การเงิน

ฉันควรจ่ายเงินประกันหรือลงทุน?

เป็นการถกเถียงเรื่องอายุ ซึ่งจะดีกว่า: ชำระคืนเงินกู้ของคุณเร็วหรือชำระเงิน 30 ปีและลงทุนเพิ่มเงินสดในตลาดหุ้น?

คำตอบสุจริตจะแตกต่างกันสำหรับทุกคน ขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการและความชอบส่วนบุคคลของคุณเช่นกัน บางผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินส่วนบุคคลและ hobbyists จะบอกให้คุณจ่ายออกจำนอง; คนอื่นจะบอกคุณอย่างแจ่มแจ้งในการลงทุน

ดังนั้นสิ่งที่เป็นข้อดีและข้อเสียของทางเลือกหนึ่งโองการอื่น ๆ ? และวิธีที่คุณสามารถตัดสินใจเลือกที่ดีที่สุดสำหรับสถานการณ์ของแต่ละบุคคล?

คำตอบสำหรับคำถามเหล่านี้ล้วน แต่เต็มไปด้วย "what ifs" แต่เรามีข้อมูลบางอย่างที่อาจช่วยให้คุณตัดสินใจได้ว่าเส้นทางใดที่ดีที่สุดสำหรับคุณทั้งในด้านบุคลิกภาพและในแง่ของสถานการณ์ทางการเงินของคุณ

ตรวจสอบข้อควรพิจารณาด้านล่างและคุณควรหาเคล็ดลับที่เป็นประโยชน์ในการตัดสินใจว่าควรจะชำระเงินจำนองหรือขยายการลงทุนแทนหรือไม่

ประโยชน์ของการชำระเงินกู้ของคุณก่อน

มีประโยชน์น้อยในการเลือกตัวเลือกการจ่ายเงินจำนองก่อนการลงทุนเพิ่มเงินสดพิเศษของคุณ ในขณะที่คุณมองพวกเขาพยายามที่จะจินตนาการตัวเองจำนองฟรีและคิดว่าภาพที่จะส่งผลกระทบต่อชีวิตของคุณให้ดีขึ้น

คุณจะบันทึกหลายพันดอลลาร์

ใช่คุณจะบันทึกหลายพันดอลลาร์หากคุณชำระเงินจำนองของคุณในช่วงต้น เหมือนเป็นหมื่นหรือหลายร้อยหลายพันดอลลาร์จริงๆ

ลองทำบางกรณีสถานการณ์เพื่อให้ฉันสามารถให้ความคิดของการประหยัดเงินดาราศาสตร์ที่มาพร้อมกับก่อนจ่ายเงินจำนองของคุณ

สถานการณ์สมมติกรณีที่ 1

ในสถานการณ์สมมตินี้คุณจะออกจำนอง 200,000 ดอลลาร์เป็นเวลาสามสิบปีโดยมีอัตราดอกเบี้ย 4.00 หากคุณไม่ชำระเงินเพิ่มเติมเพิ่มเติมคุณจะมีเงินต้นและดอกเบี้ย 954.83 ดอลลาร์และจ่ายเงินกู้ยืมจำนวน 200,000 เหรียญสหรัฐในช่วงระยะเวลาสามสิบปี

นั่นคือทั้งหมด 143,739 ดอลลาร์ในการจ่ายดอกเบี้ยที่จ่ายให้กับธนาคาร

อย่างไรก็ตามหากคุณใช้เงินกู้ระยะเวลาสามสิบปีที่อัตราดอกเบี้ยเท่ากันและชำระเงินเป็นจำนวน 1479.38 เหรียญในแต่ละเดือนคุณจะต้องจ่ายเงินรวมทั้งสิ้น 266,287 เหรียญสำหรับเงินกู้จำนองของคุณ

ดังนั้นคุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยให้แก่ธนาคารจำนวน 66,287 ดอลลาร์ในขณะที่ดอกเบี้ยเป็นจำนวนเงิน 143,739 ดอลลาร์

นั่นคือเงินออมของ $ 77,452 ถ้าคุณใช้เวลาอีกขั้นหนึ่งและเอาเงินกู้ 15 ปีออกไปตั้งแต่แรกคุณสามารถลดอัตราดอกเบี้ยลงครึ่งเปอร์เซ็นต์หรือมากกว่านั้นได้ ด้วยอัตราดอกเบี้ย 3.5 เปอร์เซ็นต์คุณจะต้องจ่ายเงิน 257,357 ดอลลาร์ตลอดอายุเงินกู้และลดการชำระดอกเบี้ยลงอีก 8930 ดอลลาร์

เงินเพิ่มอีก $ 77k - $ 86k จะสร้างความแตกต่างในชีวิตของคุณอย่างไร? ฉันเดิมพันได้ 🙂

ลองดูสถานการณ์อื่น ๆ

สถานการณ์สมมติกรณีที่ 2

ในสถานการณ์สมมตินี้ยอดจำนองของคุณเมื่อคุณซื้อบ้านของคุณคือ 309,200 เหรียญ - จำนวนเงินกู้จำนองเฉลี่ยสำหรับผู้ซื้อบ้าน ณ เดือนมกราคมปีพ. ศ. 2560 ตามบทความ Motley Fool ฉบับนี้

ดังนั้นขอใช้จำนวนเงินจำนองที่สำหรับสถานการณ์สมมติที่สอง ถ้าคุณได้รับเงินกู้ 30 ปีที่อัตราดอกเบี้ยสี่เปอร์เซ็นต์โดยมียอดเงินกู้ 309,200 เหรียญคุณจะต้องชำระเงินต้นและดอกเบี้ย 1476.17 เหรียญ

