การลงทุน

วิธีการลงทุน 50,000 ดอลลาร์ (โดยไม่เสียเสื้อ)

ลองนึกภาพพยายามที่จะกำหนดวิธีการลงทุนเงิน 50,000 เยนที่คุณได้รับ

สำหรับหลายคนนั่นคือเงินเดือนหนึ่งปี สำหรับคนอื่นที่มากกว่าเงินเดือนหนึ่งปี

เงินที่คุณต้องลงทุนมีเท่าไร คุณควรลงทุนอย่างไร? ฉันคิดอย่างนั้น

หากคุณมีเงินลงทุนเพียงพันเหรียญคุณก็จะไม่มีห้องว่างมากเสียจนคุณอาจต้องการอนุรักษ์นิยมมากขึ้น

แต่ถ้าคุณมีเงินเป็นจำนวนมากกล่าวว่า $ 500,000 คุณอาจต้องการกระจายปีกการลงทุนของคุณไปสู่ชั้นเรียนการลงทุนที่แตกต่างกันบางทีแม้แต่การคาดเดาบางอย่าง

คุณควรลงทุน 50,000?

นั่นคือขนาดของพอร์ทโฟลิโอที่คุณต้องเริ่มตัดสินใจ การกระจายการลงทุนของคุณไปทั่วทั้งแผนที่ไม่เพียงพอ แต่ก็เพียงพอแล้วที่ถึงเวลาที่คุณจะต้องไปไกลกว่า "โถคุกกี้"

ดังนั้นวิธีการลงทุน 50,000 ดอลลาร์ - ลองมาดูสิกับชีวิตทั้งหมดของคุณในใจ

เริ่มต้นด้วยการสต็อคกองทุนฉุกเฉินของคุณ

ไม่ว่าคุณจะมีพอร์ตการลงทุนมากแค่ไหนคุณก็ควรมีกองทุนฉุกเฉินเสมอ วัตถุประสงค์ขั้นพื้นฐานของกองทุนคือเพื่อให้แน่ใจว่าคุณมีเงินสดเพียงพอที่มีสภาพคล่องสำหรับค่าใช้จ่ายที่สำคัญอย่างไม่คาดคิดหรือการหยุดชะงักชั่วคราวของรายได้ของคุณ

ผมคิดว่ากองทุนฉุกเฉินทำหน้าที่สำคัญอีกอย่างหนึ่งอย่างน้อยก็ในแง่ของการลงทุน

หนึ่งในหน้าที่หลักของกองทุนฉุกเฉินจากมุมมองการลงทุนคือการสร้างการแยกทางการเงินระหว่างคุณกับพอร์ตการลงทุนของคุณ สิ่งที่ฉันหมายถึงนั่นคือการมีกองทุนฉุกเฉินช่วยให้คุณไม่ต้องเลิกการลงทุนของคุณเพื่อที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน

ตัวอย่างเช่นสมมุติว่าคุณตัดสินใจที่จะลงทุน 100% ของเงินของคุณซึ่งหมายความว่าคุณตัดสินใจที่จะละทิ้งกองทุนฉุกเฉิน จะเกิดอะไรขึ้นเมื่อสถานการณ์ฉุกเฉินเกิดขึ้นจริง?

ฉันสามารถคิดถึงผลลัพธ์สองข้อและทั้งสองคนไม่มีแนวโน้มที่จะจบลงได้:

  1. ไม่ว่าคุณจะใช้บัตรเครดิตหรือ
  2. คุณจะถูกบังคับให้เลิกกิจการการลงทุน

เส้นทางบัตรเครดิตมีศักยภาพที่จะทำให้คุณตกอยู่ในสถานการณ์ที่คุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยมากกว่าหนี้ของคุณมากกว่าที่คุณจะได้รับจากการลงทุนของคุณ

แต่ถ้าคุณถูกบังคับให้รื้อถอนตำแหน่งการลงทุนคุณอาจขายเงินลงทุนที่มีกำไรและจะสร้างภาระหนี้สินทางภาษี ในทางตรงกันข้ามถ้าคุณขายปิดตำแหน่งที่ขาดทุนคุณจะล็อคการขาดทุนเหล่านั้นอย่างถาวร

