การเงิน

Roth IRA กับ Roth 401 (k) - เลือกแผนการที่ดีที่สุดสำหรับคุณ

The Roth IRA กับ Roth 401 (k) - พวกเขามีอะไรที่เหมือนกัน แต่พวกเขาก็ต่างกันด้วยเช่นกัน! วิธีการที่สามารถเป็นเพราะทั้งสองแผนการ Roth? ส่วนใหญ่เป็นเพราะแผนนายจ้างสนับสนุนและอื่น ๆ เป็นบัญชีที่กำกับตนเอง

แต่ IRS ช่วยให้คุณได้รับประโยชน์เฉพาะบางประเภทของแผน Roth IRA กับ Roth 401 (k) - พวกเขามีความคล้ายคลึงกันอย่างไรและแตกต่างกันอย่างไร?

Roth IRA กับ Roth 401 (k) - ความคล้ายคลึงกัน

บนพื้นผิวทั้งสองแบบแผน Roth ดูเหมือนจะเหมือนกัน และในส่วนของโครงสร้างพื้นฐานของแผนทั้งสองแผนงานจะมีอยู่เป็นจำนวนมาก

ทั้งให้การกระจายปลอดภาษีในการเกษียณอายุ

ความแตกต่างที่ใหญ่ที่สุดเกี่ยวกับแผนการ Roth ซึ่งเป็นสิ่งที่น่าสนใจสำหรับคนจำนวนมากจึงเป็นโอกาสที่จะสร้างรายได้ที่ปลอดภาษีในการเกษียณอายุ ประโยชน์นี้สามารถใช้ได้ไม่ว่าคุณจะมี Roth IRA หรือ Roth 401 (k) แผน

เพื่อให้มีสิทธิ์ได้รับรายได้ที่ปลอดภาษีในการเกษียณอายุคุณไม่สามารถแจกจ่ายก่อนที่คุณจะถึงอายุ 59 ½ นอกจากนี้คุณต้องเข้าร่วมโครงการ Roth เป็นเวลาอย่างน้อย 5 ปีในช่วงเวลาที่มีการแจกจ่าย แต่ตราบเท่าที่คุณมีคุณสมบัติตรงตามเกณฑ์ทั้งสองข้อนี้การแจกแจงที่คุณได้รับจากแผนจะไม่ต้องเสียภาษี

ทำให้แผนการ Roth แตกต่างไปจากแผนการเกษียณอายุที่ต้องพึ่งพาภาษีเช่น IRA แบบดั้งเดิมและแผน 401 (k)

แผนการเกษียณอายุอื่น ๆ ทั้งหมดเป็นเพียง ภาษีรอการตัดบัญชี นั่นหมายความว่าในขณะที่คุณได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่ใจดีในช่วงการสะสมของแผนคุณจะต้องจ่ายภาษีเงินได้สามัญเมื่อคุณเริ่มต้นการกระจายเงินในการเกษียณอายุ

ด้วยวิธีนี้ Roth IRAs Roth และ Roth 401 (k) ให้กลยุทธ์การกระจายภาษีที่ยอดเยี่ยมสำหรับการเกษียณอายุ ซึ่งหมายความว่าอย่างใดอย่างหนึ่งจะช่วยให้คุณมีอย่างน้อยบางรายได้ปลอดภาษีพร้อมกับแหล่งรายได้อื่น ๆ ที่ต้องเสียภาษีอย่างเต็มที่

ไม่มีข้อเสนอที่หักภาษีได้

เมื่อคุณมีส่วนร่วมในแผน Roth ไม่ว่าจะเป็นบัญชี IRA หรือบัญชี 401 (k) ไม่มีการหักภาษี ซึ่งแตกต่างจากแผน IRA แบบดั้งเดิมและแผน 401 (k) โดยทั่วไปเงินช่วยเหลือโดยทั่วไปจะถูกหักเงินได้ในปีที่พวกเขาทำ ในความเป็นจริงการหักลดหย่อนภาษีของเงินสมทบเป็นหนึ่งในเหตุผลสำคัญที่ทำให้ผู้คนมีส่วนร่วมในแผนการเกษียณอายุ แต่ไม่มีการหักดังกล่าวสามารถใช้ได้สำหรับทั้ง Roth IRA หรือ Roth 401 (k)

