">
การลงทุน

10 น่ากลัว 401 (k) ไม่ - ไม่ควรหลีกเลี่ยง

ผม: “ใครช่วยคุณเลือกเงินใน 401 (k) ของคุณ?

ไคลเอนต์: “Ummm ... ฉันเพิ่งเลือกตัวเลือกไม่กี่อย่างรวดเร็วจริงๆ

ผม:  “คุณใช้เวลาเท่าไรในการค้นคว้าสิ่งที่คุณเลือก?

ไคลเอนต์:  “ฉันไม่ได้.”

ผม:  

การแลกเปลี่ยนประเภทนี้เกิดขึ้นบ่อยกว่าที่ควร สิ่งที่นักลงทุนส่วนใหญ่ไม่ทราบคือในบางช่วงเวลา 401 (k) ของคุณน่าจะเป็นแหล่งรายได้ที่ใหญ่ที่สุดที่คุณเป็นเจ้าของ ว่าบ้านของคุณอาจมีค่ามากกว่า แต่ ครั้งสุดท้ายที่ฉันได้ตรวจสอบที่บ้านไม่ได้ส่งเช็คให้คุณเป็นรายเดือนเมื่อเกษียณอายุ

มีสาเหตุหลายประการที่ทำให้ 401 (k) s เหมาะสำหรับคนจำนวนมาก แต่เหตุผลหลักที่คุณควรใช้ประโยชน์จาก 401 (k) ของคุณก็คือเนื่องจากเมื่อมีการตั้งค่าแล้วก็ไม่มีอะไรเหลือมาก (ยกเว้นการทบทวนเป็นครั้งคราวที่ฉันจะพูดถึง)

401 (k) ของคุณสามารถได้รับการสนับสนุนโดยอัตโนมัติโดยใช้รายได้ของคุณที่งานของคุณคุณจะไม่ต้องจดจำผลงาน

อย่างไรก็ตามมีบาง 401 (k) ไม่ - ไม่ฉันคิดว่าคุณควรหลีกเลี่ยง ส่วนที่น่าเศร้าก็คือคนจำนวนมากทำผิดพลาดเหล่านี้ ... อย่ากลายเป็นหนึ่งในพวกเขา

1. ไม่บันทึกที่ทั้งหมดใน 401 (k)

หากคุณมี 401 (k) ที่มีให้คุณและคุณยังไม่ได้ใช้ประโยชน์จากมัน ... ทำไมไม่? อีกครั้งเมื่อคุณมีการติดตั้งแล้วจะไม่มีอะไรเหลือให้ทำอีก

การลงทุนภายใน 401 (k) จะช่วยให้คุณประหยัดเงินโดยอัตโนมัติสำหรับการเกษียณอายุโดยไม่ต้องแทบจะไม่คิดถึงเรื่องนี้ ก่อนที่คุณจะสามารถเข้าถึงเงินที่ใช้จ่ายจากเช็คเอาท์ได้เงินบริจาค 401 (k) ของคุณจะได้รับ ง่าย peasy

คุณจำเป็นต้องเริ่มลงทุนเพื่อเกษียณอายุ ยกเว้นว่าคุณชอบความคิดในการใช้จ่ายเงินประกันสังคมเพียงอย่างเดียว (นั่นเป็นโอกาสที่น่ากลัว) แม้ว่าคุณจะมีฐานะร่ำรวยทำไมไม่สามารถประหยัดมากยิ่งขึ้นในอนาคต

2. ประหยัดเพียงเพื่อให้ได้การแข่งขัน

นายจ้างบางรายเสนอการแข่งขันกับเปอร์เซ็นต์ที่คุณให้ไว้เป็นจำนวน 401 (k) นี่เป็นประโยชน์อย่างยิ่งที่คุณควรใช้ แต่คุณไม่ควรหยุดเพียงแค่นั้น

โอกาสที่คุณควรจะลงทุนเงินมากขึ้นในการเกษียณอายุมากกว่าที่นายจ้างของคุณจะตรงกับจำนวน 401 (k) ของคุณ เป็นความคิดที่ดีที่จะต้องศึกษาว่าคุณต้องการเกษียณเท่าใดและมีส่วนร่วมในปริมาณเท่าไร

3. ไม่มีการจับคู่ไม่มีเงินฝากออมทรัพย์

นายจ้างไม่จำเป็นต้องจับคู่ผลงาน 401 (k) ของคุณ หากนายจ้างของคุณไม่ตรงกับการบริจาคของคุณคุณควรข้ามการลงทุนลงใน 401 (k) ของคุณหรือไม่?

