การลงทุน

GF ¢ 052: วิธีหลีกเลี่ยงการถูกเผาโดยทุจริตทางการเงินร้ายแรง

หลายปีมาแล้วผมเคยเล่นในฟุตบอลธง

หลังจากจับผ่านฉันตีช่องเปิดและระหว่างฉันและโซนท้ายเป็นหนึ่งในผู้พิทักษ์คนเดียว

ขณะที่ฉันเล็ดลอดไปทั่วทุ่งนาฉันรู้ว่าฉันจะทำอะไรต่อไป: ฉันกำลังจะพังทลายให้แบร์รี่แซนเดอร์เกิดการสปิตเตอร์แบบใดแบบหนึ่งของฉัน

มีปัญหาเพียงเล็กน้อย: ฉันไม่มีทักษะใด ๆ ของ Barry Sanders

โอ้ใช่ฉันเป็นนักกีฬาที่แข็งแรง แต่การย้ายออกไปในทุ่งโล่งไม่ได้อยู่ในมือขวาของฉัน

ขณะที่ฉันเดินไปที่ประตูฉันก็แหย่เข้าที่พื้นอย่างงุ่มง่ามและฉันก็ลงเอยและเชื่อมโยงโดยตรงกับสะโพกของฉัน สนามที่เรากำลังเล่นอยู่มีจุดแข็งและจุดที่ยากลำบากอยู่หลายจุด มันเจ็บ.

ฉันรู้ว่าฉันจะทำร้ายตัวเอง แต่ก็ไม่มีทางที่ฉันจะไม่จบเกม วันรุ่งขึ้นความเจ็บปวดไม่ดีเท่าที่ฉันแทบจะไม่สามารถเดินได้ดังนั้นฉันจึงตัดสินใจที่จะไปที่ห้องฉุกเฉิน หลังจากได้รับรังสีเอกซ์แล้วจะมีอาการช้ำในกระดูกมาก ฉันถูกกำหนดยาแก้ปวดบางอย่างและส่งไปในทางของฉัน

ตอนนี้ลองนึกดูว่าเป็นสถานการณ์เดียวกันหรือไม่ก่อนที่ฉันจะมีรังสีเอกซ์แพทย์ก็แนะนำให้ตัดขาออก ในขณะที่ฉันอาจไม่รู้จักมากฉันค่อนข้างมั่นใจว่าจะถือว่าเป็นการทุจริตทางการแพทย์

การทุจริตการแพทย์เกิดขึ้นเป็นอย่างมากในสหรัฐฯและเราได้ยินเรื่องราวสยองขวัญของเราทั้งหมด แต่สิ่งที่เกิดขึ้น การเงิน ทุจริตต่อหน้าที่? เราได้ยินเรื่องราวเหล่านี้บ่อยแค่ไหน? ในโพสต์บล็อกที่ฉันแบ่งปันก่อนหน้านี้ฉันพบว่ามีที่ปรึกษาทางการเงินบางอย่างที่ฉันต้องการชกต่อหน้า

มีความปลอดภัยที่จะบอกว่าพวกเขาทั้งหมดมีคุณสมบัติในการทุจริตทางการเงินบางประเภท แต่การมีส่วนร่วมมากขึ้นที่ฉันมีกับผู้อ่านของฉันในบล็อกนี้และลูกค้าอื่น ๆ ที่ฉันสิ้นสุดการทำงานร่วมกับฉันยิ่งรู้เท่าไหร่ฉันเจอกรณี ของการทุจริตทางการเงิน นี่คือวิธีที่ฉันกำหนดการทุจริตทางการเงิน:

การทุจริตทางการเงินเป็นความประมาทเลินเล่ออย่างมืออาชีพโดยการกระทำหรือละเลยโดยที่ปรึกษาทางการเงินซึ่งคำแนะนำในการลงทุนให้ต่ำกว่ามาตรฐานการปฏิบัติที่ยอมรับในอุตสาหกรรมบริการทางการเงินและทำให้เกิดความเสียหายทางการเงินหรือความสูญเสียที่ดีต่อนักลงทุน