ตลอดช่วงชีวิตของเงินกู้นี้หากคุณไม่ได้ชำระเงินเพิ่มเติมใด ๆ เพิ่มเติมคุณจะต้องจ่ายเงินจำนวน $ 531, 420 สำหรับการถือครองการค้ำประกันนั้น

อย่างไรก็ตามหากคุณจ่ายเงินพิเศษสำหรับเงินกู้สามสิบปีรวมเป็นเงินทั้งสิ้น 2287.12 เหรียญต่อเดือนสำหรับเงินต้นและดอกเบี้ยยอดรวมที่คุณจ่ายหลังจากสิบห้าปีจะลดลงเหลือ 411,680 ดอลลาร์ซึ่งเป็นเงินออม 119,740 ดอลลาร์

ถ้าคุณใช้เงินกู้ 15 ปีตั้งแต่เริ่มต้นและมีอัตราดอกเบี้ย 3.5 เปอร์เซ็นต์คุณจะประหยัดดอกเบี้ยอีก 13,805 เหรียญสหรัฐสำหรับเงินออมทั้งหมด 133,545 ดอลลาร์

ดังนั้นไม่มีคำถามใดที่จะช่วยให้คุณประหยัดเงินได้มากนัก แต่ประโยชน์ของการจ่ายเงินออกจำนองของคุณก่อนไปเกินกว่าเงินออม

คุณจะลดค่าครองชีพ

หากคุณเลือกที่จะใช้เงินสดเพิ่มเพื่อชดเชยการจำนองของคุณในช่วงต้นค่าใช้จ่ายในการครองชีพอาจลดลงอย่างมาก

คุณยังคงต้องเสียภาษีและการประกันภัยในบ้านของคุณ แต่การชำระเงินต้นและดอกเบี้ยของคุณ - และการประกันภัยสินเชื่อภาคเอกชนที่คุณจ่ายไป - จะหายไป

เพียงแค่คิดว่าชีวิตจะเปลี่ยนไปสำหรับคุณหากคุณมีรายได้เพิ่มอีก 1,000 ถึง 2,500 เหรียญต่อเดือนเพื่อที่จะใช้จ่ายประหยัดหรือลงทุนตามที่คุณพอใจ

เงินสดพิเศษชนิดนั้นเป็นประจำสามารถเปิดโลกใหม่ให้กับคุณได้ คุณสามารถรับงานที่ต้องจ่ายน้อยกว่าที่คุณชอบมากขึ้น คุณสามารถใช้จ่ายเงินมากขึ้นในการเดินทางหรืองานอดิเรกอื่น ๆ

หรือคุณอาจสร้างผลกระทบที่สำคัญต่อการดีขึ้นของโลกโดยการให้เงินจำนวนมากขึ้นสำหรับสาเหตุที่มีความสำคัญต่อคุณ

ต้นทุนการครองชีพที่เพิ่มขึ้นของขนาดนั้นจะสามารถกำหนดสิ่งที่จะทำให้ชีวิตดีขึ้น

คุณจะได้รับอัตราผลตอบแทนที่คุ้มค่า

อีกสิ่งที่ยอดเยี่ยมเกี่ยวกับการใช้เงินสดเพิ่มเพื่อชำระคืนเงินกู้ในช่วงต้นคือคุณจะได้รับอัตราผลตอบแทนที่รับประกันได้

ไม่ต้องกังวลเกี่ยวกับความขัดข้องของตลาดหุ้นหรือ บริษัท ที่อยู่ภายใต้ หากคุณมีสินเชื่อจำนองที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่ร้อยละ 3.5 และคุณจ่ายเงินคืนก่อนคุณจะได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนที่รับประกันถึงร้อยละ 3.5 จากการลงทุนของคุณ

หากคุณมีอัตราดอกเบี้ยคงที่สี่ร้อยละในการจำนองของคุณคุณจะได้รับอัตราผลตอบแทนคงที่ร้อยละสี่ของผลตอบแทนจากการลงทุนของคุณโดยการจ่ายเงินลงจำนองที่ต้น

หากคุณมีอัตราการเปลี่ยนแปลงในการจำนองของคุณคุณอาจจะ "มีรายได้" มากยิ่งขึ้นโดยการจ่ายเงินจำนองของคุณออกในช่วงต้นของคุณในขณะที่คุณทำงานเพื่อหลีกเลี่ยงการเพิ่มขึ้นของค่าใช้จ่ายที่มาพร้อมกับอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น

หากคุณเป็นคนที่มีความเสี่ยงต่ำในการลงทุนคุณจะไม่สามารถเอาชนะผลตอบแทนที่ได้รับการค้ำประกันในเงินของคุณที่มาพร้อมกับการจ่ายเงินออกจำนองของคุณในช่วงต้น

คุณจะมีความอุ่นใจ

แล้วมีความสงบของปัจจัยทางจิตใจเกือบทุกคนที่ฉันเคยพูดคุยกับผู้ที่ได้เลือกที่จะกลายเป็นหนี้ฟรีโดยการจ่ายเงินออกจำนองของพวกเขาบอกฉันว่าเสรีภาพจำนองนำด้วยความสงบที่น่าตื่นตาตื่นใจที่น่าตื่นตาตื่นใจของจิตใจ

พวกเขาบอกฉันเกี่ยวกับว่าหญ้าใต้ฝ่าเท้าของพวกเขารู้สึกแตกต่างกันเมื่อพวกเขาเดินผ่านลานของพวกเขาหรือว่าพวกเขานอนหลับดีขึ้นในเวลากลางคืน

สิ่งที่รู้สึกว่าจะคุ้มค่าจ่ายเงินสำหรับในสายตาของคุณหรือไม่ มันจะเปลี่ยนชีวิตของคุณจากมุมมองทางอารมณ์หรือไม่โดยรู้ว่าคุณไม่ได้ถูกชั่งน้ำหนักด้วยการชำระเงินจำนองที่หนักหน่วงหรือโดยการให้เงินหลายแสนดอลลาร์แก่ธนาคารในประเทศหรือไม่?