ไม่แน่นอนไม่ได้!

โปรดจำไว้ว่า 401 (k) เป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมในการทำให้การมีส่วนร่วมในการเกษียณอายุโดยอัตโนมัติ ใช้ประโยชน์จากวิธีที่ง่ายสุดนี้ในการลงทุนเงินของคุณ มันยังคงคุ้มค่า

4. ลงทุนกองทุนเป้าหมายอย่างหมดจดภายในระยะเวลาเป้าหมาย

ฉันค่อนข้างไม่ชอบกองทุนวันที่เป้าหมาย หลายครั้งคุณจะพบกองทุนวันที่เป้าหมายเป็นตัวเลือกภายใน 401 (k) ของคุณ

วันที่เป้าหมายเป็นกองทุนซึ่งโดยปกติจะมีปีอยู่ที่ท้ายชื่อ - ปีที่คุณอาจต้องการออกจากงาน แนวคิดคือคุณเลือกกองทุนเป้าหมายที่กำหนดเป้าหมายในปีที่คุณต้องการออกจากกองทุนลงทุนในกองทุนดังกล่าวและดูว่าการเปลี่ยนแปลงพอร์ตโฟลิโอเปลี่ยนจากกลยุทธ์ก้าวร้าวไปเป็นกลยุทธ์ที่อนุรักษ์นิยม

แต่ปัญหาคือกองทุนรวมภายในกองทุนวันที่กำหนดเป้าหมายเหล่านี้โดยปกติจะเป็นคนขี้ขลาดสวย อย่างไร? นี่คือข้อขัดข้องสองประการที่คุณมักจะเห็น:

  • ค่าธรรมเนียมสูง - กองทุนรวมเพียงแค่มีค่าธรรมเนียมสูงอุกอาจที่จะใช้เงินจากคุณที่คุณอาจใช้ในการลงทุน
  • ประสิทธิภาพที่อ่อนแอ - กองทุนรวมทำไม่ดีเมื่อเปรียบเทียบกับกองทุนรวมอื่น ๆ หรือเกณฑ์มาตรฐานของตลาด

William Baldwin ผู้ร่วมเขียน Forbes.com เขียน:

ใครก็ตามที่ซื้อกองทุน (เกษียณอายุเป้าหมาย) จะไม่อยู่ในระดับอัจฉริยะ พวกเขาไม่ได้คิดว่าพวกเขากำลังฉีกขาด

เมื่อคุณลงทุนใน 401 (k) ของคุณทำการบ้านและหาทางเลือกในการลงทุนของคุณอย่าปล่อยให้ทางเลือกค่าเริ่มต้นของนายจ้างเป็นทางเลือกของคุณเว้นแต่เป็นกรณีที่ดี (อาจไม่ใช่)

5. ไม่สามารถขอความช่วยเหลือจากผู้เชี่ยวชาญได้เลือกการลงทุน 401 (k) ของคุณ

เอาล่ะดังนั้นหากคุณควรเลือกการลงทุนใน 401 (k) คุณจะทราบได้อย่างไรว่าควรเลือกแบบไหน? เป็นการดีที่สุดในการจ้างมืออาชีพ

ที่ปรึกษาทางการเงินที่ดีสามารถเจาะลึกลงไปในข้อมูลเฉพาะของการลงทุนภายในระยะเวลา 401 (k) ของคุณและชี้ให้เห็นถึงวิธีปรับปรุงผลงานของคุณและแสดงให้เห็นว่ากองทุนใดที่คุณควรหลีกเลี่ยงเช่นภัยพิบัติ

อย่าไปคนเดียว ขอความช่วยเหลือที่ดีและคุณจะประหยัดมากขึ้นและสร้างรายได้ได้มากขึ้น

6. ถามเพื่อนร่วมงานเพื่อขอความช่วยเหลือในการเลือกตัวเลือกการลงทุน 401 (k) ของคุณ

ฉันสามารถมั่นใจได้ว่าเพื่อนร่วมงานส่วนใหญ่ของคุณไม่ได้ให้ความสำคัญกับเงินทุนภายใน 401 (k) มากนัก ขอความช่วยเหลือจากผู้เชี่ยวชาญไม่ใช่คำแนะนำจากผู้ที่ไม่ได้อยู่และหายใจการลงทุนในแต่ละวัน

น่าเสียดายที่คุณอาจรู้สึกกดดันให้เลือกการลงทุนภายในระยะเวลา 401 (k) ระหว่างที่ทำงานเมื่อต้องการ การทำงานไม่ใช่การตัดสินใจเกี่ยวกับอนาคตในระยะยาวของคุณ