ในสถานการณ์เช่นนี้นักลงทุนกำลังทำวิจัยออนไลน์อยู่ เขาอ่านเรื่อง "Bank on Yourself" มาบ้างแล้ว หากคุณเคยได้ยินแนวคิดนี้เกร็ดทั่วไปคือคุณใช้ส่วนได้เสียในบ้านของคุณและใช้สิ่งนั้นและซื้อผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตบางประเภทซึ่งโดยทั่วไปแล้วจะมีทั้งชีวิตและเนื่องจากมีอัตราการรับประกันผลตอบแทน จำนวนเงินที่สูงกว่าดอกเบี้ยที่คุณจ่ายให้กับการจำนองของคุณ

นักลงทุนต้องการทราบข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับแนวคิดนี้เพื่อให้พวกเขากรอกแบบฟอร์มออนไลน์และสิ่งต่อไปที่พวกเขารู้ว่าพวกเขาพูดคุยกับตัวแทน หลังจากใช้เวลาอยู่กับโทรศัพท์เพียงระยะเวลาสั้น ๆ ตัวแทนในสายก็ได้เปลี่ยนเรื่องราวของพวกเขาอย่างรวดเร็ว แทนที่จะประกันชีวิตทั้งชีวิตพวกเขาได้เปลี่ยนไปอย่างรวดเร็วและเริ่มทยอยจ่ายเงินงวดที่มีการจัดทำดัชนีคงที่ โดยเฉพาะอย่างยิ่งการจัดทำดัชนีเงินงวดที่กำหนดโดย บริษัท ประกันภัย Allianz

เมื่อฉันถามนักลงทุนว่าข้อมูลที่อาจารย์ที่ปรึกษาให้ไว้มีมากน้อยเพียงใด ทั้งหมดที่เขารู้ก็คืออายุใกล้เคียงและเท่าไหร่ที่เขาต้องลงทุน สำหรับที่ปรึกษาทางการเงินนี้ควรให้คำแนะนำเกี่ยวกับการลงทุนผลิตภัณฑ์การลงทุนโดยเฉพาะอย่างยิ่งการจัดทำดัชนีเงินงวดที่คงที่โดยไม่ต้องรู้อะไรเกี่ยวกับลูกค้ารายนี้ฉันควรพิจารณาการทุจริตทางการเงินนี้

ที่ปรึกษาที่ไม่ใช้เวลาและความพยายามที่จะทำความรู้จักกับลูกค้าของตนเพียงทำอันตรายและอาจทำให้เกิดการบาดเจ็บทางการเงินต่อไป

ถ้าคุณเริ่มต้นพูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินเกี่ยวกับการลงทุนประเภทใด ๆ และพวกเขาไม่ได้ถามคำถามพื้นฐานของคุณบ้างให้กระโดดออกจากเบาะรถของคุณพัวพันกับรถของคุณและหลุดออกจาก Dodge

ตัวอย่างเพิ่มเติมของการทุจริตทางการเงิน

ฉันหวังว่าฉันจะบอกว่าเป็นตัวอย่างเดียว แต่มีมากขึ้น

ผู้อ่านบล็อกเคยติดต่อฉันและบอกฉันว่า "ที่ปรึกษา" บอกให้เธอชักชวนเธอให้ 401 (k) และนำเงินไปใช้นโยบายการประกันชีวิตสากลที่จัดทำดัชนีไว้ พูดว่าอะไรนะ? ที่ปรึกษาไม่เคยกล่าวถึงตัวเลือกอื่น ๆ เช่นพูดใส่เงินเข้า Roth IRA! พูดคุยเกี่ยวกับการทุจริตทางการเงิน! เรื่องแบบนี้ทำให้ฉันโกรธและมันน่าจะทำให้คุณอารมณ์เสียเหมือนกัน

ลองดูที่เรื่องราวเต็มรูปแบบที่ฉันแชร์ในหน้า Facebook Financial Cents Facebook:

คุณพร้อมสำหรับตัวอย่างอื่นหรือไม่?

