การเงิน

คุณควรปรับเงินบำนาญของคุณให้เป็น IRA หรือไม่?

คุณกำลังคิดที่จะกลิ้งเงินบำนาญของคุณไปยัง IRA หรือไม่? ก่อนดำเนินการตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้สำรวจตัวเลือกทั้งหมดแล้ว ใช้ของฉัน แบบฟอร์มติดต่อ สำหรับการให้คำปรึกษาแบบโรลโอเวอร์ฟรี

พนักงานฟอร์ดกว่า 90,000 คนกำลังเผชิญหน้ากับการตัดสินใจครั้งสำคัญว่าจะทำอย่างไรกับเงินบำนาญของพวกเขา

พวกเขาควร "เล่นที่ปลอดภัย" และยังคงใช้การแจกแจงรายเดือนหรือไม่?

หรือพวกเขาจะควบคุมเงินโดยการกลิ้งเงินบำนาญของพวกเขาเข้าไปใน IRA?

เมื่อเร็ว ๆ นี้ฉันมีลูกค้าหลายรายที่ต้องเผชิญกับภาวะที่กลืนไม่เข้าคายไม่ออกเช่นเดียวกัน

เมื่อคุณเกษียณอายุและคุณมี 401k แล้วทางเลือกมักจะง่ายสวยม้วน 401k ไปเป็น IRA

มีข้อยกเว้นบางประการสำหรับกฎ - อายุ 59 1/2 และถ้าพวกเขาถือหุ้นนายจ้าง - แต่ปกติแล้วนี่เป็นวิธีที่จะไป

จะเกิดอะไรขึ้นถ้าเงินบำนาญมีส่วนเกี่ยวข้อง?

เงินบำนาญจะจ่ายรายได้ให้กับคุณตลอดช่วงที่เหลือของชีวิตแล้วจ่ายเงินครึ่งหนึ่งของคู่สมรสให้ครึ่งหนึ่งเป็นเวลาตลอดชีวิต หากคุณไม่ได้เลือกตัวเลือกเงินปีนี้ทางเลือกอื่น ๆ ก็คือเลือกตัวเลือกแบบรวม (lump sum option)

ตัวเลือกรวมก้อนจะช่วยให้คุณสามารถรับชิ้นใหญ่ขึ้นด้านหน้าและจากนั้นม้วนที่ไปยัง IRA จากนั้นคุณจะสามารถควบคุมจำนวนเงินที่คุณใช้ต่อเดือนเป็นรายได้การเกษียณของคุณ

ลองมาดูเพื่อดูว่ามันเหมาะสมหรือไม่ ม้วนเงินบำนาญของคุณลงใน IRA.

ก่อนที่จะดำเนินการต่อฉันควรบอกว่าไม่ได้รับเงินบำนาญทั้งหมดที่จะใช้ตัวเลือกรวมเป็นก้อน ตัวอย่างหนึ่งที่รวดเร็ว (อย่างน้อยก็ในภูมิภาคของฉัน) คือครู ครูส่วนใหญ่เลือกเพียงอย่างเดียวคือการใช้ประโยชน์เงินงวดรายเดือน

1. ความแข็งแกร่งทางการเงินของ บริษัท ของคุณ

การตัดสินใจว่าจะเลือกตัวเลือกรายได้ตลอดอายุการใช้งานเทียบกับเงินก้อนอาจเป็นเรื่องง่ายเหมือนกับการประเมินความแข็งแกร่งทางการเงินโดยรวมของ บริษัท ที่คุณทำงาน ดังที่ฉันได้กล่าวไว้ก่อนหน้านี้ในบทความก่อนหน้านี้ว่า "บริษัท กำลังจะล้มละลายคุณจะทำอะไรเกี่ยวกับเงินบำนาญของฉัน" เงินบำนาญของคุณจะได้รับการประกันโดย PBGC (Pension Benefit Guaranty Corporation) แต่จะขึ้นอยู่กับ $54,000 และที่เฉพาะถ้าคุณเกษียณอายุที่ 65 และเหนือกว่านั้นแล้วคุณจะออกจากโชค จำนวนเงินบำนาญใด ๆ ที่เกินขีด จำกัด $ 54,000 จะทำให้การตัดสินใจที่จะใช้เงินก้อนน่าสนใจยิ่งขึ้น

2. สุขภาพของคุณดีแค่ไหน?

