู้ว่าพวกเขากำลังทำอะไรอยู่

พิจารณาตัวอย่างนี้:

ฉัน 45 ปีกับเด็กเล็ก 3 คน ความกังวลที่ใหญ่ที่สุดของฉันคือประมาณ 10-12 ปีพวกเขาจะไปเรียนที่วิทยาลัย ฉันมีงานที่ดีและปัจจุบันมีรายได้ 75,000 เหรียญต่อปี
ฉันไม่มีแผนออมทรัพย์วิทยาลัยเตรียมไว้สำหรับพวกเขาในขณะนี้ ฉันกำลังพิจารณาที่จะเปิด Roth IRA และเพิ่มประสิทธิภาพให้มากที่สุดทุกปีดังนั้นพวกเขาจึงใช้มันเป็นวิทยาลัย
ฉันยังมี 403b เก่านั่งอยู่ที่นั่นทำอะไร ฉันกำลังหลุดพ้น 401k ที่งานปัจจุบันของฉันซึ่งมีการแข่งขัน 8% คุณช่วยกรุณาแนะนำสิ่งที่ฉันควรทำเพื่อลูกและเพื่อการเกษียณของฉันหรือไม่? นอกจากนี้คุณคิดว่าควรจะแปลง 403b เก่าของฉันให้เป็น Roth IRA หรือไม่?

อ่าใช่

นี่คือประเภทคำถามที่นักวางแผนด้านการเงินที่ผ่านการรับรองได้รับ

ทำไม? เนื่องจากมีเหตุการณ์เกิดขึ้นมากมายในสถานการณ์ของบุคคลนี้ซึ่งจะช่วยให้เหตุผลว่าทำไมคนถึงต้องการวางแผนทางการเงิน

ถ้าฉันได้พบกับลูกค้ารายนี้ในออฟฟิศของฉันหรือทาง Skype นี่คือสิ่งที่ฉันจะไปเกี่ยวกับการประชุม

1. เธอควรใช้ Roth IRA เพื่อประหยัดเงินในวิทยาลัยหรือไม่?

เป็นข้อเท็จจริงที่ทราบกันดีว่าคุณสามารถใช้ Roth IRA เพื่อจ่ายค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับวิทยาลัยได้จริง คนส่วนใหญ่คิดว่า Roth IRAs เป็นพาหนะออมเพื่อการเกษียณอายุซึ่งเป็น แต่คุณสามารถดึงกำไรออกไปเพื่อจ่ายค่าเล่าเรียนโดยไม่ต้องเสียภาษีหรือโทษใด ๆ แม้ว่าจะเป็นเช่นนั้น แต่ฉันมักไม่ได้เป็นแฟนตัวยงของการออมเพื่อการออมเพื่อการเกษียณอายุร่วมกับการออมของวิทยาลัย

ฉันมีลูกค้าจำนวนมากที่เป็นพ่อแม่ที่มีความทะเยอทะยานมากในการออมเพื่อวิทยาลัยของเด็กและไม่ได้ทำงานที่ดีในการออมเพื่อการเกษียณอายุของตนเอง พวกเขาทำเช่นนั้นด้วยความตั้งใจที่ดีในการพยายามป้องกันไม่ให้บุตรหลานของตนต้องเสียหนี้เงินกู้นักเรียนมากเกินไปดังนั้นสิ่งที่เกิดขึ้นคือหากพวกเขาไม่สามารถเก็บเงินได้เพียงพอสำหรับการเกษียณอายุของตนเอง หลังจากนั้นในชีวิตพวกเขาจะพึ่งพาเด็ก ๆ เพราะไม่มีเงินออม ฉันทั้งหมดเกี่ยวกับการพยายามที่จะช่วยให้เด็กของคุณ; จ่ายเงินสำหรับวิทยาลัยเด็กของคุณหากคุณต้องการเอียง แต่ไม่ได้อยู่ที่การเสียสละของการเกษียณอายุของคุณเอง ฉันพูดถึงเรื่องนี้เป็นวิดีโอก่อนหน้านี้:

ในกรณีของบุคคลนี้ฉันขอแนะนำให้เธอมองเข้าไปในการตั้งค่าแผนออมทรัพย์วิทยาลัย 529 ผมได้กล่าวถึงโพสต์ก่อนหน้านี้เกี่ยวกับสี่วิธีที่คุณสามารถประหยัดค่าเรียนได้ แผนออมทรัพย์วิทยาลัย 529 คือสิ่งที่เรากำลังใช้สำหรับสามหนุ่มของเราในปัจจุบัน มันทำงานเหมือน Roth IRA ในความเป็นจริงว่าการกระจายใด ๆ ตราบเท่าที่พวกเขาสำหรับค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับวิทยาลัยเป็นสมบูรณ์ปลอดภาษี ซึ่งเป็น freakin 'หวาน!

ประโยชน์อื่น ๆ อีกมากมายของแผน 529 คือพ่อแม่หรือในกรณีนี้แม่จะอยู่ในการควบคุมของเงินแม้หลังจากที่เด็กอายุ 18 ถ้าเด็กตัดสินใจที่พวกเขาไม่ต้องการที่จะไปเรียนที่วิทยาลัยพวกเขา ต้องการเงินสดออกเพื่อเริ่มวงดนตรีร็อคของตัวเองพวกเขาจะไม่มีความสามารถในการทำเช่นนี้เพราะคุณแม่อยู่ในการควบคุม การควบคุมโดยผู้ปกครองเป็นสิ่งที่สวยงาม 🙂

คีย์ Takeaway: อย่าออมเพื่อการออมเพื่อการเกษียณอายุกับการออมของวิทยาลัย ดูแลตัวเองก่อน

2 สิ่งที่เกี่ยวกับการแปลง 403 (b) เพื่อ Roth IRA?

คำถามเกี่ยวกับล้านดอลลาร์และเป็นเรื่องที่ยากมากที่จะตอบ อันดับแรกเราจำเป็นต้องทำความเข้าใจกับสิ่งที่เรากำลังลงทุนเพื่อที่ว่าหลังจากการแปลงแล้วการลงทุนจะต้องเติบโตขึ้น อัตราภาษีปัจจุบันของเราคือเท่าไหร่และภาษีเท่าใดเราจะจ่ายตามจำนวนที่เราแปลง และจะใช้เวลานานเท่าใดในบัญชี

สำหรับการแปลง Roth IRA ให้สมเหตุสมผลคุณไม่ต้องเสียภาษีเป็นจำนวนมากในการแปลงและคุณต้องมีเวลาพอที่จะลงทุนเพิ่มขึ้นเพื่อชดเชยภาษีที่คุณต้องจ่ายเพื่อแปลง นี่ไม่ใช่คำตอบที่ชัดเจนและจากข้อมูลที่ฉันมีในสถานการณ์นี้เป็นเรื่องยากสำหรับฉันที่จะให้คำแนะนำนั้น โดยปกติเมื่อคนตระหนักว่าพวกเขาต้องจ่ายภาษีออกจากกระเป๋าสำหรับให้เหมาะสมเพื่อทำแปลงก็มักจะไม่สมเหตุสมผลสำหรับความต้องการรายได้ของลูกค้าในปัจจุบัน

กับ 403 (เก่า) เก่าผมขอแนะนำให้เธอม้วนเข้าสู่ IRA เพื่อควบคุมการลงทุนได้ดียิ่งขึ้น ดูเหมือนว่าเธอจะได้ทบทวนการลงทุนในอีกสักครู่ดังนั้นแน่นอนว่าจะช่วยให้นักวางแผนทางการเงินสามารถตรวจสอบการลงทุนเหล่านั้นและเพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขายังคงสอดคล้องกับเป้าหมายปัจจุบันของเธอ หากคุณไม่แน่ใจว่าความเสี่ยงของคุณสอดคล้องกับเป้าหมายของคุณหรือไม่ กรอกแบบสอบถามนี้ ซึ่งจะใช้เวลาน้อยกว่า 3 นาทีในการค้นหาหมายเลขความเสี่ยงของคุณ

คีย์ Takeaway: การแปลง 403b ไปเป็น Roth IRA ไม่ใช่คำตอบขาวดำ พบกับผู้วางแผนทางการเงินหรือผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีเพื่อดูว่าเหมาะสมหรือไม่ ถ้าไม่ใช่อย่าลืมหมุนบัญชีเกษียณอายุเก่า ๆ ออกเป็น IRA