เฉพาะคุณเท่านั้นที่สามารถตอบคำถามนี้ได้ บางคนไม่พบว่าเครียดที่จะเป็นหนี้เงินในขณะที่คนอื่นทำ

เหล่านี้เป็นเพียงบางส่วนของประโยชน์ของการเลือกเสรีภาพในการจำนองมากกว่าการลงทุนและบางพวกเขาจะไม่ได้รับประโยชน์ที่มีคุณค่าอย่างน้อย

บางคนค่อนข้างจะใช้ประโยชน์จากประโยชน์มหาศาลในการลงทุนเงินสดเพิ่มในตลาดหุ้นหรือในรูปแบบอื่น ๆ ของการลงทุนเช่นการเป็นเจ้าของธุรกิจ

ประโยชน์ของการลงทุนเพิ่มเงินสดในตลาดหุ้น

ผู้ที่เกษียณอายุก่อนกำหนดและสถานะเศรษฐีมักจะบอกคุณโดยไม่ต้องสงสัยว่าการลงทุนเงินสดเพิ่มของคุณเป็นวิธีที่จะไป

และพวกเขาอาจจะถูกต้อง หลังจากที่ทุกการลงทุนเงินสดเพิ่มของคุณในทางตรงกันข้ามกับการใช้มันเพื่อชำระเงินจำนองของคุณในช่วงต้นมีชุดของตัวเองของผลประโยชน์ที่น่าสนใจ มาพูดถึงประโยชน์เหล่านี้กันเถอะ

คุณอาจได้รับอัตราผลตอบแทนที่สูงขึ้น

แม้ว่าผลตอบแทนจากการลงทุนในตลาดหุ้นจะไม่ได้รับการรับรอง แต่ประวัติศาสตร์แสดงให้เราเห็นว่าคุณอาจได้รับผลตอบแทนที่ดีกว่าในระยะยาวหากคุณเลือกที่จะลงทุนเงินของคุณในตลาดแทนที่จะใช้เพื่อชำระคืนก่อน

แม้ว่าตลาดจะมีช่วงเวลาและความผันผวนอยู่ก็ตาม แต่ผลตอบแทนเฉลี่ยในระยะยาวของตลาดจะแสดงระหว่างร้อยละเจ็ดและสิบเอ็ดขึ้นอยู่กับว่าคุณต้องการใคร

อย่างไรก็ตามแม้ผลตอบแทนเฉลี่ยของ "กลุ้มใจ" เฉลี่ยเจ็ดเปอร์เซ็นต์ผลตอบแทนจากการลงทุนของคุณอาจเพิ่มเป็นสองเท่าเมื่อเทียบกับผลตอบแทนที่ได้รับจากการคืนเงินกู้สามถึงสี่เปอร์เซ็นต์

หากคุณได้รับผลตอบแทนที่ใกล้เคียงกับสิบเอ็ดเปอร์เซ็นต์คุณสามารถเพิ่ม ROI สามเท่าหรือสี่เท่าที่ต้องการโดยการชำระเงินจำนองของคุณในช่วงต้น

และผลตอบแทนที่สูงขึ้นหมายถึงความมั่งคั่งมากขึ้นสำหรับคุณ ความมั่งคั่งที่คุณสามารถใช้เพื่อเกษียณอายุก่อนเดินทางโลกและใช่ - จ่ายเงินจำนองของคุณมีเงินสำรองในธนาคารเพื่อบูต

แต่มีประโยชน์อื่น ๆ ในการลงทุนเงินเพิ่มของคุณแทนที่จะจ่ายเงินออกจำนองของคุณในช่วงต้นเช่นกัน

คุณจะมีเงินสดสำรองเพิ่มเติม

หนึ่งในสิ่งที่นักลงทุนชอบเกี่ยวกับการมีเงินในตลาดในทางตรงกันข้ามกับการใช้มันเพื่อการจ่ายเงินออกจากบ้านในช่วงต้น (พร้อมกับผลตอบแทนที่สูงขึ้นมาก) คือสภาพคล่องในการลงทุน

คิดว่าวิธีนี้: ส่วนได้เสียในบ้านของคุณไม่ได้เป็นของเหลวอย่างแท้จริง เพื่อที่จะเข้าถึงได้คุณจำเป็นต้องทำอย่างใดอย่างหนึ่งสองข้อต่อไปนี้: คุณจำเป็นต้องขายบ้านของคุณหรือคุณจำเป็นต้องยื่นขอรับสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยหรือวงเงินเครดิต

การขายบ้านอาจใช้เวลาหลายวันหรืออาจใช้เวลาหลายเดือนขึ้นอยู่กับสถานะของตลาดที่อยู่อาศัยในขณะที่คุณเลือกที่จะขาย

และถ้าเราอยู่ในช่วงกลางของการลดราคาที่อยู่อาศัยคุณสามารถเดินไปได้ไกลกว่าที่คุณวางแผนไว้หากขายในช่วงที่ตลาดอยู่อาศัยชะลอตัว

การกู้ยืมเงินหรือสินเชื่อส่วนบุคคลในบ้านก็ต้องใช้เวลา คุณต้องสมัครรอการอนุมัติและรอให้เอกสารถูกสร้างขึ้น

เวลารอคอยเหล่านี้อาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับระบบการประมวลผลของธนาคารหรือเครดิตยูเนี่ยนและภาระเงินกู้ในระหว่างดำเนินการ หากพวกเขากำลังกู้ยืมเงินเพื่อการประมวลผลที่ยุ่งมากคุณอาจต้องรอ

หลังจากที่คุณลงนามในเอกสารเกี่ยวกับสินเชื่อส่วนบุคคลในบ้านหรือวงเงินเครดิตคุณจะต้องรอระยะเวลาสิทธิที่จะได้รับการชดใช้สามวัน

