การลงทุน

7 สิ่งที่คุณต้องทราบเกี่ยวกับกฎ Roth IRA for 2018

การทำความเข้าใจกฎ Roth IRA ทั้งหมดอาจดูเหมือนยาก แต่ถ้าคุณวางแผนที่จะเพิ่ม Roth IRA ของคุณในฐานะส่วนหนึ่งของผลงานของคุณเพื่อรักษาความปลอดภัยให้กับการเกษียณอายุที่มีเสถียรภาพและสนุกสนานคุณควรทำความเข้าใจกับข้อมูลปัจจุบันของ IRS ทั้งหมด กฎระเบียบเกี่ยวกับโรท

นอกจากนี้คุณยังต้องการทำความเข้าใจเกี่ยวกับกฎของ IRA ปัจจุบันสำหรับปีใดก็ตาม และในปีพ. ศ. 2561 นี้หลายคนวางแผนที่จะเกษียณอายุแล้วและหวังว่าจะมีอะไรเกิดขึ้นในปี 2561

หากคุณได้รับเงินสนับสนุนสูงสุดใน Roth สำหรับปีพ. ศ. 2561 และกำลังคิดถึงการออมเพื่อการบริจาคในปีหน้าคุณอาจต้องการทราบว่าข้อ จำกัด ใหม่มีอะไรบ้างเช่นเดียวกับหมวกรายใหม่

หรือบางทีคุณอาจจะได้รับการพิจารณาเกี่ยวกับฤดูกาลภาษี ไม่ว่าคุณจะเป็นใครคุณควรตระหนักถึงรายละเอียดทั้งหมดก่อนที่จะเริ่มตัดสินใจเกี่ยวกับ IRA ของคุณ โชคดีที่เรามีคำตอบทั้งหมดในบทความเดียวและคุณเพิ่งอ่านมัน

ดูกฎ Roth IRA ปี 2018

ตามที่คาดไว้มีความแตกต่างบางประการในกฎ Roth IRA สำหรับปีพ. ศ. 2561 เพื่อช่วยให้บัญชีประเภทนี้โดดเด่นกว่าปีที่ผ่านมา

เมื่อปลายปีที่แล้วกรมสรรพากรได้เปิดเผยกฎปัจจุบันของ Roth IRA สำหรับปีพ. ศ. 2561 ข้อมูลเหล่านี้ขึ้นอยู่กับปัจจัยและตัวเลขที่หลากหลายและรวมถึงสถิติอัตราเงินเฟ้อที่พวกเขาใช้เพื่อหาข้อ จำกัด ใหม่สำหรับการบริจาค

ต้องการเปิด Roth IRA หรือไม่?

โบรกเกอร์ออนไลน์ที่ฉันชอบคือ อัลลีอินเวสท์ แต่คุณสามารถดูบทสรุปของเราได้ที่ สถานที่ที่ดีที่สุดในการเปิด Roth IRA และ โบรกเกอร์หุ้นออนไลน์ที่ดีที่สุดลงทะเบียนโบนัส

มีตัวเลือกที่ดีมากมายที่มี แต่ฉันมีประสบการณ์โดยรวมที่ดีที่สุดด้วย อัลลีอินเวสท์. ไม่ว่าคุณเลือกตัวเลือกใดที่สำคัญที่สุดในการลงทุนคือการเริ่มต้นใช้งาน ตรวจสอบโพสต์ของฉันในการลงทุนระยะสั้นที่ดีที่สุดสำหรับข้อมูลเพิ่มเติม!

2018 กฎ Roth IRA ที่คุณควรทราบ

1. ข้อ จำกัด การบริจาคยังคงเหมือนเดิม

Standard Roth IRA มีส่วนเหมือนปีที่แล้วโดยมีวงเงินสูงสุด 5,500 เหรียญสหรัฐ นอกจากนี้ผู้เข้าร่วมโครงการที่มีอายุตั้งแต่ 50 ปีขึ้นไปยังคงมีวงเงินไม่เกิน 6,500 เหรียญซึ่งโดยปกติจะเรียกว่า "เงินสมทบ" นอกจากนี้คุณยังสามารถบริจาคเงินได้จนถึงวันที่เสียภาษีในปีต่อไป

ปีสมทบ49 และใต้50 ขึ้นไป (Catch Up)
2009$5,000$6,000
2010$5,000$6,000
2011$5,000$6,000
2012$5,000$6,000
2013$5,500$6,500
2014$5,500$6,500
2015$5,500$6,500
2016$5,500$6,500
2017$5,500$6,500
2018$5,500$6,500

2. Roth IRA มีข้อ จำกัด การเพิ่มขึ้น

ถึงแม้ว่าข้อ จำกัด การบริจาคจะยังคงเหมือนเดิม แต่ข้อมูลอื่น ๆ ที่เผยแพร่ในกฎ Roth IRA 2018 แสดงการเปลี่ยนแปลงบางอย่าง