3. ตรวจสอบให้แน่ใจว่าเธอได้ตรวจสอบเธอ 401 (k) เป็นประจำทุกปี

ฉันรักความจริงที่ว่าเธอสามารถทำให้เธอโต 401 (k) และได้รับการแข่งขันนั้น เงินฟรีหวานและประหยัดสำหรับการเกษียณอายุของเธอจะยิ่งหวาน ฉันอยากสนับสนุนให้เธอตรวจสอบให้แน่ใจว่าเธอได้ทบทวนเธออย่างน้อย 401 ปี (k) ทุกปี ฉันมีบริการตรวจสอบ 401 (k) เนื่องจากรู้สึกว่าสำคัญมากที่ผู้คนจะต้องผ่าน 401 (k) s ของพวกเขา

ฉันได้เห็นหลายกรณีที่ผู้ลงทุนลงทุนในบัญชีการเกษียณอายุเหล่านี้โดยเด็ดขาดและพวกเขาไม่มีเงื่อนงำในสิ่งที่พวกเขาทุ่มเทลงไป การปรับแต่งเล็ก ๆ ใน 401 (k) สามารถให้ผลตอบแทนหลายสิบเหรียญหากไม่นับแสนนับพัน ๆ ดอลลาร์สำหรับการรอการเกษียณอายุ จ้างนักวางแผนด้านการเงินเพื่อทบทวน 401 (k) ของคุณเป็นประจำทุกปีตลอดจนการลงทุนอื่น ๆ ของคุณ

คีย์ Takeaway: ทบทวน 401k (และการลงทุนทั้งหมดของคุณอย่างน้อยหนึ่งครั้งต่อปี

4. อะไรเกี่ยวกับการประกันชีวิต?

แม้ว่าเรื่องนี้ไม่ได้ถูกถาม แต่อย่างใดอย่างหนึ่งทันทีที่คิดว่าฉันกำลังมีลูกสามคนอยู่ฉันหวังว่าแม่คนนี้จะมีประกันชีวิตกับตัวเอง ดูเหมือนว่าเธอตั้งใจที่จะช่วยจ่ายเงินสำหรับวิทยาลัยเด็ก ๆ ของเธอดังนั้นการออกนโยบายระยะยาว 20 ปีซึ่งจะเพียงพอที่จะจ่ายหนี้ทั้งหมดของเธอและมีจำนวนเงินที่ดีพอที่จะจ่ายให้กับวิทยาลัยเด็กทั้งสามคนได้ แนะนำอย่างมาก

เพียงเพื่อให้คุณมีความคิดนโยบายระยะยาว 20 ปีสำหรับ 500,000 ดอลลาร์สำหรับผู้หญิงอายุ 45 ปีจะมีราคาประมาณ 625 เหรียญต่อปี แค่นั้นแหละ. นี่คือลักษณะที่ บริษัท ชั้นนำที่มีอัตราถูกที่สุด:

หากคุณต้องการประกันชีวิตคุณจะได้รับ พูดฟรีที่นี่ ภายในเวลาไม่ถึง 3 นาที

คีย์ Takeaway: อย่าละเลยการประกันชีวิตโดยเฉพาะอย่างยิ่งกับเด็กเล็ก มันราคาถูกสุด ๆ ไม่มั่นใจ? ตรวจสอบว่านโยบายการประกันชีวิตของ Million Dollar มีมูลค่าเท่าใด

ค้นหาคำตอบที่เหมาะสมสำหรับสถานการณ์ของคุณ

หนึ่งมาตรฐานที่ถือเป็นจริงในทุกสถานการณ์เกี่ยวกับการวางแผนทางการเงินคือไม่มีคำตอบที่ถูกต้อง ทุกสถานการณ์มีความแตกต่างกันและคุณสามารถดูได้จากตัวอย่างข้างต้นมีหลายสถานการณ์ที่เราสามารถทำได้ด้วย สถานการณ์ที่ใหญ่ที่สุดของฉันสำหรับบุคคลนี้คือพวกเขาใช้เวลาในการนั่งลงกับนักวางแผนทางการเงินเพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขากำลังทำสิ่งที่ถูกต้อง กำหนดลำดับความสำคัญและทบทวนแผนการของพวกเขาอย่างน้อยที่สุดเป็นประจำทุกปี

