การลงทุน

ได้รับมากเกินไปสำหรับ Roth IRA? เรื่องไร้สาระ!

คุณมีรายได้มากเกินไปในการบริจาค Roth IRA หรือไม่?

ภายใต้กฎของ IRS คุณจะไม่ได้รับอนุญาตให้บริจาค Roth IRA หากรายได้รวมที่ปรับเปลี่ยนได้ของคุณมีค่ามากกว่า

  • $ 183,000 ถ้าคุณแต่งงานยื่นร่วมกันหรือ
  • $ 125,000 ถ้าคุณยื่นเป็นคนโสดหรือหัวหน้าครัวเรือน

หากคุณตกอยู่ในหมวดหมู่นี้คุณจะไม่สามารถบริจาค Roth IRA ได้ใช่ไหม? ไม่ถูกต้อง.

ในขณะที่คุณไม่สามารถทำ a โดยตรง บริจาคให้ Roth IRA ของคุณไม่ได้หมายความว่าคุณควรจะเขียนความคิดในการระดมทุน Roth IRA ของคุณในปีนี้

คุณยังสามารถทำ a ทางอ้อม ผลงานของคุณ Roth IRA โดยไม่คำนึงถึงจำนวนเงินที่คุณได้รับและไม่ว่าจะเป็นการบริจาคโดยตรงหรือโดยอ้อมสิ่งที่สำคัญที่สุดคือการได้รับเงินเข้าไปใน Roth IRA ของคุณซึ่งจะสามารถปลอดภาษีได้และคุณสามารถถอนภาษีได้ฟรีใน ปีเกษียณของคุณ

ดังนั้นคุณจะทำวิธีการบริจาค Roth IRA โดยอ้อม? ทุกอย่างเริ่มต้นด้วยการเปลี่ยนแปลงกฎของรัฐสภาปี 2010

บันทึก: ตรวจสอบที่นี่เพื่อดูข้อมูลล่าสุด กฎ Roth IRA และการมีส่วนร่วมสำหรับปี 2012.

Roth IRA Conversion Limit Rule Change

กุญแจสำคัญในการทำผลงาน Roth IRA โดยอ้อมคือการเปลี่ยนแปลงกฎในปี 2010 ซึ่งสภาคองเกรสยกเลิกข้อ จำกัด ด้านรายได้สำหรับการแปลง Roth IRA

ก่อนปี 2553 หากคุณมีรายได้ขั้นต้นที่ปรับได้เกินกว่า 100,000 ดอลลาร์ IRS จะห้ามคุณ แปลง IRA แบบดั้งเดิมหรือเก่า 401k ไป Roth IRA.

แต่ตอนนี้ที่วงเงินรายได้ได้รับการยก, ใคร ๆ (ไม่คำนึงถึงรายได้) สามารถทำการแปลง Roth IRA

ณ ตอนนี้คุณอาจถามตัวเองว่า "แล้วล่ะ? จำกัด รายได้ที่ ผลงาน ยังคงมีผลและฉันก็มีรายได้มากเกินไป! "

เป็นคำถามที่ดีและคำตอบก็คือการกำจัดขอบเขตรายได้ของ Roth IRA แปลง ปูทางให้คุณสร้าง Roth IRA การสนับสนุน - ไม่คำนึงถึงรายได้

กองทุน Roth IRA ของคุณโดยไม่คำนึงถึงรายได้

อย่างไร? เพราะทุกคน (โดยไม่คำนึงถึงรายได้) สามารถทำได้ ที่ไม่สามารถหัก IRA แบบดั้งเดิม สำหรับคนส่วนใหญ่ข้อได้เปรียบในการทำ IRA แบบดั้งเดิมคือการเสียภาษี นำไปหักลดหย่อนแต่อัตราเดิมพันคือคุณสามารถสร้างรายได้ที่ไม่สามารถหักลดได้เนื่องจากมีรายได้สูง และเป็นเรื่องที่ดีเพราะสิ่งเหล่านี้เป็นประเภทของสิ่งที่คุณต้องการทำ

