การลงทุน

คุณสามารถเลื่อน 401k ไปสู่ ​​Roth IRA ได้หรือไม่?

โดยปกติแล้วคนส่วนใหญ่โดยอัตโนมัติถือว่าพวกเขาควรม้วนกว่า 401 เก่าของพวกเขา (k) เป็นแบบดั้งเดิม IRA อย่างไรก็ตามผู้คนจำนวนมากได้รับคำถามเกี่ยวกับทางเลือกอื่นเมื่อเร็ว ๆ นี้และนั่นคือคุณสามารถหมุน 401 (k) ของคุณไปยัง Roth IRA แทนได้

ฉันควรโรลโอเวอร์ 401K ไปที่ Roth IRA หรือไม่?

  1. ต้องการเปิด Roth IRA หรือไม่?
  2. กฎ Roth IRA Rollover จาก 401k
  3. ตัวเลือกนายหน้าเพื่อโรลโอเวอร์ 401k ลงใน Roth IRA
  4. ฉันจะทำ Rollover ได้อย่างไรหากได้รับเช็ค
  5. สิ่งที่เกี่ยวกับ Roth 401k?
  6. สัญญาณทำให้ความรู้สึกของคุณหมุน 401 (k) ของคุณลง Roth IRA

โชคดีที่คำตอบที่ชัดเจนคือ "ใช่" คุณ สามารถ ม้วนที่มีอยู่ของคุณ 401 (k) เป็น Roth IRA แทน IRA แบบดั้งเดิม การเลือกทำเช่นนี้จะเพิ่มขั้นตอนเพิ่มเติมเพียงไม่กี่ขั้นตอนในกระบวนการ

เมื่อใดก็ตามที่คุณออกจากงานคุณตัดสินใจที่จะทำตามแผน 401k คนส่วนใหญ่ไม่ต้องการให้คนแก่อายุ 401 (k) นั่งทำงานกับนายจ้างรายเดิมและอาจได้รับประโยชน์อย่างมากโดยการย้ายกองทุนเหล่านั้นไปที่แห่งใดแห่งหนึ่งซึ่งอาจเป็นประโยชน์ต่อพวกเขาในระยะยาว ลองดูว่าฉันสามารถช่วยคุณสร้าง "เซนต์" ของสถานการณ์ได้หรือไม่

แต่ก่อนอื่นให้ลองดูกฎเบื้องหลังกลยุทธ์ในการกลิ้ง 401k ของคุณไปสู่ ​​Roth IRA

ต้องการเปิด Roth IRA หรือไม่?

โบรกเกอร์ออนไลน์ที่ฉันชอบคือ อัลลีอินเวสท์ แต่คุณสามารถตรวจสอบสรุปของเราในสถานที่ที่ดีที่สุดในการเปิด Roth IRA และ โบรกเกอร์หุ้นออนไลน์ที่ดีที่สุดลงทะเบียนโบนัส มีทางเลือกที่ดีมากมายที่จะมี แต่ฉันมีประสบการณ์โดยรวมที่ดีที่สุดกับ Ally Invest ไม่ว่าคุณจะเลือกตัวเลือกใดที่น่าสนใจที่สุดสำหรับการลงทุนคือการเริ่มต้นใช้งาน

กฎ Roth IRA Rollover จาก 401k

เป็นการเตือนความจำคุณ โดยทั่วไปจะต้องแยกออกจากนายจ้างของคุณเพื่อหมุน 401k ให้เป็น Roth IRA อย่างไรก็ตามนายจ้างบางรายอนุญาตให้วางโรลโอเวอร์ในบริการซึ่งคุณสามารถทำแบบโรลโอเวอร์ได้ในขณะที่ยังใช้งานอยู่ อนุญาตโดย IRS แต่ไม่ใช่นายจ้างทั้งหมดเข้าร่วม

ก่อนวันที่ 1 มกราคม 2008 คุณไม่สามารถหมุนหมายเลข 401 (k) ให้เป็น Roth IRA ได้เลย หากคุณต้องการทำเช่นนี้คุณต้องทำกระบวนการสองขั้นตอนให้สมบูรณ์ (โปรดจำไว้ว่านี่ก็จะใช้กับ IRA แบบธรรมดาของ IRA, SEP IRA และ 403b's, 457 และเงินบำนาญที่มีคุณสมบัติเหมาะสม)

