การเงิน

10 Essentials สำหรับการสร้างรายได้เพื่อการเกษียณอายุคุณจะไม่อายุยืน

เมื่อพูดถึงการวางแผนการเกษียณอายุส่วนใหญ่เน้นการสะสมผลงานการเกษียณอายุที่ใหญ่ที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้

นั่นเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่ง - ในความเป็นจริงอาจเป็นรากฐานของการวางแผนการเกษียณอายุที่ดีทั้งหมด

อย่างไรก็ตามมีส่วนร่วมมากขึ้นในการวางแผนการเกษียณอายุ

ฉันได้รวบรวมแผนการเกษียณอายุหลักซึ่งรวมถึงแผนย่อยย่อย 10 รายการซึ่งทั้งหมดจะมีผลกระทบสำคัญต่อชีวิตของคุณในการเกษียณอายุ

ความคิดคือการมองนอกเหนือจากการสร้างพอร์ทการเกษียณอายุที่ใหญ่พอและมุ่งเน้นไปที่ปัจจัยอื่น ๆ อีกมากมายที่จะมีผลต่อชีวิตและการเงินของคุณเมื่อคุณเกษียณ

เมื่อทราบว่าปัจจัยเหล่านี้มีอะไรบ้างคุณสามารถวางแผนสำหรับแต่ละโครงการได้ และเมื่อเกษียณอายุมาถึงคุณจะพร้อมไม่ว่าจะเกิดอะไรขึ้น

1. แผนสำหรับทศวรรษ - ไม่ปี!

เมื่อวางแผนสำหรับการเกษียณอายุเป็นสิ่งสำคัญที่จะมองไปไกลกว่าไม่กี่ปีแรก ผู้คนกำลังมีชีวิตอยู่หลายทศวรรษหลังจากเกษียณอายุและคุณจะต้องเตรียมพร้อมที่จะครอบคลุมช่วงเวลาที่ขยายออกไป

ตัวอย่างเช่นถ้าคุณวางแผนที่จะเกษียณอายุเมื่ออายุ 65 ปีคุณควรวางแผนที่จะสามารถสนับสนุนตัวเองได้อย่างน้อยอีก 20 ปี - คนที่มีอายุเกิน 85 ไม่เป็นเรื่องผิดปกติ ตั้งแต่ผู้หญิงมักมีอายุยืนกว่าผู้ชายคุณอาจต้องการพิจารณาการวางแผนออกไปเมื่ออายุ 95 ปี นั่นคือ 30 ปี!

แม้ว่าคุณจะไม่คิดว่าคุณจะมีชีวิตอยู่ได้ยาวนานอาจเป็นเพราะคนในครอบครัวของคุณยังไม่เคยเป็นมาก่อน แต่คุณต้องเตรียมตัวให้พร้อมสำหรับความเป็นไปได้

จากจุดยืนด้านการลงทุนนั่นหมายความว่าคุณจำเป็นต้องมีส่วนร่วมกับการเติบโตในผลงานของคุณต่อไป ซึ่งจะช่วยให้คุณสามารถตรวจสอบว่าสินทรัพย์ที่คุณมีในยุค 60 ของคุณมีอายุการใช้งานที่ยาวนานกว่า 80 ปีของคุณ

2. สวัสดิการประกันสังคมของคุณ

เมื่อพูดถึง Social Security หลายคนยึดมั่นในแนวคิดที่บอกว่าคุณเพียงแค่รอจนกว่าคุณจะอายุ 65 ขึ้นไปเพื่อขอรับสวัสดิการจากนั้นเริ่มเก็บเงินในช่วงที่เหลือของชีวิต ในขณะที่ยังคงเป็นไปได้ที่จริงมีทั้งกลยุทธ์ที่มีอยู่รอบการรับผลประโยชน์ประกันสังคมของคุณ.

นี่เป็นส่วนใหญ่เกี่ยวกับเวลาในการรวบรวมผลประโยชน์เหล่านั้นและนั่นจะมีผลกระทบสำคัญต่อผลประโยชน์ของคุณเท่าไร

สำหรับผู้เริ่มต้นอายุการเกษียณอายุมาตรฐานไม่เกิน 65 ปี การบริหารความมั่นคงทางสังคมได้รับการค่อยๆเพิ่มขึ้นสิ่งที่มันหมายถึงเป็น อายุเกษียณเต็มรูปแบบ, หรือเพียง FRA นั่นคืออายุที่คุณจะได้รับสิทธิประโยชน์ประกันสังคมแบบเต็มรูปแบบ

สำหรับคนที่เกิดระหว่าง 1943 และ 1 มกราคม 1955 FRA คือ 66 ปีถ้าคุณเกิดระหว่าง 2 มกราคม 1955 ถึง 31 ธันวาคม 1959 จะมี 66 ปีบวกกับอีกสองเดือนในแต่ละปีที่คุณเกิดหลังจากปีพ. ศ. 2497 ถ้า คุณเกิดหลังจากวันที่ 31 ธันวาคม 1959 เป็น 67 ปี