นี่คือเหตุผลที่ผมคิดว่ากองทุนฉุกเฉินเป็นองค์ประกอบที่สำคัญของพอร์ตการลงทุนที่มีความสมดุล ทำให้ทั้งสองสถานการณ์เกิดขึ้น

คุณควรลงทุนในกองทุนฉุกเฉินของคุณที่ไหน

นั่นคือจุด - คุณไม่ควร กองทุนฉุกเฉินไม่ควรถือไว้ในสิ่งที่มีความเสี่ยงสูงกว่าเงินทุนหมุนเวียนหรือเงินฝากระยะสั้นที่มีระยะเวลาสั้นมาก

คุณจำเป็นต้องกังวลเกี่ยวกับความปลอดภัยของหลักรวมทั้งสภาพคล่องในกรณีฉุกเฉิน ผลตอบแทนจากการลงทุนไม่ควรเป็นปัจจัยสำคัญที่นี่

คุณควรมีเงินเท่าไหร่ในกองทุนฉุกเฉินของคุณ?

ภูมิปัญญาดั้งเดิมคือคุณควรมีค่าครองชีพอย่างน้อยสามเดือนหากคุณได้รับเงินเดือนและหกเดือนถ้าคุณได้รับมอบหมายหรือทำงานด้วยตนเอง

หากคุณได้รับเงินเดือนและต้องการเงิน 2,500 เหรียญต่อเดือนเพื่อชดเชยค่าใช้จ่ายในการอยู่อาศัยของคุณเงินลงทุนขั้นต้น $ 7,500 แรกของคุณควรจะอยู่ในกองทุนฉุกเฉินของคุณ

กำหนดการลงทุนของคุณ

มีทฤษฎีมากมายเมื่อพูดถึงการพัฒนาพอร์ตการลงทุน แต่จริงๆแล้วไม่มีกฎระเบียบใดที่ยาก

ตามเนื้อผ้ากฎของหัวแม่มือคือการลงทุน 100 ลบอายุของคุณในหุ้น. สะดวกเพราะง่ายต่อการคำนวณ

ตัวอย่างเช่นถ้าคุณอายุ 35 ปีคุณควรลงทุนในหุ้นของคุณ 65% (100 - 35) หากคุณอายุ 65 ปีสัดส่วนการลงทุนของคุณควรลงทุนในหุ้น (100 - 65) 35% และยอดคงเหลือในตราสารหนี้และเงินสด

การคำนวณช่วยให้คุณได้รับการจัดสรรหุ้นที่สูงขึ้นเมื่อคุณอายุน้อยกว่าและมีระยะเวลาในการลงทุนนานขึ้นและการจัดสรรหุ้นที่ต่ำลงตามที่คุณได้รับเมื่อเกษียณและควรมีความเสี่ยงน้อยลง

เมื่อไม่นานมานี้ความคิดคือว่าอายุ 100 ปีของคุณทำให้เกิดพอร์ตการลงทุนที่ระมัดระวังเกินไป ด้วยเหตุนี้จำนวนฐานจึงเพิ่มขึ้น ตัวอย่างเช่น 125 ลบอายุของคุณได้กลายเป็นอะไรที่ใกล้เคียงกับมาตรฐานใหม่แล้ว

ใช้วิธีนี้ถ้าคุณอายุ 35 ปีแล้ว 90% ของพอร์ตการลงทุนของคุณควรมีหุ้น (125 - 35) หากคุณอายุ 65 ปีสัดส่วนการลงทุน 60% ของคุณควรอยู่ในหุ้น (125 - 65)

ฉันคิดว่าการคำนวณแบบนี้เป็นบุญ อย่างไรก็ตามคุณควรปรับปัจจัยส่วนบุคคล ตัวอย่างเช่นหากรายได้ของคุณมีความเสถียรน้อยกว่าคุณอาจต้องการให้มีการจัดสรรหุ้นที่ต่ำกว่า แต่ถ้ารายได้ของคุณมีเสถียรภาพมากคุณอาจจะสามารถจัดสรรหุ้นได้มากขึ้น