คุณสามารถถอนผลงานจากแผนใดก็ได้ - ปลอดภาษี

มีอีกหนึ่งคุณลักษณะเฉพาะของบัญชี Roth และใช้กับ Roth IRAs และ Roth 401 (k) s นั่นคือคุณสามารถถอนการบริจาคของคุณจากแผน Roth ได้ตลอดเวลาโดยไม่ต้องเสียภาษีเงินได้ใด ๆ หรือเสียภาษี 10% เมื่อมีการแจกของรางวัล

นี่เป็นส่วนหนึ่งเนื่องจากผลงาน Roth IRA ไม่สามารถหักลดหย่อนภาษีได้ในขณะที่พวกเขาทำ แต่ก็เป็นความจริงด้วยเช่นกันเนื่องจากกฎการสั่งซื้อของ IRS สำหรับการแจกแจงที่ไม่เหมือนใครสำหรับแผนการของ Roth กฎการสั่งซื้อเหล่านี้ช่วยให้คุณสามารถแจกจ่ายผลงาน, ก่อนกำไรสะสม

มีความแตกต่างบางประการในการแจกแจงในช่วงแรกของ Roth IRAs และ Roth 401 (k) s

การกระจายครั้งแรกจาก Roth IRA ช่วยให้คุณสามารถถอนการบริจาคของคุณก่อนซึ่งไม่สามารถหักลดหย่อนภาษีได้และรายได้จากการลงทุนสะสมของคุณเมื่อมีการถอนการบริจาคทั้งหมดแล้ว สิ่งนี้ทำให้เจ้าของ Roth IRAs สามารถเข้าถึงเงินได้โดยไม่ต้องเสียภาษี

ด้วย Roth 401 (k) s ส่วนที่เป็นส่วนหนึ่งของแผนของคุณสามารถถอนได้โดยไม่ต้องเสียภาษีเงินได้ทั้งแบบปกติและบทลงโทษการถอนต้น แต่เนื่องจากพวกเขาใช้เวลา 401 (k) s พวกเขาจะต้องปฏิบัติตามกฎการแจกจ่ายแบบ pro-rata

หากคุณมี Roth 401 (k) ที่มีเงิน 20,000 ดอลลาร์ในนั้นประกอบด้วยเงินสมทบ 14,000 เหรียญและรายได้จากการลงทุน 6,000 เหรียญ 30% (6,000 เหรียญสหรัฐหารด้วย 20,000 เหรียญ) ในการแจกจ่ายในช่วงต้น ๆ ที่คุณทำจะถือเป็นรายได้จากการลงทุน .

หากคุณใช้การแจกจ่ายในช่วงต้น $ 10,000 3,000 ดอลลาร์หรือ 30% จะถือเป็นรายได้จากการลงทุนและต้องเสียภาษีเงินได้ทั้งสองและการเบิกถอนเงินก่อนกำหนด 10% ส่วนที่เหลืออีก 7,000 เหรียญหรือ 70% จะถือว่าเป็นการถอนการบริจาคและไม่ต้องเสียภาษีหรือโทษ

(หมายเหตุสำคัญ: แผนการทั้งหมด 401 (k) ไม่อนุญาตให้มีการถอนเงิน Roth ก่อนหักด้วยเหตุผลเดียวกันกับที่พวกเขาไม่อนุญาตให้ถอนต้นจากแผน 401 (k) โดยทั่วไปหลาย ๆ คนอนุญาตให้ถอนเงินเป็นเงินกู้หรือความยากลำบากเท่านั้น ถอนกฎที่เรากล่าวข้างต้นเป็นกฎของ IRS ไม่ใช่กฎของนายจ้าง)

ทั้งสองเสนอภาษีเงินได้รอการตัดบัญชีผลตอบแทนการลงทุน

แม้จะมีการขาดการหักเงินสมทบโครงการทั้งสองมีคุณสมบัติที่สำคัญอย่างหนึ่งที่เหมือนกับแผนการเกษียณอายุอื่น ๆ นั่นคือเงินที่สนับสนุนแผนจะสะสมรายได้ด้านการลงทุนไว้ที่ a ภาษีรอการตัดบัญชี

ดังนั้นบัญชีที่คาดว่าจะปลอดภาษีในการเกษียณอายุจะเป็นเพียงภาษีที่รอการตัดบัญชีในช่วงการสะสม?