ยกตัวอย่างเช่นช่วงของ AGI สำหรับผู้เสียภาษีทำให้เงินบริจาคของ Roth อยู่ระหว่าง 189,000 ถึง 199,000 เหรียญสำหรับคู่สมรสที่ยื่นพร้อมกัน การเพิ่มขึ้นที่คล้ายกันเกิดขึ้นสำหรับคนโสดที่ยื่นภาษีและมีส่วนร่วมกับ Roth IRA ตั้งแต่ปีพ. ศ. 2561 ช่วงที่เฟสจังเริ่มต้นตอนนี้เริ่มต้นที่ 120,000 ดอลลาร์และสิ้นสุดที่ 135,000 ดอลลาร์ ในขณะที่บุคคลที่แต่งงานแล้วที่ยื่นแยกและมีส่วนร่วมอย่างแข็งขันในแผนเกษียณอายุของนายจ้างที่ได้รับการสนับสนุนจะไม่เห็นการเปลี่ยนแปลงในช่วงการตัดทอน

3. Direct Rolls 401k เข้าไปใน Roth IRA คือ S-I-M-P-L-E

อีกกฎหนึ่งที่ยังคงเหมือนเดิม แต่ก็ยังมีโอกาสมากขึ้นกว่าที่มีอยู่ก่อนปี 2553rollovers โดยตรงสำหรับ 401 (k) ไป Roth IRA.

กระบวนการที่ใช้ในการกำหนดให้คุณต้องเปิดบัญชี IRA แบบดั้งเดิมจากนั้นหมุนไปที่ 401 (k) ของคุณและสิ้นสุดโดยการเปิดบัญชี Roth และแปลง IRA แบบดั้งเดิมให้เป็น Roth

ในปีพ. ศ. 2553 การเปลี่ยนแปลงนี้ได้เปลี่ยนไปโดยการข้ามขั้นตอนเพื่อให้คุณสามารถแปลงค่าได้โดยตรงจาก 401 (k) เป็น Roth IRA มันน้อยกว่าความเจ็บปวดและมีเอกสารที่ไม่จำเป็นน้อยกว่าอย่างแน่นอน

เรียนรู้เกี่ยวกับทั้งหมดกฎของการกลิ้ง 401k ของคุณลงใน Roth IRA.

4. Roth IRA Conversion ดำเนินการต่อ

ในปีพ. ศ. 2561 กฎระเบียบเหมือนกับในปีพ. ศ. 2531 อย่างไรก็ตามไม่มีทางเลือกในการผ่อนผันการรายงานรายได้สองปี สิ่งที่ได้รับการแปลงในปีพ. ศ. 2561 ต้องรายงานในปีพ. ศ. 2561 พร้อมกับจำนวนเงินใด ๆ ที่ต้องรายงานว่าเป็นจำนวนครึ่งหนึ่งของการแปลงปีพ. ศ. วงเงินรายได้หายไปอย่างถาวรหลังจากปีพ. ศ. 2552

ต้องการข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับ Roth IRA Conversion? คุณสามารถดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับกฎการเสียภาษีเงินได้ที่เกี่ยวกับภาษีหลังหักภาษี

5. "Take Back" ยังคงมีผล (IRA Recharacterization)

ถ้าคุณเริ่มแปลง Roth IRA และตัดสินใจว่าไม่ใช่ความคิดที่ดีที่สุดคุณก็โชคดี คุณได้รับอนุญาตให้ "นำกลับมา" ในรูปแบบการ recharacterization กำหนดเวลาการจัดเรียงใหม่คือ 10/15 ของปีต่อไป หากคุณทำแปลง Roth IRA ในปี 2018 คุณจะมีเวลาจนถึงวันที่ 15/10/2019

6. กฎใหม่ * * * * Roth แปลงจาก 401k ที่มีอยู่ของคุณ

ทางเลือกใหม่นี้ได้รับการปล่อยตัวเมื่อไม่กี่ปีก่อนในร่างพระราชบัญญัติภาษีธุรกิจขนาดเล็ก หากคุณยังคงทำงานอยู่ที่ 59.5 ตามอายุและแผนของคุณอนุญาตให้คุณสามารถทำสิ่งที่เรียกว่าการกระจายบริการในบริการ กับ 401 (k) ของคุณลงใน IRA เมื่อคุณเข้าถึง IRA แล้วคุณสามารถทำ Conversion ได้ สิ่งที่คุณอาจไม่ทราบก็คือแผนการบางอย่างช่วยให้คุณสามารถนำ "บางส่วน" บางส่วนของยอดคงเหลือ 401 (k) ของคุณได้