นอกจากนี้คุณควรปรับการจัดสรรเพื่อความคลาดเคลื่อนในการรับความเสี่ยงส่วนบุคคลของคุณเอง หากคุณพบว่าการสูญเสียเงินในผลงานของคุณเป็นเรื่องที่เครียดโดยเฉพาะอย่างยิ่งคุณอาจต้องการให้การจัดสรรหุ้นของคุณต่ำกว่าที่แนะนำ แต่ถ้าความเครียดไม่รบกวนคุณสามารถไปได้สูงขึ้น

การลงทุนในเงินสด

ด้วยเงิน 50,000 ดอลลาร์ที่จะลงทุนกองทุนฉุกเฉินของคุณจะต้องกินผลงานจำนวนมากในสัดส่วนที่มาก ตัวอย่างเช่น $ 7,500 จะแสดงถึง 15% ของพอร์ตการลงทุนทั้งหมดของคุณ

ในสถานการณ์เช่นนี้คุณอาจพิจารณาลงทุนส่วนใหญ่หรือแม้แต่ส่วนที่เหลือทั้งหมดของพอร์ต - $ 42,500 - ทั้งหมดในหุ้นโดยใช้กองทุนฉุกเฉินเพื่อเป็นตัวแทนในการจัดสรรเงินสด / พันธบัตร แต่อีกครั้งทั้งหมดขึ้นอยู่กับความอดทนต่อความเสี่ยงของคุณเอง

แต่มีเงินสดเพิ่มขึ้นอย่างน้อยในพอร์ตการลงทุนที่แท้จริงของคุณอยู่เสมอเป็นความคิดที่ดีที่จะช่วยให้คุณมีเงินสดในการลงทุนใหม่โดยเฉพาะอย่างยิ่งหลังจากที่ตลาดขายออกเมื่อคุณอาจจะสามารถตักหุ้นได้ในราคาที่ต่อรอง

เงินสดที่ถืออยู่ในส่วนของการลงทุนในพอร์ตการลงทุนของคุณเองควรจะอยู่ในกองทุนตลาดเงิน ที่จะช่วยให้คุณได้รับความสนใจนิดหน่อยขณะที่คุณเก็บเงินไว้อย่างสมบูรณ์ในกรณีที่มีโอกาสซื้อเกิดขึ้น

ในสถานการณ์ส่วนใหญ่คุณควรมีเงินสดเท่ากับ 5% ถึง 10% ของพอร์ตการลงทุนของคุณ ดังนั้นหากคุณมีเงิน 50,000 ดอลลาร์ในผลงานของคุณระหว่าง 2,500 ถึง 5,000 เหรียญควรเป็นรูปแบบเงินสดเหลว ในตลาดวัวคุณต้องการที่จะอยู่ในปลายล่างของช่วงนั้นและที่ปลายสูงขึ้นในช่วงตลาดหมี แนวคิดพื้นฐานในการสร้างเงินสดในตลาดที่ลดลงเพื่อซื้อหุ้นที่เหลือ แต่จะลงทุนอย่างเต็มที่ในตลาดที่แข็งแกร่งขึ้น

มีเหตุผลหรือไม่?

ลงทุนในพันธบัตร

อะไรคือจุดประสงค์ของการลงทุนในพันธบัตร? ในอดีตพวกเขาได้ทำหน้าที่เป็นตัวถ่วงดุลกับหุ้น ในขณะที่หุ้นมีศักยภาพในการสร้างผลตอบแทนที่สูงขึ้นเนื่องจากการแข็งค่าของเงินทุนพันธบัตรช่วยเพิ่มเสถียรภาพให้กับพอร์ตการลงทุนของคุณ พวกเขาทำเช่นนี้ผ่านการรวมกันของการจ่ายดอกเบี้ยที่คาดการณ์ไว้ตลอดจนการรับประกันการชำระคืนเงินต้นเต็มจำนวนของหลักการลงทุนของคุณ

ข้อตกลงดังกล่าวได้รับการลดลงในช่วงหลายปีที่ผ่านมา อัตราดอกเบี้ยต่ำมากทำให้พันธบัตรไม่คุ้มค่ากว่าหุ้น นั่นเป็นสิ่งที่เกี่ยวข้องกับกฎของ 100 ลบอายุของคุณถูกแทนที่โดย 125 ลบอายุของคุณ

