การเงิน

5 เคล็ดลับในการซื้อบ้านแม้จะมีอัตราการจดจำนองเพิ่มขึ้น

คุณต้องการซื้อบ้าน แต่คุณไม่ทราบว่าคุณสามารถจ่ายได้เนื่องจากอัตราการจำนองยังคงค่อยๆไต่ขึ้น ระหว่างการขึ้นอัตราดอกเบี้ยและราคาบ้านการซื้อบ้านในวันนี้อาจจะทำให้คุณเสียค่าใช้จ่ายมากขึ้นกว่าที่เคยเป็นมาเมื่อปีที่แล้ว

อัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัยอาจเพิ่มขึ้นช้า แต่วันนี้ยังคงเป็นช่วงเวลาที่ดีในการซื้อบ้านหากคุณปฏิบัติตามคำแนะนำเหล่านี้

คุณสามารถซื้อบ้านได้หรือไม่?

พวกเราทุกคนที่ Well Kept Wallet เพื่อติดตามผลการดำเนินงานทางเศรษฐกิจล่าสุดและข่าวพาดหัวทั้งหมดเกี่ยวกับการขึ้นอัตราดอกเบี้ยทำให้ความสนใจของเรา

ดังนั้นเราจึงคิดว่าถึงเวลาที่จะถามคำถามนี้ถึง 1,004 คำถาม "อัตราดอกเบี้ยจำนองที่เพิ่มขึ้นส่งผลต่อความสามารถในการซื้อบ้านหรือไม่"

นี่คือคำตอบสุดท้าย:

  • ใช่: 144 (12.97%)
  • ไม่: 275 (28.08%)
  • ไม่แน่ใจ: 765 (58.95%)

คุณคาดหวังว่าจะได้เห็นคนอื่นพูดว่า "ใช่ฉันจะไม่สามารถซื้อบ้านได้"?

แม้ว่าอัตราการจดจำนองจะเพิ่มขึ้น แต่ก็ยังคงอยู่ที่ระดับต่ำสุดในประวัติศาสตร์ที่ 4.250% สำหรับการจำนองคงที่ 30 ปี ก่อนภาวะถดถอยครั้งใหญ่อัตรา 30 ปีมีค่าประมาณ 6.22% ถ้าคุณคิดว่าสูงใครต้องการเงินทุนในบ้านในปี 1982 จะต้องเสียเงินถึง 17.60%!

เมื่อเทียบกับการจ่ายดอกเบี้ยจำนองประมาณ 20% อัตราการจำนองในปัจจุบันเป็นราคาที่เหมาะสมและยังคงสมเหตุสมผล

ไม่ว่าความคิดเห็นในปัจจุบันของคุณไม่ได้เกี่ยวกับการซื้อบ้านเคล็ดลับต่อไปนี้จะช่วยให้คุณประหยัดเงินเป็นจำนวนมากในการจำนองบ้านของคุณ หากคุณไม่แน่ใจว่าคุณสามารถซื้อบ้านได้แม้ว่าคุณจะต้องการจริงๆ แต่เคล็ดลับด้านล่างนี้จะช่วยเพิ่มความมั่นใจให้กับคุณได้

1. เปรียบเทียบอัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัย

สิ่งแรกที่คุณควรทำอย่างไรกับเงินกู้คือการเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยจากผู้ให้กู้หลายคน Lenda เป็นวิธีที่ง่ายที่สุดในการเปรียบเทียบอัตราจากผู้ให้กู้หลายรายในการค้นหาเพียงครั้งเดียว

สถานีข่าวท้องถิ่นหรือ realtor อาจระบุว่าอัตราการจำนองปัจจุบันอยู่ที่ 4.25% ในขณะที่ผู้ให้กู้จำนวนมากจะให้เกียรติในอัตรานั้นทุกธนาคารกำหนดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ของตนเอง

เช่นเดียวกับที่คุณใช้ธนาคารออนไลน์เพื่อให้ได้รับความสนใจมากขึ้นในการออมของคุณไปกับผู้ให้กู้แบบออนไลน์ช่วยให้คุณสามารถรักษาอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าได้เนื่องจากไม่มีสาขาทางกายภาพมากพอที่จะรักษา หากคุณไม่เข้าใจธนาคารบางส่วนชดเชยค่าใช้จ่ายเหล่านี้โดยเรียกเก็บอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่สูงขึ้น

2. รับอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยคงที่ 15 ปี

ไม่เคยได้รับการจำนองบ้านที่มีอัตราดอกเบี้ยผันแปรโดยเฉพาะในวงจรเครดิตที่คาดว่าอัตราดอกเบี้ยจะเพิ่มขึ้นในระยะยาว คุณอาจเริ่มจ่ายเงินในอัตราที่ต่ำกว่าในวันนี้ แต่คุณอาจต้องจ่ายดอกเบี้ยมากกว่าอัตราดอกเบี้ยคงที่ที่คุณมีตั้งแต่เริ่มต้น

แทนที่จะได้รับอัตราดอกเบี้ยคงที่ 15 ปีหรือ 30 ปีสำหรับสินเชื่อที่อยู่อาศัยของคุณ คุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยเท่าเดิมสำหรับตลอดอายุการกู้ยืม

ทำไมคุณควรไปกับการจำนอง 15 ปีแทนที่จะเป็นระยะเวลา 30 ปี?

ต่อไปนี้เป็นเหตุผลที่ดีสามประการ:

  • อัตราการจำนอง 15 ปีต่ำกว่า
  • คุณจ่ายดอกเบี้ยสะสมน้อยลง
  • คุณเป็นหนี้ฟรี 15 ปีเร็ว!

สมมติว่าคุณต้องการซื้อบ้านมูลค่า 250,000 เหรียญ ตารางด้านล่างแสดงเงินที่คุณสามารถประหยัดได้โดยการยื่นขอจำนอง 15 ปี

สินเชื่อที่อยู่อาศัย 15 ปีสินเชื่อที่อยู่อาศัย 30 ปี
อัตราดอกเบี้ย3.6%4.25%
ชำระเงินรายเดือน$1,799.51$1,229.85
รวมดอกเบี้ยจ่ายแล้ว$73,911.53$192,745.90

การชำระเงินรายเดือนของคุณคือ 570 เหรียญสำหรับการจำนอง 15 ปี แต่ดูว่าคุณจ่ายดอกเบี้ยเท่าไร!

แม้ว่าคุณจะไม่สามารถจ่ายเงินจำนองรายเดือนได้ในอัตรา 15 ปีในขณะนี้ แต่คุณสามารถรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านของคุณได้ในอนาคตหลังจากที่คุณมีรายได้เพิ่มเติมแล้ว

3. ซื้อบ้านที่ถูกกว่า

ก่อนที่คุณจะเสนอข้อเสนออย่างจริงจังในการซื้อบ้านในตลาดอสังหาริมทรัพย์ร้อนในปัจจุบันให้ได้รับการคัดเลือกล่วงหน้าเพื่อรับจำนองบ้าน ใช้เวลาเพียงไม่กี่นาทีก่อนจะมีคุณสมบัติและคุณจะเห็นอัตราดอกเบี้ยที่อาจเกิดขึ้นและจำนวนบ้านที่คุณสามารถซื้อได้

นี่คือที่ที่คุณต้องใส่ใจ, อย่าซื้อบ้านที่ด้านบนของวงเงินกู้ยืมของคุณ.

ธนาคารมีมาตรฐานการให้ยืมที่เข้มงวดมากขึ้นกว่าทศวรรษที่ผ่านมา แต่ก็ยังคงง่ายที่จะเป็นไปได้ที่จะคุมกำเนิด ถ้าคุณไม่เชื่อฉันขอให้ทุกครัวเรือนสี่ล้านครอบครัวที่มีบ้านรอการขายในช่วงภาวะถดถอยครั้งใหญ่

ข้อเสนอเบื้องต้นสำหรับคุณอาจบอกได้ว่าคุณจะได้รับอัตราการจดจำนองต่ำสุดสำหรับบ้านที่มีค่าใช้จ่ายสูงถึง 400,000 เหรียญ ในเมืองส่วนใหญ่ 400,000 ดอลลาร์จะซื้อบ้านหลังใหญ่ที่คุณอาจไม่ต้องการ