  1. เปิด IRA แบบดั้งเดิม
  2. แปลง IRA แบบดั้งเดิมเป็น Roth IRA

อย่างไรก็ตามกฎหมายเปลี่ยนไปไม่นานหลังจากนั้นและตัวเลือกนี้ก็พร้อมใช้งาน ยังคงเป็นเพียงเพราะกฎหมายได้ทำให้ตัวเลือกนี้ใช้ได้ไม่ได้หมายความว่าคุณสามารถม้วน 401 เก่าของคุณ (k) เป็น Roth IRA ไม่ว่าสิ่งที่ ขออภัยทุกอย่างขึ้นอยู่กับผู้ดูแลระบบแผนของคุณ

ตัวอย่างเช่นเมื่อเร็ว ๆ นี้ฉันมีลูกค้าสองรายที่ตั้งใจจะม้วนแผนการเกษียณอายุเก่าของพวกเขาให้เป็น Roth IRA

ลูกค้าคนหนึ่งมีแผนเกษียณอายุราชการทหารเก่า - แผนการออมเพื่อการออม (Thrift Savings Plan - TSP) และอีกแห่งหนึ่งมีแผนเกษียณอายุรัฐเก่า หลังจากช่วยให้แต่ละคนกรอกเอกสารที่จำเป็นแล้วฉันก็พบกับการค้นพบที่น่าสนใจ

เอกสารแบบโรลโอเวอร์ TSP มีกล่องที่คุณสามารถทำเครื่องหมายได้หากคุณต้องการลอกแผนการลง Roth IRA (คำแนะนำได้รับการเพิ่มเพื่อให้แน่ใจว่าคุณได้สร้าง Roth IRA ขึ้นแล้ว) อย่างไรก็ตามแผนเกษียณอายุของรัฐไม่ได้ให้ตัวเลือกนั้น

ตัวเลือกเดียวคือการเปิด IRA แบบดั้งเดิมเพื่อรับ Rollover จากนั้นเปลี่ยนเป็น Roth IRA ทันที ที่แน่นอนดูเหมือนยุ่งยากในเวลานั้นและแน่นอนมันเป็น

อย่างไรก็ตามแผนเกษียณอายุของผู้ชายคนนี้ไม่ใช่คนเดียวที่ฉันพบกับกฎพิเศษเหล่านี้ "หลาย 401 (k) และ 403 (b) มาพร้อมกับตัวเลือก" No-Roth IRA Rollover "ที่เหมือนกัน ตัวเลือกนี้ควรจะเป็นข้อบังคับในปีพ. ศ. 2553 แต่บางคนก็ยังคงทำตามความสมัครใจ

ในตอนท้ายของวันนี้หมายความว่าคุณควรสำรวจตัวเลือกนี้ให้ละเอียดก่อนที่จะสมมติว่ามันใช้งานได้ง่ายในกรณีของคุณ ถามคำถามปรึกษาที่ปรึกษาทางการเงินของคุณและอ่านเอกสารแบบโรลโอเวอร์ทั้งหมดของคุณอย่างละเอียดก่อนที่คุณจะเริ่มเคลื่อนไปในทิศทางนี้

3 ตัวเลือกนายหน้าเพื่อโรลโอเวอร์ 401k ของคุณให้เป็น Roth IRA

ถ้าคุณวางแผนที่จะหมุน 401 (k) ของคุณให้เป็น Roth IRA คุณจะต้องเปิดบัญชีการเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ โชคดีที่คุณสามารถเลือกจากตัวเลือกต่างๆได้จากหน้านี้โดยมีตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับความต้องการของคุณขึ้นอยู่กับเป้าหมายการลงทุนและกลยุทธ์ของคุณ

ต่อไปนี้เป็นตัวเลือกที่ดีสามประการสำหรับคุณในการพิจารณาการโรลโอเวอร์ 401 (k) ของคุณ:

1.Ally Invest

ด้วยแพลตฟอร์มออนไลน์ที่ใช้งานง่ายมาก อัลลีอินเวสท์ เป็นหนึ่งในตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับการหมุน 401 (k) เป็น Roth IRA Ally Bank (ธนาคารออนไลน์ที่สมบูรณ์แบบ) เข้าซื้อกิจการ Trade King (นายหน้าออนไลน์อย่างสมบูรณ์) และสร้างโบรกเกอร์ออนไลน์ที่เหมาะสมและใช้งานง่ายที่สุด

ไม่ว่าจะเป็นธุรกิจการค้า 4.95 เหรียญไม่มีค่าธรรมเนียมการบำรุงรักษาบัญชีหรือข้อเท็จจริงที่ว่าพวกเขาจะไม่คิดค่าบริการหากคุณปิดบัญชีเพื่อดำเนินธุรกิจอื่น ๆ อัลลีอินเวสท์.

เปิดบัญชีกับ Ally Invest

2. E * TRADE

ถึงแม้ว่า Scottrade เป็นตัวเลือกอันดับต้น ๆ ของฉันสำหรับสถานการณ์นี้ E * การค้า. พวกเขาไม่เพียง แต่มีที่ตั้งของอิฐและปูน 30 แห่งทั่วประเทศ แต่พวกเขายังมีแพลตฟอร์มการเทรดออนไลน์ที่ดีที่สุดอีกแห่งหนึ่งอยู่ด้วย

โครงสร้างค่าคอมมิชชั่นของพวกเขาสามารถแข่งขันกับอุตสาหกรรมสำหรับหุ้นและ ETFs และพวกเขาไม่ตีคุณอย่างหนักในกองทุนรวมค่าธรรมเนียม

นอกจากนี้ถ้าคุณ เปิดบัญชีกับ E * TRADE คุณจะได้รับการเทรดฟรีเป็นเวลา 60 วันและสูงสุด 600 ดอลลาร์ขึ้นอยู่กับขนาดของ 401 (k) ที่คุณกำลังหมุนไปที่ บริษัท เงินฟรีสำหรับการเปิดบัญชีโบรกเกอร์หุ้นออนไลน์? ฉันจะเอามัน.

เปิดบัญชีด้วย E * Trade

3. TD Ameritrade

ตัวเลือกอันดับต้น ๆ ของเราคือ TD Ameritrade. ไม่เพียง แต่เป็นตัวเลือกที่นิยมสำหรับนักลงทุนทุกประเภท แต่มีความสามารถในการแข่งขันกับทั้ง E * Trade และ Scottrade ในแง่ของค่าใช้จ่ายและค่าใช้จ่ายต่อเนื่อง

เมื่อคุณเรียนรู้แพลตฟอร์ม TD Ameritrade มีช่วงกว้างของเครื่องมือที่สามารถช่วยคุณในการตัดสินใจลงทุนอย่างชาญฉลาดเพิ่มผลตอบแทนสูงสุดของคุณและตรวจสอบบัญชีของคุณอย่างใกล้ชิด

เมื่อคุณ เปิดบัญชี TD Ameritradeคุณจะได้รับการซื้อขายฟรีค่าคอมมิชชั่นเป็นเวลา 60 วันไม่เกิน 600 ดอลลาร์ เช่น E * Trade ผลประโยชน์นี้ขึ้นอยู่กับขนาดของการโรลโอเวอร์

TD Ameritrade เพิ่งซื้อกิจการนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ Scottrade พวกเขาได้รวมสองโบรกเกอร์ภายใต้ชื่อ TD Ameritrade ผมเองได้เปิดบัญชีกับ Scottrade เมื่อหลายปีก่อนและได้ทำวิดีโอแนะนำให้คุณผ่านกระบวนการ เปิดไม่มีค่าธรรมเนียม Roth IRA กับ Scottrade.