ครอบครัวของคุณมีประวัติป่วยหรือไม่? ถ้าเป็นเช่นนั้นแล้วการรวมก้อนและกลิ้งไปยัง IRA อาจเป็นทางเลือกที่ดีที่สุด อะไรคือจุดที่คุณมีรายได้สำหรับการเกษียณอายุที่เหลืออยู่ถ้าคุณเกษียณอายุเพียงไม่กี่ปี?

ฉันมีลูกค้าที่ไม่เคยแต่งงานกับเพื่อนมาทำงานที่ บริษัท มาเกือบ 30 ปี เมื่อบุคคลนั้นเกษียณพวกเขาก็เลือกที่จะใช้ตัวเลือกเงินรายปีและรับการชำระเงินรายเดือน เพียงสามเดือนหลังจากได้รับเช็คแล้ว

คาดเดาสิ่งที่เกิดขึ้นกับส่วนที่เหลือของผลประโยชน์เงินบำนาญหรือไม่? ทุกอย่างกลับไปหา บริษัท เนื่องจากพวกเขาไม่มีคู่สมรสที่จะผ่านไป หากพวกเขารีดเงินบำนาญให้เป็น IRA พวกเขาอาจเลือกสมาชิกในครอบครัวคนอื่นเพื่อรับเงินบริจาคหรืออย่างน้อยก็บริจาคเงินให้กับองค์กรการกุศลหรือโบสถ์ของพวกเขา

3. ผู้รับใจบุญ

เงินบำนาญส่วนใหญ่ทำงานในที่คุณ (พนักงาน) จะได้รับกระแสรายได้สำหรับส่วนที่เหลือของชีวิตของคุณ เมื่อคุณผ่านไปคู่สมรสของคุณจะได้รับครึ่งหนึ่งของจำนวนเงินที่คุณได้รับ (บางบำนาญอนุญาตให้คู่สมรสของคุณได้รับผลประโยชน์เต็มรูปแบบ แต่โดยปกติแล้วคุณจะต้องใช้เวลาน้อยกว่าในการเริ่มต้น)

ถ้าคู่สมรสของคุณเตรียมคุณไว้ก่อนแล้วจะไม่มีการจ่ายเงินเพิ่มอีก เหมือนกันเมื่อคู่สมรสของท่านผ่านไปการชำระเงินจะหยุดลงกับเขา หากคุณมีบุตรที่ยังมีชีวิตอยู่พวกเขาจะไม่ได้รับเงินเล็กน้อยจากเงินบำนาญ

เมื่อเลือกที่จะโอนเงินบำนาญของคุณไปเป็น IRA คุณจะมีทางเลือกในการโอนเงินส่วนที่เหลือให้กับทายาทของคุณ (ถ้ามี) นอกจากนี้ถ้าทำอย่างมีประสิทธิภาพพวกเขาอาจจะสามารถยืด IRA ตลอดอายุการใช้งานของพวกเขา

4. การจ่ายเงินบำเหน็จบำนาญต่องวด ผลประโยชน์รายเดือน

ปัจจัยสุดท้ายก็เหมือนกับที่ก่อนหน้านี้เรียกว่าเพลง Puff Daddy กล่าวว่า "ทั้งหมดเกี่ยวกับเบนจามิน“ คุณจำเป็นต้องวิเคราะห์อย่างใกล้ชิดว่าจะใช้สิทธิประโยชน์บำเหน็จบำนาญแบบก้อนรวมกับสิทธิประโยชน์รายเดือนเท่าใด ให้ฉันเน้นสองสถานการณ์ที่เป็นทางเลือกที่ค่อนข้างชัดเจน