นี่เป็นอีกหนึ่งจากหน้า Facebook ของฉันที่แสดงให้เห็นว่าค่าคอมมิชชั่นสามารถเอาชนะที่ปรึกษาทางการเงินบางอย่างเพื่อทำสิ่งที่เข้าได้ ของพวกเขา ความสนใจที่ดีที่สุดไม่ใช่ความสนใจที่ดีที่สุดของลูกค้า

แจ้งให้ทราบในเรื่องนี้ว่าลูกค้าถามคำถามที่ถูกต้อง:

สิ่งที่คุณต้องทราบก่อนที่คุณจะถูกเผาโดยทุจริตทางการเงิน

สิ่งสำคัญคือต้องทำการบ้านเพื่อป้องกันการทุจริตทางการเงินเกิดขึ้นกับคุณ

ถ้ามันเกิดขึ้นกับคุณคุณควรจะรู้วิธีการตอบสนอง

นี่คือสิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้ก่อนที่คุณจะถูกเผาโดยทุจริตทางการเงิน ใส่ใจ!

วิธีการตรวจสอบความเป็นมาเกี่ยวกับที่ปรึกษาของคุณ

Thankfully คุณสามารถมองไปที่พื้นหลังของที่ปรึกษาทางการเงินที่ได้รับการรับรองมากที่สุด

แต่ความจริงที่น่าเสียดายคือหลายคนมองไม่เห็นที่ปรึกษาด้านการเงินของพวกเขา พวกเขาคิดว่าตั้งแต่ที่ปรึกษามีธุรกิจสำนักงานและได้รับการอ้างอิงจากเพื่อนของพวกเขาพวกเขาเป็นคนที่พวกเขาควรไว้วางใจในการจัดการการเงินของพวกเขา

นี่ไม่ใช่กรณีเสมอไป

ในขณะที่ที่ปรึกษาบางคนได้ทำในสิ่งที่ฉันคิดว่าเป็นการทุจริตทางการเงินบางครั้งก็ไม่ใช่การทุจริตซึ่งเป็นสิ่งที่ดีที่สุดที่พวกเขาจะทำได้สำหรับลูกค้าของตน

ลองมาดูกันเถอะ ที่ปรึกษาทางการเงินต้องทำที่อยู่ แต่พวกเขาควรจะทำที่อยู่อาศัยถ้าพวกเขา ดีกว่า ชีวิตของลูกค้าของพวกเขา - ไม่เป็นอันตรายต่อชีวิตของลูกค้าของพวกเขา

ฉันมีความรับผิดชอบที่ได้รับมอบหมายในการพิจารณาความสนใจของลูกค้าของฉันเหนือตัวฉันเองนั่นคือหัวใจของฉันอยู่ที่และฉันจะไม่เสียสละคุณภาพชีวิตของลูกค้าสำหรับเจ้าชู้ตัวยง

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีการต่างๆที่คุณสามารถตรวจสอบประวัติของที่ปรึกษาทางการเงินของคุณได้

คำถามสำคัญที่ต้องถามที่ปรึกษา

ในขณะที่คุณอยู่ในนั้นอย่าลืมถามที่ปรึกษาทางการเงินใด ๆ ที่คุณกำลังพิจารณาที่จะจ้างคำถามที่ยากลำบากสัก 2-3 คำถาม

ตัวอย่างเช่นที่ปรึกษาทางการเงินของคุณควรจะสามารถชี้ให้คุณเห็นกรณีศึกษาบางอย่างที่แสดงให้พวกเขารู้ว่าพวกเขากำลังพูดถึงอะไร ถ้าเป้าหมายของคุณคือการประหยัดเงินเพื่อเกษียณอายุให้ถามที่ปรึกษาทางการเงินของคุณว่าจะช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายการเกษียณอายุของคุณและเพื่อแสดงว่าจะสามารถทำงานได้ดีในสถานการณ์ทางการเงินของคุณอย่างไร

นอกเหนือจากการถามพวกเขาเกี่ยวกับกรณีศึกษาบางอย่างให้แน่ใจว่าพวกเขาอธิบายวิธีที่พวกเขาได้รับการชดเชย นี่คือที่ทุจริตทางการเงินทำงานอาละวาด ตรวจสอบให้แน่ใจว่าพวกเขาได้รับการชำระเงินในลักษณะที่สอดคล้องกับเป้าหมายของคุณ เพิ่มเติมเกี่ยวกับเรื่องนี้สักหน่อย ...