หลังจากขั้นตอนเหล่านี้เสร็จสิ้นแล้วคุณจะมีเงินอยู่ในมือเท่านั้น

ถ้าคุณเลือกที่จะลงทุนเงินของคุณแทนการใช้จ่ายเงินเพื่อการจำนองของคุณในช่วงต้นเงินของคุณจะมีสภาพคล่องมากขึ้น

โทรด่วนไปยังโบรกเกอร์การลงทุนหรือการโอนเงินทางออนไลน์และคุณจะมีเงินสดในบัญชีเช็คหรือบัญชีออมทรัพย์ของคุณภายในหนึ่งหรือสองวัน

ประเภทของสภาพคล่องอาจเป็นประโยชน์ที่สำคัญถ้าคุณมาเมื่อต้องการอย่างฉับพลันสำหรับเงินสดเช่น layoff งาน

นอกจากนี้หากคุณประสบปัญหาการเลิกจ้างงานคุณอาจเสี่ยงต่อการไม่ได้รับอนุมัติให้ออกตราสารหนี้หรือวงเงินเครดิตในบ้านเนื่องจากรายได้ที่ลดลง (หรือไม่มีอยู่จริง)

สภาพคล่องเป็นสิ่งที่ควรพิจารณาเมื่อคุณตัดสินใจเกี่ยวกับการลงทุนกับผลตอบแทนจากการจำนอง

คุณจะยังคงมีการหักภาษีดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยของคุณ

ประโยชน์อีกประการหนึ่งในการลงทุนเมื่อเทียบกับการชำระเงินจำนองของคุณในช่วงต้นคือคุณจะสามารถหักดอกเบี้ยที่คุณจ่ายให้กับการจำนองของคุณได้หากคุณมีสิทธิ์ได้รับการหักภาษีดังกล่าวและ IRS จะไม่เปลี่ยนแปลงกฎปัจจุบัน

เป็นเรื่องดีที่สามารถล้างรายได้ที่ต้องเสียภาษีได้เพียง 10,000 เหรียญหรือมากกว่าสำหรับการเป็นเจ้าของบ้านด้วยการจดจำนองไม่ได้หรือไม่?

หากคุณหักภาษีหัก ณ ที่จ่ายโดยใช้การหักดอกเบี้ยจำนองและการหักเงินอื่น ๆ คุณอาจต้องการให้ตัวเลือกการหักเงินจำนองดังกล่าวพร้อมใช้งาน

ดังนั้นเราได้พูดคุยเกี่ยวกับประโยชน์ที่แท้จริงและน่าสนใจบางอย่างมากในการชำระคืนเงินกู้ของคุณในช่วงต้นและผลประโยชน์ที่แท้จริงและน่าสนใจบางอย่างสำหรับการลงทุนแทน

คุณตัดสินใจเลือกอะไรดีที่สุดสำหรับคุณ? ต่อไปนี้เป็นสิ่งที่ควรพิจารณา

ทางเลือกใดที่ดีที่สุดสำหรับคุณ?

ตามที่ได้กล่าวไว้ในช่วงต้น ๆ คำตอบสำหรับคำถาม "ฉันควรจะชำระเงินคืนก่อนหรือลงทุนเงิน" จะแตกต่างกันไปสำหรับทุกคน

มีทั้งคำถามทางอารมณ์และตรรกะที่ต้องได้รับการตอบก่อนที่คุณจะสามารถตัดสินใจได้ดีที่สุดสำหรับคุณและครอบครัวหากคุณมีคู่สมรสและบุตรที่แบ่งปันชีวิตของคุณ

คุณต้องการคำตอบอะไรบ้าง? ดีคุณสามารถเริ่มต้นด้วยเหล่านี้

ความเสี่ยงของคุณคืออะไร?

เมื่อฉันพูดถึงความอดทนต่อความเสี่ยงฉันกำลังพูดถึงความสามารถทางอารมณ์ของคุณในการรับมือกับความเสี่ยง นี่เป็นคำถามที่สำคัญเพื่อนของฉัน

คนบางคน (และฉันเป็นหนึ่งในพวกเขา) ไม่มีความรู้สึกทางอารมณ์เพื่อจัดการกับความเสี่ยงจำนวนมาก

ตลาดหุ้นจะเพิ่มขึ้นอย่างแน่นอน ในความเป็นจริงในช่วงสิบปีที่ผ่านมาตลาดได้เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วกว่า 200% และผู้คนจำนวนมากได้รับการทำเงินเป็นจำนวนมาก

อย่างไรก็ตามสิ่งที่ต้องขึ้นลง การพังทลายของตลาดหุ้นที่สำคัญอาจส่งผลให้เกิดพรุ่งนี้ในวันพรุ่งนี้ หรือสัปดาห์หน้า หรือเดือนหน้า หรือไม่อีกสิบปีหรือมากกว่านั้น

ความจริงเกี่ยวกับตลาดหุ้นคือแม้ว่าจะมีสัญญาณก่อนการแก้ไขที่สำคัญมาคุณอาจไม่สามารถคาดการณ์ได้อย่างแม่นยำมากเมื่อบัญชีการลงทุนของคุณจะได้รับความนิยมอย่างมาก

ถ้าความจริงนี้ส่งกระเพาะอาหารของคุณไปเป็นคลื่นและทำให้คุณรู้สึกหวิวไปจนถึงจุดตกใจคุณอาจจะดีกว่าการรับเงินสดเพิ่มและใช้เพื่อจ่ายเงินคืนนั้นออกก่อน

อย่างไรก็ตามหากคุณพอใจกับความจริงที่ว่าตลาดมีการขึ้นและลงและด้วยความคิดที่ว่าเงินของคุณอาจใช้เวลามากถ้ามีการแก้ไขตลาดที่สำคัญที่คุณอาจต้องการลงทุน