จะได้รับลงไปถอนต้น เราได้กล่าวถึงวิธีที่คุณสามารถถอนการบริจาคของคุณได้ตั้งแต่ Roth IRA หรือ Roth 401 (k) โดยไม่ต้องสร้างความรับผิดทางภาษี แต่ถ้าคุณมีรายได้จากการลงทุนรวมถึงรายได้จากการลงทุนสถานการณ์แตกต่างกัน

รายได้จากการลงทุนสะสมจะต้องเสียภาษีถ้าถอนออกก่อน

ไม่ว่าคุณจะมี Roth IRA หรือ Roth 401 (k) ถ้าคุณใช้การแจกแจงจากแผนทั้งสองที่มีรายได้จากการลงทุน (ซึ่งจะอยู่ภายใต้กฎ Pro Rata สำหรับ Roth 401 (k)) และคุณมีอายุไม่ถึงเกณฑ์ 59 ½หรือมีส่วนร่วมในแผน Roth มาน้อยกว่า 5 ปีรายได้เหล่านี้จะสร้างภาระหนี้สินทางภาษี

สมมุติว่าคุณได้รับการแจกแจงตั้งแต่ต้นของ Rothคุณได้เพิกถอนการบริจาคทั้งหมดของคุณไปยังแผนแล้ว คุณยังคงแจกจ่ายต่อไป แต่ขณะนี้คุณกำลังถอนเงินที่แสดงถึงรายได้จากการลงทุนสะสม

การถอนเงินดังกล่าวประกอบด้วยรายได้จากการลงทุนสะสมจะต้องเสียภาษีเงินได้ไม่น้อยกว่าร้อยละ 10 เท่านั้น ด้วยวิธีนี้การกระจายครั้งแรกจากแผน Roth จึงได้รับการจัดการเช่นเดียวกับแผนการเกษียณอายุอื่นอย่างน้อยที่สุดในเรื่องการถอนรายได้จากการลงทุน

นี่คือเหตุผลที่การพูดทางเทคนิครายได้จากการลงทุนในแผน Roth จะสะสมตามเกณฑ์การหักภาษีแทนการเสียภาษีอย่างเต็มที่

การแจกจ่ายจากทั้งสองจะไม่ส่งผลกระทบต่อการเสียภาษีของผลประโยชน์ประกันสังคมของคุณ

นี่คือข้อดีอีกอย่างหนึ่งที่ใช้กับ Roth IRA และ Roth 401 (k)

การกระจายจากแผนเกษียณอายุอื่น ๆ จะถูกเพิ่มลงในรายได้ที่ต้องเสียภาษีเมื่อเกษียณอายุ แต่จะมีผลต่อรายได้ของคุณในการคำนวณว่ารายได้ประกันสังคมของคุณจะต้องเสียภาษีเท่าไหร่

ภายใต้กฎหมายปัจจุบันรายได้ประกันสังคมต้องเสียภาษีเงินได้โดยใช้การคำนวณสองขั้นตอน หากรายได้ที่เกษียณรวมกันของคุณต่ำกว่าขีด จำกัด ข้อใดข้อหนึ่งเหล่านี้ผลประโยชน์ประกันสังคมของคุณจะไม่ต้องเสียภาษี อย่างไรก็ตามหากคุณเป็นโสดและรายได้รวมของคุณเกินกว่า 25,000 เหรียญแล้ว 85% ของผลประโยชน์ประกันสังคมของคุณจะต้องเสียภาษี

หากคุณแต่งงานแล้วยื่นพร้อมกันและรายได้รวมของคุณเกินกว่า 32,000 เหรียญแล้ว 85% ของผลประโยชน์ประกันสังคมของคุณจะต้องเสียภาษี

ขณะนี้คำว่า "รายได้รวม" หมายถึงรายได้จากแหล่งข้อมูลอื่น ๆ ทั้งหมดเช่นรายได้จากการลงทุนเช่นดอกเบี้ยจ่ายเงินปันผลและกำไรจากเงินทุน รายได้เกษียณอื่น ๆ เช่นเงินบำนาญและการกระจายจาก IRA แบบดั้งเดิมและ 401 (k) s; และรายได้ที่ได้รับ

การแจกแจงแผนการ Roth ของคุณไม่นับเป็นการคำนวณ! เพื่อความปลอดภัยทางสังคมราวกับว่าการแจกแจงจากแผน Roth ของคุณไม่มีอยู่ เนื่องจากพวกเขาไม่ต้องเสียภาษีพวกเขาจะไม่รวมอยู่ใน "รายได้รวม" และจะถูกตัดออกจากการคำนวณเกณฑ์

นี่เป็นอีกทางหนึ่งที่ Roth วางแผนไว้สำหรับการกระจายความหลากหลายทางภาษีในการเกษียณอายุ

ที่ครอบคลุมความคล้ายคลึงกันระหว่าง Roth IRAs กับ Roth 401 (k) s แต่ขอย้ายไปสู่ความแตกต่าง ...