นี่เป็นคำถามเพิ่มเติมที่คุณควรถามที่ปรึกษาที่คาดหวังก่อนที่คุณจะจ้างพวกเขา

วิธียื่นเรื่องร้องทุกข์ต่อที่ปรึกษา

สมมติว่าคุณได้ว่าจ้างที่ปรึกษาที่คุณรู้สึกว่าไม่ได้ทำผลงานของพวกเขา - พวกเขาเคยฝึกการทุจริตทางการเงินแล้ว คุณควรทำอะไร?

อันดับแรกสิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจในสิ่งที่ที่ปรึกษาทางการเงิน สามารถ และ ไม่ได้ ทำ.

ที่ปรึกษาทางการเงิน สามารถ ให้คำแนะนำเฉพาะเจาะจงเกี่ยวกับการลงทุนเฉพาะเจาะจง - เพราะฉะนั้น "ที่ปรึกษา" ในชื่อของพวกเขา คำแนะนำเหล่านี้ควรเป็น - และหลายครั้งต้องเป็น - เพื่อประโยชน์สูงสุดของคุณ

ที่ปรึกษาทางการเงิน สามารถ ยังซื้อและขายหลักทรัพย์ให้กับคุณ คุณสามารถควบคุมได้ พวกเขาไม่ได้ทำอะไรที่คุณรู้สึกไม่สบายใจ โปรดจำไว้ว่าสัญญาบางสัญญาให้ที่ปรึกษาทางการเงินควบคุมหลักทรัพย์ที่พวกเขาซื้อหรือขายให้คุณโดยไม่ได้รับอนุญาตจากคุณก่อนเพื่อซื้อหรือขาย

โปรดจำไว้ว่า: ที่ปรึกษาทางการเงินไม่ควร - และหลายครั้งที่ไม่สามารถ - แนะนำที่ไม่เหมาะสมตามความเสี่ยงและประวัติการลงทุนของคุณ หากที่ปรึกษาไม่ให้สัมภาษณ์คุณอย่างละเอียดก่อนที่จะขายคุณในการลงทุนนั่นเป็นธงสีแดง

ที่ปรึกษาทางการเงินยังไม่สามารถแสดงข้อมูลผิดพลาดหรือการละเว้นการลงทุนที่แนะนำได้

หากคุณรู้สึกว่าที่ปรึกษาทางการเงินของคุณมีความผิดในการทุจริตทางการเงินโปรดเรียนรู้วิธียื่นเรื่องร้องเรียน

สัญญาณเตือนภัยที่คุณต้องการให้เจ้าหน้าที่ที่ปรึกษาทางการเงินของคุณ

หากคุณจะยื่นเรื่องร้องเรียนต่อที่ปรึกษาทางการเงินของคุณคุณอาจจะยิงพวกเขาด้วยเช่นกัน

มีสัญญาณเตือนอื่น ๆ อีกมากมายนอกเหนือจากที่กล่าวไว้ข้างต้นซึ่งอาจทำให้คุณต้องแจ้งให้เจ้าหน้าที่ที่ปรึกษาทางการเงินของคุณทราบ

ตัวอย่างเช่นหากที่ปรึกษาทางการเงินของคุณเร่งรีบและพยายามทำให้คุณตัดสินใจได้อย่างรวดเร็วเกี่ยวกับการลงทุนของคุณให้วิ่งไปในทิศทางตรงกันข้ามให้เร็วที่สุดเท่าที่คุณจะทำได้ ที่ปรึกษาทางการเงินที่ดีต้องการให้ลูกค้าของพวกเขาเข้าใจว่าเหตุใดพวกเขาจึงให้คำแนะนำแก่พวกเขา สิ่งสุดท้ายที่พวกเขาต้องการคือสำหรับลูกค้าของพวกเขาที่จะทิ้งไว้ในที่มืด!