กุญแจสำคัญที่นี่คือ "ชิ้นส่วน"คุณยังไม่สามารถแจกจ่ายยอดคงเหลือทั้งหมด 401 (k) ของคุณเพื่อทำ Conversion ได้ ในกรณีที่กฎมีการเปลี่ยนแปลงเล็กน้อยเกี่ยวกับการแบ่งปันผลประโยชน์ของนายจ้างและผลงานของนายจ้าง การมีส่วนร่วมทั้งสองแบบนี้มีให้สำหรับการแจกจ่ายบริการในกรณีที่เป็นไปตามเกณฑ์เหล่านี้:

  1. เงินที่ได้รับอยู่ในนั้นเป็นเวลาอย่างน้อย 2 ปี
  2. คุณพนักงานได้รับในแผนเป็นเวลาอย่างน้อย 5 ปี; หรือคุณมีอายุครบตามที่กำหนดไว้ตามเอกสารแผนงานของคุณแล้ว

โปรดทราบ: หากคุณรีดผ่าน IRA หรืออายุ 401 ปีไปไว้ใน 401k ปัจจุบันของคุณหรือคุณมีส่วนร่วมหลังจากหักภาษีแล้วจะได้รับอนุญาตให้เป็น การกระจายบริการในบริการ. นี่คือการให้เอกสารแผนช่วยให้

7. ถ้าคุณไม่สามารถแปลงเป็น Roth IRA ได้ ... สิ่งที่เกี่ยวกับ Roth 401k?

หากคุณไม่มีคุณสมบัติในการแจกจ่ายบริการคุณก็ไม่จำเป็นต้องโยนผ้าเช็ดตัวด้วย IRS เพิ่งออกคำแนะนำเกี่ยวกับความเป็นไปได้ในการแปลง 401 (k) ของคุณให้ Roth 401 (k) อย่างไรก็ตามเพื่อให้มีคุณสมบัติหรือแม้กระทั่งให้ความบันเทิงกับตัวเลือกนี้คุณต้องมีตัวเลือก Roth 401 (k) กับแผนปัจจุบันของคุณ

กล่าวคือไม่มีตัวเลือก Roth 401 (k) = ไม่มี Conversion

การพิจารณาที่สำคัญอีกอย่างหนึ่ง: ไม่เหมือนการแปลง Roth IRA มีอยู่ไม่ ตัวเลือกเพื่อ recharacterize กับการแปลงไป Roth 401 (k)

กุญแจสำคัญในการทั้งหมดนี้ขึ้นอยู่กับแผน 401 (k) ของคุณและน่าเสียดายที่พวกเขาต่างกันทั้งหมด สิ่งที่ดีที่สุดคือการตรวจสอบกับแผนกทรัพยากรบุคคลของคุณเพื่อดูว่าตัวเลือกเหล่านี้มีอยู่หรือไม่

ต่อไปนี้คือคำแนะนำอีกข้อหนึ่ง: ถ้านายจ้างของคุณไม่ได้มอบสิทธิ์โปรดติดตามพวกเขาและขอให้คุณได้รับค่าลาเกษียณที่คุณต้องการจริงๆ ความกดดันและความเพียรไม่เจ็บและอาจเพิ่มตัวเลือกหากเห็นว่ามีความต้องการ

คนที่มีประโยชน์ต้องการตัวเลือกนี้เพื่ออนุญาตให้มีแผนจะเก็บรักษาสินทรัพย์ซึ่งมิฉะนั้นจะถูกแจกจ่ายออกจากแผนการแปลง Roth IRA นี่คือการเผยแพร่ IRS สำหรับ Conversion เหล่านี้: //www.irs.gov/pub/irs-drop/n-10-84.pdf

ใช้กับ 403b หรือไม่?

ถ้าคุณจะมองเข้าไปในสิ่งตีพิมพ์ IRS คุณจะเห็นว่าการแปลง Roth IRA ในบริการยังสามารถนำมาใช้กับ 403b ได้เช่นกันอีกครั้ง: ตรวจสอบกับผู้ดูแลระบบแผนของคุณ สังเกตรูปแบบที่นี่ไหม

ตัวเลือกบัญชี Roth IRA ที่ดีที่สุด

มี บริษัท นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์หลายแห่งให้คุณเปิด Roth IRA ด้วย แต่ที่ใดที่ดีที่สุด? นายหน้าแต่ละคนจะมีจุดแข็งที่แตกต่างกันขึ้นอยู่กับประสบการณ์การลงทุนและเป้าหมายของคุณ

นักลงทุนรายใหม่ที่เพิ่งเริ่มต้นอาจต้องการพิจารณาเปิดบัญชีด้วย E * การค้า . ในขณะเดียวกันผู้ประกอบการค้าที่มีประสบการณ์มากจะได้รับประโยชน์จากเครื่องมือทั้งหมดที่นำเสนอโดย Scottrade หรือTD Ameritrade.

นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ใดเหมาะกับคุณ? ในตอนท้ายของวันทุกอย่างขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของคุณ

เราดูแลแหล่งข้อมูล Roth IRA 2 แหล่งสำหรับผู้อ่านและทั้งสองคนอ่านกันดีถ้าคุณพร้อมที่จะเปิด Roth IRA:

  • รายการของสถานที่ที่ดีที่สุดในการเปิด Roth IRA จะนำคุณไปสู่ตัวเลือกการเปิดบัญชีที่ดีที่สุด
  • รายการของโบรกเกอร์หุ้นออนไลน์ที่ดีที่สุดลงทะเบียนโบนัส แสดงให้เห็นว่า บริษัท นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์รายใดเสนอโบนัสที่ดีที่สุดสำหรับขนาดบัญชีของคุณ

Scottrade

Scottrade เป็นหนึ่งในโบรกเกอร์ที่เราชื่นชอบเนื่องจากมีต้นทุนการซื้อขายที่ต่ำมากอินเทอร์เฟซออนไลน์ที่ยอดเยี่ยมและ 500 สาขาทั่วประเทศที่คุณสามารถเดินเข้ามาเพื่อขอความช่วยเหลือได้

ถึงแม้ว่าScottrade ไม่เสนอโบนัสสำหรับการเปิดบัญชี Roth IRA เรายังคงรัก บริษัท นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์รายนี้ (และถ้าคุณเพิ่งเริ่มลงทุนคุณอาจไม่มีเงิน $ 10,000 ถึง $ 25,000 ที่จำเป็นในการได้รับโบนัสนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ขนาดใหญ่จริงๆ)

E * การค้า

สำหรับผู้ที่เพิ่งเริ่มต้นและพยายามที่จะสร้างนิสัยการลงทุนที่ดี E * Trade เป็นหนึ่งใน บริษัท นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่ดีที่สุดที่จะไปด้วย

ธุรกิจการค้าของคุณมีราคาต่ำสุดที่ราคาเพียง 4.95 เหรียญเมื่อคุณลงทุนโดยอัตโนมัติ

การลงทุนอัตโนมัติจะช่วยคุณในการสร้างผลงานขนาดใหญ่ คุณไม่จำเป็นต้องมีเงินทั้งหมดในการลงทุนในวันนี้ตราบเท่าที่คุณสามารถกระทำการสร้างเงินของคุณในช่วงเวลา

E * การค้า ช่วยให้คุณทำอย่างนั้นได้ อินเทอร์เฟซเป็นเรื่องง่ายและถ้าคุณสามารถรับได้ถึง 1000 ดอลลาร์ในการซื้อขายฟรีสำหรับการลงชื่อสมัครใช้

อย่าอ่านข้อมูลและใส่ Roth IRA การเกษียณของคุณไม่สามารถรอ เริ่มต้นวันนี้และเลือกบัญชีข้างต้นเพื่อเปิด Roth IRA รายแรกของคุณ ไม่แน่ใจว่าบัญชีใดที่คุณต้องการ? ตรวจสอบสถานที่ที่ดีที่สุดในการเปิด Roth IRA และโบรกเกอร์หุ้นออนไลน์ที่ดีที่สุดลงทะเบียนโบนัส

ประโยชน์ของ Roth IRA

เห็นได้ชัดว่ามีประโยชน์บางอย่างที่มาพร้อมกับการลงทุนใน Roth ของคุณกับดอลลาร์หลังหักภาษีเท่านั้น สำหรับผู้เริ่มต้นความสามารถในการลงทุนกับดอลลาร์หลังหักภาษีมีข้อได้เปรียบที่แตกต่างจากการปล่อยให้เงินของคุณเติบโตปลอดภาษีในกรณีนี้ เมื่อคุณพร้อมที่จะแจกจ่ายในช่วงอายุเกษียณคุณจะไม่ต้องกังวลว่าภูมิทัศน์ภาษีมีการเปลี่ยนแปลงหรือไม่หรือคุณอยู่ในวงเล็บภาษีที่ต่ำกว่าหรือสูงกว่าที่เคยเป็นมาก่อน

ด้วยเหตุนี้นักการเงินหลายคนเชื่อว่าการมี Roth IRA เป็นวิธีที่ดีที่สุดในการกระจายความรับผิดทางภาษีของคุณ โดยการมีบัญชีที่แตกต่างกันซึ่งรวมถึงการแจกแจงภาษีและ Roth IRA ซึ่งคุณไม่สามารถป้องกันตัวเองจากการเปลี่ยนแปลงที่ไม่รู้จักซึ่งอาจเกิดขึ้นภายในระบบภาษีของเรา

