การเงิน

GFC TV Ep 011: ตัวเลือกการเกษียณอายุด้วยตนเองที่ทำงาน

เมื่อพูดถึงการจ้างงานตนเองและการเกษียณอายุตำนานและความเข้าใจผิดมากมาย โชคดีที่ฉันมีรายละเอียดเกี่ยวกับตัวเลือกการเกษียณอายุที่ได้รับความนิยมมากที่สุดสำหรับคนทำงานที่ประกอบอาชีพอิสระ โพสต์ในวันนี้คือการตอบคำถามผู้อ่านเกี่ยวกับวิธีเพิ่มผลงานการเกษียณอายุเมื่อคุณทำงานอิสระ

Reader Shane ถามว่า:

"ฉันเป็นเจ้าของกิจการดังนั้นฉันไม่มีความหรูหราในการมี 401 (k) ฉันมี Roth ที่ฉันมีส่วนร่วมจำนวนเงินสูงสุดในแต่ละปี คำถามของฉันคือมีวิธีอื่นใดที่ฉันสามารถนำเงินไปในอนาคตที่จะให้ฉันกลับดีกว่า? "

ตัวเลือกการเกษียณอายุใดที่ดีที่สุดสำหรับผู้ทำงานที่ทำงานด้วยตนเอง?

ก่อนปิดนี้เป็นคำถามสมาร์ทสำหรับบุคคลที่ประกอบอาชีพอิสระที่จะถาม เนื่องจากคนทำงานด้วยตนเองส่วนใหญ่เป็นของตัวเองเมื่อมันมาถึงการเกษียณอายุมันสำคัญที่จะใส่ในการทำงานขา

สำหรับคนที่ทำงานด้วยตนเองทั้งหมดของฉันออกไปที่นั่นฟัง ตั้งแต่ผมทำงานอิสระผมอยู่ที่นั่นกับคุณ เส้นทางที่ฉันกำลังจะอธิบายคือ เส้นทางที่แน่นอน ฉันเอาเพื่อรักษาความปลอดภัยการออมเพื่อการเกษียณอายุของฉันเอง

ดังเชนกล่าวว่าเขามี Roth IRA อยู่แล้ว ไม่ว่าคุณจะทำงานด้วยตนเองหรือทำงานให้กับคนอื่นก็เป็นการฉลาดที่จะลงทุนใน Roth IRA ให้คุณมีสิทธิ์ แน่นอนคุณสามารถพิจารณาแบบดั้งเดิม IRA เช่นกัน ด้วยบัญชีอย่างใดอย่างหนึ่งคุณสามารถมีส่วนร่วมไม่ว่าคุณจะทำงานด้วยตนเองหรือทำงานให้กับคนอื่น และถ้าคุณทำงานกับนายจ้างรายเดิมคุณสามารถมีส่วนร่วมกับบัญชีประเภทใดก็ได้ นอกจาก เงินที่คุณใส่ในแผน 401 แบบดั้งเดิม (k) ของคุณ

แต่คุณควรเลือกบัญชีใด

ถ้าคุณอายุน้อยกว่าฉันก็จะจมลงสู่ Roth IRA

ทำไม? เพราะเราทุกคนรักเงินปลอดภาษี

สิ่งที่น่าสนใจเกี่ยวกับ Roth IRA ก็คือคุณสามารถมีส่วนร่วมในการหักภาษี ณ ที่จ่ายในภายหลังได้และสามารถถอนเงินฟรีในภายหลังได้ ถูกตัอง; เมื่อคุณเริ่มต้นการประหยัดเงิน Roth IRA ของคุณจะปลอดภาษีและคุณจะไม่ต้องเสียภาษีเมื่อคุณเริ่มเอาเงินออกจากการเกษียณอายุ

สวยหวานเหรอ?

ประเภทใดของ IRA ที่คุณเลือกคุณสามารถใส่ได้ถึง $ 5,500 ในทั้งสองประเภทของบัญชีใน 2016 เนื่องจากฝาครอบนี้มักจะเพิ่มขึ้นทุกปีหรือสองคุณควรตรวจสอบกับ IRS สำหรับการปรับปรุงตามที่คุณดำเนินการตามแผนเกษียณอายุของคุณ

ที่เกี่ยวข้อง:

  • กฎ Roth IRA และข้อ จำกัด ของ Contribution ในปีพ. ศ

ตอนนี้ $ 5,500 ไม่เลว แต่นั่นคือสิ่งที่ดีที่สุดที่คุณสามารถใส่ลงในแบบดั้งเดิมหรือ Roth IRA ในแต่ละปี หากคุณทำเงินได้มากขึ้นและต้องการมีส่วนร่วมมากขึ้นคุณต้องมองหาวิธีการเพิ่มเติมในการประหยัดเพื่อการเกษียณด้วยตัวคุณเอง

ทางเลือกที่ 1: พิจารณา SEP IRA

ตัวเลือกแรกที่ฉันได้รับการโน้มน้าวให้เป็นบุคคลที่ประกอบอาชีพอิสระเรียกว่า SEP IRA ในกรณีที่คุณสงสัยว่า "SEP" หมายถึงเงินบำนาญของพนักงานที่ง่ายขึ้น