เปิดบัญชีกับ TD Ameritrade

นอกเหนือจากตัวเลือกเหล่านี้แล้วเรายังมีรายชื่อเต็มของ สถานที่ที่ดีที่สุดในการเปิด Roth IRA. ก่อนที่คุณจะกระโดดคุณควรพิจารณาแต่ละแพลตฟอร์มการลงทุนออนไลน์ในตลาดและเปรียบเทียบผลประโยชน์ของพวกเขา

และอย่าลืมว่า: บาง บริษัท ใช้จ่ายเงินโบนัส (หรือไมล์ของสายการบิน) เพื่อเปิดบัญชีกับพวกเขา ถ้าคุณกำลังหวังที่จะได้รับ โบนัสสำหรับการเปิดบัญชีโบรกเกอร์หุ้นออนไลน์คุณควรจะสำรวจตัวเลือกทั้งหมดของคุณอย่างแน่นอน

สรุปกฎการแปลง Roth IRA

วันนี้เกือบทุกคนสามารถใช้แผน IRA และเกษียณอายุแบบเดิมทั้งหมดของตนเองและแปลงให้เป็น Roth IRA จำนวนเงินที่คุณแปลงจะถูกหักภาษี แต่ก็อาจเป็นอัตราที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่รู้สึกว่าภาษีจะไม่มีที่ไหนเลย แต่ขึ้น

ฉันจะทำ Rollover ได้อย่างไรหากได้รับเช็ค

หากคุณได้รับเช็คแจกจ่ายจากโรลโอเวอร์ 401 (k) ของคุณไปยัง Roth IRA แล้วโอกาสจะดีพวกเขาจะถือประมาณ 20% สำหรับภาษี หากคุณต้องการให้โรลโอเวอร์ 401 (k) ไปที่ Roth IRA โดยตรงคุณอาจต้องการส่งเช็คคืนให้กับผู้ให้บริการนายจ้าง 401 (k) ของคุณและขอให้ส่งการกระจายการเกษียณอายุทั้งหมดที่มีสิทธิ์ของคุณไปที่บัญชี Rollover IRA ใหม่ของคุณ ( ไม่ใช่เช็คหรือพวกเขาก็จะให้คุณ 80% อีกครั้ง)

คุณมีเวลา 60 วันเมื่อได้รับเช็คเพื่อรับเงินเข้า Roth IRA - ไม่มีข้อยกเว้น!ดังนั้นอย่าชักช้ากับเรื่องนี้

สิ่งที่เกี่ยวกับ Roth 401k?

ถ้านายจ้างของคุณเสนอ Roth 401k และคุณเข้าใจพอที่จะมีส่วนร่วมเส้นทางที่จะโรลโอเวอร์จะง่ายขึ้นมาก เมื่อคุณแปลงผลิตภัณฑ์ Roth หนึ่งให้เป็นผลิตภัณฑ์อื่น ๆ คุณไม่จำเป็นต้องมี Conversion เพียงอย่างเดียว คุณก็จะหมุน Roth 401 (k) โดยตรงลง Roth IRA ด้วยความช่วยเหลือจากผู้ให้บริการแผนของคุณ

ม้วน 401 (k) โดยทำตามขั้นตอนต่อไปนี้

  1. คุณต้องมี Roth IRA เปิด / สร้างก่อนจึงจะสามารถทำสิ่งใดสิ่งหนึ่งนี้ได้
  2. สอบถามผู้ให้บริการแผนของคุณเกี่ยวกับเอกสารที่ต้องใช้ในการวางแผนของคุณให้หมดไปจากนั้นทำเอกสารให้เสร็จสมบูรณ์ในเวลาที่เหมาะสม
  3. เพลิดเพลินไปกับการเติบโตปลอดภาษีของ Roth IRA ของคุณ!

4 สัญญาณทำให้ความรู้สึกของคุณหมุน 401 (k) เป็น Roth IRA

หากคุณคิดที่จะกลิ้ง 401 (k) ของคุณให้เป็น Roth IRA แทน IRA แบบเดิมคุณมีเหตุผลมากมายที่จะทำเช่นนั้น IRAs Roth ช่วยให้คุณสามารถลงทุนเงินในการลงทุนแบบเดียวกับ IRA แบบดั้งเดิมได้ แต่พวกเขามีสิทธิพิเศษเพิ่มเติมที่สามารถช่วยให้คุณประหยัดเงินได้ นี่เป็นสัญญาณสี่ประการที่ Roth IRA อาจเป็นทางออกที่ดีที่สุดของคุณ