ถ้าคุณเกษียณอายุได้ทุกเมื่อก่อน FRA ผลประโยชน์ของคุณจะลดลงตามสัดส่วน ตัวอย่างเช่นในขณะที่คุณยังคงสามารถเริ่มรับผลประโยชน์ได้เมื่ออายุ 62 ปีจำนวนเงินที่คุณจะได้รับจะ จำกัด ไม่เกิน 70% ของผลประโยชน์ที่คุณจะได้รับหากคุณรอจนกว่าจะถึง FRA ของคุณ

ในทางตรงกันข้ามหากคุณระงับการรับผลประโยชน์จนกว่าจะได้รับ FRA ผลประโยชน์รายเดือนของคุณจะเพิ่มขึ้น 2/3 จาก 1% ต่อเดือนหรือ 8% ต่อปี หากคุณระงับการรับผลประโยชน์จนกว่าจะถึงอายุ 70 ​​ปีคุณสามารถเพิ่มผลประโยชน์รายเดือนได้ 24% (สำคัญ: ไม่มีผลประโยชน์เพิ่มเติมสำหรับการล่าช้าเกิน 70 ปี)

นี่คือเหตุผลที่ระยะเวลาในการเก็บรวบรวมผลประโยชน์ประกันสังคมของคุณมีความสำคัญมาก หากคุณสามารถทำงานต่อในช่วงอายุ 62 ปีหรือแม้กระทั่งผ่าน FRA ของคุณคุณจะได้รับรายได้มากขึ้นอันเป็นผลมาจากความล่าช้า

ผลประโยชน์ของคู่สมรส สวัสดิการประกันสังคมสำหรับคู่สมรสมีสองทางเลือก คู่สมรสรายได้ที่ต่ำกว่าสามารถได้รับผลประโยชน์ตามประวัติการทำงานของตนเองหรือสามารถเก็บเงินได้ 50% ของผลประโยชน์ที่จ่ายให้กับคู่สมรสรายได้ที่สูงขึ้น ข้อได้เปรียบที่นี่คือคู่สมรสที่มีรายได้ต่ำกว่าจะรวบรวมการคำนวณทั้งสองได้โดยอัตโนมัติตราบใดที่คู่สมรสที่มีรายได้สูงขึ้นได้เริ่มเก็บผลประโยชน์แล้ว

ตามหลักเกณฑ์ทั่วไปสวัสดิการประกันสังคมมีประมาณ 40% ของรายได้ก่อนเกษียณของแรงงานรายได้ปานกลาง เนื่องจากผลประโยชน์รายเดือนถูก จำกัด ไว้เปอร์เซ็นต์จะต่ำกว่าสำหรับคนที่มีรายได้สูงกว่า

ประเด็นที่ต้องพิจารณาคือการประกันสังคมจะให้รายได้ 40% ของคุณแล้วคุณจะต้องเตรียมพร้อมที่จะให้แหล่งข้อมูลอื่นที่เหลืออีก 60%

3. เลื่อนการลงทุนออกจากการเติบโตส่วนใหญ่

เมื่อถึงวัยเกษียณแล้วคุณจะต้องเริ่มใช้กลยุทธ์การลงทุนโดยรวมของคุณอย่างค่อยเป็นค่อยไป

เนื่องจากคุณจะอยู่ในจุดที่คุณจะเริ่มถอนรายได้จากผลงานการเกษียณอายุของคุณคุณจะไม่ได้รับประโยชน์จากหลายปีในการขับรถให้พ้นจากการลดลงของตลาดหุ้น ซึ่งหมายความว่าคุณจะเริ่มขยับการจัดสรรสินทรัพย์จากการลงทุนที่มุ่งเน้นการลงทุนไปสู่สินทรัพย์ที่เน้นรายได้และการเก็บรักษาเงินทุน

นี่เป็นกระบวนการที่คุณต้องดำเนินการแล้วตามเวลาที่คุณเกษียณอายุ แต่ก็ไม่ได้หยุดที่นั่น เปอร์เซ็นต์ของผลงานของคุณที่อยู่ในสินทรัพย์ที่มีรายได้จะเพิ่มขึ้น นี่ไม่ใช่เพียงเพราะคุณจะต้องมีรายได้ที่สามารถคาดการณ์ได้มากขึ้น แต่เนื่องจากเนื่องจากทุกปีผ่านช่วงเวลาการลงทุนของคุณจะยิ่งน้อยลง ที่จะช่วยให้คุณมีเวลาน้อยกว่าในการกู้คืนจากการตกต่ำของตลาด

ที่ว่าคุณควรลงทุนเงินของคุณสำหรับรายได้และการเก็บรักษาทุนเป็นหัวข้อทั้งหมดของตัวเอง ...