หากที่ปรึกษาทางการเงินของคุณทำให้คุณอยู่ในที่มืดโดยการผลักดันให้คุณตัดสินใจได้อย่างรวดเร็วให้ตัดสินใจอย่างรวดเร็วเพื่อหาที่ปรึกษาอื่นโดยเร็วที่สุด

อีกสัญญาณเตือนว่าที่ปรึกษาทางการเงินของคุณเป็นผู้กระทำความผิดทางการเงินคือหากพวกเขานำเงินทั้งหมดของคุณไปลงทุน การกระจายการลงทุนควรเป็นรากฐานที่สำคัญของผลงานใด ๆ และหากที่ปรึกษาของคุณไม่คิดอย่างนั้นคุณต้องก้าวต่อไป

มีสัญญาณเตือนมากมายที่คุณต้องยิงที่ปรึกษาทางการเงินของคุณ ลองดูสัญญาณเตือนเพิ่มเติมและป้องกันตัวเองจากการทุจริตทางการเงิน

วิธีที่ปรึกษาทางการเงินได้รับเงิน

คุณมีที่ปรึกษาทางการเงินหรือไม่? คุณรู้ไหมว่าพวกเขาได้รับค่าตอบแทนอย่างไร? ไม่มี? ดีถึงเวลาที่จะเรียนรู้วิธี!

นี่คือสิ่งที่ ที่ปรึกษาทางการเงินมักจ่ายเงินให้กับตัวเองจากการลงทุนของคุณ ไม่มีอะไรผิดปกติกับสิ่งนี้ - สะดวกสำหรับลูกค้าของพวกเขา แต่เป็นปัญหาถ้าลูกค้าของพวกเขาไม่เข้าใจว่าพวกเขาจะได้รับเงินเท่าไหร่

ตัวอย่างเช่นที่ปรึกษาทางการเงินบางรายขายหุ้น Class A เหล่านี้เป็นประเภทของกองทุนรวมที่มีภาระหน้า - ค่าธรรมเนียมสำหรับการซื้อกองทุน ที่ปรึกษาทางการเงินจำนวนมากหาเลี้ยงชีพด้วยวิธีนี้ - แต่เหมาะสำหรับคุณในฐานะลูกค้าหรือไม่? มีข้อตกลงในการชำระเงินที่ดีกว่านี้

อีกตัวอย่างหนึ่งที่ปรึกษาทางการเงินบางรายได้รับเงินรายได้ร้อยละต่อปีภายใต้การจัดการ ความงามของข้อตกลงในการชำระเงินนี้คือเมื่อการลงทุนของคุณทำได้ดีธุรกิจของที่ปรึกษาทางการเงินของคุณจะเป็นอย่างไร กล่าวคือเป้าหมายของคุณสอดคล้องกัน: ทั้งคุณและที่ปรึกษาทางการเงินของคุณมีแรงจูงใจทางการเงินเพื่อเพิ่มจำนวนเงินในผลงานของคุณ

นี่เป็นหัวข้อที่สำคัญเช่นฉันบันทึกพ็อดคาสต์เกี่ยวกับเรื่องนี้ ฟังวิธีที่ที่ปรึกษาทางการเงินได้รับค่าตอบแทนจริงๆ!

ทำไมต้องจ้าง CFP® มืออาชีพเป็นสิ่งสำคัญ

ก่อนที่คุณจะจ้างที่ปรึกษาทางการเงินตรวจสอบให้แน่ใจว่าพวกเขามีข้อมูลประจำตัว นี่เป็นเหตุผลที่ฉันเชื่อว่าคุณควรจ้าง CFP® มืออาชีพอย่างฉัน!

ความคิดสุดท้าย

ฟังคุณไม่จำเป็นต้องเป็นเหยื่อของการทุจริตทางการเงิน ยิ่งคุณรู้จักมากเท่าใดโอกาสที่จะเป็นอันตรายต่อ "ที่ปรึกษา" ทางการเงินที่คดเคี้ยวก็น้อยลงเท่านั้น

ฉันชอบที่จะสละเวลาที่จำเป็นในการอธิบายให้กับลูกค้าของฉันว่าการลงทุนทำงานอย่างไร ที่ปรึกษาทางการเงินที่ดีควรทำเช่นเดียวกัน

อย่าปล่อยให้ใครแตะเงินของคุณจนกว่าคุณจะรู้สึกสบายหลังจากทำบ้านเสร็จแล้ว

ลงทุน แต่ลงทุนอย่างชาญฉลาดกับที่ปรึกษาทางการเงินที่มีความสนใจที่ดีที่สุด!