1. คุณคาดว่าจะต้องเสียภาษีที่สูงขึ้นในอนาคต

เนื่องจาก Roth IRA ใช้เงินหลังหักภาษีคุณจะต้องจ่ายภาษีล่วงหน้าสำหรับเงินที่คุณหมุนเวียน อย่างไรก็ตามคุณจะไม่ต้องจ่ายภาษีจากการแจกจ่ายของคุณซึ่งอาจเป็นประโยชน์อย่างยิ่งหากคุณต้องเสียภาษีในอัตราที่สูงขึ้นเมื่อคุณเข้าสู่วัยเกษียณ คุณจะจ่ายภาษีอย่างใด - ตอนนี้หรือหลังจากนั้น แต่ด้วย Roth IRA คุณสามารถมั่นใจได้ว่าการถอนเงินของคุณจะปลอดภาษี

2. คุณต้องการถอนตัวเมื่อคุณพร้อมแล้วไม่ใช่นาทีก่อน

ในขณะที่ IRA แบบดั้งเดิมบังคับให้คุณเริ่มถอนตัวเมื่ออายุ 70 ​​½ Roth IRAs ไม่มีข้อกำหนดนี้ ด้วยเหตุนี้คุณสามารถหลบหนีเงิน Roth IRA ของคุณไปได้จนกว่าคุณจะพร้อมใช้งาน

3. คุณคาดว่าจะมีรายได้เพิ่มขึ้นในอนาคต

หากคุณวางแผนที่จะได้รับเงินเป็นจำนวนมากในอนาคตหรือจะได้รับรายได้สูงในขณะนี้คุณควรพิจารณาการโอนเงินเข้า Roth IRA แทน IRA แบบเดิม สำหรับ filers เดียวในปี 2016 รายได้สูงสุดที่อนุญาตให้มีส่วนร่วมกับ Roth IRA เริ่มต้นที่ $ 117,000 และสิ้นสุดที่ $ 133,000 เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับกฎ Roth IRA และข้อ จำกัด การบริจาคที่นี่ สำหรับผู้ที่แต่งงานแล้วในทางกลับกันความสามารถในการมีส่วนร่วมใน Roth IRA จะเริ่มออกวางจำหน่ายที่ 184,000 เหรียญและหยุดพักทั้งหมดที่ $ 194,000 สำหรับปี 2016 ยิ่งคุณมีรายได้เท่าไรในอนาคตก็ยิ่งยากที่จะทำให้ Roth IRA และ รักษาผลประโยชน์ที่มาพร้อมกับมัน

4. คุณต้องการเพิ่มการกระจายภาษีของคุณ

การมีส่วนร่วมกับ IRA แบบดั้งเดิมเป็นสิทธิพิเศษทางภาษีหมายความว่าคุณจะไม่เสียภาษีเงินลงทุนของคุณจนกว่าคุณจะเริ่มถอนตัวเมื่อเกษียณอายุ Roth IRAs ในมืออื่น ๆ จะถูกเก็บภาษีขึ้นด้านหน้า แต่มีการถอนเงินฟรีหลังจากอายุ 59 ½ หากคุณไม่แน่ใจว่าสถานการณ์ด้านภาษีและรายได้ของคุณจะมีการเปลี่ยนแปลงไปในอนาคตการมีบัญชีทั้งสองประเภทแบบดั้งเดิมคือ IRA และ Roth IRA เป็นไปอย่างชาญฉลาดในแง่ของการกระจายความเสี่ยงด้านภาษีในอนาคตของคุณ

การหมุน 401 (k) ของคุณลง Roth IRA เป็นการตัดสินใจที่ชาญฉลาดสำหรับนักลงทุนจำนวนมาก แต่อาจไม่เหมาะสำหรับทุกคน ก่อนที่คุณจะดึงตัวกระตุ้นโปรดตรวจสอบตัวเลือกทั้งหมดของคุณและพิจารณาการพูดกับผู้เชี่ยวชาญด้านภาษี เมื่อพูดถึงยานพาหนะและภาษีการลงทุนที่ซับซ้อนสิ่งที่คุณไม่รู้จัก อาจทำร้ายคุณได้

ดูวิดีโอ: คำแนะนำที่ดีที่สุดสำหรับทุกอายุ 20 ปี

โพสต์ยอดนิยม

หมวดหมู่ การลงทุน, บทความถัดไป

ต้องการ 401k ของคุณต้องการลิงบนหลังของมันหรือไม่?
การลงทุน

ต้องการ 401k ของคุณต้องการลิงบนหลังของมันหรือไม่?