4. การลงทุนสร้างรายได้เฉพาะ

โชคดีที่มีตัวเลือกมากมายในพื้นที่นี้ พิจารณาหนึ่งหรือหลายอย่างรวมกันซึ่งอาจทำงานได้ดีที่สุดสำหรับคุณ

เงินลงทุนของธนาคาร ซึ่งอาจรวมถึงบัตรเงินฝาก (CD) และกองทุนตลาดเงินไม่ให้ความสนใจเป็นอย่างมากในเรื่องสภาพแวดล้อมของอัตราดอกเบี้ยในปัจจุบัน แต่ทั้งคู่มีความปลอดภัยสูงสุดของเงินต้น เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยต่ำมากตอนนี้ผมขอแนะนำให้คนติดบัญชีออนไลน์ออมทรัพย์ที่จ่ายดอกเบี้ยสูงขึ้นเล็กน้อย เงินฝากทั้งหมดของคุณที่สถาบันการเงินแห่งใดแห่งหนึ่งจะได้รับการประกันโดย FDIC ถึง 250,000 ดอลลาร์

US Treasury Securities คุณสามารถลงทุนในหลักทรัพย์ของสหรัฐฯได้โดยตรงผ่านทาง Treasury Direct ซึ่งเป็นพอร์ทัลการลงทุนของกระทรวงการคลังสหรัฐฯ ที่นี่คุณจะได้พบกับโอกาสในการลงทุนรายได้ที่น่าสนใจมากมายเช่นพันธบัตรตั๋วธนบัตรและพันธบัตร E / EE พวกเขาสามารถซื้อในนิกายสำหรับน้อยได้ตาม $ 25 และแทบจะไม่มีความเสี่ยงของเงินต้นถ้าถือให้ครบกำหนด ธนบัตรที่ได้รับการป้องกันเงินเฟ้อ (TIPS) และ I Bonds ไม่เพียง แต่จ่ายดอกเบี้ย แต่ยังมีการปรับเปลี่ยนรายได้หลัก ๆ เป็นประจำทุกปีตามดัชนีราคาผู้บริโภค (CPI) นั่นคือรายได้จากดอกเบี้ยบวกกับการป้องกันภาวะเงินเฟ้อ

ค่างวด เหล่านี้เป็นสัญญาการลงทุนที่ซื้อผ่าน บริษัท ประกันภัย พวกเขามาในรูปแบบต่างๆและสามารถจัดตั้งขึ้นเพื่อให้รายได้สำหรับทั้งช่วงเวลาที่ระบุหรือแม้กระทั่งตลอดชีวิตของคุณ เงินรายปีอาจเป็นส่วนเติมเงินที่สมบูรณ์แบบสำหรับแผนการเกษียณอายุโดยรวมของคุณหากคุณไม่ได้รับการคุ้มครองโดยแผนบำเหน็จบำนาญแบบดั้งเดิมสำหรับนายจ้างของคุณ เงินรายปีสามารถจัดเตรียมรายได้ให้คล้ายกับเงินบำนาญ

คุณยังสามารถแปลงเงินจาก IRA หรือ 401 (k) เป็นเงินรายปีที่จะช่วยให้คุณมีรายได้ที่รับประกัน และเนื่องจากเงินสมทบและรายได้จากการลงทุนของคุณถูกเลื่อนการชำระภาษีการกระจายรายได้จะถูกหักภาษี ณ อัตราภาษีเงินได้สามัญเมื่อมีการแจกจ่าย

มีหลายประเภทของเงินงวด:

  • Annuities คงที่ เงินรายปีเหล่านี้เป็นจำนวนมากเช่นแผ่นซีดีของธนาคารโดยที่พวกเขามีสภาพคล่องมากและพวกเขาช่วยให้คุณสามารถถอนรายได้ดอกเบี้ยโดยไม่ต้องเสียค่าปรับ ไม่มีค่าธรรมเนียมสำหรับอัตราค่างวดคงที่แม้ว่าโดยทั่วไปจะมีการเรียกเก็บเงินในกรณีที่คุณถอนเงินมากกว่าจำนวนที่ระบุไว้ในสัญญาหรือถ้าคุณยกเลิกข้อตกลงต้น พวกเขาสามารถให้รายได้ที่รับประกันสำหรับระยะเวลาใดก็ได้ที่คุณเลือกหรือแม้กระทั่งตลอดชีวิต
  • ประจำงวดที่กำหนดดัชนี (หรือ FIA) เช่นเดียวกับอัตราดอกเบี้ยคงที่ แต่ด้วยข้อกำหนดการลงทุน คุณตั้งค่าระยะเวลาหนึ่งเช่นเดียวกับอัตราดอกเบี้ยขั้นต่ำ แต่ FIA ยังช่วยให้คุณสามารถเชื่อมโยงการลงทุนของคุณเข้าสู่ตลาดหุ้นซึ่งช่วยให้คุณได้รับผลตอบแทนที่สูงยิ่งขึ้น ไม่เพียง แต่คุณสามารถมีส่วนร่วมในการเพิ่มขึ้นของดัชนีตลาดหุ้น (โดยปกติคือดัชนี S & P 500) แต่คุณจะได้รับความคุ้มครองจากผลขาดทุนที่เกิดจากการลงทุนหลักของคุณ นี่คือวิธีที่จะมีส่วนร่วมในรายได้และการเติบโตของการลงทุนของคุณ
  • เงินรายปีกับผลประโยชน์ที่ได้รับการรับประกันตลอดชีวิต (GLWB) นี่คือไรเดอร์ที่คุณสามารถแนบไปกับประเภทของเงินรายปีใด ๆ มันจะช่วยให้คุณมีรายได้ที่จะมีอายุการใช้งานที่เหลืออยู่ของคุณและอนุญาตให้มีการถอนเงินขั้นต่ำโดยไม่ต้อง annuitize เป็นสัญญา หมายเหตุ: นี่อาจเป็น FIA (ที่กล่าวข้างต้น) หรือเป็นเงินงวดที่ผันแปรได้ (ซึ่งฉันไม่ใช่แฟนตัวย่อยที่เขียนใน Forbes ที่นี่)