ด้วยบัญชีการเกษียณอายุประเภทใด ๆ คุณจะเป็นหนี้ภาษีในขณะนี้หรือคุณจะเป็นหนี้ภาษีในภายหลัง การจ่ายภาษีสำหรับเงินของคุณตอนนี้และการลงทุนใน Roth IRA หมายความว่าคุณจะต้องจ่ายเงินตอนนี้ แต่พยายามป้องกันตัวเองจากการจ่ายภาษีให้กับกองทุนเหล่านั้นในอนาคต

เนื่องจากคนจำนวนมากเชื่อว่าภาษีเงินได้อาจสูงกว่ามากในอนาคตนี่เป็นข้อตกลงที่น่ารักจริงๆ

สุดท้ายคุณสามารถถอนเงินได้ ผลงาน เพื่อ Roth IRA โดยไม่มีการลงโทษในเวลาใด ๆ ซึ่งเป็นเหตุผลที่ Roth ยังใช้ยานพาหนะการออมระยะยาวสำหรับคนจำนวนมาก โปรดทราบว่าคุณสามารถถอนได้เท่านั้นผลงาน โดยไม่มีการลงโทษจนกว่าอายุ 59 ½ หากต้องการถอนเงินรายได้คุณจะต้องเสียภาษีการลงโทษของรัฐบาลกลาง 10%

เครดิต Roth IRA Saver

ในขณะที่เรารู้ว่ามันเป็นประโยชน์ในการประหยัดบางครั้งเงินเพิ่มเติมที่เราสูญเสียจากค่าจ้างของเราเพื่อบันทึกการเกษียณอายุสามารถเป็นภาระรัฐบาลสหรัฐฯใช้เครดิตกลับคืนมาในปี 2545 เพื่อเป็นกำลังใจให้ชาวอเมริกันเริ่มประหยัดเงินได้มากขึ้นสำหรับการเกษียณอายุ ตั้งแต่นั้นมาโปรแกรมได้กลายเป็นแบบถาวรและในปีพ. ศ. 2549 ยังคงมีอยู่สำหรับผู้ที่มีคุณสมบัติในการเรียกร้องภาษีเงินได้ของตน ไม่เหมือนกับการหักภาษีเครดิตภาษีสามารถทำมากกว่าเพียงแค่ลดภาษีที่คุณเป็นหนี้พวกเขาสามารถเพิ่มเงินคืนของคุณได้ คุณควรพิจารณาว่าคุณมีสิทธิ์อ้างสิทธิ์เครดิตนี้หรือไม่

ใครมีคุณสมบัติ

ทุกคนไม่ได้มีสิทธิ์เรียกร้องเครดิตของผู้ออม อย่างไรก็ตามหากคุณมีส่วนร่วมในบัญชีการเกษียณอายุเช่น Roth IRA และมีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดอื่น ๆ คุณอาจมีสิทธิ์เรียกร้องเครดิตของผู้ออม นักเรียนไม่สามารถเรียกร้องเครดิตหรือบุคคลอื่นที่อ้างว่าเป็นผู้พึ่งพาการเสียภาษีของบุคคลอื่นได้ คุณต้องมีอายุ 18 ปีขึ้นไปเพื่อที่จะยื่นขอเครดิต

การได้รับเครดิตจะขึ้นอยู่กับรายได้รวมที่ปรับแล้ว (AIG) AGI ของคุณต้องต่ำกว่าเกณฑ์ที่กำหนดไว้เพื่อที่จะใช้ ต่อไปนี้เป็นข้อ จำกัด สำหรับแต่ละสถานะการยื่น:

  • โสด $ 27,750
  • หัวหน้าครัวเรือน $ 41,625
  • สมรสยื่นร่วมกัน 55,500 เหรียญ

เครดิตคืออะไร

เครดิตของผู้ออมจะขึ้นอยู่กับเปอร์เซ็นต์ของยอดรวมของคุณในบัญชีเกษียณ จำนวนเงินสูงสุดที่อนุญาตให้เข้าร่วม Roth IRA คือ $ 5,000 ต่อปี เครดิตของผู้ออมทรัพย์จะคิดใน 2,000 ดอลลาร์แรกของเงินนั้นหรือเท่าที่คุณมีส่วนได้ถึง 2,000 เหรียญ ตัวอย่างเช่นหากคุณได้จ่ายเงินเต็มจำนวน 5000 เหรียญสำหรับปีแล้วคุณสามารถเรียกร้องเครดิตได้ใน 2,000 เหรียญ หากคุณมีสิทธิ์ได้รับเครดิต 50% จากนั้นคุณสามารถหักรายจ่ายภาษี $ 1000 ออกจากรายได้ของคุณ เนื่องจากเครดิตของผู้ออมจะขึ้นอยู่กับรายได้ขั้นต้นที่ปรับแล้วของบุคคลนั้นร่วมกับสถานะการจัดเก็บเงินจำนวนเครดิตจะแตกต่างกันไปสำหรับผู้ยื่นคำขอทั้งหมด

