การเงิน

วิธีการเกษียณอายุที่ 50 ใน 7 ขั้นตอนง่ายๆ

เกษียณอายุก่อนกำหนดได้กลายเป็นเป้าหมายทางการเงินที่เป็นที่นิยมแล้ว และควรจะเป็นอย่างนั้น แม้ว่าคุณจะไม่เคยเกษียณอายุก่อนกำหนดเพียงแค่รู้ว่าคุณสามารถจะปลดปล่อย!

และอาจเป็นกลยุทธ์ที่จะช่วยให้คุณได้รับความท้าทายที่ยิ่งใหญ่กว่าในชีวิต ที่สามารถเกิดขึ้นได้เมื่อคุณมาถึงจุดที่คุณไม่ได้อีกแล้ว มี การทำงานเพื่อหาเลี้ยงชีพ

7 ขั้นตอนในการเกษียณอายุที่ 50

  1. เริ่มบันทึกก่อน!
  2. ประหยัดมากกว่าคนอื่น
  3. ลงทุนและลงทุนอย่างก้าวร้าว
  4. เพิ่มการออมเพื่อการเกษียณอายุสูงสุด
  5. ตั้งค่าการแปลง "บันได" Roth
  6. อยู่ใต้ตัวคุณ
  7. หลีกเลี่ยงหนี้

มีทุกวัยที่แตกต่างกันที่ผู้คนต้องการจะเกษียณอายุและสำหรับคนส่วนใหญ่อาจเป็นเช่นนั้น โดยเร็วที่สุด! แต่ให้ความสำคัญกับการเกษียณอายุในวัย 50 เพราะเป็นเป้าหมายที่น่าสนใจสำหรับคนจำนวนมาก

คุณจะทำให้มันเกิดขึ้นได้อย่างไร?

ขั้นตอนที่ 1: เริ่มบันทึกก่อน!

ถ้าคุณอายุ 25 ตอนนี้คุณควรเริ่มต้นการออมเพื่อเกษียณอายุใน 50 ตอนนี้ - เช่นเดียวกับในทันที วิธีที่ดีที่สุดในการพิสูจน์ประเด็นคือตัวอย่างสองสามข้อ

ถ้าคุณตัดสินใจที่จะลดการออมเพื่อเกษียณอายุในอีก 50 ปีเป็นเวลาห้าปี - เมื่อคุณอายุ 30 ปี - และคุณเริ่มประหยัดเงิน 10,000 เหรียญต่อปีโดยลงทุนในอัตราผลตอบแทนรายปีเฉลี่ย 7% จากนั้นเมื่อถึงเวลาที่คุณอายุ 50 ปี จะมีมูลค่า 425,341 เหรียญ

แต่ถ้าคุณตัดสินใจที่จะเริ่มต้นประหยัดเงินในขณะนี้อีก 10,000 ดอลลาร์ต่อปีโดยใช้อัตราเฉลี่ยรายปี 7% จากนั้นเมื่อคุณอายุ 50 ปีคุณจะได้รับเงิน 656,227 ดอลลาร์

นั่นคือความแตกต่างมากกว่า 230,000 เหรียญเพียงเพื่อเริ่มต้นการบันทึกและลงทุนในอีกห้าปีข้างหน้า

ขั้นที่ 2: ประหยัดมากกว่าคนอื่น ๆ

เป็นความเชื่อโดยทั่วไปที่คุณสามารถเกษียณได้เพียงแค่ประหยัด 10% หรือ 15% ของรายได้ต่อปีของคุณ และนั่นอาจเป็นความจริงถ้าคุณวางแผนที่จะเกษียณอายุที่ 65 ปีและมีเวลา 35 หรือ 40 ปีในการประหยัดและนำเงินมาลงทุน

แต่ถ้าคุณร้ายแรงเกี่ยวกับการเกษียณอายุในช่วง 50 ปีคุณจะต้องประหยัดมากกว่าใคร นั่นอาจหมายถึงการประหยัด 20% ของรายได้ของคุณหรืออาจเป็น 25% หรือ 30% หากคุณอายุมากกว่า 25 หรือ 30 ปีคุณจะต้องประหยัดค่าใช้จ่ายระหว่าง 40 ถึง 50% ของรายได้ถ้าคุณหวังว่าจะเกษียณอายุในปี 50