กฎข้อที่สองจัดสรรเงินให้กับหุ้นจำนวนมากและหักด้วยเงินสดและพันธบัตร สถานการณ์เช่นนี้อาจเปลี่ยนแปลงได้หากอัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นอย่างมากและนั่นเป็นเหตุผลที่เราต้องพูดถึงพันธบัตร

หากคุณมีกองทุนสำรองเลี้ยงชีพแบบเต็มจำนวนรวมทั้งเงินสดบางส่วนที่มีพอร์ตหุ้นคุณอาจต้องการลงทุนในหุ้นกู้หรือไม่ก็ได้ แม้จะใช้กฎที่อนุรักษ์นิยมมากกว่า 100 ลบอายุของคุณถ้าคุณอายุ 35 ปีแล้ว 65% ของพอร์ตการลงทุนของคุณจะอยู่ในหุ้นและ 35% จะอยู่ในชุดพันธบัตร / เงินสด

แต่ถ้าคุณมีเงิน 7,500 เหรียญในกองทุนฉุกเฉินของคุณและอีก 2,500 เหรียญเป็นเงินสดสำหรับหุ้นของคุณซึ่งจะครอบคลุม 20% ของการจัดสรรเงินสด / พันธบัตร

หากคุณต้องการลงทุน 35% ในการรวมกันของเงินสดและพันธบัตรที่จะทำให้คุณมี 15% หรือประมาณ 7,500 ดอลลาร์เพื่อจัดสรรให้กับพันธบัตร (50,000 ดอลลาร์ X 15%)

คุณจะซื้อพันธบัตรชนิดใด?

เป็นเรื่องยากที่จะเปลี่ยนเป็นพันธบัตรแต่ละเมื่อคุณมีเพียงไม่กี่พันดอลลาร์เพื่อลงทุนใน มีพันธบัตรที่แตกต่างกันไป ได้แก่ บริษัท เอกชนเทศบาลและเอสยูวีพันธบัตรรัฐบาลสหรัฐฯ

สำหรับนักลงทุนขนาดเล็กส่วนใหญ่วิธีที่ดีที่สุดในการลงทุนในพันธบัตรคือผ่านกองทุนพันธบัตร คุณสามารถลงทุนในกองทุนที่เชี่ยวชาญในแต่ละประเภทพันธบัตรดังกล่าวข้างต้นหรือคุณสามารถลงทุนในกองทุนพันธบัตรที่ถือครองได้ทั้งหมดในเวลาเดียวกัน

การลงทุนในหุ้น

นี่คือที่ที่เราเข้าสู่ "การลงทุน" อย่างแท้จริง ถึงจุดนี้การลงทุนที่เรากำลังคุยกันเรื่องเงินสดและพันธบัตรเป็นเรื่องเกี่ยวกับ การเก็บรักษาทุน นักลงทุนทุกคนต้องการอย่างน้อยบางประเภทของการลงทุน

หุ้นในมืออื่น ๆ เป็นหลักเกี่ยวกับ การแข็งค่าของเงินทุน การแข็งค่าของเงินทุนมีความเสี่ยงต่อการสูญเสียและนั่นเป็นเหตุผลว่าทำไมเราจึงใช้เวลามากในการลงทุนในการเก็บรักษาเงินทุน

แต่ขอเน้นที่การพูดคุยหุ้นที่นี่ เช่นเดียวกับกรณีที่มีพันธบัตรมีทุกประเภทที่แตกต่างกันของหุ้น มีหุ้นสามัญและหุ้นบุริมสิทธิ นอกจากนี้ยังมีสิ่งที่เรียกว่าหุ้นเช่นพลังงานทรัพยากรธรรมชาติเทคโนโลยีการดูแลสุขภาพและตลาดเกิดใหม่

สำหรับนักลงทุนขนาดเล็กส่วนใหญ่วิธีที่ดีที่สุดในการลงทุนในหุ้นคือการระดมทุน

และโดยเฉพาะอย่างยิ่งกองทุนดัชนี ประโยชน์ของกองทุนดัชนีคือการลงทุนในดัชนีที่แท้จริงของดัชนีเช่น S & P 500 ซึ่งจะช่วยให้คุณได้รับความเสี่ยงด้านตลาดที่กว้างที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้โดยไม่ต้องเสี่ยงกับการบรรทุกสินค้าในจำนวนน้อยหรือ จำกัด จำนวนสาขา