Roth IRA กับ Roth 401 (k) - ความแตกต่าง

ความแตกต่างระหว่าง Roth IRA และ Roth 401 (k) ส่วนใหญ่เกี่ยวข้องกับข้อเท็จจริงที่ Roth 401 (k) เป็นส่วนหนึ่งของแผนสนับสนุนโดยนายจ้าง ที่ตัวเองสร้างความแตกต่างมากมาย

จำนวนเงินสมทบ

จำนวนเงินสูงสุดที่คุณสามารถบริจาคให้กับ Roth IRA คือ 5,500 เหรียญหรือ 6,500 เหรียญหากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป

แต่ Roth 401 (k) ผลงานอาจสูงกว่าสามเท่า!

วงเงินการบริจาคของพนักงานสำหรับแผน 401 (k) คือ 18,000 เหรียญต่อปีหรือ 24,000 เหรียญหากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป หากคุณเข้าร่วมแผน 401 (k) ที่มีข้อกำหนด Roth 401 (k) คุณสามารถบริจาคเงินสูงสุดได้สูงสุด 401 (k) ทั้งหมดไป Roth 401 (k) ของคุณ

ตอนนี้ไม่ได้หมายความว่าคุณต้องการบริจาคเงินทั้งหมดให้กับ Roth หลังจากที่ทุก Roth 401 (k) เป็นแผน Roth ไม่ได้มีส่วนร่วมหักลดหย่อนภาษี $ 18,000 หรือ $ 24,000 อาจเป็นเงินจำนวนมากที่จะออกจาก paycheck ของคุณโดยไม่ได้รับการแบ่งภาษี แต่ก็ยังช่วยให้คุณมีพื้นที่มากขึ้นในการจัดสรรเงินให้กับแผน Roth มากกว่าสิ่งที่คุณทำได้ด้วยบัญชี Roth IRA

ผลงานที่ตรงกับนายจ้าง

ในฐานะที่เป็นแผนเกษียณอายุที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างคุณสามารถรับนายจ้างที่มีส่วนร่วมในโครงการ Roth 401 (k) เนื่องจาก Roth IRA เป็นบัญชีที่กำกับด้วยตนเองการจับคู่ของนายจ้างไม่มีอยู่จริง

แม้ว่านายจ้างบางรายอาจเสนอ Roth 401 (k) หรือแม้กระทั่งนายจ้างที่เข้าร่วมโครงการ แต่ก็ไม่สามารถสร้างความแตกต่างระหว่างส่วนปกติ 401 (k) และ Roth ได้ ในกรณีดังกล่าวหากนายจ้างเสนอการมีส่วนร่วม 50% ของคุณนั่นหมายความว่าจะมีการจับคู่ 50% ในส่วนที่คุณบริจาคเข้าสู่ Roth 401 (k) ของคุณ

มีข้อ จำกัด ประการหนึ่งเกี่ยวกับการแข่งขันของนายจ้าง เนื่องจาก Roth 401 (k) เป็นบัญชีที่แยกออกจากกันอย่างสมบูรณ์ในแผนเกษียณอายุของคุณนายจ้างไม่สามารถใส่การมีส่วนร่วมที่ตรงกันในส่วนของแผนของคุณได้ การจับคู่ของนายจ้างจะเข้าสู่แผน 401 (k) ตามปกติของคุณ

นั่นหมายความว่าแม้ว่าคุณจะจัดสรร 100% ของเงินบริจาค 401 (k) ของคุณลงในส่วน Roth คุณยังคงมีพนักงานปกติ 401 (k) หากนายจ้างเสนอการแข่งขัน