สิ่งที่คุณสามารถทำได้คือเริ่มต้นประหยัดเงิน 20%

แต่ทุกครั้งที่คุณได้รับการยกระดับเงินเดือนหรือการส่งเสริมการขายที่มีการจ่ายเงินที่ยิ่งใหญ่กว่าแทนที่จะใช้จ่ายเงินเพิ่มทำเพื่อประหยัด หลังจากไม่กี่ปีของการจ่ายเงินที่เพิ่มขึ้นคงที่คุณควรจะสามารถเพิ่มอัตราการออมของคุณถึง 30% หรือมากกว่า

การออมทรัพย์ดังกล่าวเป็นจำนวนมากของรายได้ของคุณบรรลุสองเป้าหมายที่สำคัญมาก:

  1. เห็นได้ชัดว่าคุณสามารถบรรลุเป้าหมายการออมได้เร็วขึ้น
  2. แต่สิ่งที่สำคัญเช่นนี้ทำให้คุณต้องอาศัยเงินน้อยกว่าที่คุณได้รับ

จุดที่สองนั้นสำคัญมากเมื่อคุณเกษียณอายุ เงินน้อยลงที่คุณต้องใช้ชีวิตคุณจะเกษียณอายุได้เร็วและมีประสิทธิภาพมากขึ้น

ขั้นตอนที่ 3: ลงทุนและลงทุนอย่างก้าวร้าว

ฉันอาจไม่ต้องบอกคุณว่าคุณจะไม่สามารถออกจากตำแหน่งได้ในปี 50 โดยลงทุนในสินทรัพย์ที่มีดอกเบี้ยเช่นบัตรเงินฝาก อัตราดอกเบี้ย 1% ต่อปีหรือน้อยกว่าก็จะไม่ตัดมัน

คุณจะต้องลงทุนในหุ้นและนั่นคือที่ที่คุณต้องการจะลงทุนเงินเป็นส่วนใหญ่ตลอดเวลา ตลาดหุ้นมีอัตราเฉลี่ยระหว่าง 9% ถึง 11% ในช่วง 90 ปีที่ผ่านมาและนั่นเป็นลักษณะการเติบโตที่คุณต้องแตะลงถ้าต้องการเกษียณอายุในอัตรา 50

เนื่องจากคุณอาจมีอายุต่ำกว่า 50 ปีแล้วคุณสามารถที่จะรักษาเงินลงทุนของคุณไว้ที่ 80% ถึง 90% นี่เป็นวิธีที่ดีที่สุดในการได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนของคุณซึ่งคุณจะต้องสร้างผลงานประเภทต่างๆที่คุณต้องการเพื่อให้การเกษียณอายุก่อนกำหนดเป็นจริง

ขั้นตอนที่ 4: เพิ่มการออมเพื่อการเกษียณอายุสูงสุด

ภาษีเป็นหนึ่งในอุปสรรคที่คาดว่าจะได้รับภายใต้การวางแผนการเกษียณอายุก่อนกำหนด พวกเขาไม่เพียง แต่ลดรายได้ที่คุณมีเพื่อการออม แต่พวกเขายังใช้ก้อนออกจากผลตอบแทนการลงทุนของคุณ

ตัวอย่างเช่นถ้าคุณมีรายได้ 10% สำหรับการลงทุน แต่คุณอยู่ในกลุ่มภาษี 30% ผลตอบแทนสุทธิของคุณจะเท่ากับ 7% เท่านั้น ที่จะชะลอการสะสมทุนของคุณ

แต่มีปัญหาเกี่ยวกับปัญหาดังกล่าวอย่างน้อยก็บางส่วน คุณควรเพิ่มผลงานการเกษียณอายุที่ต้องเสียภาษี

ไม่เพียง แต่จะลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีจากงานของคุณเท่านั้น แต่ยังช่วยลดผลกำไรจากการลงทุนในพอร์ตการลงทุนของคุณเพื่อให้ผลตอบแทน 10% เป็นผลตอบแทนจากการลงทุน 10%