ดูวิดีโอ: ความภาคภูมิใจของแครอท - วีนัสให้บริการดี / เรื่อง Oedipus / หยาบมัน

โพสต์ยอดนิยม

หมวดหมู่ การลงทุน, บทความถัดไป

GF 02: การลงทุนของฉัน - ฉันเริ่มต้นการลงทุนอย่างไร
การลงทุน

GF 02: การลงทุนของฉัน - ฉันเริ่มต้นการลงทุนอย่างไร

http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_21.mp3 วิธีที่ผมเริ่มลงทุน คนได้รับจมกับการลงทุนเพราะพวกเขาไม่ทราบวิธีการ; พวกเขาไม่เคยมีตัวอย่างหรือพ่อแม่ครอบครัวหรือเพื่อนที่แสดงให้เห็นว่า พอดคาสต์นี้จะแสดงวิธีง่ายๆในการลงทุน การลงทุนของฉัน - Podcast Outline ครั้งแรกเริ่มต้นจากการที่คุณแม่ - บิแกนลงทุนให้ฉันเมื่อฉันอยู่ในโรงเรียนมัธยม - ใส่เงิน 2,000 ดอลลาร์ในปีที่ผ่านมาใน Roth IRA โดยซื้อผ่านตัวแทนประกันภัย
อ่านเพิ่มเติม
7 สิ่งที่คุณต้องทราบเกี่ยวกับกฎ Roth IRA for 2018
การลงทุน

7 สิ่งที่คุณต้องทราบเกี่ยวกับกฎ Roth IRA for 2018

การทำความเข้าใจกฎ Roth IRA ทั้งหมดอาจดูเหมือนยาก แต่ถ้าคุณวางแผนที่จะเพิ่ม Roth IRA ของคุณในฐานะส่วนหนึ่งของผลงานของคุณเพื่อรักษาความปลอดภัยให้กับการเกษียณอายุที่มีเสถียรภาพและสนุกสนานคุณควรทำความเข้าใจกับข้อมูลปัจจุบันของ IRS ทั้งหมด กฎระเบียบเกี่ยวกับโรท 5 คำตอบสำหรับ Roth IRA Rules for 2018: ต้องการเปิด Roth IRA หรือไม่?
อ่านเพิ่มเติม
วิธีการแสดงค่าเฉลี่ยอุตสาหกรรมดาวโจนส์
การลงทุน

วิธีการแสดงค่าเฉลี่ยอุตสาหกรรมดาวโจนส์

ค่าเฉลี่ยอุตสาหกรรมดาวโจนส์ดัชนีเฉลี่ยอุตสาหกรรมดาวโจนส์กำลังมุ่งหน้าไปสู่การเปลี่ยนแปลงที่ใกล้กับการยื่นขอล้มละลายของเจเนอรัลมอเตอร์ที่คาดว่าจะได้ ลูกค้ารายใหญ่หลายรายของฉันได้สอบถามว่า บริษัท จดทะเบียนในดัชนีเฉลี่ยอุตสาหกรรมดาวโจนส์และเมื่อไหร่ที่พวกเขาเปลี่ยนไป
อ่านเพิ่มเติม
529 College Savings Plan Options สำหรับรัฐอิลลินอยส์
การลงทุน

529 College Savings Plan Options สำหรับรัฐอิลลินอยส์

ปรับปรุง 5/18/2012: ตั้งแต่เขียนโพสต์นี้ฉันมีลูกชาย 3 คนมาแล้ว - ว้าว! นอกจากนี้อิลลินอยส์ได้เพิ่มอัตราภาษีของรัฐ - wow สองครั้ง !! ทิศทางที่สดใสได้ปรับปรุงข้อเสนอกองทุนร่วมกันบางส่วนของพวกเขาและฉันได้โอนย้ายทั้งหมดของฉันออกจากแผน 529 รัฐลงในนั้น (คุณได้รับเครดิตภาษีครั้งเดียวล่วงหน้าสำหรับแผนการที่ออกจากรัฐที่โอนเข้า)
อ่านเพิ่มเติม