แม้ว่าจะเป็นประโยชน์ที่นายจ้างจะเข้าร่วมโครงการ Roth 401 (k) ด้วยเช่นกันซึ่งอาจก่อให้เกิดปัญหาด้านภาษี เนื่องจากการจับคู่ของนายจ้างไม่ต้องเสียภาษีเมื่อคุณทำจะต้องเสียภาษีเมื่อคุณเริ่มแจกจ่ายจากแผน ด้วยเหตุผลนี้คุณจึงควรได้รับเงินจากส่วนปกติ 401 (k) ของแผนซึ่งจะเป็นภาษีรอการตัดบัญชี

บทบัญญัติสินเชื่อ

เนื่องจากโรท 401 (k) เป็นส่วนหนึ่งของแผนสนับสนุนโดยนายจ้างจึงอาจมีบทบัญญัติเกี่ยวกับการกู้ยืมเงิน

นายจ้างบางรายไม่เสนอเงินกู้ตามแผน 401 (k) ของพวกเขา แต่ถ้าทำเช่นนั้นกรมสรรพากรอนุญาตให้คุณยืมเงินได้ถึง 50% ของยอดเงินในบัญชีของคุณสูงสุดไม่เกิน 50,000 ดอลลาร์โดยธรรมชาติหากคุณใช้เงินกู้กับแผนของคุณคุณจะต้องชำระเงินรายเดือนรวมถึง จนกว่าเงินกู้จะชำระคืน

อีกครั้งหนึ่งเนื่องจาก Roth IRA เป็นแผนการกำกับตนเองจึงไม่มีการจัดหาเงินกู้

การแจกจ่ายขั้นต่ำที่จำเป็น (RMD)

นี่คือที่ Roth IRA และ Roth 401 (k) แตกต่างอย่างสิ้นเชิง IRS ต้องใช้กฎการกระจายขั้นต่ำ (RMD) กำหนดให้คุณต้องเริ่มแจกจ่ายที่จำเป็นจากแผนเกษียณอายุที่มีการกำบังภาษีของคุณโดยเริ่มต้นที่อายุ 70 ​​½การถอนเงินขึ้นอยู่กับเปอร์เซ็นต์ที่คำนวณจากอายุการใช้งานที่เหลืออยู่ของคุณในช่วงอายุที่มีการแจกจ่ายแต่ละครั้ง

แผน Roth 401 (k) ต้องเป็นไปตามข้อกำหนดของ RMD บัญชี Roth IRA ไม่ได้

ประโยชน์ของการไม่จำเป็นต้องใช้ RMDs คือคุณสามารถอนุญาตให้ Roth IRA ของคุณเติบโตได้ตลอดชีวิต นี้จะช่วยให้คุณสามารถออกจากเงินเป็นจำนวนมากให้กับทายาทของคุณเมื่อคุณตาย

* Roth IRA เป็นกลยุทธ์ที่ยอดเยี่ยมในการหลีกเลี่ยงการใช้จ่ายเงินของคุณ เนื่องจาก RMD ไม่จำเป็นต้องใช้เงินใน Roth IRA สามารถใช้งานได้ในปีต่อ ๆ ไปของการเกษียณอายุเมื่อแผนการอื่น ๆ อาจถูกดึงออกอย่างรุนแรง

ขีด จำกัด รายได้

ไม่มีข้อ จำกัด เรื่องรายได้ที่จำกัดความสามารถในการบริจาค Roth 401 (k) ตราบเท่าที่คุณเข้าร่วมแผน 401 (k) คุณสามารถบริจาค Roth 401 (k) ได้

เรื่องนี้ไม่เป็นความจริงกับ Roth IRA หากรายได้ของคุณเกินขีด จำกัด คุณจะไม่สามารถบริจาคได้เลย

สำหรับปี 2017 ขอบเขตรายได้ของ Roth IRA มีลักษณะดังนี้:

  • การสมรสที่สมรสกันหรือมีคุณสมบัติเหมาะสม (er) - อนุญาตให้มีรายได้ถึง 186,000 เหรียญซึ่งบางส่วนอนุญาตระหว่าง 186,000 ถึง 196,000 เหรียญสหรัฐฯหลังจากที่ได้รับอนุญาตแล้ว
  • การสมรสที่ยื่นแยกต่างหาก - การบริจาคบางส่วนสำหรับรายได้สูงสุดถึง 10,000 เหรียญหลังจากที่ได้รับอนุญาตแล้ว
  • คุณไม่ได้อาศัยอยู่กับคู่สมรสของคุณได้ตลอดเวลาในระหว่างปี - อนุญาตให้มีรายได้ถึง 118,000 เหรียญซึ่งบางส่วนอนุญาตระหว่าง $ 118,000 ถึง $ 133,000 หลังจากที่ได้รับอนุญาตแล้ว