ถ้านายจ้างของคุณมีแผน 401 (k) คุณควรให้เงินช่วยเหลือสูงสุดที่คุณได้รับ ซึ่งจะสูงถึง 18,000 เหรียญต่อปี หากนายจ้างของคุณมีส่วนร่วมในการจับคู่ที่ดียิ่งขึ้น

นอกจากนี้คุณควรวางแผนที่จะมีส่วนร่วมกับ IRA แบบดั้งเดิมแม้ว่าผลงานเหล่านี้จะไม่สามารถหักลดหย่อนภาษีเนื่องจากข้อ จำกัด ด้านรายได้ รายได้จากการลงทุนในบัญชีจะยังคงสะสมตามเกณฑ์การหักภาษีและนั่นคือสิ่งที่คุณต้องการเกิดขึ้น

รายได้ที่เพิ่มขึ้นและรายได้จากการลงทุนที่คุณสามารถหลบเลี่ยงจากภาษีได้ดียิ่งขึ้น

ตอนนี้มีปัญหาพื้นฐานเกี่ยวกับการออมเพื่อการเกษียณอายุอย่างน้อยที่สุดก็คือเรื่องการเกษียณอายุก่อนกำหนด หากคุณเริ่มถอนตัวออกจากบัญชีเกษียณของคุณก่อนที่คุณจะถึงอายุ 59 ½คุณจะไม่เพียง แต่ต้องเสียภาษีเงินได้ในการเบิกจ่ายเท่านั้น แต่ยังมีการเบิกถอนจากการถอนต้นอีก 10% ด้วย

แต่มีวิธีรอบภาวะที่กลืนไม่เข้าคายไม่ออกนั่นคือ Roth IRA

ขั้นตอนที่ 5: ตั้งค่า Roth Conversion "Ladder"

คุณไม่จำเป็นต้องมีส่วนร่วมกับ Roth IRA ทุกปีเพื่อที่จะได้รับประโยชน์จาก Roth IRA คุณสามารถตั้งค่าได้ด้วยการแปลง Roth จากบัญชีการเกษียณอายุอื่น ๆ เช่นแผน 401 (k) และ IRA แบบเดิม(นั่นเป็นอีกเหตุผลหนึ่งที่คุณควรจะประหยัดการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณต้องการเกษียณอายุในอัตรา 50)

Roth IRA ช่วยให้คุณสามารถถอนเงินออกจากแผนได้เมื่ออายุถึง 59 ½และได้รับการวางแผนอย่างน้อย 5 ปี

วิธีการที่จะช่วยให้คุณถ้าคุณต้องการที่จะเกษียณอายุที่ 50?

Roth IRA มีช่องโหว่ การบริจาคให้โรทสามารถถอนได้โดยไม่ต้องเสียภาษีและการเบิกถอนต้น

เพราะไม่มีเงินออมที่เข้ามาไม่มีหนี้สินภาษีที่จะออกไป (ภาษีและบทลงโทษอย่างไรก็ตามจะใช้กับรายได้จากบัญชีอย่างไรก็ตามกฎการถอนการบริจาคไม่จำเป็นต้องมีการให้เงินสนับสนุนและรายได้ในแบบที่ IRA ถอนเงินแบบเดิม ๆ )

การถอนการมีส่วนร่วมทำให้ Roth IRA เหมาะสำหรับการเกษียณอายุก่อนกำหนด คุณสามารถทำให้สิ่งนี้เกิดขึ้นได้ด้วยการทำ Conversion ประจำปีของ Roth IRA จากบัญชีการเกษียณอายุอื่น ๆ ของคุณ

คุณกับฉันจนถึง?