หากคุณเป็นหนึ่งในคนเหล่านี้ที่สามารถจัดการกับการแก้ไขปัญหาตลาดที่สำคัญและการสูญเสียรายได้หลายหมื่นดอลลาร์ด้วยทัศนคติ "ser sera" การลงทุนอาจเป็นวิธีที่ดีกว่าสำหรับคุณ

ไม่มีคำตอบที่ถูกต้องหรือผิด แต่นี่เป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งที่คุณมีความเข้าใจในเชิงลึกเกี่ยวกับความอดทนต่อความเสี่ยงของคุณและความรู้สึกของคุณเกี่ยวกับความเป็นไปได้ในการสูญเสียเงินสดที่ได้รับจากความผิดพลาดในตลาด

ที่ถูกกล่าวว่าประวัติศาสตร์ได้พิสูจน์แล้วว่าสิ่งที่ลงไปจะกลับมา

หากคุณลงทุนในตลาดที่มีการบันทึกไว้ในระยะยาวเช่น S & P 500 ขาดทุนที่สำคัญแม้จะมีโอกาสสูงที่จะกลับมาแม้ว่าการเด้งกลับอาจใช้เวลาหลายปี

คำแนะนำที่ดีที่สุดของฉันเกี่ยวกับความอดทนต่อความเสี่ยงคือการมีหัวใจที่แท้จริงต่อตัวคุณเองและคู่สมรสของคุณและพยายามที่จะกำหนดความเสี่ยงที่คุณยินดีที่จะทำเพื่อหวังผลตอบแทนที่สูงขึ้น

หากคุณทั้งสองรู้สึกอึดอัดใจเกี่ยวกับความเสี่ยงที่มากับการลงทุนในตลาดหุ้นคุณอาจต้องการมองใกล้ที่จะเลือกที่จะชำระเงินกู้จำนองของคุณออกก่อน

เท่าไหร่คุณรู้เกี่ยวกับการลงทุน?

อีกคำถามที่สำคัญมากในการตัดสินใจว่าคุณควรจะชำระเงินจำนองหรือลงทุนของคุณเกี่ยวข้องกับเท่าใดคุณทราบเกี่ยวกับการลงทุน

ทางเลือกในการลงทุนที่ไม่ดีอาจหมายถึงการสูญเสียเงินของคุณอย่างถาวรตลอดไป

ตัวอย่างเช่นถ้าคุณลงทุนใน บริษัท รองเท้าเทนนิสของลุงโจอี้และลุงโจอี้ก็วิ่งหนีด้วยเงินสดหรือความคิดที่ไม่ยอดเยี่ยมของเขาในการสร้างรองเท้าเทนนิสที่จะเป็นคู่แข่งกับ Nike ไม่ได้ผลเงินของคุณอาจหายไปตลอดกาล

ในทางตรงกันข้ามหากคุณมีความสัมพันธ์กับนักลงทุนมืออาชีพที่มีความรู้ซึ่งมีประวัติความเป็นมาในการให้คำแนะนำในการลงทุนที่ประสบความสำเร็จในระยะยาวคุณสามารถทำเงินได้อย่างจริงจังในบางช่วงเวลา

ฉันไม่ได้พูดถึงการได้รับที่ชั้นล่างของ "สิ่งใหญ่" ต่อไปที่นี่ ถึงแม้ว่าการเสนอขายหุ้นไอพีโอและหุ้นเพนนีจะให้ผลตอบแทนที่ดี แต่ก็เป็นเรื่องที่หายากมากที่จะเกิดขึ้น

นักลงทุนที่ประสบความสำเร็จมากที่สุดเช่น Warren Buffett และ John C. Bogle จะบอกคุณว่าการแข่งขันนั้นช้าและมั่นคง

พวกเขาจะแบ่งปันคำแนะนำเช่น "ลงทุนในการเลือกหุ้นของหุ้นในชิปสีน้ำเงินและอยู่ที่นั่นในระยะยาว" พวกเขาจะบอกให้คุณติดอยู่กับ บริษัท ที่พยายามจริงและระวังและจะต้องระวังให้ดียิ่ง ๆ ขึ้นไป

ดังนั้นแม้ว่าคุณไม่จำเป็นต้องเป็นที่ปรึกษามืออาชีพเพื่อแนะนำคุณถ้าคุณเลือกที่จะลงทุนแทนการจ่ายออกจำนองของคุณคุณอย่างน้อยควรใช้เวลาหลายชั่วโมงความรู้เกี่ยวกับการลงทุนถ้าคุณยังไม่ได้ทำเช่นนั้นแล้ว

คุณสามารถทำเช่นนั้นได้โดยการอ่านบล็อกการลงทุนยอดนิยมรวมทั้งหนังสือโดยนักลงทุนที่เป็นที่ต้องการ

หนังสือเช่น John C. Bogle หนังสือเล่มเล็ก ๆ เรื่องสามัญสำนึกการลงทุนหรือนักลงทุนอัจฉริยะโดย Benjamin Graham จะเป็นหนึ่งในคำแนะนำด้านบนของฉันเท่าที่หนังสือเกี่ยวกับการลงทุนมีความกังวล

รู้ว่าคุณกำลังทำอะไรอยู่ก่อนที่คุณจะลงทุนในตลาดหุ้นหรือจ้างคนที่ทำและตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้รับการอ้างอิงที่มีคุณภาพก่อนที่จะมอบเงินของคุณ

เป้าหมายทางการเงินของคุณคืออะไร

เป้าหมายทางการเงินของคุณคือการพิจารณาอีกครั้งก่อนที่จะตัดสินใจว่าจะลงทุนเงินสดหรือชำระเงินจำนองของคุณออกก่อนหรือไม่

อะไรที่คุณต้องการอย่างแท้จริงจากเงินของคุณ? เป้าหมายทางการเงินในระยะสั้นและระยะยาวของคุณคืออะไร?