หากไม่ทำให้ความปลอดภัยส่วนบุคคลของคุณเป็นอันตรายต่อคุณมองหาบ้านที่มีค่าใช้จ่ายน้อยกว่าอย่างมากดังนั้นการชำระเงินรายเดือนและดอกเบี้ยทั้งหมดจะน้อยกว่ามาก การซื้อบ้านที่ถูกกว่าอย่างแท้จริงอาจหมายถึงความแตกต่างระหว่างความสามารถในการจ่ายบ้านและต่อการจ่ายค่าเช่า

4. ปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ

เพื่อให้มีคุณสมบัติเหมาะสมสำหรับอัตราการจดจำนองที่ดีที่สุดคุณอาจต้องการคะแนนเครดิต FICO หรือจำนวนเงินที่น้อยกว่า 760

คะแนนเครดิตปัจจุบันของคุณคืออะไร?

  • เครดิตยอดเยี่ยม: 760-850
  • เครดิตดีมาก: 700-759
  • เครดิตที่ดี: 660-699
  • เครดิตที่ยุติธรรม: 620-659
  • เครดิตไม่ดี: 580-619
  • เครดิตไม่ดี: ต่ำกว่า 580

คะแนนเครดิตที่ต่ำกว่าของคุณอัตราดอกเบี้ยของคุณสูงกว่าในหลาย ๆ กรณี การซื้อบ้านที่ถูกกว่าและทำให้การชำระเงินดาวน์ใหญ่ขึ้นมีสองวิธีที่จะได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า แต่บางครั้งก็ลงมาเพื่อปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณก่อนที่คุณจะสมัคร

คะแนนเครดิตของคุณจะไม่เพิ่มขึ้นอย่างน่าอัศจรรย์ 200 จุดต่อสัปดาห์ แต่ก็ยังสามารถปรับปรุงได้อย่างรวดเร็วเมื่อคุณทำสิ่งต่อไปนี้:

  • ชำระค่าใช้จ่ายตรงเวลาทุกเดือน
  • ชำระเงินผ่านบัตรเครดิตหรือยอดคงเหลือสินเชื่อที่ผ่านมา
  • อย่าสมัครเครดิตใหม่

หลังจากที่คะแนนเครดิตของคุณเคลื่อนตัวขึ้นเครดิตที่ไม่ดีไปเครดิตดีเช่น - คุณอาจตัดสินใจที่จะมีสิทธิ์ได้รับอัตราดอกเบี้ยที่คุณสามารถจ่ายได้

5. ชำระเงินดาวน์ขั้นต่ำ 20%

ในกรณีส่วนใหญ่คุณจะต้องชำระเงินดาวน์ 20% เพื่อให้ได้รับอัตราดอกเบี้ยต่ำสุดหรือคุณจะต้องจ่ายเงินบางส่วนที่เรียกว่า Private Mortgage Insurance (PMI)

หากคุณซื้อบ้านมูลค่า 250,000 ดอลลาร์การชำระเงินดาวน์ของคุณต้องมีอย่างน้อย 50,000 เหรียญเพื่อยกเว้นคะแนน PMI เพิ่มเติม เมื่อเงินต้นที่ชำระแล้วของคุณเท่ากับ 80% ของจำนวนเงินเดิม - 200,000 เหรียญในการจำนอง 250,000 ดอลลาร์ - PMI ถูกยกเว้นและคุณจ่ายเฉพาะอัตราดอกเบี้ยคงที่ตามปกติ

ไม่ต้องจ่าย PMI เป็นอีกเหตุผลหนึ่งที่จะซื้อบ้านราคาไม่แพงมากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ นี่เป็นค่าใช้จ่ายที่คุณอาจไม่คำนึงถึงจนกว่าคุณพร้อมที่จะปิดเงินกู้

สรุป

คุณสามารถซื้อบ้านได้อย่างไรเมื่ออัตราการจำนองเพิ่มขึ้น?