ข้อยกเว้น

เงินสมทบที่เกิดขึ้นกับบัญชีการเกษียณอายุของทหารไม่มีคุณสมบัติสำหรับเครดิต นอกจากนี้คุณยังไม่สามารถอ้างสิทธิ์เครดิตในการแจกแจงแบบโรลโอเวอร์และไม่สามารถเรียกร้องเครดิตจากการบริจาคเพื่อจ่ายคืนการแจกจ่ายก่อนหน้าได้

วิธีอ้างสิทธิ์

ในการอ้างสิทธิ์เครดิตของผู้ออมเพื่อการออม Roth IRA คุณต้องกรอกแบบฟอร์ม 8880 คุณต้องยื่นแบบฟอร์ม 1040 หรือ 1040A เพื่อใช้แบบฟอร์ม 8880 ไม่สามารถใช้กับฟอร์ม 1040ez แบบฟอร์มนี้ยื่นพร้อมกับการคืนภาษีตามปกติของคุณและสนับสนุนการหักเงินของคุณ แม้ว่าคุณจะไม่ได้บริจาคเงินในปีที่แล้ว แต่คุณยังสามารถอ้างสิทธิ์เครดิตได้จนถึงวันที่ 15 เมษายนภาษี

ข้อเสียของการมี Roth IRA

แน่นอนว่าทุกคนไม่ชอบการตั้งค่าและโครงสร้างบัญชี Roth IRA สำหรับผู้เริ่มต้นเงินสมทบต่ำถึง 5,500 เหรียญสำหรับ 201 (6,500 เหรียญสำหรับบุคคลที่มีอายุ 50 ปีขึ้นไป) ไม่เพียงพอที่จะทำให้หรือทำลายการเกษียณอายุของคุณได้ นั่นเป็นเหตุผลที่ผู้เชี่ยวชาญทางการเงินส่วนใหญ่ขอแนะนำให้ร่วมบริจาค Roth IRA เฉพาะหลังจากที่ (หรือใช้ร่วมกับ) เพื่อ จำกัด บัญชีเกษียณที่ต้องเสียภาษี

ประการที่สองฝาครอบรายได้ที่รัฐบาลกำหนดไว้ใน Roth IRA จำกัด จำนวนผู้ที่สามารถให้การสนับสนุนได้อย่างเต็มที่ ประการที่สามบางคนเข้ามาใกล้ IRAs Roth ด้วยความรู้สึกกังวลใจเนื่องจากความไม่ไว้วางใจทั่วไปของรัฐบาล เพียงเพราะคุณสัญญาการกระจายภาษีฟรียี่สิบสามสิบหรือแม้กระทั่งสี่สิบปีนับจากนี้ไม่ได้หมายความว่าเศรษฐกิจจะไม่เปลี่ยนไปมากที่กฎจะถูกบังคับให้เปลี่ยน

หวังว่าจะไม่เกิดขึ้นและการแจกแจง Roth IRA จะยังคงปลอดภาษีสำหรับการเดินทางระยะไกล แต่นักลงทุนหลายคนกลัวว่าจะเลวร้ายที่สุด หลังจากทั้งหมดสามสิบปีนับจากนี้เป็นชีวิตจริงไป

6 เหตุผลที่ควรจะได้รับ Roth IRA

แม้ว่า Roth IRA จะห่างไกลจากที่สมบูรณ์แบบ แต่ไม่มีรถออมเพื่อการเกษียณอายุที่มีเงื่อนไขว่าทุกคนจะรัก ในโลกแห่งความเป็นจริงมีเหตุผลมากมายที่ Roth IRA อาจเป็นส่วนเติมเต็มที่สมบูรณ์แบบสำหรับการออมระยะยาวและกลยุทธ์การเกษียณอายุของคุณ นี่คือ 6 ครั้งเมื่อ Roth IRA ทำให้รู้สึกสมบูรณ์แบบ:

1. คุณคิดว่าคุณจะอยู่ในวงเล็บภาษีที่สูงขึ้นเมื่อคุณเกษียณ

หากคุณคิดว่าคุณจะอยู่ในวงเล็บภาษีที่สูงขึ้นเมื่อคุณเกษียณหรือมีเหตุผลที่จะเชื่อว่าภาษีจะสูงขึ้นทั่วกระดานการบริจาคให้กับ Roth IRA อาจเป็นไปในทางที่ต้องเสียภาษี การมีส่วนร่วมกับดอลลาร์หลังหักภาษีที่ถูกเรียกเก็บอัตราภาษีที่ต่ำกว่าในขณะนี้คุณสามารถประหยัดเงินได้โดยไม่ต้องจ่ายภาษีจากการแจกจ่ายของคุณในภายหลัง อย่างน้อยก็ในทางทฤษฎีนี่เป็นอย่างไร ควร ไปทำงาน.