มีความแตกต่างระหว่างการถอนเงินจาก Roth IRA และการแปลง Roth เป็นประจำ เนื่องจากคุณไม่ได้มีส่วนร่วมโดยตรงกับการแปลง Roth แต่จะแปลงยอดคงเหลือจากบัญชีอื่น ๆ IRS มีกฎห้าปีสำหรับการถอนต้น

อย่างน้อยห้าปีต้องผ่านระหว่างเวลาที่มีการแปลงค่าเงินและถอนตัวออกจากบัญชี. หากมีการถอนเงินออกไปเร็วกว่านี้ก็จะไม่ต้องเสียภาษีเงินได้โดยปกติ แต่จะต้องได้รับโทษปรับ 10% ก่อน

คุณสามารถหลีกเลี่ยงปัญหานี้ได้ด้วยการแปลงเป็นรายปีไปเป็น Roth IRA ในสิ่งที่เรียกว่า a บันไดแปลง Roth

โดยทั่วไปสิ่งที่คุณทำคือการตัดสินใจว่าคุณต้องการใช้เงินเท่าไหร่เมื่อเกษียณแล้วจึงแปลงจำนวนเงินแต่ละปีเป็นเวลาห้าปี

ตราบเท่าที่คุณยังคงอยู่ห้าปีข้างหน้าคุณก็จะมีเงินเพียงพอที่จะใช้ชีวิตอยู่ใน Roth และคุณสามารถถอนพวกเขาออกจากทั้งภาษีเงินได้และบทลงโทษได้

ตัวอย่าง: สมมติว่าคุณต้องใช้เงิน 40,000 เหรียญต่อปีเพื่อที่จะอยู่ในช่วงเกษียณอายุเมื่ออายุ 50 ปีคุณมีแผนงาน 401 (k) หลายแสนดอลลาร์ดังนั้นห้าปีนับจากนี้ (ในปี 2022) เริ่มตั้งแต่อายุ 45 ปีขึ้นไป การแปลงเป็นรายปีไปยัง Roth IRA ของคุณที่ 40,000 เหรียญ เมื่อคุณเปิด 50 (ในปี 2027) คุณสามารถเริ่มถอนเงินเหล่านั้นจาก Roth IRA แต่ละปีโดยไม่เสียภาษีและบทลงโทษ

เพื่อแสดงให้เห็นถึงขั้นตอนการแปลง Roth ของคุณจะมีลักษณะดังนี้ :)

ปีอายุจำนวนแปลง Rothจำนวนการถอน Rothแหล่งที่มาของเงินทุนที่ถูกถอนออก
20223940,0000N / A
20234040,0000N / A
20244140,0000N / A
20254240,0000N / A
20264340,0000N / A
20274440,00040,0002022 Conversion
20284540,00040,0002023 Conversion
20294640,00040,0002024 Conversion
20304740,00040,0002025 Conversion
20314840,00040,0002026 Conversion

บันไดแปลง Roth จะช่วยให้คุณสามารถถอนต้นจากบัญชี Roth ของคุณจนกว่าคุณจะเป็น 59 ½และสามารถเริ่มถอนเงินที่ไม่มีโทษสำหรับบัญชีที่ไม่ใช่ Roth เกษียณของคุณ นอกจากนี้ยังจะช่วยป้องกันไม่ให้คุณต้องเบิกถอนบัญชีที่ไม่ใช่การเกษียณอายุ

มีข้อเสียประการหนึ่งของบันไดแปลง Roth ซึ่งเป็นปัญหากับทุกรูปแบบของ Roth Conversion และนั่นก็คือคุณจะต้องเสียภาษีเงินได้เป็นประจำในจำนวนสินทรัพย์ที่เกษียณอายุที่แปลงเป็น Roth IRA

แต่นั่นอาจเป็นราคาที่คุ้มค่าถ้าคุณคิดว่าคุณจะสามารถมีรายได้เกษียณก่อนเกษียณก่อนเกษียณ

ขั้นที่ 6: อยู่ใต้ตัวคุณ

นิสัยทางการเงินหนึ่งที่คุณต้องทำคืออาศัยอยู่ใต้วิธีการของคุณ นั่นหมายความว่าถ้าคุณมีรายได้หลังหักภาษีแล้วคุณจะต้องใช้ชีวิตอยู่ 70 เซนต์และธนาคารส่วนที่เหลือ

นี่ไม่ใช่รูปแบบง่ายๆที่คุณจะทำได้ถ้าคุณไม่เคยทำมาก่อน แต่จำเป็นจริงๆ จนกว่าคุณจะสามารถควบคุมได้แล้วการเกษียณอายุก่อนกำหนดจะไม่มีอะไรมากไปกว่าความฝันของท่อ

เพื่อที่จะอยู่ภายใต้วิธีการของคุณคุณจะต้องใช้กลยุทธ์ไม่กี่:

  • ให้ค่าใช้จ่ายในการดำรงชีวิตขั้นพื้นฐานของคุณต่ำโดยเฉพาะที่อยู่อาศัยของคุณ
  • ขับรถรุ่นเก่าที่ไม่แพงและไม่ต้องการให้คุณไปเป็นหนี้
  • เป็นเชิงรุกเกี่ยวกับการหาสินค้าราคาถูกกับสิ่งที่คุณซื้อ - อาหารเสื้อผ้าการซ่อมแซมการประกันเป็นต้น
  • ให้ความสำคัญกับความบันเทิงรวมทั้งโดยเฉพาะอย่างยิ่งกับวันหยุดพักผ่อนและการเดินทาง - การวางแผนการเกษียณอายุก่อนกำหนดและชีวิตที่ดีไม่ผสมผสานกัน
  • หลีกเลี่ยงการรับประทานอาหารนอกบ้านตลอดเวลา - เป็นวิธีที่ช้าในการตอร์ปิโดแผนการระยะยาวของคุณ

เงินที่ไม่ใช้จ่ายในการดำรงชีวิตเป็นเงินออมมากขึ้น

ขั้นตอนที่ 7: หลีกเลี่ยงหนี้

คำพูดของ การเตือน เกี่ยวกับหนี้: สามารถยกเลิกทุกสิ่งทุกอย่างที่คุณพยายามจะทำเพื่อเกษียณอายุที่ 50 จะทำให้คุณดีขึ้นเล็กน้อยถ้าคุณมีรายได้ถึง 50 รายและมีเงินออม 500,000 เหรียญ แต่มีหนี้ 100,000 ดอลลาร์ในประเภทต่างๆ (ง่ายกว่าที่คุณคิดได้) เพียงแค่อาศัยไลฟ์สไตล์ทีวีในชานเมืองและจะเกิดขึ้นทุกอย่าง ตัวเอง!)

หนี้ไม่เพียง แต่ทำให้มูลค่าสุทธิของคุณลดลง แต่ยังมีการชำระเงินรายเดือน และคุณจะต้องมีผู้ที่น้อยที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้หากคุณกำลังจะเกษียณอายุในวัย 50 นอกจากนี้เป้าหมายก็น่าจะเป็นหนี้ที่ปลอดหนี้ทั้งหมด หนี้ไม่เพียง แต่เพิ่มค่าครองชีพในการเกษียณอายุเท่านั้น แต่จะช่วยลดจำนวนรายได้ที่คุณต้องเสียไปเพื่อการออมระหว่างตอนนี้

เป็นหนี้ฟรีควรรวมถึงการจำนองของคุณถ้าคุณเป็นเจ้าของบ้านของคุณเองหรือวางแผนที่จะ แผนเกษียณอายุก่อนกำหนดของคุณควรมีแผนย่อยเพื่อชำระคืนเงินจำนองของคุณในเวลาสำหรับวันที่เกษียณอายุของคุณ

ไม่มีอะไรจะดีไปกว่าการเกษียณอายุก่อนกำหนดกว่าบ้านปลอดจำนอง!

ได้คุณสามารถเกษียณอายุได้ที่ 50

อย่างที่คุณเห็นถ้าคุณต้องการเกษียณอายุใน 50 ปีคุณจะต้องใช้แผนกลยุทธ์หลายกลยุทธ์เพื่อให้เกิดขึ้นส่วนใหญ่เกี่ยวกับการประหยัดเงินเป็นจำนวนมากและลงทุนได้ดี แต่มีปัจจัยหลายอย่างที่จะทำให้ความท้าทายดังกล่าวเป็นไปได้มากขึ้น

วางแผนแล้วเดี๋ยวนี้ติดสติปัญญาและคุณสามารถเกษียณอายุได้ที่ 50 - หรืออายุอื่นที่คุณเลือก

ดูวิดีโอ: การวางแผนการเงินก่อนเกษียณ - ออมเงินอย่างไร?