  • คุณประหยัดเงินในกองทุนเกษียณหรือไม่?
  • คุณมีค่าเล่าเรียนสำหรับเด็กที่ต้องประหยัดหรือไม่?
  • คุณมีหนี้ดอกเบี้ยที่น่าสนใจสูง ๆ ที่ต้องจ่ายออกไปหรือไม่?
  • คุณได้รับการประกันอย่างถูกต้องหรือไม่?

นี่คือคำถามทั้งหมดที่คุณสามารถถามตัวเองว่าสามารถช่วยคุณในการตัดสินใจว่าจะทำอย่างไรกับการเพิ่มกระแสเงินสดเป็นรายเดือนด้วย

Podcast ที่เกี่ยวข้อง

ลองเข้าไปดูข้อมูลเฉพาะเกี่ยวกับคำถามเหล่านี้และวิธีที่คุณสามารถกำหนดได้ว่าเป้าหมายทางการเงินเหล่านี้หรืออื่น ๆ ที่คุณอาจมีควรได้รับการแก้ไขก่อนที่คุณจะใส่เงินเพิ่มในการจำนองหรือการลงทุนของคุณ

คุณได้บันทึกไว้เพื่อเกษียณอายุเท่าไหร่แล้ว?

การออมเพื่อการเกษียณอายุเป็นเรื่องใหญ่ เป็นเรื่องสำคัญที่คุณจะได้รับประโยชน์จากการจับคู่ของนายจ้าง (เช่นเงินฟรี) และประหยัดเงินในการเกษียณอายุอันหรูหราซึ่งสามารถครอบคลุมค่าใช้จ่ายต่างๆที่คุณอาจมีในอนาคต

ดูบทความนี้เพื่อเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับจำนวนเงินที่คุณควรบันทึกไว้ใน 401k ตามอายุปัจจุบันของคุณ

หากคุณไม่ได้รับเงินเพียงพอสำหรับการเกษียณอายุคุณอาจต้องการนำเงินเพิ่มเข้าสู่เป้าหมายทางการเงินดังกล่าวก่อนที่คุณจะพิจารณาการชำระเงินคืนก่อนหรือการลงทุนในบัญชีที่ไม่ใช่การเกษียณอายุ

สถานะหนี้ปัจจุบันของคุณคืออะไร?

นอกจากนี้คุณยังควรพิจารณาภาพรวมหนี้สินของคุณ ขณะนี้คุณกำลังแบกหนี้ผู้บริโภคจำนวนมากเช่นยอดคงเหลือบัตรเครดิตสินเชื่อรถยนต์และยอดคงค้างสินเชื่อผู้บริโภคหรือไม่?

ถ้าเป็นเช่นนั้นคุณอาจต้องการพิจารณาให้ยอดคงเหลือเหล่านี้ได้รับการจ่ายเงินออกไปเป็นอันดับแรกโดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณจ่ายดอกเบี้ยให้กับเจ้าหนี้ผู้บริโภคของคุณสูงกว่า

สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีการชำระหนี้ของผู้บริโภคได้อย่างรวดเร็วให้ตรวจสอบเรื่องนี้ว่า Deacon และภรรยาของเขาจ่ายเงินหนี้ $ 52,000 ในระยะเวลาเพียง 18 เดือน

หนี้ของผู้บริโภคอาจเป็นอุปสรรคที่สำคัญในการสร้างความมั่งคั่งและการเกษียณอายุก่อนเกษียณและการเกษียณอายุโดยทั่วไปและเป็นความคิดที่ดีที่จะชำระเงินให้เร็วที่สุดเท่าที่คุณจะทำได้

คุณมีเด็กที่คุณวางแผนที่จะช่วยกับวิทยาลัยหรือไม่?

ไม่ใช่ความต้องการที่พ่อแม่จะช่วยจ่ายค่าใช้จ่ายในวิทยาลัยของเด็ก ๆ หากคุณกำลังวางแผนที่จะช่วยเหลือบุตรหลานของคุณด้วยการจ่ายบางส่วนหรือทั้งหมดของค่าใช้จ่ายในการเรียนของพวกเขานั่นก็เยี่ยมมาก

อย่างไรก็ตามสิ่งสำคัญคือคุณต้องทำให้ตัวเองอยู่ในฐานะการเงินที่มั่นคงก่อน การทำเช่นนี้อาจรวมถึงการจ่ายหนี้ของผู้บริโภคและทำให้แน่ใจว่าคุณมีส่วนร่วมในการเกษียณอายุมากพอสมควร

นอกจากนี้ยังอาจหมายถึงการทำให้แน่ใจว่าคุณมีค่าใช้จ่ายอย่างน้อย 6 เดือนในกองทุนฉุกเฉินของคุณและอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้อยู่ที่ 25 เปอร์เซ็นต์หรือน้อยกว่านั้น

ด้วยการทำงานเพื่อให้แน่ใจว่าสถานการณ์ทางการเงินของคุณเป็นไปอย่างมั่นคงก่อนที่คุณจะเริ่มเข้าร่วมการศึกษาระดับวิทยาลัยของเด็ก ๆ คุณสามารถมั่นใจได้ว่าพวกเขาจะไม่สนับสนุนคุณในอนาคตในขณะที่คุณต่อสู้กับหนี้ที่มีนัยสำคัญและการออมที่ไม่เพียงพอ

หากคุณตัดสินใจว่าการช่วยเหลือบุตรหลานของคุณด้วยค่าใช้จ่ายในวิทยาลัยมีความสำคัญสูงให้กับคุณตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีแผนในการทำเช่นนั้นก่อนที่คุณจะใส่เงินเพิ่มเพื่อจ่ายผลตอบแทนจากการจำนองหรือไปลงทุนในบัญชีการลงทุนที่ไม่ใช่เงินบำนาญ

คุณมีประกันภัยเพียงพอ?