2. คุณต้องการกระจายความเสี่ยงจากการเสียภาษี

หากคุณมีส่วนร่วมกับบัญชีเกษียณที่ต้องเสียภาษีนอกเหนือจาก Roth IRA คุณจะอยู่ในสถานะที่ดีที่สุดในการกระจายการลงทุนของคุณให้ครอบคลุมภาษีทั้งในปัจจุบันและในอนาคต เราทุกคนจะต้องจ่ายเงินตอนนี้หรือเราจะจ่ายเงินในภายหลัง แต่โดยการมีบัญชีการเกษียณอายุแบบดั้งเดิมและ Roth คุณจะได้รับประสบการณ์ที่นิด ๆ หน่อย ๆ

3. คุณได้เพิ่มบัญชีเกษียณที่ได้รับการสนับสนุนจากที่ทำงานไปแล้วเป็นจำนวนมากแล้ว

หากคุณเพิ่มบัญชีเกษียณที่เสียภาษีมากที่สุดและยังต้องการประหยัดเงินมากขึ้นสำหรับการเกษียณอายุ Roth IRA อาจเป็นเดิมพันที่ชาญฉลาด หลังจากทั้งหมดมันก็ช่วยให้คุณสถานที่อื่นเพื่อซ่อนเงินเกษียณอายุของคุณ - และเงินที่คุณลงทุนสามารถเติบโตได้มากเมื่อเวลาผ่านไป

4. คุณต้องการลงทุนเพื่อการเกษียณ แต่คิดว่าคุณอาจต้องได้รับเงินของคุณออกในวันเดียว

เนื่องจากคุณสามารถหักผลงานของคุณจาก Roth IRA ได้ตลอดเวลาโดยไม่มีการลงโทษผู้คนจำนวนมากใช้เป็นรูปแบบการออมระยะยาว พวกเขาอาจไม่คิดว่าพวกเขาจะต้องเข้าถึงเงินนั้น แต่พวกเขาต้องการออกจากประตูไปสู่ทางเลือก

Roth IRA เป็นสถานที่ที่ชาญฉลาดในการลงทุนเงินของคุณหากคุณรู้ว่าคุณอาจต้องใช้ก่อนเกษียณอายุ

อย่างไรก็ตามสิ่งสำคัญคือต้องทราบว่า Roth IRA ย่อมมีความเสี่ยงมากกว่ารถยนต์ออมทรัพย์ระยะยาวอื่น ๆ เช่นบัตรเงินฝาก (CD) หรือบัญชีออมทรัพย์ ด้วย Roth IRA คุณสามารถสูญเสียเงินได้จริงๆ

5. คุณต้องการความยืดหยุ่นในแง่ของเมื่อคุณถอนเงิน

ในกรณีที่แผน 401 (k) และ IRA แบบดั้งเดิมบังคับให้คุณเริ่มถอนตัวเมื่ออายุ 70 ​​1/2 ที่เสี่ยงต่อการจ่ายค่าปรับจำนวนมากหากคุณไม่ปฏิบัติตาม Roth IRA ไม่มีข้อกำหนดดังกล่าว ดังนั้นบัญชีประเภทนี้จึงเป็นตัวเลือกที่ยอดเยี่ยมสำหรับทุกคนที่ไม่ต้องการความยุ่งยากในการแจกไพ่ที่ถูกบังคับเมื่อพวกเขาอายุมากพอ

6. Roth IRA เป็นเครื่องมือวางแผนด้านอสังหาริมทรัพย์แบบทึบ - อย่างน้อยก็ในเรื่องเกี่ยวกับภาษี

หากคุณไม่คิดว่าคุณจะต้องการเงินทุกเพนนีจากกองทุนเกษียณอายุ Roth IRA เป็นสถานที่ที่ดีในการสะสมเงินเพิ่มพิเศษของคุณ เนื่องจากการแจกจ่ายมักไม่เสียภาษีโดยปกติแล้วคุณสามารถออกจากบัญชีไปยังทายาทซึ่งจะทำให้พวกเขาสามารถแจกจ่ายฟรีได้

ด้วยบัญชีการเกษียณอายุที่ต้องเสียภาษีของคุณในทางกลับกันทายาทของคุณจะต้องจ่ายภาษีเงินได้ในกองทุนเกษียณอายุของคุณเมื่อพวกเขาถอนเงิน