แทนที่จะใช้เวลาว่างหลังเลิกงานไปนั่งกับที่ปรึกษาทางการเงินที่รู้เรื่องของพวกเขา

7. ไม่ทบทวนแผน 401 (k) ของคุณอย่างต่อเนื่อง

ในขณะที่แผน 401 (k) เป็นวิธีที่ดีในการตรวจสอบการมีส่วนร่วมโดยการให้พวกเขาออกจากเงินเดือนของคุณโดยตรงนั่นไม่ได้หมายความว่าคุณสามารถนั่งผ่อนคลายและลืมเกี่ยวกับ 401 (k) ของคุณได้ทั้งหมด

แต่คุณต้องทบทวนแผน 401 (k) เป็นประจำ

หากกองทุนใหม่มีอยู่ภายใน 401 (k) ของคุณคุณจะต้องการทราบเกี่ยวกับพวกเขาและพิจารณาว่าเป็นตัวเลือกที่ดีกว่าสำหรับการลงทุนของคุณ นอกจากนี้คุณยังต้องการพิจารณาความผันผวนของการลงทุนในช่วงที่ใกล้เข้าสู่วัยเกษียณ

8. การกู้ยืมเงินจากคุณ 401 (k)

การยืมเงินจากคุณ 401 (k) เป็นจำนวนที่แน่นอน ฉันพูดแบบนี้ด้วยเหตุผลสองประการ:

  • คุณจะให้เงินน้อยลง - เงินที่ไม่ลงทุนคือเงินที่ไม่ได้มีรายได้ เอาเงินออกจาก 401 (k) ของคุณเอาชนะเหตุผลทั้งหมดที่คุณใส่ไว้ในนั้นในสถานที่แรก!
  • คุณอาจพบว่าตัวเองต้องเสียค่าปรับและภาษีเพิ่มเติม - หากคุณไม่มีเงินเพียงพอที่จะชำระคืนเงินกู้ 401 (k) ได้ทันเวลายอดคงเหลือที่ยังไม่ได้ชำระเงินของคุณจะถือเป็นการแจกจ่าย นั่นหมายความว่าคุณจะต้องเสียค่าปรับ 10% นอกเหนือจากภาษีรายได้ที่สูงขึ้น

John Wasik ผู้ร่วมก่อตั้ง Forbes.com เขียน:

ทำซ้ำหลังจากฉัน: ฉัน 401 (k) ไม่ใช่ธนาคารลูกหมูหรือเป็นแหล่งที่ดีของเงินสด

อย่าขอยืมจาก 401 (k) ของคุณ คุณควรมีกองทุนฉุกเฉินในสถานที่สำหรับกรณีฉุกเฉิน

9. การกำหนดจังหวะการตลาดด้วยเงินลงทุน 401 (k) ของคุณ

401 (k) ของคุณเป็นยานพาหนะการลงทุนในระยะยาวที่ยอดเยี่ยม แต่ไม่ใช่สิ่งที่คุณควรเล่นด้วยขณะที่ตลาดมีความผันผวน

ค้นหาเงินทุนที่เหมาะสมด้วยความช่วยเหลือของผู้เชี่ยวชาญประเมินค่าเงินของคุณเป็นครั้งคราว แต่สิ่งที่คุณทำจะไม่ทำให้อารมณ์ของคุณเป็นตัวกำหนดการตัดสินใจลงทุนของคุณ

10. การตัดสินใจที่แย่มาก 401 (k) เมื่อคุณออกจากงาน

เมื่อคุณออกจากงานสิ่งที่คุณทำไม่ได้เป็นเงินสด 401 (k) ของคุณ จำบทลงโทษเหล่านั้นและผลกระทบทางภาษีได้ถ้าคุณใช้เงินกู้ 401 (k) และไม่ต้องจ่ายเงินคืน ดีเช่นเดียวกับที่นี่

อย่างไรก็ตามฉันขอแนะนำให้คุณพิจารณาการแปลง Roth IRA กับ 401 (k) ของคุณหลังจากที่คุณออกจากงาน ไม่เพียง แต่จะเป็นการเปิดโอกาสในการลงทุนมากมายจากนายจ้างรายเดิมของคุณให้แก่คุณ แต่ตลอดกระบวนการนี้คุณจะได้เรียนรู้การทำงานของเงินลงทุนมากมาย อย่างไรก็ตามโปรดทราบว่าในขณะที่ควรพิจารณาก็ไม่ได้เป็นสิ่งที่ถูกต้องเสมอไป พูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อตรวจสอบว่าการแปลง Roth IRA เหมาะสำหรับคุณหรือไม่