การประกันภัยเป็นส่วนสำคัญของแผนทางการเงินที่มั่นคง ก่อนที่คุณจะใส่เงินเพิ่มเพื่อผลตอบแทนการจำนองหรือการลงทุนที่ไม่ใช่การเกษียณอายุให้แน่ใจว่าคุณได้รับการคุ้มครองอย่างเหมาะสมสำหรับสถานการณ์ของแต่ละครอบครัวของคุณ

ซึ่งหมายความว่าคุณต้องมีประกันเจ้าของบ้านมากเพียงพอครอบคลุมยานพาหนะประกันสุขภาพที่เหมาะสมและประกันชีวิตที่เพียงพอ

การวางแผนสำหรับสิ่งที่ "if if" ในชีวิตโดยการได้รับความคุ้มครองอย่างเพียงพอควรมีความสำคัญสูงกว่าการจ่ายเงินจำนองของคุณในช่วงต้น

เมื่อคุณมีเงินเพียงพอที่จะเก็บและลงทุนเพื่อปกปิดเหตุฉุกเฉินชนิดใดและจัดหาครอบครัวของคุณมาหลายปีแล้วคุณสามารถพิจารณาลดนโยบายการประกันชีวิตได้

เป้าหมายทางการเงินอื่น ๆ ของคุณคืออะไร

เป้าหมายทางการเงินอื่น ๆ มีความสำคัญเช่นกัน เป้าหมายของคุณคือการบรรลุสถานะเศรษฐีหรือไม่? เกษียณอายุก่อนใคร? หากต้องการเปลี่ยนไปใช้อาชีพที่จ่ายน้อยกว่างานปัจจุบันของคุณ

ภาพใหญ่ของเป้าหมายทางการเงินของคุณต้องได้รับการพิจารณาก่อนที่คุณจะพยายามอย่างจริงจังเพื่อลดหนี้โดยการจ่ายเงินออกจำนองของคุณหรือเติบโตความมั่งคั่งของคุณผ่านการลงทุน

การมีภาพรวมที่ชัดเจนว่าเป้าหมายทางการเงินในระยะสั้นและระยะยาวทั้งหมดของคุณเป็นอย่างไรคุณสามารถพัฒนากลยุทธ์ในการบริหารเงินของคุณได้ดีขึ้นซึ่งจะช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทั้งหมดได้

กลยุทธ์นี้จะช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายดังกล่าวตามลำดับที่สำคัญที่สุดสำหรับคุณและครอบครัวของคุณ

เพราะคุณทำงานหนัก ให้แน่ใจว่าคุณกำลังทำงานในแบบที่จะช่วยให้คุณบรรลุความฝันที่สำคัญที่สุดสำหรับคุณและคนที่คุณรัก

สรุป

สรุปได้ทั้งหมดคำตอบว่าคุณควรชำระเงินจำนองหรือลงทุนเงินของคุณคือไม่มีคำตอบที่แน่ชัด ทางเลือกของคุณขึ้นอยู่กับหลายสิ่งที่แตกต่างกัน เรื่องนี้ขึ้นอยู่กับสถานการณ์เงินปัจจุบันของคุณและเป้าหมายการเงินในระยะสั้นและระยะยาวของคุณในปัจจุบัน

หลังจากที่คุณได้พิจารณาว่าเป้าหมายเหล่านั้นคืออะไรและตำแหน่งที่คุณยืนอยู่ในขณะนี้ทางการเงินคุณสามารถถามตัวคุณเองว่าคุณต้องทำอะไรเพื่อให้ได้มาซึ่งธุรกิจการเงินที่มั่นคง

เมื่อคุณมาถึงที่แห่งนั้นแล้ว - หรือถ้าคุณอยู่บนพื้นฐานทางการเงินที่มั่นคง - คุณสามารถเริ่มต้นค้นหาคำตอบที่เกี่ยวข้องกับการจ่ายเงินจากการจำนองหรือการลงทุนของคุณได้โดยตรง

คำถามเช่นความอดทนความเสี่ยงของคุณและรูปแบบของการเติบโตทางการเงินจะเป็นประโยชน์กับคุณและคนที่คุณรักมากที่สุด?

ตัวอย่างเช่นหากคุณสนใจที่จะเกษียณอายุก่อนกำหนดจะช่วยให้คุณได้รับการจดจำนองบ้านฟรี นอกจากนี้ยังช่วยให้คุณสามารถมีบัญชีการลงทุนที่ไม่ใช่การเกษียณอายุได้เจ็ดรูป

อ่านแนะนำ: คุณสามารถเกษียณก่อนโดย Deacon Hayes

คุณอาจตัดสินใจว่าทางเลือกที่ดีที่สุดสำหรับคุณคือแผนไฮบริด หนึ่งที่คุณใส่บางส่วนของเงินพิเศษของคุณที่มีต่อการจ่ายเงินลงจำนองของคุณในช่วงต้นและบางส่วนของเงินของคุณต่อการลงทุน

นี้เป็นสิ่งที่คนจำนวนมากสิ้นสุดการทำ ไม่มีใครบอกว่าคุณต้องเลือกอย่างใดอย่างหนึ่ง

คุณมีตัวเลือกในการสร้างแผนไฮบริดตามคำตอบสำหรับคำถามข้างต้น ตัวอย่างเช่นถ้าคุณมีเงินเพิ่มอีก 1,000 เหรียญต่อเดือนคุณอาจใส่เงิน 500 ดอลลาร์เพื่อชำระเงินต้นเพิ่มเติมในการจำนองของคุณและ 500 ดอลลาร์ในบัญชีการลงทุน