คุณมีคำถามเช่นนี้หรือไม่? รู้สึก "เจฟฟ์" และฉันจะพยายามอย่างเต็มที่เพื่อกลับไปหาคุณใน 24 ชั่วโมง

ดูวิดีโอ: GF 039 - ขับออกจากสะพาน

โพสต์ยอดนิยม

หมวดหมู่ การเงิน, บทความถัดไป

5 วิธีง่ายๆในการประหยัดเงินในปีพ. ศ. 2561
การเงิน

5 วิธีง่ายๆในการประหยัดเงินในปีพ. ศ. 2561

เป็นความลับที่คนจำนวนมากอาจต้องการพวกเขาสามารถประหยัดเงินได้เป็นประจำ มันอยู่ในรายชื่อสิ่งที่พวกเขารู้ว่าพวกเขาต้องทำในปีนี้ แต่สำหรับเหตุผลหนึ่งหรืออีกพวกเขาก็ไม่สามารถรับมันทำ เสียงนี้คุ้นเคยหรือไม่? ถ้าเป็นเช่นนั้นคุณอาจเป็นเหมือนชาวอเมริกันจำนวนมากที่เผชิญกับความท้าทายในการประหยัดเงินและมีเพียงเล็กน้อยในบัญชีของตน
อ่านเพิ่มเติม
การประทุษร้ายฤดูกาลเบสบอล: เราจะประหยัดเงินในการเดินทางอย่างไร
การเงิน

การประทุษร้ายฤดูกาลเบสบอล: เราจะประหยัดเงินในการเดินทางอย่างไร

โพสต์ต่อไปนี้ได้รับการสนับสนุนโดย Capital One® ความคิดเห็นทั้งหมดเป็นของฉันเองและไม่ได้กำกับโดย Capital One หากต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ GM BuyPower Card คลิกที่นี่ ถ้าคุณทำตามภรรยาของฉันบนโซเชียลมีเดียคุณอาจรู้ว่าเราทำอะไรได้บ้างในช่วงฤดูร้อนนี้ เราอยู่ในช่วงฤดูเบสบอลที่หนาแน่นสำหรับเด็ก ๆ ของเราซึ่งหมายความว่าเราใช้เวลาว่างและวันหยุดสุดสัปดาห์ในการแข่งขันเบสบอลมากที่สุดเพื่อเป็นการเชียร์พวกเขา
อ่านเพิ่มเติม
บริษัท ประกันภัยคุ้มครองชีวิตตรวจสอบ
การเงิน

บริษัท ประกันภัยคุ้มครองชีวิตตรวจสอบ

บริษัท ประกันชีวิตคุ้มครองมีประวัติที่ยอดเยี่ยมหรือทำงานร่วมกับลูกค้าและสามารถเสนออัตราค่าประกันชีวิตระยะที่ดีที่สุดได้ หากคุณเคยซื้อสินค้าเพื่อประกันชีวิตคุณอาจทราบดีว่ามีตัวแปรที่สำคัญหลายอย่างที่คุณควรคำนึงถึงในการกำหนดวิธีการและสถานที่ที่จะซื้อความคุ้มครองของคุณ
อ่านเพิ่มเติม
GFC 090: กฎการแจกจ่ายขั้นต่ำที่จำเป็นสำหรับ IRA และ 401k's
การเงิน

GFC 090: กฎการแจกจ่ายขั้นต่ำที่จำเป็นสำหรับ IRA และ 401k's

Http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_90_RMD.mp3 จำวันแรกที่คุณนำเงินเข้าบัญชีเกษียณของคุณหรือไม่? คุณได้เห็นบัญชีเกษียณของคุณเติบโตขึ้นตลอดหลายปีที่ผ่านมาและคุณได้รับพรเพราะคุณไม่เคยแตะต้องมัน ตอนนี้แกรนด์ - เด็กเป็นจุดสนใจใหม่ของคุณแล้วและคุณตัดสินใจที่จะส่งต่อไปเมื่อไม่ต้องการ
อ่านเพิ่มเติม