Trustee และการเลือกลงทุน

นี่เป็นอีกหนึ่งพื้นที่ที่มักให้ความช่วยเหลือกับ Roth IRA ในฐานะบัญชีที่กำกับตนเอง Roth IRA สามารถจัดการกับทรัสตีที่คุณเลือกได้ นั่นหมายความว่าคุณสามารถเลือกแพลตฟอร์มการลงทุนสำหรับบัญชีที่ตรงกับความต้องการของคุณสำหรับทั้งค่าธรรมเนียมและการเลือกลงทุน คุณสามารถเลือกแพลตฟอร์มที่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมต่ำรวมทั้งเสนอการลงทุนที่อาจเกิดขึ้นได้หลากหลายมากที่สุด

แต่ด้วย Roth 401 (k) เนื่องจากเป็นส่วนหนึ่งของแผนสนับสนุนโดยนายจ้างจะไม่มีทางเลือกให้กับผู้ดูแล นี่เป็นหนึ่งในประเด็นที่ใหญ่ที่สุดที่ผู้คนมีกับแผนการสนับสนุนโดยนายจ้าง นายจ้างที่นายจ้างเลือกไว้อาจเรียกเก็บเงินได้มากกว่าค่าปกติ

นอกจากนี้ยัง จำกัด ตัวเลือกการลงทุนของคุณไว้ด้วย ตัวอย่างเช่นในขณะที่คุณอาจเลือกผู้ดูแลทรัพย์สินของ Roth IRA ที่มีตัวเลือกการลงทุนที่ไม่ จำกัด แต่แทบไม่มีการมอบหมายผู้จัดการมรดก Roth 401 (k) อาจ จำกัด ให้คุณไม่เกินครึ่งทางเลือกในการลงทุน

Roth IRA กับ Roth 401 (k) - ซึ่งจะช่วยให้คุณดีขึ้น?

โชคดีที่คนส่วนใหญ่จะไม่ต้องเลือกระหว่าง Roth IRA กับ Roth 401 (k) นั่นเป็นเพราะกฎหมายในปัจจุบันช่วยให้คุณมีทั้ง นั่นคือคุณสามารถมีแผน 401 (k) ที่มีบทบัญญัติ Roth 401 (k) และยังคงเป็นกองทุน Roth IRA คุณสามารถทำเช่นนั้นตราบเท่าที่รายได้ของคุณไม่เกินขีด จำกัด ในการบริจาค Roth IRA

ในความเป็นจริงถ้าคุณสามารถมีทั้งสองแผนแล้วคุณอย่างควร Roth 401 (k) เนื่องจากเป็นส่วนหนึ่งของแผน 401 (k) โดยทั่วไปให้ข้อ จำกัด ในการให้คะแนนที่สูงขึ้นมาก ซึ่งจะช่วยให้คุณประหยัดเงินเป็นจำนวนมาก นอกจากนี้คุณยังมีทางเลือกในการจัดสรรบางส่วนของเงินบริจาค 401 (k) ให้เป็นแบบปกติ 401 (k) นั่นหมายความว่าส่วนที่เป็นส่วนหนึ่งของแผน 401 (k) จะถูกหักภาษี

แต่ประโยชน์ใหญ่ที่จะมี Roth IRA ก็คือจะช่วยให้คุณมีตัวเลือกการลงทุนที่กว้างขึ้น นั่นหมายความว่าคุณสามารถเลือกสิ่งที่ดีที่สุดในการลงทุนให้ได้ภายในแผน 401 (k) ของคุณ แต่ขยายกิจกรรมการลงทุนผ่าน Roth IRA ของคุณในสิ่งที่คุณเลือกลงทุน

และอย่าลืม Roth IRA หมายความว่าคุณมีบัญชีอยู่แล้วหากคุณต้องการออกจากนายจ้างและต้องมีบัญชีเพื่อโอน Roth 401 (k) ของคุณเข้า นอกจากนี้คุณยังสามารถแปลง Roth IRA ของยอดเงินที่อยู่ในแผน 401 แบบดั้งเดิม (k) ของคุณ