ประโยชน์อื่น ๆ ของกองทุนดัชนีคือพวกเขามักจะถือผ่านกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยนหรือ ETF ของ เหล่านี้เป็นเงินทุนที่ไม่เสียค่าใช้จ่ายซึ่งไม่มีการซื้อขายอย่างแข็งขัน ด้วยเหตุนี้พวกเขาจึงเหมาะสำหรับประเภทการซื้อและการถือครองซึ่งเป็นสิ่งที่คุณควรทำในฐานะนักลงทุนระยะยาว

ด้วยกองทุนดัชนีคุณไม่จำเป็นต้องลองออกเดาตลาดหรือใช้จ่ายเป็นจำนวนมากเวลาในการทำงานในการเลือกลงทุนหรือการปรับสมดุลพอร์ตใหม่ ด้วยเหตุนี้กองทุนดัชนีควรจะทำเป็นกลุ่มหุ้นของคุณ

ถ้าคุณรู้สึกสบายใจในการทำเช่นนี้คุณสามารถจัดสรรสัดส่วนการลงทุนในหุ้นของคุณให้น้อยที่สุดกับหุ้นแต่ละหุ้นได้ กฎทั่วไปที่นี่คือคุณควรลงทุนเฉพาะกับเงินเท่านั้น คุณสามารถที่จะสูญเสีย

หุ้นแต่ละประเภทมีความเสี่ยงทุกประเภทรวมถึงการเปลี่ยนแปลงของอุตสาหกรรมการเปลี่ยนแปลงด้านกฎระเบียบและการแข่งขัน นั่นทำให้พวกเขามีความเสี่ยงมากกว่าเงินทุนดัชนีและนั่นเป็นเหตุผลว่าทำไมพวกเขาควรเป็นส่วนแบ่งการจัดสรรหุ้นของคุณเพียงเล็กน้อยเท่านั้น

ตัวเลือกในการพิจารณาว่าคุณรู้สึกไม่สะดวกที่จะเลือกและจัดการลงทุนของคุณเองโดยใช้ที่ปรึกษา robo แพลตฟอร์มที่ปรึกษาด้าน robo คือ Betterment

พวกเขาจะกำหนดความเสี่ยงของคุณสำหรับคุณแล้วออกแบบพอร์ตโฟลิโอสำหรับคุณ การจัดการผลงานของคุณทั้งหมดจะได้รับการจัดการโดย Betterment รวมถึงการปรับสมดุลพอร์ตใหม่และการลงทุนใหม่เพื่อให้คุณได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนแบบมืออาชีพที่มีการจัดการอย่างมืออาชีพโดยอัตโนมัติ

สิ่งที่คุณต้องทำจากจุดนั้นคือการโอนเงินเข้าบัญชี

ผลงานการลงทุนมูลค่า 50,000 ดอลลาร์จะมีลักษณะเป็นอย่างไร?

ลองสรุปผลสรุปของสิ่งที่พอร์ตโฟลิโอนี้อาจมีลักษณะเช่นกันโดยคำนึงว่าจะมีรูปแบบต่างๆขึ้นอยู่กับสถานการณ์และความชอบส่วนบุคคลของคุณเอง

หากคุณอายุ 35 ปีผลงานอาจมีลักษณะดังนี้:

  • กองทุนฉุกเฉิน - 3 เดือนค่าครองชีพในสินทรัพย์ของธนาคาร - 7,500 เหรียญ (15%)
  • เงินสดในพอร์ตหุ้นของคุณ - กองทุนตลาดเงิน - 2,500 เหรียญ (5%)
  • พันธบัตร - กองทุนพันธบัตร - 7,500 เหรียญ (15%)
  • หุ้น - กองทุนดัชนี - 32,500 ดอลลาร์ (65%)
  • รวม - 50,000 ดอลลาร์ (100%)