บรรทัดด้านล่าง

ถ้าคุณคิดว่า Roth IRA อาจอยู่ในอนาคตของคุณอย่าล่าช้า เริ่มต้นใช้งานโดยเลือกบัญชีข้างต้นเพื่อเริ่มต้นใช้งาน ไม่แน่ใจว่าบัญชีใดที่คุณต้องการ? บทความของเราที่ สถานที่ที่ดีที่สุดในการเปิด Roth IRA และ โบรกเกอร์หุ้นออนไลน์ที่ดีที่สุด สามารถช่วยคุณคิดว่าโบรกเกอร์จะทำงานได้ดีที่สุดสำหรับเป้าหมายการเกษียณอายุและรูปแบบการลงทุนส่วนบุคคลของคุณ

แหล่งที่มา:

  • สมบัติ เร็ก § 1.401-1 (b) (1) (ii) และการตัดสินรายได้ 71-295 และ 68-24
  • //www.irs.gov/pub/irs-drop/n-10-84.pdf

ข้อมูลนี้ไม่ได้มีจุดมุ่งหมายเพื่อใช้แทนคำแนะนำด้านภาษีที่เฉพาะเจาะจงโดยเฉพาะ เราขอแนะนำให้คุณปรึกษาปัญหาด้านภาษีเฉพาะกับที่ปรึกษาด้านภาษีที่มีคุณสมบัติเหมาะสม

ดูวิดีโอ: ความภาคภูมิใจของแครอท - วีนัสให้บริการดี / เรื่อง Oedipus / หยาบมัน

โพสต์ยอดนิยม

หมวดหมู่ การลงทุน, บทความถัดไป

สอบถาม GFC 009 - 3 กลยุทธ์การเงินสำหรับ Joe เฉลี่ย
การลงทุน

สอบถาม GFC 009 - 3 กลยุทธ์การเงินสำหรับ Joe เฉลี่ย

ยินดีต้อนรับสู่อีกคำถามถาม GFC! หากคุณมีคำถามที่ต้องการตอบคุณสามารถถามได้ที่นี่ หากคำถามของคุณได้รับความสำคัญกับ GFC TV หรือ GFC Podcast คุณเป็นผู้รับโชคดีจากสำเนาหนังสือขายดีที่สุด Soldier of Finance และบัตรของขวัญ Amazon มูลค่า 50 เหรียญ ดังนั้นสิ่งที่คุณรอ? ถามคำถามของคุณทันที!
อ่านเพิ่มเติม
การปรับปรุงเทียบกับ Wealthfront: ทำไม Betterment Wins
การลงทุน

การปรับปรุงเทียบกับ Wealthfront: ทำไม Betterment Wins

บทความต่อไปนี้มีลิงก์ในเครือซึ่งอาจส่งผลให้ฉันได้รับคอมมิชชั่น การลงทุนการนัดหยุดงานทำให้กลัวที่จะเข้าสู่หัวใจของหลาย ๆ คน ทำไม? เพราะพวกเขาคิดว่ามันซับซ้อนใช้เวลานานและมีความเสี่ยงสำหรับรสนิยมของพวกเขา ในเวลาเดียวกันหลายคนเชื่อว่าพวกเขาควรจะลงทุนในอนาคตของพวกเขาลึกลงไป
อ่านเพิ่มเติม
401k ข้อ จำกัด สำหรับพนักงานที่ได้รับค่าตอบแทนสูง
การลงทุน

401k ข้อ จำกัด สำหรับพนักงานที่ได้รับค่าตอบแทนสูง

คนส่วนใหญ่ยอมรับว่า 401 (k) เป็นหนึ่งในโปรแกรมการเกษียณอายุที่ดีที่สุดที่มีอยู่ หาก บริษัท ของคุณเสนอข้อเสนอหนึ่งคุณควรใช้ประโยชน์จากข้อเสนอนี้อย่างแน่นอน จะช่วยให้มีส่วนร่วมใจกว้างมากขึ้นกว่าแผนอื่น ๆ ส่วนใหญ่ที่มีให้กับพนักงานและมักจะมาพร้อมกับผลงานที่ตรงกับนายจ้าง
อ่านเพิ่มเติม
ต้องการ 401k ของคุณต้องการลิงบนหลังของมันหรือไม่?
การลงทุน

ต้องการ 401k ของคุณต้องการลิงบนหลังของมันหรือไม่?

ลิงเห็นลิงทำ. นักลงทุนจำนวนมากสนใจที่จะใช้แนวทาง "ทำด้วยตัวเอง" ในการจัดการพอร์ตการลงทุน แต่อย่าลืมว่าการจัดการการลงทุนของคุณเองไม่ใช่เรื่องง่าย แนวทางการบริหารการลงทุนที่ดีมีความซับซ้อนและใช้เวลานานต้องใช้ระเบียบวินัยความอดทนและความสม่ำเสมอในการประยุกต์ใช้
อ่านเพิ่มเติม