การลงทุน

ทำไมฉันเกลียดวันที่เป้าหมายกองทุนรวมและคุณควรเกินไป

คุณได้ลงทุนในหุ้น 401k เป็นเวลานานแล้วและอาจยังไม่เข้าใจว่าเงินของคุณจะไปที่ใด (ไม่ต้องกังวล ... คุณไม่ได้อยู่คนเดียว)

แต่คุณรู้สึกขอบคุณที่เสนอ "วันที่เป้าหมาย" หรือ "รอบชีวิต" ซึ่งทำให้การลงทุนใน 401,000 ได้ง่ายมาก

กองทุนเป้าหมายคืออะไร? คุณรู้ไหมว่า ... เงินที่คุณต้องทำคือเลือกปีที่คุณวางแผนจะเกษียณและ voila - คุณพร้อมแล้ว

ผู้ชนะ, ผู้ชนะ, ไก่เย็น ... วิธีการที่ง่ายคือ?

นี่เป็นปัญหาใหญ่. กำหนดวันที่เงินแม้ว่าจะใช้งานได้ง่ายบางครั้งอาจกินอาหารที่ผลตอบแทนของคุณ

หรือระบุไว้เพียงเล็กน้อยโผงผาง - พวกเขาดูด!

* คุณรู้ว่าฉันเกลียด Target Date Mutual Funds เมื่อฉันใช้เวลาในการบันทึกวิดีโอ

กองทุนเป้าหมายวันที่ถูกสร้างขึ้นเพื่อหลีกเลี่ยงความยุ่งยากในการต้องวิจัยกองทุนรวมใน 401k และสร้างและสร้างผลงานของคุณเอง แต่จากประสบการณ์ของผมการสละเวลาในการทำวิจัยและโดยพื้นฐานแล้วการสร้างวันที่เป้าหมายของคุณเองใน 401k เป็นตัวเลือกที่ดีกว่ามาก นี่เป็นวิธีการ "a la carte" ซึ่งอาจทำให้คุณได้รับผลตอบแทนที่สูงกว่าชีวิตการทำงานของคุณ

อะไรทำให้วันที่กองทุนเป้าหมายแย่มาก?

ขั้นแรกให้เข้าใจวิธีการทำงาน กองทุนส่วนใหญ่เหล่านี้มักสร้างขึ้นโดย บริษัท กองทุนรวมที่เฉพาะเจาะจง บริษัท กองทุนรวมจะใช้เวลา 12-18 กองทุนรวมและสร้างผลงานที่หลากหลายในนามของคุณ เมื่อคุณอายุจนถึง "วันที่เป้าหมาย" ในการเกษียณอายุกองทุน 12-18 จะเริ่มขยับไปหาอะไรที่ระมัดระวังมากขึ้น (movi.ng จากหุ้นที่น้อยลงไปอีก)

เสียงเหมือนวิน - วินใช่มั้ย? คุณคงจะนึกถึง นี่คือปัญหา ...

เมื่อคุณเริ่มต้นการทำลายตัวเลือกกองทุนรวมภายในกองทุนเป้าหมายเหล่านี้คุณจะเริ่มค้นพบว่ามีบางส่วนหรือหลายกองทุนเหล่านี้ที่ดูน่ากลัว

สิ่งที่ฉันเห็นด้วยกับกองทุนวันที่เป้าหมาย

ในช่วงหลายปีที่ผ่านมาฉันได้เห็นเป้าหมายที่หลากหลายนับไม่ถ้วนที่ลูกค้าของฉันได้นำเข้ามาและป่านนี้ฉันยังไม่เคยเห็นสิ่งที่ฉันประทับใจ

เมื่อเร็ว ๆ นี้ฉันมีลูกค้า 3 รายรายอื่นนำ 401 (k) มารวมกันทั้งหมดซึ่งมีเงินทุนเป้าหมาย

รูปแบบทั่วไปคือ ... คุณคาดเดาได้ ... พวกเขาดูด

แสดงตัวอย่างบางส่วน

นี่คือตัวอย่างของลูกค้ารายย่อยที่ 401 (k) ซึ่งเราเปรียบเทียบกลุ่มเป้าหมายตามเป้าหมายและมองไปที่ผลตอบแทน 10 ปีเราปรับค่าเงินเฟ้อและดูว่าเปรียบเทียบกับพอร์ตโฟลิโอใหม่ ๆ อย่างไร

ขณะนี้โปรดทราบว่าพอร์ตโฟลิโอใหม่ประกอบด้วยตัวเลือกกองทุนรวมที่พร้อมใช้งานใน 401 ก