หรือคุณอาจจะนำ $ 300 ต่อการจำนองของคุณและ $ 700 เป็นเงินลงทุน สิ่งที่ดีเกี่ยวกับการเป็นเงินของคุณคือคุณจะได้รับเลือกวิธีจัดการที่ดีที่สุดให้กับเป้าหมายและสถานการณ์ทางการเงินของคุณ

ถ้าคุณเริ่มต้นแผน A และพบว่าไม่ได้ผลคุณสามารถเลือกที่จะเปลี่ยนเป็นแผน B ซึ่งจะช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายได้ดียิ่งขึ้น

ประเด็นคือเพื่อให้แน่ใจว่าคุณกำลังทำงานเพื่อบรรลุเป้าหมายเหล่านั้น หลีกเลี่ยงการเสียเงินเพิ่มในสิ่งต่างๆที่ไม่สำคัญกับคุณ (เช่นไดรฟ์ประจำวันที่ทำจากกาแฟหรือการสมัครรับบริการเคเบิลทีวี) และเริ่มนำไปสู่เป้าหมายทางการเงินของคุณ

เมื่อคุณใส่ตัวเองในสถานการณ์ทางการเงินที่คุณไม่ได้มีการชำระเงินจำนองผูกคุณลงและคุณมีบัญชีการลงทุนเจ็ดตัวเลขคุณมีอิสระในการทำสิ่งที่คุณต้องการอย่างแท้จริงจะทำอย่างไรกับชีวิตของคุณ

ตอนนี้ฉันมีคำถามสำหรับคุณ (จริงๆแล้วเป็นคำถามสองข้อในหนึ่งข้อ) ถ้าคุณต้องเลือกระหว่างสองสิ่งที่คุณจะทำ: ใส่เงินสดพิเศษของคุณในการจ่ายเงินออกจำนองของคุณในช่วงต้นหรือลงทุนเพื่อที่จะเติบโตความมั่งคั่งของคุณและเหตุผลที่คุณเลือกคืออะไร?

ดูวิดีโอ: "ประกันสังคมก็มีเงินให้"

โพสต์ยอดนิยม

หมวดหมู่ การเงิน, บทความถัดไป

GF 043: [กรณีศึกษา] คุณสามารถเกษียณอายุก่อนใครได้แค่ 1 ล้านเหรียญหรือไม่?
การเงิน

GF 043: [กรณีศึกษา] คุณสามารถเกษียณอายุก่อนใครได้แค่ 1 ล้านเหรียญหรือไม่?

http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC043_.mp3 ฉันต้องการเกษียณอายุก่อนกำหนดด้วย 1 ล้านดอลลาร์ แถลงการณ์ดังกล่าวมีเสียงเรียกเข้าได้ดีใช่มั้ย? ฉันไม่คิดว่าฉันได้ทำงานกับลูกค้าที่ยังไม่ต้องการที่จะเกษียณอายุในช่วงต้นหรือจะไม่สุขสันต์ถ้าพวกเขามีผลงาน $ 1,000,000 แต่เป็นส่วนมากของเรารู้แล้ว 1 ล้านเหรียญไม่ได้เป็นสิ่งที่เคยเป็น
อ่านเพิ่มเติม
การหาคำคมประกันชีวิตที่ดีที่สุด
การเงิน

การหาคำคมประกันชีวิตที่ดีที่สุด

หลายปีมาแล้วการซื้อประกันชีวิตหมายเพียงแค่ซื้อความคุ้มครองที่จ่ายผลประโยชน์เมื่อผู้เอาประกันภัยเสียชีวิต อย่างไรก็ตามทุกวันนี้สิ่งต่างๆได้เปลี่ยนแปลงไปอย่างมาก นโยบายการประกันชีวิตยังใช้เป็นเครื่องมือในการเปลี่ยนรายได้หรือใช้จ่ายหนี้ให้กับผู้เอาประกันภัย
อ่านเพิ่มเติม
Skillshare Review: ทักษะด้าน Side Gig ทุกคนสามารถเรียนรู้เพื่อเพิ่มรายได้ของพวกเขา
การเงิน

Skillshare Review: ทักษะด้าน Side Gig ทุกคนสามารถเรียนรู้เพื่อเพิ่มรายได้ของพวกเขา

การเพิ่มขึ้นของค่าแรงไม่ได้เกิดขึ้นเพียงอย่างเดียว บ่อยครั้งคุณคาดว่าจะได้เรียนรู้ทักษะใหม่ ๆ เพื่อรักษาความสามารถในการแข่งขันที่คุณมีในที่ทำงานหรือความเร่งรีบด้านข้างของคุณ เวลาของคุณมี จำกัด แต่คุณรู้ว่าคุณต้องเรียนรู้ที่จะปรับปรุงต่อไป นั่นเป็นเหตุผลที่ผู้ที่พักอาศัยเหมือนคุณใช้บริการการเรียนรู้ออนไลน์เช่น Skillshare เพื่อเรียนรู้ทักษะใหม่ ๆ ภายในเวลาไม่ถึงหนึ่งชั่วโมง!
อ่านเพิ่มเติม
" width="370" height="280" alt="7 บริการจัดส่งของชำที่ดีที่สุด"/>
การเงิน

7 บริการจัดส่งของชำที่ดีที่สุด

คุณชอบช็อปปิ้งของชำหรือไม่? หรือเกลียดมัน? หรือปัญหาอาจเป็นไปได้ว่าคุณไม่ต้องห่วงเลย อาจเป็นเพราะคุณยุ่งมาก การให้บริการจัดส่งร้านขายของชำมากขึ้นเรื่อย ๆ เกิดขึ้นบนเรดาร์ในปัจจุบัน มีหลายสาเหตุที่คุณอาจต้องการใช้บริการจัดส่งของชำ
อ่านเพิ่มเติม