ดังนั้นถ้าคุณมีตัวเลือกให้ใช้ประโยชน์จากทั้ง Roth IRA และ Roth 401 (k) แผน

ดูวิดีโอ: #EverythingMoney Ep 26 - ดั้งเดิม IRA Vs. ROTH IRA

โพสต์ยอดนิยม

หมวดหมู่ การเงิน, บทความถัดไป

เหตุผลที่ฉันรัก In-N-Out Burger: ไม่มีความลับ
การเงิน

เหตุผลที่ฉันรัก In-N-Out Burger: ไม่มีความลับ

คุณมีร้านอาหารที่ชื่นชอบที่คุณสามารถปิดตาของคุณและจินตนาการการกัดครั้งแรกที่ทำให้พอใจหรือไม่? ที่ใด ๆ ที่คล้ายคลึงกันกลิ่นหอมของอาหารที่กินออกจากกระเพาะอาหารของคุณบ่นและโหยหามากขึ้น? คุณหิวยัง? ฉันรู้ฉันเป็น.
อ่านเพิ่มเติม
คุณอย่างมากจะเปลี่ยนชีวิตของคุณเพื่อปรับปรุงการเงินของคุณหรือไม่?
การเงิน

คุณอย่างมากจะเปลี่ยนชีวิตของคุณเพื่อปรับปรุงการเงินของคุณหรือไม่?

นี่คือโพสต์จากผู้เข้าพักจาก Pauline of InvestmentZen.com การเดินทางกลับไปในรูปทรงทางการเงินก็เหมือนกับการรับประทานอาหาร คุณต้องการเพิ่มความแตกต่างระหว่างสิ่งที่คุณได้รับและสิ่งที่คุณใช้จ่ายเช่นเดียวกับที่คุณทำระหว่างการกินเท่าไหร่และปริมาณพลังงานที่คุณกิน และในทั้งสองกรณีไม่ใช่เรื่องง่าย
อ่านเพิ่มเติม
ผู้ชายคนนี้จ่ายเงินเท่าไร $ 108,000 ของหนี้ในเพียง 3 ปี
การเงิน

ผู้ชายคนนี้จ่ายเงินเท่าไร $ 108,000 ของหนี้ในเพียง 3 ปี

คุณได้รับหนี้จำนวน 108,000 เหรียญได้อย่างไร? หนี้ดังกล่าวประกอบด้วยอะไร? หนี้มีอยู่ในพุ่มไม้ เงินกู้ 18,000 ดอลล่าร์แรกเป็นหนี้เงินกู้ของนักเรียนซึ่งไม่ใช่ทั้งหมดที่ไม่ดีในการพิจารณาเรื่องนี้ทั้งภรรยาและหนี้ของฉันรวมกัน อีก 70,000 เหรียญสหรัฐเป็นสินเชื่อที่อยู่อาศัยของเราซึ่งเป็นจำนวนเล็กน้อยเมื่อเทียบกับเจ้าของบ้านรายอื่น แต่เราฉลาดและซื้อทรัพย์สินที่ยึดสังหาริมทรัพย์เมื่อราคาอยู่ในระดับต่ำตลอดเวลา
อ่านเพิ่มเติม
ห้าวิธีในการเตรียมค่ารักษาพยาบาลเพื่อการเกษียณอายุ
การเงิน

ห้าวิธีในการเตรียมค่ารักษาพยาบาลเพื่อการเกษียณอายุ

เป็นเรื่องที่ดีอย่างยิ่งที่จะทำให้เท้าของคุณผ่อนคลายขึ้นเมื่อเกษียณอายุแล้ว แต่น่าเสียดายที่ตั๋วเงินก็ยังคงมาถึงแม้ว่าคุณจะไม่ทำงานอีกต่อไป ซึ่งหมายความว่าคุณควรจะคิดถึงเงินเกษียณของคุณล่วงหน้าเพื่อให้แน่ใจว่าคุณยังคงได้มาตรฐานการครองชีพอยู่เหมือนเดิม และจำไว้ว่าหนึ่งในสิ่งที่สำคัญที่สุดที่คุณจะต้องเมื่อคุณเติบโตขึ้นเป็นประกันสุขภาพ
อ่านเพิ่มเติม