คุณปฏิบัติตามหลักการที่ไม่มีเวลาดังกล่าวซึ่งจะแสดงถึงผู้ให้กู้ที่คุณมีความรับผิดชอบในการจัดการเงินของคุณ:

  • อย่าซื้อบ้านที่แพงที่สุดเพียงเพราะคุณสามารถ
  • รับเงินกู้ระยะสั้นที่คุณสามารถจ่ายได้
  • ฝากเงินมัดจำ 20% เมื่อปิดเพื่อหลีกเลี่ยง PMI
  • ให้คะแนนเครดิตของคุณให้สูงที่สุด

อย่าปล่อยให้พาดหัวของการเพิ่มขึ้นของอัตราดอกเบี้ยจำนองทำให้คุณกลัวจากการซื้อบ้าน โดยใช้สามัญสำนึกคุณสามารถซื้อบ้านที่คุณรักและสามารถจ่ายได้อย่างแท้จริง

คุณสามารถซื้อบ้านที่มีอัตราดอกเบี้ยในปัจจุบันได้หรือไม่? เคล็ดลับไหนที่เหมาะกับคุณมากที่สุด

ดูวิดีโอ: “อาชีพอิสระ” กู้ซื้อบ้านอย่างไรให้ได้รับการอนุมัติ

โพสต์ยอดนิยม

หมวดหมู่ การเงิน, บทความถัดไป

" width="370" height="280" alt="วิธีการลงทุน $ 100 และเติบโตไปหกตัวเลข"/>
การเงิน

วิธีการลงทุน $ 100 และเติบโตไปหกตัวเลข

บางครั้งความคิดในการสร้างความมั่งคั่งด้วยการลงทุนดูเหมือนจะเป็นไปไม่ได้สำหรับผู้ที่มีเงินออมเพียงเล็กน้อยและมีรายได้เสริมน้อยมาก คุณอาจคิดว่าการลงทุนด้วยเงินสดที่น้อยลงก็ไม่มีจุดหมาย แต่ความจริงก็คือแม้ว่าคุณจะเริ่มลงทุนเพียง 100 ดอลลาร์การลงทุนของคุณก็ยังมีศักยภาพที่จะเติบโตได้ถึงหกหรือเจ็ดตัวเลข
อ่านเพิ่มเติม
สิ่งที่ต้องพิจารณาเมื่อนำสินเชื่อที่สอง
การเงิน

สิ่งที่ต้องพิจารณาเมื่อนำสินเชื่อที่สอง

ขอให้ซื่อสัตย์การจำนองมีความซับซ้อนและสับสน แต่การจำนองที่สองยิ่งซับซ้อนและสับสนมากขึ้น การจำนองครั้งที่สองอาจเป็นเครื่องมือที่มีประโยชน์มากสำหรับความมั่งคั่งของคุณหรืออาจกลายเป็นกับดักทางการเงิน ก่อนที่คุณจะเข้าสู่โลกแห่งการจำนองครั้งที่สองมีสองสิ่งที่คุณควรนึกถึง
อ่านเพิ่มเติม
" width="370" height="280" alt="$ 6,089.48 ในเดือนมกราคมรายได้ออนไลน์, เด็กใหม่และอื่น ๆ !"/>
การเงิน

$ 6,089.48 ในเดือนมกราคมรายได้ออนไลน์, เด็กใหม่และอื่น ๆ !

นี่เป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมในการเริ่มต้นปีใหม่ เรามีรายได้ออนไลน์เพียงไม่กี่เดือน แต่เรามีลูกสาวคนหนึ่ง! แนะนำ Avery Rae Hayes Avery เกิดเมื่อวันที่ 14 มกราคม 2017 เธออายุ 9 ออนซ์และยาว 22 นิ้ว จำเป็นต้องพูดว่าเธออาจจะสูง
อ่านเพิ่มเติม
" width="370" height="280" alt="ซื้อประกันชีวิตที่เหมาะสมสำหรับครอบครัวของคุณ"/>
การเงิน

ซื้อประกันชีวิตที่เหมาะสมสำหรับครอบครัวของคุณ

เท่าไหร่ประกันชีวิตที่จะซื้อ? หลังจากที่ได้แต่งงานแล้วและมีความรับผิดชอบต่อเด็ก ๆ เริ่มเข้ามาคุณกำลังใส่ใจใน 401 (k) คุณกำลังอ่านเกี่ยวกับประโยชน์ของ Roth IRA และคุณรู้ว่าคุณจำเป็นต้องซื้อประกันชีวิต แม้ว่าการประกันชีวิตควรเป็นเรื่องที่เรียบง่ายหลายครั้งที่ผู้คนรู้สึกหวาดกลัวกับตัวเลือกทั้งหมด
อ่านเพิ่มเติม