ดูเมื่อใดก็ตามที่คุณมี 401k กองทุนเป้าหมายวันที่มักเป็นตัวเลือกที่ง่ายที่สุดและบางครั้งก็เป็นตัวเลือกเริ่มต้นของคุณ แต่โดยปกติคุณมักจะมีความสามารถในการสร้างและสร้างผลงานของคุณเอง คนส่วนใหญ่ไม่ได้เพราะพวกเขาเพียงแค่ไม่ทราบและไม่รู้สึกสะดวกสบายในการทำ

ฉันไม่สามารถตำหนิผู้คนได้เพราะไม่รู้สึกสบายใจหรือมีคุณสมบัติที่จะทำเช่นนั้น ฉันหวังด้วยการแสดงตัวเลขด้านล่างให้คุณเห็นว่าคุณจะพิจารณาอย่างน้อยที่สุด ลองมาดู ...

ตัวอย่าง Client One

กับลูกค้าแต่ละรายเราคงสัดส่วนหุ้นและพันธบัตรไว้เหมือนกัน คุณสามารถดูผลงานแรกได้ผลตอบแทนสูงกว่า 3.61% ในช่วง 10 ปี 3.61%! โปรดจำไว้ว่าเรากำลังใช้กองทุนรวมอื่น ๆ ที่มีอยู่ใน 401k แล้ว

ผลงานย้อนกลับ 10 ปีปรับตัวสำหรับอัตราเงินเฟ้อ
สันนิษฐานว่า (3.4%)
เบต้า 10 ปี
เป้าหมายวันที่เป้าหมาย4.22%.79%.90
ผลงานใหม่7.83%4.28%.76
ข้อแตกต่าง+3.61%+3.49%-.14

สำหรับคนที่มีความสามารถในการวิเคราะห์ขั้นสูงฉันต้องรวมปัจจัยอื่น ๆ เช่นเบต้าส่วนเบี่ยงเบนมาตรฐานและอัลฟา ถ้าคุณไม่ทราบว่าหมายความว่าไม่เป็นไร คุณไม่จำเป็นต้อง สิ่งที่คุณอาจจะสนใจมากขึ้นในสกุลเงินดอลลาร์

ผลงานความเบี่ยงเบนมาตรฐาน 10Yrอัลฟ่า 10 ปี
เป้าหมายวันที่เป้าหมาย14.831.33
ผลงานใหม่12.804.79
ข้อแตกต่าง-2.03+3.46

3.61% หมายถึงอะไรในระยะยาว? ดีขอเพียงพูด ... มาก ดังที่คุณเห็นข้างล่างนี้ใน 5 ปีที่ผ่านมาสำหรับผลงาน 100,000 ดอลลาร์มีมูลค่ากว่า 22,000 เหรียญ ว้าว! และในขณะที่คุณเห็นมันจะใหญ่กว่าและใหญ่กว่า ...

ผลงาน 100,000 เหรียญ5YR10YR20YR
เป้าหมายวันที่เป้าหมาย$122,958$151,186$228,571
ผลงานใหม่$145,780$212,518$451,640
ข้อแตกต่าง$22,822$61,332$223,0069

ตัวเลขเหล่านี้ไม่ได้สะท้อนถึงสิ่งที่เกิดขึ้นใน 401k จริงๆ ถ้าคุณมี 401k แล้วคุณจะเพิ่มเป็นจำนวนมากที่สุดในแต่ละเช็คโชค

การใช้ผลตอบแทนที่เหมือนกันฉันต้องการแสดงให้เห็นว่าคุณเพิ่มเงิน 5,000 เหรียญต่อปีหรือไม่ ดังที่คุณเห็นตัวเลข 20 ปีนี้มีความแตกต่างกันถึง $ 295,000 เอาล่ะที่สมควรได้รับสายพิเศษออก ...