คุณอาจลองเพิ่ม a นโยบายการประกันชีวิตประเภทการลงทุน เพื่อการลงทุนของคุณ นโยบายดังกล่าวช่วยให้คุณสามารถสะสมมูลค่าเงินสดในนโยบายตามหลักการผ่อนชำระภาษีเช่นเดียวกับแผนการจ่ายสมทบที่กำหนดไว้ พวกเขาสามารถเป็นส่วนเสริมที่ยอดเยี่ยมในการผสมผสานผลงานการเกษียณอายุของคุณได้หากคุณได้รับส่วนแบ่งการวางแผนการเกษียณอายุเป็นประจำ.

5. การสร้างแผนแม่บท

เนื่องจากที่อยู่อาศัยมักเป็นค่าใช้จ่ายที่ใหญ่ที่สุดในครัวเรือนส่วนใหญ่ควรพิจารณาอย่างรอบคอบโดยคำนึงถึงแผนการเกษียณอายุโดยรวมของคุณ อย่างน้อยคุณควรวางแผนที่จะชำระคืนจำนองของคุณและเป็นเจ้าของบ้านของคุณฟรีและชัดเจนตามเวลาที่คุณออกจากงาน

ที่จะทำให้ต้นทุนของบ้านในปัจจุบันของคุณต่ำสุดที่แน่นอน นอกจากนี้ยังจะช่วยให้คุณมีสินทรัพย์หลักที่ไม่มีภาระผูกพันซึ่งคุณอาจต้องการเลิกกิจการเพื่อรับเงินสดในบางช่วงหลังจากเกษียณ

แต่อย่างน้อยคุณควรพิจารณาสถานการณ์ความเป็นไปได้ในการเปลี่ยนที่อยู่อาศัยของคุณอย่างสิ้นเชิง

มีเหตุผลหลายประการที่อาจเป็นไปได้ว่าจำเป็นหรือเป็นที่น่าพอใจ:

  • การลดขนาดลงให้กับบ้านที่มีขนาดเล็กและราคาไม่แพงเพื่อลดค่าครองชีพขั้นพื้นฐาน
  • ย้ายไปยังพื้นที่ที่มีสภาพภูมิอากาศที่ดีขึ้นหรือสิ่งอำนวยความสะดวกด้านสันทนาการที่ต้องการ
  • ย้ายไปอยู่ในพื้นที่ที่มีค่าครองชีพลดลง
  • อาศัยอยู่ในสถานที่ซึ่งอยู่ใกล้กับแหล่งช็อปปิ้งของคุณทั้งหมดเพื่อลดความจำเป็นในการขับรถ
  • การย้ายไปยังรัฐที่มีระบบภาษีรายได้ที่เป็นประโยชน์สำหรับผู้เกษียณ
  • ย้ายไปอยู่ใกล้ชิดกับเด็กโตและลูกหลานของคุณ
  • การย้ายเข้าบ้านที่จะต้องมีการซ่อมแซมและบำรุงรักษาน้อยลงในส่วนของคุณ
  • คุณอาจต้องการเพิ่มส่วนได้เสียบางส่วนในบ้านของคุณเพื่อนำไปลงทุนสร้างรายได้
  • คุณอาจตัดสินใจว่าบ้านที่คุณเลี้ยงดูครอบครัวเป็นเพียงขนาดใหญ่เกินไปสำหรับผู้เกษียณหรือคู่สามีภรรยาเท่านั้น
  • คุณอาจพิจารณาเช่าได้ตลอดเวลาในขณะที่คุณตัดสินใจว่าจะเลือกที่ไหนและอย่างไร

การทำให้การพิจารณาของคุณซับซ้อนขึ้นคุณอาจต้องการมีบ้านหลังที่สองในตำแหน่งที่เฉพาะเจาะจง ที่อาจกระตุ้นให้คุณคิดเกี่ยวกับการลดขนาดที่อยู่อาศัยหลักของคุณเพื่อให้มีพื้นที่ในงบประมาณของคุณสำหรับบ้านหลังที่สอง

โชคดีที่คุณวางแผนที่จะขายบ้านของคุณและคุณมีส่วนของเงินลงทุนจำนวนมาก IRS ช่วยให้คุณยกเว้นรายได้จากการขายที่อยู่อาศัยหลักของคุณออกจากการเก็บภาษีได้ถึง 250,000 ดอลลาร์ สำหรับการแต่งงานแบบคู่สมรสการยกเว้นคือ 500,000 เหรียญ

6 ไม่เคยละเว้นเงินเฟ้อ!

สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจอัตราเงินเฟ้อไม่ได้หยุดลงเมื่อเกษียณอายุและเนื่องจากคุณสามารถคาดหวังอย่างเต็มที่ว่าจะมีชีวิตอยู่ 20 หรือ 30 ปีหลังจากเกษียณอายุคุณจะต้องปรับสถานการณ์ทางการเงินของคุณในราคาที่สูงขึ้น

ตามกฎทั่วไปคุณควรสมมติว่าอัตราเงินเฟ้อจะยังคงอยู่ที่ประมาณ 3% ต่อปี นั่นคือสิ่งที่อัตราเงินเฟ้อเฉลี่ยอยู่ที่ประมาณ 30 ปีที่ผ่านมา สิ่งที่หมายถึงคือระดับราคาทั่วไปจะประมาณสองครั้งในประมาณ 25 ปีหลังจากที่คุณเกษียณอายุ คุณจะต้องเตรียมพอร์ตการเกษียณอายุและรายได้ของคุณสำหรับผลลัพธ์นั้น

โชคดีที่สิทธิประโยชน์ประกันสังคมมีการจัดทำดัชนีอัตราเงินเฟ้อดังนั้นคุณจะติดตามแหล่งรายได้นั้นโดยอัตโนมัติ และบางส่วนของการจัดสรรสินทรัพย์ถาวรของคุณควรลงทุนในหลักทรัพย์ TIPS ตามที่กล่าวข้างต้นด้วยวิธีนี้คุณจะไม่เพียง แต่ได้รับรายได้จากดอกเบี้ยเท่านั้น แต่จะมีการปรับสินทรัพย์ของคุณเพื่อให้สอดคล้องกับระดับราคาที่สูงขึ้น

อย่างไรก็ตามอัตราเงินเฟ้อหมายถึงผลงานการเกษียณอายุของคุณจะต้องคำนึงถึงอัตราเงินเฟ้อและนั่นจะทำให้คุณต้องพึ่งพาสินทรัพย์ที่มุ่งเน้นการเติบโตเช่นหุ้นและอสังหาริมทรัพย์อย่างน้อยที่สุด

วิธีหนึ่งในการทำเช่นนี้คือการเก็บถาวรตามดัชนีที่กำหนดไว้ตามที่กล่าวไว้ในข้อ 4 ข้างต้น แต่คุณยังสามารถลงทุนในการจ่ายเงินปันผลสูงให้กับหุ้นการเติบโตและกองทุนรวมรายได้และการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ ทั้งหมดมีอัตราผลตอบแทนรายได้สูงกว่าค่าเฉลี่ย แต่ยังมีความสามารถในการมีส่วนร่วมในกำไรในตลาดตราสารทุน

การเติบโตของการลงทุนเหล่านี้จะช่วยให้พอร์ตการลงทุนของคุณสามารถรักษาอัตราเงินเฟ้อได้ขณะที่คุณอาศัยอยู่กับรายได้ที่เกิดขึ้น

7. ภาษีเงินได้ - เหตุใดพวกเขาจึงอาจไม่ค่อยเท่าที่คุณคิด

เมื่อวางแผนสำหรับการเกษียณอายุคุณควรพิจารณาความเป็นไปได้จริงมากว่าคุณอาจอยู่ในวงเล็บภาษีรายได้สูงกว่าคุณตอนนี้ เรื่องนี้เกิดขึ้นได้จากเหตุผลสองประการ:

  1. รายได้ของคุณสูงกว่าเมื่อเกษียณอายุเนื่องจากคุณมีแหล่งรายได้หลายแห่งและ / หรือ
  2. อัตราภาษีเงินได้เพิ่มขึ้นเมื่อคุณเกษียณ

ซึ่งจะต้องมีการวางแผนกระจายความเสี่ยงด้านภาษีเงินได้ในส่วนของคุณ สองวิธีในการทำเช่นนี้ผ่านผลงานการเกษียณอายุของคุณประกอบด้วย:

  • เก็บเงินลงทุนบางส่วนไว้นอกแผนเกษียณอายุที่ต้องพึ่งพาภาษี การถอนเงินออกจากแผนการที่มิใช่ภาษีจะไม่ต้องเสียภาษีเนื่องจากไม่มีส่วนได้ส่วนเสียหรือรายได้จากการลงทุนใด ๆ ที่ได้รับการคุ้มครองทางภาษีในทางใด ๆ
  • ลงทุนใน Roth IRA หากคุณมีอายุอย่างน้อย 59 ½และมีแผนอย่างน้อย 5 ปีเงินช่วยเหลือและรายได้จากการลงทุนสามารถถอนออกจากภาษีเงินได้ได้

การทำตามขั้นตอนสองขั้นตอนนี้จะไม่ช่วยป้องกันรายได้จากการลงทุนทั้งหมดของคุณจากการเสียภาษีในการเกษียณอายุ แต่จะลดจำนวนเงินที่ต้องเสียภาษี

โชคดีที่คุณจะมีการแบ่งภาษีในตัวกับผลประโยชน์ประกันสังคมของคุณ ผู้เสียภาษีจำนวนมากจะไม่ต้องเสียภาษีใด ๆ ทั้งสิ้นเมื่อได้รับผลประโยชน์ แต่ถ้าคุณเป็นโสดและมีรายได้ที่ต้องเสียภาษีอย่างน้อย 25,000 เหรียญหรือยื่นพร้อมกับรายได้ที่ต้องเสียภาษี 32,000 เหรียญหรือมากกว่าขึ้นไป 85% ของผลประโยชน์ประกันสังคมของคุณจะต้องเสียภาษี

8. ทำให้การกระจายของคุณมีอายุการใช้งานยาวนานที่สุด

หลังจากที่ใช้ชีวิตการทำงานของคุณในการสะสมผลงานการเกษียณอายุที่มีขนาดใหญ่งานจะเปลี่ยนไปเป็นช่วงเกษียณอายุเพื่อสร้างแผนการกระจายสินค้าซึ่งจะทำให้คุณมีรายได้ตลอดชีวิต

มีหลายวิธีในการทำเช่นนี้ บางทีวิธีการทั่วไปที่กล่าวถึงคือ อัตราการถอนตัวที่ปลอดภัย หากคุณถอนเงินไม่เกิน 4% ของผลงานการเกษียณอายุของคุณในปีใดก็ตามผลงานของคุณจะไม่หมดสิ้นลง ในทางทฤษฎีนี้ทำงานได้ดี แต่ต้องมีผลตอบแทนการลงทุนขั้นต่ำไม่ต่ำกว่า 7% ต่อปี (4% เพื่อให้ครอบคลุมการถอนเงินและ 3% สำหรับบัญชีเงินเฟ้อ)

นั่นอาจไม่ได้ผลเท่าที่คุณคิด ปัญหาก็คือว่ามันไม่รู้จักผลกระทบของการลดลงของตลาดการลงทุน นอกจากนี้ยังพิจารณาปีที่คุณมีผลตอบแทนการลงทุนในเชิงลบหรือแม้กระทั่งผลตอบแทนที่ไม่สามารถครอบคลุมการถอนเงินได้ ในสถานการณ์ที่เลวร้ายที่สุดคุณอาจถอนเงินลงทุนในฐานการลงทุนลดลง 4% ต่อปี

ดังนั้นในขณะที่คุณสามารถพิจารณาอัตราการถอนที่ปลอดภัยเป็นแนวทางทั่วไปคุณอาจต้องทำการปรับเปลี่ยนกลยุทธ์เป็นประจำทุกปี ตัวอย่างเช่นในปีที่ตลาดตกต่ำคุณอาจไม่ต้องการถอนเงินเลย ในปีดังกล่าวคุณอาจต้องการมีสินทรัพย์ที่ไม่ใช่การเกษียณอายุที่คุณสามารถวาดออกจากส่วนต่างได้

ยังมีกลยุทธ์อีกอย่างหนึ่งคือการถอนเงินในช่วงต้นปีของการเกษียณอายุ ตัวอย่างเช่นคุณสามารถตัดสินใจถอนเงินไม่เกิน 2% ต่อปีจนกว่าจะถึงอายุ 70 ​​ปี

9. การดูแลสุขภาพ - ปัจจัยการเกษียณอายุ X

สถิติอย่างน้อยค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพมีความสำคัญยิ่งขึ้นเมื่อเราอายุมากขึ้น แม้จะมีแผนประกันสุขภาพที่ดีที่สุดของเมดิแคร์ แต่พลเมืองอาวุโสจะไม่ได้รับการหุ้มฉนวนอย่างสมบูรณ์จากค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพที่เพิ่มขึ้นและสูงขึ้น และเนื่องจากพวกเขามีแนวโน้มที่จะเป็นผู้ใช้ระบบการรักษาพยาบาลบ่อยครั้งมากจึงต้องเผชิญกับค่าใช้จ่ายเหล่านี้มากขึ้น นอกจากนี้ยังเป็นสถานการณ์ที่น่าเสียดายที่มีแนวโน้มที่จะกลายเป็นที่เด่นชัดมากขึ้นเมื่อคุณโตขึ้น

ดังนั้นคุณจะเตรียมตัวอย่างไรสำหรับค่ารักษาพยาบาลในแผนการเกษียณอายุโดยรวมของคุณ?