ด้วย SEP IRA คุณสามารถสะสมเงินได้ถึง 25 เปอร์เซ็นต์ของค่าตอบแทนทั้งหมดโดยมีวงเงินสูงสุดประจำปีอยู่ที่ 53,000 เหรียญ หากคุณมีรายได้เป็นจำนวนมากนี่เป็นเงินที่คุณสามารถประหยัดและหักภาษีได้ในทันที และแม้ว่าคุณจะไม่ได้รับการจับคู่นายจ้างตั้งแต่คุณทำงานด้วยตัวคุณเองนี่คือสิ่งที่ใกล้เคียงที่สุดกับ 401 (k) ที่คุณคาดหวังว่าจะได้พบ

ส่วนที่ดีที่สุดคือ SEP IRA ไม่ใช่บัญชีที่ควบคุมโดย ERISA สิ่งนี้หมายความว่าคุณไม่จำเป็นต้องยื่นเอกสารจำนวนมากเพื่อสร้างความสับสนให้กับบัญชีนี้เมื่อเวลาผ่านไป ยังดีกว่าคุณไม่จำเป็นต้องเสียค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมเพื่อให้เป็นไปตามมาตรฐาน ERISA

ขณะที่ฉันเริ่มต้นการออมเพื่อการเกษียณอายุใน Roth IRA SEP IRA เป็นบัญชีที่ฉันดึงดูดไปเรื่อย ๆ เมื่อฉันเริ่มมีรายได้มากขึ้น ไม่เพียง แต่ SEA IRA ง่ายต่อการติดตั้งและใช้งานง่าย แต่ค่าใช้จ่ายมีน้อย

ทางเลือกที่ 2: พิจารณา Solo 401 (k)

หากคุณอยู่ในจุดที่คุณสามารถประหยัดเงินได้มากกว่า 25 เปอร์เซ็นต์ของค่าตอบแทนทั้งหมดของคุณคุณสามารถพิจารณา Solo 401 (k) แทนได้เสมอ โดยปกติแล้วคุณจะต้องเป็นผู้ประกอบธุรกิจอิสระหรือมีพันธมิตรทางธุรกิจอื่น ๆ เพื่อใช้ประโยชน์จากบัญชีนี้

เมื่อใช้ Solo 401 (k) คุณสามารถเลื่อนเงินเดือน 18,000 บาทแรกในบัญชีนี้ในปี 2016 นอกเหนือจากจำนวนเงินเริ่มแรกคุณสามารถมีส่วนร่วมในธุรกิจของคุณได้ 20-25 เปอร์เซ็นต์โดยมีวงเงินรวมทั้งสิ้น 53,000 เหรียญ

หากคุณอยู่ในช่วงท้ายสุดของขนาดรายได้ Solo 401 (k) สามารถช่วยคุณประหยัดได้มากขึ้น ในตอนท้ายของวันนั้นเป็นหนึ่งในสิ่งที่สวยงามเกี่ยวกับการใช้ Solo 401 (k) หากคุณเป็นผู้มีรายได้สูงบัญชีนี้จะช่วยให้คุณได้รับการเกษียณอายุในแบบที่ต้องเสียภาษีมากที่สุด

ข้อเสียเปรียบของ Solo 401 (k) คือว่านี่เป็นแผนควบคุมของ ERISA โดยทั่วไปแล้วคุณจะต้องกรอกเอกสารเพิ่มเติม ทุกปีเดียวคุณสามารถคาดหวังว่าจะยื่นแบบฟอร์มที่ระบุรายได้และผลงานของคุณกับ IRS สิ่งนี้หมายความว่าคุณอาจต้องจ่ายค่าธรรมเนียมสำหรับคนที่ยื่นเอกสารนี้ในนามของคุณ เพื่อให้แผนของคุณมีการตั้งค่าและจ่ายเงินให้กับผู้บริหารคุณสามารถใช้จ่ายระหว่าง 500 ถึง 1,500 เหรียญต่อปี

ในแง่ง่ายๆ Solo 401 (k) อาจมีค่าใช้จ่ายมากขึ้นในการทำงานในระยะยาว มันสามารถจะคุ้มค่าเพราะมันช่วยให้คุณประหยัดมากขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป แต่ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมและเวลาที่ใช้ในการกรอกแบบฟอร์มมีมูลค่า noting

สิ่งที่เชนควรทำอย่างไร?