ลิงเห็นลิงทำ. นักลงทุนจำนวนมากสนใจที่จะใช้แนวทาง "ทำด้วยตัวเอง" ในการจัดการพอร์ตการลงทุน แต่อย่าลืมว่าการจัดการการลงทุนของคุณเองไม่ใช่เรื่องง่าย แนวทางการบริหารการลงทุนที่ดีมีความซับซ้อนและใช้เวลานานต้องใช้ระเบียบวินัยความอดทนและความสม่ำเสมอในการประยุกต์ใช้
อ่านเพิ่มเติม
อะไรคือความแตกต่างระหว่างบัญชีเงินฝากออมทรัพย์การศึกษาของ Coverdell เทียบกับ 529 แผนการออมทรัพย์ของวิทยาลัย?
การลงทุน

อะไรคือความแตกต่างระหว่างบัญชีเงินฝากออมทรัพย์การศึกษาของ Coverdell เทียบกับ 529 แผนการออมทรัพย์ของวิทยาลัย?

ฉันมีลูกชายคนที่สามของฉันความเป็นจริงที่ฉันจะจัดส่งลูก ๆ ของฉันไปที่วิทยาลัยเร็วกว่านี้กำลังจมอยู่ฉันเริ่มวางแผนการออมของวิทยาลัย 529 เป็นครั้งแรกแล้วและจะวางแผนทำอีกอย่างหนึ่งสำหรับ สองและสามตอนนี้ เมื่อเร็ว ๆ นี้ฉันมีลูกค้าในเรือที่คล้ายกันและสอบถามเกี่ยวกับความแตกต่างระหว่างบัญชี Coverdell Education Savings vs.
อ่านเพิ่มเติม
8 ความลับนายหน้าของคุณจะไม่บอกคุณ (และทำไมคุณจำเป็นต้องรู้พวกเขา)
การลงทุน

8 ความลับนายหน้าของคุณจะไม่บอกคุณ (และทำไมคุณจำเป็นต้องรู้พวกเขา)

ฉันมีความลับ ... ฉันมีความลับเล็ก ๆ น้อย ๆ สำหรับคุณ โบรกเกอร์ของคุณอาจไม่สนใจในสิ่งที่คุณคิดว่าดีที่สุดเมื่อพวกเขาแนะนำคุณ ในความเป็นจริงโบรกเกอร์สามารถนำผลประโยชน์ของตนไปสู่อนาคตได้อย่างถูกต้องตามกฎหมาย คุณจับได้มั้ย? แปลว่าหมายความว่าโบรกเกอร์ของคุณจะได้รับตั๋วเร่งด่วนสำหรับการไป 75 ไมล์ต่อชั่วโมงในรัฐ แต่จะไม่ได้รับการลงโทษสำหรับการขายการลงทุนอึที่ทำให้พวกเขาพวงของเงิน
อ่านเพิ่มเติม
วิธีการคำนวณมูลค่าสุทธิที่แท้จริงของคุณ
การลงทุน

วิธีการคำนวณมูลค่าสุทธิที่แท้จริงของคุณ

คนที่มีความคิดทางการเงินบางครั้งโยนรอบตัวเลขที่เรียกว่า "มูลค่าสุทธิ" บางทีคุณอาจเคยได้ยินคนดัง (เช่น Jay-Z 0r the Kardashians) นักการเมือง (เช่น Donald Trump หรือ Mitt Romney) หรือเจ้าของธุรกิจ (เช่น Bill Gates หรือ Mark Zuckerberg) พูดคุยเกี่ยวกับมูลค่าสุทธิของพวกเขา ดังนั้นมูลค่าสุทธิคืออะไร?
อ่านเพิ่มเติม