โพสต์ยอดนิยม

หมวดหมู่ การเงิน, บทความถัดไป

ทำอย่างไรให้เงินทำในสิ่งที่คุณรัก
การเงิน

ทำอย่างไรให้เงินทำในสิ่งที่คุณรัก

สิ่งที่ส่งผลกระทบต่อการเพิ่ม 5,000 ดอลลาร์ต่อชีวิตของคุณ? สิ่งที่เกี่ยวกับ $ 10,000? หรือแม้กระทั่ง 20,000 ดอลลาร์? สำหรับคนที่ทำงานเกินกำหนดและทำงานหนักเกินไปทำให้รายได้พิเศษนี้ดูเหมือนจะเป็นความฝันอันสุดซึ้ง แต่ความจริงก็คือว่ามันเป็นไปได้! คุณอาจจะแปลกใจที่รู้ว่าปัจจุบันมีชาวอเมริกัน 30 ล้านคนที่ทำงานเป็นพนักงานทำสัญญาอิสระหรือผู้ทำงานอิสระ
อ่านเพิ่มเติม
17 บริษัท ที่น่าเชื่อถือที่สุดในการรวมหนี้สินของคุณ (รวมบัตรเครดิต)
การเงิน

17 บริษัท ที่น่าเชื่อถือที่สุดในการรวมหนี้สินของคุณ (รวมบัตรเครดิต)

คุณกำลังดิ้นรนเพื่อให้การชำระคืนเงินกู้รายเดือนของคุณ? เมื่อคุณรวมหนี้แล้วคุณสามารถประหยัดเงินได้ด้วยการจ่ายดอกเบี้ยต่ำลง และด้วยอัตราดอกเบี้ยที่คาดว่าจะเพิ่มขึ้นในอนาคตอันใกล้การรวมเงินกู้ของคุณในวันนี้ช่วยให้คุณประหยัดเงินได้มากขึ้นหากคุณรอ ไม่ว่าคุณจะมีหนี้บัตรเครดิตเงินกู้นักเรียนหรือหนี้ทางการแพทย์ บริษัท บางแห่งสามารถช่วยคุณรวมหนี้ของคุณให้เป็นเงินรายเดือนเพียงครั้งเดียวโดยมีอัตราดอกเบี้ยที่ลดลงและเงื่อนไขการชำระคืนที่ยืดหยุ่นมากขึ้น
อ่านเพิ่มเติม
Apple TV กับ Amazon Fire vs. Roku
การเงิน

Apple TV กับ Amazon Fire vs. Roku

โปรดจำไว้ว่าเมื่อดูวิดีโอหมายความว่าคุณจำเป็นต้องออกจากบ้านของคุณเข้าไปในรถและขับรถไปยังร้านวิดีโอของคุณ ฉันยังคงสามารถมองเห็น Blockbuster ท้องถิ่นพื้นปูพรมไฟฟลูออเรสเซนต์และชั้นวางเรียงรายไปด้วยกล่องเปล่าที่ออกใหม่ทั้งหมดที่ฉันไม่สามารถทำได้
อ่านเพิ่มเติม
วิธีการเกษียณอายุกับ $ 2 ล้าน [กรณีศึกษา]
การเงิน

วิธีการเกษียณอายุกับ $ 2 ล้าน [กรณีศึกษา]

$ 2 ล้านเป็นเงินเป็นจำนวนมาก แต่ให้หน้ามันไม่เท่าที่เป็นทศวรรษที่ผ่านมา ดังนั้นเมื่อเกษียณหวังถึงฉันด้วยไข่รังมูลค่า $ 2,000,000 และต้องการทราบว่าพวกเขาจะสามารถเกษียณอายุได้สำเร็จไม่มีคำตอบที่ชัดเจนเป็นจำนวนมากคิดว่า มีหลายปัจจัยที่เข้าสู่สมการเช่น: เป้าหมายการเกษียณอายุนิสัยการใช้จ่ายผู้พึ่งพาสถานที่เกษียณอายุที่คาดหวังสุขภาพความเสี่ยงด้านการลงทุนและอื่น ๆ อีกมากมายนี่คือสิ่งที่ทำให้การวางแผนทางการเงินเป็นเรื่องยาก แต่ยังสนุกมากเพราะทุกสถานการณ์และเรื่องราวไม่ซ้ำกัน
อ่านเพิ่มเติม