  • ให้ความสำคัญกับสุขภาพเป็นสิ่งสำคัญในชีวิตของคุณ - เริ่มตั้งแต่ตอนนี้แม้ว่าคุณจะไม่ใกล้เคียงกับวัยเกษียณ เป็นคำพูดไป, ออนซ์ของการป้องกันมีมูลค่าปอนด์ของการรักษา เริ่มต้นการป้องกันเหล่านี้ในขณะนี้
  • ลงทะเบียน Medicare ทันทีที่คุณอายุ 65
  • เพิ่มแผนประกันสุขภาพส่วนบุคคลของเมดิแคร์เพิ่มเติมลงในแผนประกันสุขภาพขั้นพื้นฐานของคุณ Medicare ไม่ครอบคลุมทุกสิ่งทุกอย่างและอาหารเสริมโดยทั่วไปจะจ่ายสำหรับสิ่งที่เมดิแคร์ไม่ได้
  • เพิ่มแผนประกันสุขภาพของ Medicare ตามใบสั่งแพทย์เพื่อลดค่าใช้จ่ายของใบสั่งยาส่วนใหญ่มากที่สุด
  • ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีกองทุนฉุกเฉินที่มีขนาดใหญ่มากนอกเหนือจากงานเกษียณอายุของคุณซึ่งสามารถใช้ได้สำหรับปีที่มีค่ารักษาพยาบาลที่สูงขึ้นโดยเฉพาะ
  • วางแผนที่จะรักษานโยบายการประกันชีวิตของคู่สมรสแต่ละคนตลอดช่วงชีวิตที่เหลือ การเสียชีวิตของคู่สมรสคนหนึ่งตามเหตุการณ์ทางการแพทย์ที่ยาวนานมักทำลายล้างข้อมูลทางการเงินของคู่สมรสที่รอดตาย เงินประกันชีวิตสามารถเติมเงินเหล่านั้นได้

เป็นไปไม่ได้ที่คุณจะรู้ได้ทันเวลาว่าค่ารักษาพยาบาลของคุณจะอยู่ในช่วงเกษียณอายุเท่าไร แต่นั่นเป็นเหตุผลว่าทำไมคุณอย่างน้อยควรมีแผนเกมหลวม - มีหลายตัวเลือก - ในสถานที่สำหรับเมื่อเวลามาถึง

10. การวางแผนเพื่อการดูแลระยะยาว

ข้อเสียของคนที่ยังมีชีวิตอยู่ในปัจจุบันมากขึ้นก็คือความเป็นไปได้ที่จะต้องอาศัยอยู่ด้วยความช่วยเหลือหรือการดูแลระยะยาวจะเพิ่มขึ้นอย่างมากตามอายุ ค่าครองชีพที่อาศัยอยู่โดยลำพังโดยปกติแล้วจะอยู่ที่ประมาณ 40,000 เหรียญต่อปี แต่การพักอาศัยในบ้านพักคนชราสามารถเสียค่าใช้จ่ายได้ 80,000 เหรียญต่อปีและยิ่งขึ้นในสถานที่ที่มีต้นทุนสูง

แต่น่าเสียดายที่เมดิแคร์ไม่ครอบคลุมถิ่นที่อยู่ในระยะยาวทั้งในสถานที่อยู่อาศัยที่ได้รับความช่วยเหลือหรือบ้านพักคนชรา และในขณะที่ Medicaid จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายเหล่านี้พวกเขาจะทำเช่นนั้นหลังจากที่คุณใช้ทรัพยากรทางการเงินหมดแล้ว หากคู่สมรสคนหนึ่งอยู่ในสถานที่และอื่น ๆ ไม่ได้นี้สามารถออกจากคู่สมรสที่ไม่ใช่สถาบันเป็นฐานะการเงินที่ยากมาก

การประกันการดูแลระยะยาว กลายเป็นสิ่งที่จำเป็นมากขึ้นเมื่อประชาชนอาศัยอยู่อีกต่อไป นโยบายการดูแลระยะยาวมีราคาแพงมากถ้าคุณซื้อได้ดีก่อนที่คุณจะเกษียณอายุและในขณะที่คุณยังคงมีสุขภาพ ในภายหลังว่าคุณซื้อนโยบายที่มีราคาแพงกว่าที่จะเป็น

นโยบายการดูแลระยะยาวที่แตกต่างกันมีบทบัญญัติต่างกัน ตัวอย่างเช่นในขณะที่อาจเป็นไปได้ที่จะซื้อนโยบายที่ครอบคลุมสถาบันในระยะยาวมากนัก แต่นโยบายนี้จะมีราคาแพงมาก แผนการที่จำกัดความคุ้มครองถึงสองหรือสามปีจะไม่แพงมาก แผนส่วนใหญ่ยังมีค่าใช้จ่ายรายวันที่อาจจะหรืออาจจะไม่เพียงพอที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่แท้จริงของการดูแล