ตัวอย่างที่ 1

ฉันมีลูกค้าคนหนึ่งที่ได้รับการเสนอขายหุ้นล่วงหน้าในเงินบำนาญของเขา เขาเกือบจะถึง 55 ปีแล้วดังนั้นเขาจึงสามารถเริ่มรับเงินได้ทันที ผลประโยชน์รายเดือนที่พวกเขาเสนอประมาณ 3,000 เหรียญต่อเดือน เขาเลือกที่จะเลือกจำนวนเงินที่ต่ำกว่า (3,000 ดอลลาร์) เพื่อให้คู่สมรสของเขาได้รับเงินเท่ากันในชีวิตของเธอ นั่นไม่ใช่ทางเลือกที่ไม่ดี แต่เพื่อให้มั่นใจว่าเรามาดูยอดรวม

เงินบำนาญเป็นเงินที่มีอายุมากกว่าที่เป็นประโยชน์ต่อพนักงานที่เช่ามากขึ้นดังนั้นจำนวนเงินก้อนเพียงประมาณ $ 250,000 ฉันกล่าวว่า "เท่านั้น" เพราะสมมติว่าไม่มีการเจริญเติบโตของเงินดอลลาร์แล้วลูกค้าจะหมดเงินบำนาญของเขาอย่างสมบูรณ์ในเพียงภายใต้ 7 ปีขวาก่อนที่เขาจะหัน 62 ในกรณีนี้มันเป็นเกมง่ายๆที่จะเลือกผลประโยชน์รายเดือนที่รับประกัน

ตัวอย่างที่ 2

ลูกค้ารายอื่นเพิ่งหันมา 62 ปีและ บริษัท ของเธอเสนอเงินเป็นจำนวน 600,000 เหรียญสหรัฐ ไม่เลว แต่ขอดูผลประโยชน์รายเดือน ผลประโยชน์รายเดือนจำนวน 4,000 เหรียญต่อเดือน (48,000 เหรียญสหรัฐ) ต่อปี จนถึงปัจจุบันนี้ไม่ใช่การตัดสินใจที่ชัดเจน สิ่งที่ทำให้มันชัดเจนก็คือลูกค้ามี 401k กับนายจ้างรายเดียวกันเพียง $ 200,000 และมีกองทุนฉุกเฉินเพียงพอและหนี้สินที่น้อยที่สุด ด้านบนมีเด็ก 3 คนที่พวกเขาต้องการที่จะสืบทอดมรดก เชื่อว่าพวกเขาจะไม่มีชีวิตอยู่ได้นานกว่าไข่ที่เกษียณอายุการเกษียณอายุของพวกเขามันอาจสมบูรณ์รู้สึกที่จะม้วนกว่าเงินบำนาญใน IRA

ก่อน 59 1/2 ในการกระจายบริการ

จุดสุดท้ายที่ผมควรจะพูดถึงก็คือคุณไม่ต้องรอจนกว่าคุณจะเกษียณอายุอย่างเป็นทางการเพื่อม้วนบำนาญของคุณไป เมื่อคุณบรรลุอายุวิเศษของ IRS ที่ 59 1/2 คุณสามารถเลือกที่จะทำสิ่งที่เรียกว่าการกระจายบริการ แม้ว่าคุณจะวางแผนที่จะทำงานต่อไป แต่คุณสามารถเลือกที่จะหมุนเวียนเงินบำนาญของคุณไปเป็น IRA ได้ เงินบำนาญของคุณจะต้องเกิดขึ้นต่อไปกับนายจ้างของคุณและคุณจะสามารถควบคุมเงินทั้งหมดของคุณได้จากมือนายจ้าง นี้ยังทำงานร่วมกับแผน 401k เช่นกัน

การตัดสินใจเกี่ยวกับชะตากรรมของเงินบำนาญถือเป็นการตัดสินใจที่สำคัญมาก ตรวจสอบตัวเลือกของคุณมากกว่าหนึ่งครั้งและขอคำปรึกษาจากหลายฝ่าย ฉันขอแนะนำให้คุณเข้าร่วมการประชุมกับผู้วางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองและ CPA เพื่อช่วยในการตัดสินใจเลือกตัวเลือกใดที่ดีที่สุดสำหรับคุณ

ดูวิดีโอ: ชนชาติในอเมริกา: Small Town 1950s กรณีศึกษาภาพยนตร์สารคดี

โพสต์ยอดนิยม

หมวดหมู่ การเงิน, บทความถัดไป

การสำรวจ Junkie Review: เป็นการหลอกลวงหรือ Legit?
การเงิน

การสำรวจ Junkie Review: เป็นการหลอกลวงหรือ Legit?