เมื่อคุณจ่ายเงินให้ IRA แบบดั้งเดิมด้วยเงินบริจาคที่ไม่สามารถหักลดหย่อนคุณสามารถแปลง IRA แบบดั้งเดิมเป็น Roth IRA และ Presto! คุณเพิ่งได้รับการสนับสนุน Roth IRA ของคุณ

ทำถูกต้องคุณควรหลีกเลี่ยงภาษีรายได้จากการแปลงเนื่องจากคุณไม่มีเวลาในการสร้างรายได้จากการลงทุนและคุณไม่จำเป็นต้องเสียภาษี Conversion จากการบริจาคซึ่งเดิมไม่สามารถหักได้

ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคุณแต่งงาน 40 ปีและมีรายได้ 300,000 เหรียญต่อปี ภายใต้กฎของ IRS คุณจะไม่ได้รับอนุญาตให้เข้าร่วม Roth IRA โดยตรงเนื่องจากรายได้ 300,000 ดอลลาร์ของคุณเกินขีด จำกัด รายได้ 183,000 ดอลลาร์สำหรับคู่สมรส

อย่างไรก็ตามคุณยังคงสามารถจ่ายเงิน 5,000 ดอลลาร์ในผลงานหลังหักภาษีที่ไม่สามารถนำไปหักลดหย่อนภาษีจาก IRA แบบดั้งเดิมและแปลง IRA แบบดั้งเดิมให้เป็นแบบปลอดภาษีของ Roth IRA ได้

มันง่ายจริงเหรอ? ใช่และ… ไม่.

ต้องเปิด IRA Roth? นี่คือรายละเอียดของ สถานที่ที่ดีที่สุดในการเปิด Roth IRA.

ข้อผิดพลาดที่อาจเกิดขึ้น

การแปลงดังกล่าวไม่ใช่ เสมอ เหตุการณ์ปลอดภาษี ถ้าคุณไม่มี Traditional IRA แต่ถ้าคุณมีอยู่แล้วอาจทำให้เกิดความยุ่งยากได้

ทำไม? ตามที่ระบุไว้ก่อนหน้านี้คนส่วนใหญ่ให้เงินอุดหนุนแบบ IRA แบบดั้งเดิมเพื่อใช้ประโยชน์จากการเสียภาษี ดังนั้นถ้าคุณมี IRA แบบดั้งเดิมอยู่แล้วก็เป็นไปได้ว่าจะได้รับเงินสนับสนุนจากผลงานที่หักลดหย่อนภาษีได้

คุณยังคงสามารถใช้งาน IRA แบบไม่ต้องเสียภาษีแบบดั้งเดิม แต่ IRS จะไม่อนุญาตให้คุณแปลง เท่านั้น เงินสมทบที่ไม่สามารถหักลดหย่อนได้ การแปลงใด ๆ ของ Roth IRA ที่คุณดำเนินการจะเรียกเก็บภาษีเงินได้จากส่วนของจำนวน Conversion ที่แสดงถึงผลงานและรายได้ที่หักลดหย่อนภาษีเดิมและ IRS กำหนดให้คุณต้องคำนึงถึงต้นทุนของคุณเป็นเปอร์เซ็นต์ของผลงานหักลดหย่อนและไม่เสียภาษี

ตัวอย่างเช่น (และนี่เป็นตัวอย่างง่ายๆ) สมมติว่าคุณแต่งงาน 40 ปีและมีรายได้ 300,000 เหรียญต่อปี คุณตัดสินใจที่จะให้การสนับสนุน Roth IRA ทางอ้อมด้วยการทำตามขั้นตอนที่กล่าวไว้ข้างต้น แต่คุณยังมี IRA แบบดั้งเดิมมูลค่า 30,000 เหรียญซึ่งในจำนวนนี้ 10,000 ดอลลาร์จะแสดงรายได้ส่วนที่เหลืออีก 20,000 ดอลลาร์จะแสดงถึงต้นฉบับของคุณ หักภาษีได้ ผลงาน