แม้ว่านโยบายการดูแลระยะยาวจะไม่ครอบคลุมถึง 100% ของค่าใช้จ่ายในการเข้าพักระยะยาวที่โรงพยาบาล แต่ก็จะเป็นข้อได้เปรียบที่สำคัญหากครอบคลุมอย่างน้อยที่สุด

หากคุณกำลังสร้างผลงานการเกษียณอายุของคุณนั่นคือขั้นตอนแรกที่ชัดเจนที่สุดในแผนการเกษียณอายุของคุณ แต่ในขณะที่คุณกำลังทำอยู่ให้ใช้เวลาในการพิจารณาปัญหาการเกษียณอายุอื่น ๆ ทั้งหมดและสิ่งที่คุณสามารถทำตอนนี้เพื่อเตรียมพร้อมสำหรับเวลาที่มาถึง

ดูวิดีโอ: ลูกสาวบ้านไร่ 하숙집딸들 - [ENG / THA]

โพสต์ยอดนิยม

หมวดหมู่ การเงิน, บทความถัดไป

23 งานที่ดีที่สุดสำหรับคนที่ชอบท่องเที่ยว
การเงิน

23 งานที่ดีที่สุดสำหรับคนที่ชอบท่องเที่ยว

สำหรับหลาย ๆ คนความกระหายที่จะเร่าร้อนเป็นจริง ไม่ว่าจะเป็นการเดินทางไปยังชายหาดแคริบเบียนที่เต็มไปด้วยแสงแดดการท่องเที่ยวเมืองประวัติศาสตร์ในยุโรปหรือการเที่ยวชมสกีน้ำทั่วอเมริกาหลายคนอาจจะ "อยู่ที่นั่น" มากกว่าที่บ้าน สำหรับนักเดินทางบ้าเหล่านี้มีข่าวดี! คุณสามารถทำงานและเดินทางได้ในเวลาเดียวกัน
อ่านเพิ่มเติม
การประกันชีวิตที่เรียบง่ายสำหรับผู้ที่นอนไม่หลับ
การเงิน

การประกันชีวิตที่เรียบง่ายสำหรับผู้ที่นอนไม่หลับ

ภาวะสุขภาพพร้อมกับอายุเป็นปัจจัยหลักที่กำหนดคุณสมบัติของคุณสำหรับการประกันชีวิต ยิ่งไปกว่านั้นพวกเขาจะกำหนดอัตราเบี้ยประกันภัยที่คุณจ่ายสำหรับนโยบาย ในโครงการใหญ่ของสิ่งที่หยุดหายใจขณะหลับมักจะค่อนข้างต่ำในระดับความเสี่ยง แต่ส่วนใหญ่ขึ้นอยู่กับระดับของภาวะหยุดหายใจขณะนอนหลับที่คุณมี
อ่านเพิ่มเติม
" width="370" height="280" alt="คู่สามีภรรยานี้ได้จ่ายหนี้ 138,000 ดอลล่าร์สหรัฐเพียง 3.5 ปี"/>
การเงิน

คู่สามีภรรยานี้ได้จ่ายหนี้ 138,000 ดอลล่าร์สหรัฐเพียง 3.5 ปี

เป้าหมายของฉันคือการช่วยให้คุณได้รับจากที่ที่คุณต้องการเมื่ออยู่กับการเงินของคุณดังนั้นฉันจึงตัดสินใจที่จะหาคนอื่นที่ประสบความสำเร็จกับเงินเพื่อช่วยกระตุ้นให้คุณในการเดินทางของคุณ เนื่องจากการจ่ายหนี้เป็นสิ่งที่ฉันหลงใหลฉันจึงเปิดตัวซีรี่ส์ใหม่เรื่อง "เรื่องหนี้ที่ประสบความสำเร็จ" เพื่อให้ผู้คนสามารถชำระหนี้ได้จำนวนมาก
อ่านเพิ่มเติม
เงินสดประกันสังคมของคุณตรวจสอบตอนนี้ไม่ช้า
การเงิน

เงินสดประกันสังคมของคุณตรวจสอบตอนนี้ไม่ช้า

ตอนนี้หรือตอนหลัง? เมื่อไหร่ที่จะเอาประกันสังคม ตอนนี้หรือตอนหลัง? เมื่อพูดถึงการรักษาความปลอดภัยของสังคมเมื่อไรจะเป็นคำถามทั่วไปที่ผู้เกษียณส่วนใหญ่ถามตัวเอง แล้วถามตัวเองอีกครั้ง จากนั้นพวกเขาก็ถามเพื่อนบ้านคนถัดไป หลังจากที่พวกเขาถามทุกคนรู้ว่าพวกเขายังคงสับสนเมื่อเวลาที่เหมาะสมคือ
อ่านเพิ่มเติม