ความแตกต่าง 20 ปีคือ $295,000! Wowzers

ยังคิดว่าคุณเป็นเป้าหมายกองทุนสำรองเลี้ยงวันที่ดีพอสำหรับการเกษียณอายุของคุณหรือไม่

ผลงานมูลค่า 100,000 เหรียญและ 5,000 เหรียญต่อปี5YR10YR20YR
เป้าหมายวันที่เป้าหมาย$150,159$211,832$380,907
ผลงานใหม่$175,014$284,369$676,186
ข้อแตกต่าง$24,855$72,537$295,279

ตัวอย่าง Client Two

คุณสามารถอ่านตัวอย่างที่เหลือและดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ ชุดรูปแบบที่เกิดขึ้นคืออะไร? คุณเดาได้ กำหนดวันที่ดูดเงินกองทุน

ผลงานย้อนกลับ 10 ปีปรับตัวสำหรับอัตราเงินเฟ้อ
สันนิษฐานว่า (3.4%)
เบต้า 10 ปี
เป้าหมายวันที่เป้าหมาย7.00%3.48%.69
ผลงานใหม่9.80%6.19%.72
ข้อแตกต่าง+2.80%+2.71%+.03
ผลงานความเบี่ยงเบนมาตรฐาน 10Yrอัลฟ่า 10 ปี
เป้าหมายวันที่เป้าหมาย11.714.04
ผลงานใหม่12.576.66
ข้อแตกต่าง+.86+2.62
ผลงาน 100,000 เหรียญ5YR10YR20YR
เป้าหมายวันที่เป้าหมาย$140,255$196,715$386,968
ผลงานใหม่$159,592$254,697$648,704
ข้อแตกต่าง$19,337$57,982$261,736
ผลงานมูลค่า 100,000 เหรียญและ 5,000 เหรียญต่อปี5YR10YR20YR
เป้าหมายวันที่เป้าหมาย$169,009$265,797$591,945
ผลงานใหม่$189,996$333,624$928,656
ข้อแตกต่าง$20,978$67,827$336,711

ตัวอย่างลูกค้าสาม

ไคลเอ็นต์อื่น 401k ที่แตกต่างกัน วันที่เป้าหมายของกองทุนรวมแตกต่างกัน ผลลัพธ์ที่น่ารักเหมือนกัน ...

ผลงานย้อนกลับ 10 ปีปรับตัวสำหรับอัตราเงินเฟ้อ
สันนิษฐานว่า (3.4%)
เบต้า 10 ปี
เป้าหมายวันที่เป้าหมาย5.55%2.08%.98
ผลงานใหม่7.78%4.26%.89
ข้อแตกต่าง+2.23%+2.18%-.09
ผลงานความเบี่ยงเบนมาตรฐาน 10Yrอัลฟ่า 10 ปี
เป้าหมายวันที่เป้าหมาย15.962.59
ผลงานใหม่14.804.72
ข้อแตกต่าง-1.16+2.13
ผลงาน 100,000 เหรียญ5YR10YR20YR
เป้าหมายวันที่เป้าหมาย$131,006$171,626$294,554
ผลงานใหม่$145,442$211,535$447,470
ข้อแตกต่าง$14,436$39,909$152,916
ผลงานมูลค่า 100,000 เหรียญและ 5,000 เหรียญต่อปี5YR10YR20YR
เป้าหมายวันที่เป้าหมาย$158,939$236,153$469,828
ผลงานใหม่$174,647$283,215$670,779
ข้อแตกต่าง$15,708$47,062$200,951

การจัดการ 401k ด้วยตัวคุณเอง

ตอนนี้ฉันเข้าใจดีว่าคนส่วนใหญ่ไม่ทราบว่าพวกเขากำลังมองหาอะไรในช่วง 401 ปีของพวกเขาดังนั้นจึงเป็นเรื่องยากสำหรับพวกเขาที่จะทำวิจัยของตนเอง แต่ที่นี่เป็นที่ที่นักวางแผนทางการเงินเข้ามาเล่น

ค้นหาที่ปรึกษาที่รู้ว่าพวกเขากำลังทำอยู่และสร้างพวกเขาเพื่อสร้างผลงานที่ดีที่สุด 401,000 รายการ แม้ว่าคุณจะต้องจ่ายเงิน 1,000 ดอลลาร์ให้กับ 401k ของคุณ แต่ 1000 ดอลลาร์ก็ไม่มีอะไรเลยโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อคุณดูตัวเลขข้างต้น

บริการรีวิว 401 ก

เนื่องจากฉันตระหนักว่าผู้คนต้องการความช่วยเหลือเกี่ยวกับ 401k ของพวกเขาทำให้รู้สึกได้ว่าเป็นส่วนหนึ่งของการปฏิบัติของฉัน ไม่ต้องกังวลไม่ใช่ 1000 ดอลลาร์ 🙂ถ้าคุณต้องการความช่วยเหลือเกี่ยวกับ 401k ของคุณให้ลองดูที่ บริการรีวิว 401k.

ต้องการความช่วยเหลือเกี่ยวกับ 401k ของคุณหรือไม่?