หากคุณบริจาค 5,000 ดอลลาร์ที่ไม่สามารถนำไปหักลดหย่อนค่า IRA แบบดั้งเดิมของคุณได้จากนั้นพยายามที่จะแปลง IRA แบบดั้งเดิมเป็น 5,000 เหรียญให้กับ Roth IRA คุณจะเป็นหนี้ภาษีเงินได้ของ IRS

ทำไม? เนื่องจาก IRS กำหนดพื้นฐานต้นทุนของ Conversion ของคุณโดยการดูที่ ทั้งหมด - ในกรณีนี้ $ 20,000 ในผลงานหักและ $ 5,000 ในผลงานที่ไม่สามารถหักลดหย่อนได้

ในแง่เปอร์เซ็นต์หมายความว่า 80% ของเงินบริจาคของคุณสามารถหักลดหย่อนภาษีได้ในขณะที่อีก 20% ที่เหลืออยู่ ดังนั้นหากคุณพยายามแปลงเป็นส่วนหนึ่งของ IRA แบบดั้งเดิมคุณจะต้องเสียภาษี 80% ในขณะที่อีก 20% ไม่ได้เป็นเช่นนั้น นอกจากนี้หากคุณแปลงกองทุนใด ๆ ที่มีอยู่ซึ่งเป็นผลมาจากรายได้จากการลงทุนในอดีตผู้ถือภาษีเหล่านี้จะต้องเสียภาษีเงินได้อีกด้วย

ในตัวอย่างข้างต้นตอนนี้เรามีเงิน 45,000 ดอลลาร์ใน Roth IRA ของคุณ - 20,000 ดอลลาร์ในเงินสมทบที่หักเงินสมทธ์มูลค่า 5,000 เหรียญในผลงานที่ไม่สามารถหักลดรายได้และ 10,000 ดอลลาร์ในรายได้

สมมติว่าอัตราภาษีที่แท้จริงอยู่ที่ 35% การแปลง IRA แบบดั้งเดิมให้เป็น Roth IRA จะเรียกเก็บเงินภาษีเงินได้มูลค่า $ 10,500 ทำไม? เนื่องจากเงินสมทบที่ต้องเสียภาษีของคุณต้องเสียภาษี (20,000 ดอลลาร์ x 35% = 7,000 ดอลลาร์) และรายได้ของคุณต้องเสียภาษี ($ 10,000 x 35% = 3,500 ดอลลาร์)

ดังนั้นถ้าคุณตัดสินใจที่จะไปเส้นทางนี้ให้แน่ใจว่าคุณขอคำแนะนำและคำแนะนำของผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินที่ผ่านการรับรอง นอกจากนี้โปรดตรวจสอบว่าคุณมีเงินสดอยู่ในมือเพื่อจ่ายภาษี Conversion ของคุณหากคุณยังคงต้องการย้ายไปข้างหน้าด้วย Conversion

ทำก่อนที่จะมี Conversion Conversion กลับมา!

Roth IRA สามารถเป็นสถานที่ที่เหมาะสำหรับการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณดังนั้นอย่ายอมแพ้หากคุณมีรายได้มากพอที่จะให้ผลงาน Roth IRA โดยตรง

คุณสามารถหักล้างผลงาน IRA แบบดั้งเดิมที่ไม่สามารถหักลดหย่อนและแปลงเป็น Roth IRA ได้ อย่างไรก็ตามโปรดใช้ประโยชน์จากวิธีการบริจาค "ลับๆ" นี้ในขณะที่คุณทำได้ อย่าคิดว่าจะสามารถใช้ได้เสมอ สภาคองเกรสสามารถออกกฎหมายกำหนดวงเงินรายได้ใหม่สำหรับการแปลง Roth IRA จากนั้นคุณจะถูกปิดอีกครั้ง

ดังนั้นอย่าใช้โอกาสในปัจจุบันของคุณสำหรับการรับ

นี่คือโพสต์จากผู้เข้าร่วมโดย Britt ผู้เขียนหนังสือ Your-Roth-IRA.com ซึ่งเป็นเว็บไซต์ที่ให้ความรู้แก่ผู้คนเกี่ยวกับระเบียบของ Roth IRA

ดูวิดีโอ: ใจจดใจจ่อ: กำแพงสูง / สมิ ธ มากเกินไป / คุณอุทิศภรรยา

โพสต์ยอดนิยม

หมวดหมู่ การลงทุน, บทความถัดไป

ถาม GFC 025: การแปลง Roth IRA ทำให้รู้สึกเมื่อฉันเกษียณแล้วหรือยัง?
การลงทุน

ถาม GFC 025: การแปลง Roth IRA ทำให้รู้สึกเมื่อฉันเกษียณแล้วหรือยัง?