การได้รับค่าจ้างสำหรับความคิดเห็นของคุณฟังดูน่าอัศจรรย์ แต่อาจเป็นเรื่องยากที่จะหา บริษัท สำรวจที่คุณรู้สึกสบายใจ มันง่ายมากที่จะดึงเข้าสู่เว็บไซต์สำรวจที่จบลงด้วยการหลอกลวง ไซต์สำรวจจำนวนมากเกินไปจะขอให้คุณชำระเงินเพื่อหาแบบสำรวจที่จะดำเนินการ เป็นเรื่องหลอกลวงที่คนทั่วไปตกอยู่ทุกวัน
อ่านเพิ่มเติม
13 ผู้จัดส่งพัสดุจัดส่งที่ดีที่สุด
การเงิน

13 ผู้จัดส่งพัสดุจัดส่งที่ดีที่สุด

ดังนั้นคุณจึงต้องการขายสินค้าออนไลน์ แต่คุณไม่มีพื้นที่เก็บข้อมูลสำหรับพื้นที่โฆษณาของคุณหรือเวลาที่จะจัดส่งสินค้าที่ขายแต่ละรายการ ป้อนผู้จัดส่งการจัดส่งแบบเลื่อน การจัดส่งแบบลดลงช่วยให้คุณขายสินค้าออนไลน์ได้โดยไม่ต้องสัมผัสผลิตภัณฑ์ทางกายภาพ และคุณได้รับค่าคอมมิชชั่นจากการขายแต่ละครั้งโดยการเชื่อมต่อผู้ซื้อกับผู้จัดจำหน่าย
อ่านเพิ่มเติม
12 วิธีง่ายๆในการบันทึกพิเศษ $ 7,712.60 ในปีนี้
การเงิน

12 วิธีง่ายๆในการบันทึกพิเศษ $ 7,712.60 ในปีนี้

เมื่อฉันยังเด็กก็แทบจะเป็นไปไม่ได้ที่จะเก็บเงินเพิ่ม นั่นคือสิ่งที่ฉันบอกกับตัวเองอย่างน้อย ความจริงจะบอกว่าฉันมีเงินเป็นจำนวนมากเพื่อช่วยฉันเพียงแค่เลือกที่จะใช้จ่ายแทน ฉันรู้ว่าฉันไม่ได้เป็นคนเดียวในเรื่องนี้ มีรายงานว่าชาวอเมริกันกว่าครึ่งหนึ่งมีเงินออมไม่ต่ำกว่า 1,000 เหรียญ
อ่านเพิ่มเติม
เท่าไหร่ที่คุณควรใช้จ่ายในการเกษียณอายุ?
การเงิน

เท่าไหร่ที่คุณควรใช้จ่ายในการเกษียณอายุ?

หนึ่งในความท้าทายทางการเงินที่ใหญ่ที่สุดที่เราเผชิญคือการสะสมเงินเพียงพอที่จะใช้งานได้นานเท่าที่เราต้องการในช่วงเกษียณอายุ เมื่อเราดึงทริกเกอร์และบอกลากับโลกของการทำงานนั่นไม่ได้หมายความว่าเราสามารถเริ่มต้นใช้งานได้เช่นไม่มีวันพรุ่งนี้ การย้ายจากขั้นตอนการสะสมไปสู่ช่วงการใช้จ่ายของแผนการเกษียณอายุฟังดูสนุกจริงๆ แต่ต้องจัดการอย่างรอบคอบเพื่อให้คุณอายุยืนกว่าไข่รัง
อ่านเพิ่มเติม