หากคุณกำลังดิ้นรนเพื่อให้สมกับ 401k ของคุณหยุดไปที่มันคนเดียว อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับฉัน บริการรีวิว 401k เพื่อการเกษียณอายุของคุณในการติดตามคลิกที่นี่ เพื่อเรียนรู้เพิ่มเติม

ดูวิดีโอ: (วงเวียน) Metal Gear Solid 3: Snake Eater ตอนที่ 15 The Patriot วีรชน (ตอบจบ)

โพสต์ยอดนิยม

หมวดหมู่ การลงทุน, บทความถัดไป

คุณสามารถ Roll 401k เก่าของคุณลงใน 401k ใหม่ของคุณหรือไม่?
การลงทุน

คุณสามารถ Roll 401k เก่าของคุณลงใน 401k ใหม่ของคุณหรือไม่?

การเปลี่ยนงานทำให้เกิดคำถามมากมายเมื่อเกี่ยวข้องกับสิ่งที่คุณควรทำกับบัญชี 401k ของคุณ คุณควรจะกลิ้งไปยัง IRA หรือไม่? เงินสดออกหรือไม่? หรือม้วนลงในแผนที่มีอยู่ของคุณ? เมื่อเร็ว ๆ นี้ฉันได้นัดหมายกับลูกค้าที่กำลังจัดการกับปัญหานี้มาก ลูกค้ามี 401k กับ บริษัท ที่รู้จักกันดีใน บริษัท นายจ้างรายเดิมของเขาและเพิ่งเริ่มงานใหม่
อ่านเพิ่มเติม
บทนำเกี่ยวกับการจัดสรรสินทรัพย์
การลงทุน

บทนำเกี่ยวกับการจัดสรรสินทรัพย์

ถ้าคุณชอบฉันและเมื่อคิดถึงการจัดสรรสินทรัพย์คุณจะคิดแผนภูมิวงกลม แทนแผนภูมิวงกลมที่น่าเบื่อฉันคิดว่าฉันจะเริ่มต้นด้วยบางสิ่งบางอย่างที่น่าสนใจมากขึ้นเล็กน้อยดังนั้น; แผนภูมิ "พายแอปเปิ้ล" ที่ดีข้างต้น (ฉันคิดว่ามันเป็นพายแอปเปิ้ลอย่างน้อย) การจัดสรรสินทรัพย์ไม่ได้หมายถึงหนึ่งในประเพณีของหวานที่ยิ่งใหญ่ที่สุดในอเมริกาอย่างไรก็ตาม
อ่านเพิ่มเติม
ในการกระจายบริการ - เลื่อนแบบ 401 พันในขณะที่คุณยังคงทำงานอยู่
การลงทุน

ในการกระจายบริการ - เลื่อนแบบ 401 พันในขณะที่คุณยังคงทำงานอยู่

จำวันเก่าที่ดีของผิวปากในขณะที่คุณทำงานเกี่ยวกับ 401k ของคุณหรือไม่ บริษัท ของคุณเคยมีการแข่งขันที่ดีมากกับ 401k ของคุณ ยอดเงินของคุณอยู่ที่ระดับสูงตลอดเวลาและการเกษียณอายุก็ดูเหมือนเป็นเพียงแค่เหนือเส้นขอบฟ้า แล้ว 2008 มาพร้อมและผิวปากเปลี่ยนเป็นเสียงครวญครางมากขึ้น ไม่ต้องกังวลฉันก็บ่นเช่นกัน
อ่านเพิ่มเติม
8 แนวคิดสำหรับการลงทุน 5,000 เหรียญ
การลงทุน

8 แนวคิดสำหรับการลงทุน 5,000 เหรียญ

เมื่อฉันเริ่มลงทุนครั้งแรกฉันสามารถจ่ายเงินได้เพียง $ 50 ต่อเดือน ได้รับฉันอยู่ในวิทยาลัยและยังคงอยู่บนก๋วยเตี๋ยวราเม็ง แต่มีงาน part-time ที่ห้างสรรพสินค้าและการฝึกงานที่ บริษัท การลงทุนในประเทศของเราในที่สุดผมก็เริ่มที่จะเข้าใจถึงความสำคัญของการลงทุน เมื่อเวลาผ่านไป 50 ดอลลาร์ต่อเดือนกลายเป็น 100 ดอลลาร์ต่อเดือนจากนั้น 250 ดอลลาร์ต่อเดือนและเติบโตขึ้นเรื่อย ๆ จากที่นั่น
อ่านเพิ่มเติม