401 (k) s เป็นตัวเลือกการลงทุนที่ยอดเยี่ยมตราบเท่าที่คุณหลีกเลี่ยงสิ่งเหล่านี้ไม่มี ทำวิจัยของคุณลงทุนด้วยเจตนาและคุณจะสบายดี

โพสต์นี้ปรากฏตัวครั้งแรกบน Forbes.com

ดูวิดีโอ: วิธีการหลีกเลี่ยงหนี้: วอร์เรนบัฟเฟตต์ - อนาคตทางการเงินของเยาวชนอเมริกัน (1999)

โพสต์ยอดนิยม

หมวดหมู่ การลงทุน, บทความถัดไป

Robo ลงทุน - มันจะทำงานให้คุณ?
การลงทุน

Robo ลงทุน - มันจะทำงานให้คุณ?

การลงทุน Robo เป็นแนวคิดใหม่ ๆ ซึ่งมีเพียงไม่กี่ปีเท่านั้นที่ทำให้อุตสาหกรรมการลงทุนเข้าสู่ภาวะถดถอย ขณะนี้มีผู้ให้บริการ robo หลายสิบคนเสนอบริการและค่าธรรมเนียมการลงทุนแบบอัตโนมัติซึ่งต่ำกว่าที่ผู้บริหารการลงทุนแบบเดิมเรียกเก็บ หากคุณกำลังมองหาการจัดการการลงทุนที่มีต้นทุนต่ำซึ่งเป็นประเภทที่จัดการรายละเอียดการลงทุนทุกประเภทสำหรับคุณคุณจำเป็นต้องดูที่ robo-advisors อย่างใกล้ชิด
อ่านเพิ่มเติม
กฎ 5 ปีสำหรับ Roth IRA Distributed Qualified และการถอนเงิน
การลงทุน

กฎ 5 ปีสำหรับ Roth IRA Distributed Qualified และการถอนเงิน

คุณอาจจะถามตัวเองว่า Jackson Five เกี่ยวข้องกับกฎ Roth 5 ปีสำหรับการถอนเงินที่มีคุณสมบัติครบถ้วนหรือไม่? ฉันเศร้าที่จะพูดว่า "ไม่มีอะไรแน่นอน" นอกเหนือจากนั้นจำนวน "ห้า" แน่นอน ฉันคิดว่ามันเหมาะกับทุกบรรณาการล่าสุดเพื่อกษัตริย์ของป๊อปที่จะมีของฉันเอง ตอนนี้ฉันมีความสนใจของคุณ ... พื้นฐานของ Roth IRA ได้แก่ วลี "Tax Free Money"
อ่านเพิ่มเติม
หยุดการข่มขู่โดยกองทุนไม่ดี
การลงทุน

หยุดการข่มขู่โดยกองทุนไม่ดี

จำไว้ว่าเด็กที่อยู่ในชั้นเรียนที่มีปัญหาในการเอาชนะผู้คนอยู่เสมอ? เขาถูกคุมขังอยู่เสมอและมักจะเขียนขึ้นเพื่อทำร้ายเด็กคนอื่น ๆ และเมื่ออายุมากขึ้นก็ไม่มีการเปลี่ยนแปลงมากนัก คนเหล่านี้เป็นคนรังแกที่คุณต้องการหลีกเลี่ยงเพราะถ้าคุณใกล้ชิดมากเกินไปคุณอาจจะต้องเอาชนะได้
อ่านเพิ่มเติม
ถาม GFC 028: ใช้ Conversion Roth เพื่อลด
การลงทุน

ถาม GFC 028: ใช้ Conversion Roth เพื่อลด "การลงโทษของแม่ม่าย"

ฉันจะเดิมพันว่าคุณไม่เคยได้ยินเรื่อง "การลงโทษของแม่ม่าย" นั่นเป็นเพราะหัวข้อนี้มักไม่เกิดขึ้นจนกว่าคุณจะถึงวัยเกษียณ แต่เป็นประเด็นที่สำคัญอย่างยิ่งหากคุณผ่อนคลายลงและจะมีรายได้เกษียณที่สำคัญ เราได้คำถามถาม GFC เกี่ยวกับหัวข้อนี้เฉพาะเมื่อเร็ว ๆ นี้: "ทั้งภรรยาและฉันมีเงินบำนาญ 44,000 เหรียญ
อ่านเพิ่มเติม