ฉันรักความจริงที่ว่าเชนเขียนด้วยคำถามนี้และฉันเชื่ออย่างแท้จริงว่าเขาอยู่บนเส้นทางที่ถูกต้อง ถ้าฉันเป็นเขา, ฉันจะเริ่มมองเข้าไปใน SEP IRA ก่อน ด้วยต้นทุนการดำเนินงานที่ต่ำและความสามารถในการมีส่วนร่วมถึง 25 เปอร์เซ็นต์ของรายได้ของเขาเชนอาจหาแผนนี้ได้อย่างเพียงพอ

หากรายได้ของเขาเติบโตไปถึงจุดที่เขาต้องการมีส่วนร่วมมากขึ้นเชนยังสามารถพิจารณา Solo 401 (k) ได้ แผนนี้ต้องการการปฏิบัติงานที่เป็นรูปธรรมมากขึ้นและค่าใช้จ่ายต่อเนื่องที่สูงขึ้น แต่มีข้อ จำกัด ในการให้ผลตอบแทนเพิ่มขึ้น

ในตอนท้ายของวันแผนที่ดีที่สุดสำหรับคนคนหนึ่งจะไม่เหมือนกับที่อื่น เราทุกคนต้องตัดสินใจว่าเราต้องการประหยัดเงินมากน้อยเพียงใดและแผนใดจะเหมาะกับความต้องการของเรามากที่สุด

หากคุณเป็นสมาชิกของชุมชน Financial Cents ที่ดีและมีคำถามโปรดอย่าลืมส่งอีเมลถึงเรา ฉันชอบที่จะเปิดคำถามผู้อ่านของคุณลงในโพสต์บล็อกหรือวิดีโอดังนั้นอย่าลังเลที่จะติดต่อไป!

คุณประหยัดเงินเพื่อเกษียณอายุในฐานะคนทำงานอิสระได้อย่างไร คุณใช้หนึ่งในบัญชีเหล่านี้หรือไม่? ทำไมหรือทำไมไม่?

ดูวิดีโอ: ทำงานเกษียณเมื่อไหร่?

โพสต์ยอดนิยม

หมวดหมู่ การเงิน, บทความถัดไป

นิสัยของคนยากจน
การเงิน

นิสัยของคนยากจน

ตามพจนานุกรมเว็บสเตอร์คำว่า "ยากจน" หมายถึงไม่มีเงิน ในขณะที่มีคนที่ไม่มีเงินเพราะโชคร้ายมีหลายคนที่ยากจนเพราะนิสัยของพวกเขา นี่คือห้านิสัยของคนยากจนที่คุณควรหลีกเลี่ยงถ้าคุณต้องการที่จะกลายเป็นคนร่ำรวยบางวัน: 1 พวกเขาล้อมรอบตัวเองกับคนยากจนอื่น ๆ ถ้าคุณต้องการที่จะหยุดการยากจนแล้วคุณจะต้องเริ่มต้นแขวนรอบ ๆ คนที่ประสบความสำเร็จ
อ่านเพิ่มเติม
ฉันยังสามารถเกษียณอายุได้หรือไม่?
การเงิน

ฉันยังสามารถเกษียณอายุได้หรือไม่?

คนมากขึ้นจะถามคำถามนี้เป็น boomers ทารกลมลงสู่อายุเกษียณ ฉันได้เห็นมันในครอบครัวของฉันเองเป็นพ่อแม่ของฉันป้าและลุงของฉันถึง 60 และเกิน ฉันสามารถเกษียณอายุได้หรือยังจะกลายเป็นคำถามที่พบได้บ่อยๆที่คนไม่ค่อยรู้จักคำตอบ
อ่านเพิ่มเติม
4 เคล็ดลับที่ยอดเยี่ยมในการจัดการการใช้จ่ายวันหยุด
การเงิน

4 เคล็ดลับที่ยอดเยี่ยมในการจัดการการใช้จ่ายวันหยุด

ตุลาคมมาถึงแล้วซึ่งหมายถึงค่าใช้จ่ายในวันหยุดมาพร้อมกับมัน ขวามีข้างเสียงหัวเราะและความสุขที่วันหยุดมักจะนำมามักจะมาพร้อมกับวันหยุดความหวาดกลัวของการใช้จ่ายวันหยุด หรือฉันควรจะพูดว่าวันหยุดมากกว่าการใช้จ่าย? การติดตามและใช้จ่ายเงินมากกว่าที่คุณสามารถจ่ายได้ในช่วงเทศกาลวันหยุดเป็นเรื่องง่าย
อ่านเพิ่มเติม
เพิ่มเติมกลับไปที่เงินฝากออมทรัพย์ของโรงเรียน!
การเงิน

เพิ่มเติมกลับไปที่เงินฝากออมทรัพย์ของโรงเรียน!

เครดิตภาพ: Flickr หากคุณยังไม่ได้มีโอกาสซื้อสินค้าเพื่อกลับไปยังโรงเรียนเย็บเล่มเพียง แต่อย่ากลัวว่าจะเกิดขึ้นอีก ตามข้อมูลอีคอมเมิร์ซจากผู้ค้าปลีก 250,000 รายสัปดาห์ที่ 9 กันยายนเป็นเวลาที่ดีที่สุดในการรับเงินคืนจากข้อเสนอของโรงเรียน สัปดาห์ที่สองของเดือนกันยายนมียอดขายเพิ่มขึ้น 18% จากสัปดาห์ที่เลวร้ายที่สุด (วันแรกของเดือนกรกฎาคม)
อ่านเพิ่มเติม