ฉันได้พูดคุยกันเป็นเวลาหลายปีเกี่ยวกับการแปลง Roth IRA แต่พวกเขามีความรู้สึกเมื่อคุณเกษียณแล้วหรือยัง? และถ้าเป็นเช่นนั้นกลยุทธ์ที่ดีที่สุดในการทำให้เกิด Conversion คืออะไร? เราได้รับคำถามถามคำถาม GFC ที่กล่าวถึงหัวข้อทั้งสองหัวข้อว่า "ฉันมีนายจ้างเดิมอยู่ที่ 300 กิโลในรุ่น 401K ฉันอายุ 69 ปี การเตรียมตัวสำหรับ RMD (การแจกจ่ายขั้นต่ำที่ต้องการ) ใน 2 ปีฉันกำลังคิดที่จะย้ายบาง 401 K ไปยัง Roth ก่อนหน้านั้น
อ่านเพิ่มเติม
ทุนนิยมหนึ่ง Sharebuilder รีวิว
การลงทุน

ทุนนิยมหนึ่ง Sharebuilder รีวิว

เมื่อต้องการเลือกบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่ดีที่สุดสำหรับความต้องการของคุณประเภทของผู้ประกอบการค้าที่คุณมีความสำคัญในการตัดสินใจของคุณ Capital One ShareBuilder เป็นโบรกเกอร์ออนไลน์ที่เป็นส่วนหนึ่งของ บริษัท แม่เดียวกันของไอเอ็นจี Capital One ShareBuilder ถูกสร้างขึ้นเพื่อทำให้การลงทุนออนไลน์โดยอัตโนมัติผ่านการถอนเงินโดยอัตโนมัติจากบัญชีที่มีอยู่เพื่อให้เงินออมของคุณเติบโตขึ้นโดยอัตโนมัติ
อ่านเพิ่มเติม
เพิ่มขนาด Dough Throwdown 2.0
การลงทุน

เพิ่มขนาด Dough Throwdown 2.0

ใช่! "Grow Dough Throwdown 2.0" ของคุณอยู่ที่นี่แล้ว! คุณอยู่ใน? การลงทุนเป็นส่วนสำคัญของสมการเมื่อต้องการบรรลุอิสรภาพทางการเงิน ส่วนตัวผมลงทุนในกองทุนรวมและ ETFs เป็นอันดับแรกอย่างไรก็ตามผมได้รับคำขอให้มีส่วนร่วมในความท้าทายที่แตกต่างไปจากที่ผมเคยชิน
อ่านเพิ่มเติม
คุณสามารถใช้ IRA เพื่อเริ่มต้นธุรกิจได้หรือไม่?
การลงทุน

คุณสามารถใช้ IRA เพื่อเริ่มต้นธุรกิจได้หรือไม่?

เมื่อหลายปีก่อนฉันได้พบกับสุภาพบุรุษผู้สูญเสียงานของเขา แทนที่จะยอมแพ้และยอมรับความคิดที่ว่า "วิโรธฉัน" เขามีแผนใหญ่กว่า เขาต้องการเริ่มต้นธุรกิจของตัวเอง คุณไปกับตัวเองที่ไม่ดีของคุณ! หมายเหตุ: ฉันไม่ได้พูดแบบนี้จริงๆ แต่ฉันคิดอย่างนั้น ฉันรักเมื่อคนเต็มใจที่จะเสี่ยงและลองสิ่งใหม่ ๆ
อ่านเพิ่มเติม