ซึ่งจะช่วยให้นักลงทุนวัย 35 ปีมีส่วนแบ่งการลงทุนและการรักษาเงินทุนที่มั่นคง คุณจะได้รับความคิดเห็นที่แตกต่างจากคนอื่น แต่แนวคิดพื้นฐานคือการสร้างผลงานที่ช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายการลงทุนของคุณในขณะที่ยังทำให้ข้อกำหนดสำหรับความเป็นจริงว่า "ชีวิตเกิดขึ้น" ขณะที่คุณลงทุน

ดูวิดีโอ: มีเงิน 5,000 กู้อะไรดี

โพสต์ยอดนิยม

หมวดหมู่ การลงทุน, บทความถัดไป

ประสบการณ์
การลงทุน

ประสบการณ์ "พ่อรวยและพ่อที่น่าสงสาร" ของฉัน

เราทุกคนมีพวกเขาช่วงเวลาเหล่านั้นในชีวิตของเราที่เรานำเสนอด้วยทางแยก ในกรณีที่เส้นทางแต่ละเส้นทางมีศักยภาพที่จะนำเราไปสู่ผลลัพธ์ที่ต่างกันโดยสิ้นเชิง เราทุกคนปรารถนาที่จะก้าวไปข้างหน้าเพื่อดูเส้นทางที่เป็นตัวเลือกที่ดีที่สุด แต่น่าเสียดายที่วิธีเดียวที่จะหาคือการเลือก
อ่านเพิ่มเติม
กลัวเด็กของคุณจะทำให้การออมของพวกเขา? พิจารณาบัญชี Custodial
การลงทุน

กลัวเด็กของคุณจะทำให้การออมของพวกเขา? พิจารณาบัญชี Custodial

ฉันสามารถจินตนาการได้ว่าจะเกิดอะไรขึ้นถ้าพ่อแม่ของฉันจะให้ฉันเข้าถึงก้อนใหญ่ของเงินเมื่อฉันยังเด็กอยู่ ฉันเคยเป็นคนเก่งในการปล้นเงินที่ฉันไม่ต้องการเพราะฉะนั้นฉันแน่ใจว่าพวกเขาจะช่วยอะไรได้ เสียงคุ้นเคยสำหรับคุณหรือไม่?
อ่านเพิ่มเติม
คู่มือฉบับสมบูรณ์เพื่อการลงทุนเพื่อการเกษียณ
การลงทุน

คู่มือฉบับสมบูรณ์เพื่อการลงทุนเพื่อการเกษียณ

เครดิตภาพ: Flickr โอเคฉันเลยฟังสิ่งที่คุณต้องพูดเกี่ยวกับการตัดค่าใช้จ่ายและประหยัดเงินทั้งหมดนี้ สำหรับคนส่วนใหญ่การเกษียณอายุเป็นหน้าที่หลักสำหรับบัญชีการลงทุนของตน ซึ่งรวมถึง IRAs, 401 (k) s และ Roth equivalents ของพวกเขา จะได้รับค่อนข้างมืดเป็นหนึ่งพยายามที่จะลอดผ่านศัพท์แสงทางเทคนิคและฉันสามารถพูดได้สุจริตเอาฉันในขณะที่จะเข้าใจความแตกต่างระหว่างตัวเลือกทั้งหมดสำหรับการออมเพื่อการเกษียณอายุ
อ่านเพิ่มเติม
การตรวจสอบทุนส่วนบุคคล - การจัดการการลงทุนทั้งหมดของคุณในที่เดียว
การลงทุน

การตรวจสอบทุนส่วนบุคคล - การจัดการการลงทุนทั้งหมดของคุณในที่เดียว

สิ่งหนึ่งที่ฉันปรารถนาสำหรับนักลงทุนคือเครื่องมือที่ช่วยให้คุณสามารถซิงค์บัญชีการเงินทั้งหมดของคุณได้เช่นบัญชีการลงทุนการตรวจสอบบัญชีเงินฝากออมทรัพย์บัตรเครดิตและบัญชีเงินกู้อื่น ๆ ในที่เดียวจากนั้นจึงให้การวิเคราะห์เกี่ยวกับการลงทุน ผลงานทั้งหมดของคุณ มิ้นท์ทำผลงานได้ยอดเยี่ยมในการให้ตัวเลขแก่คุณ แต่ก็ขาดความชัดเจนในด้านการเงิน
อ่านเพิ่มเติม