การเงิน

สิ่งที่ต้องพิจารณาเมื่อนำสินเชื่อที่สอง

ขอให้ซื่อสัตย์การจำนองมีความซับซ้อนและสับสน แต่การจำนองที่สองยิ่งซับซ้อนและสับสนมากขึ้น การจำนองครั้งที่สองอาจเป็นเครื่องมือที่มีประโยชน์มากสำหรับความมั่งคั่งของคุณหรืออาจกลายเป็นกับดักทางการเงิน ก่อนที่คุณจะเข้าสู่โลกแห่งการจำนองครั้งที่สองมีสองสิ่งที่คุณควรนึกถึง

เมื่อเร็ว ๆ นี้เราได้ก้าวกระโดดและสร้างบ้านในฝันของเรา ตลอดทางที่เราได้เรียนรู้มากในกระบวนการสร้างโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อมันมาถึงกระบวนการสินเชื่อจำนอง

บ้านหลังแรกของเราถูกซื้อไปในขณะที่ฉันอยู่ในอิรักดังนั้นฉันจึงได้รับสถานะเป็นทหารผ่านศึกในการใช้สินเชื่อบ้านของ VA กับบ้านในฝันของเราเราสั้นลง 20% เงินดาวน์ที่เราต้องการเพื่อหลีกเลี่ยง PMI (Private Mortgage Insurance) ในขณะที่เราสามารถใช้เงินกู้ VA อีกครั้ง (สำหรับการรีไฟแนนซ์ไม่ได้สำหรับการซื้อบ้านครั้งแรก) มันเป็นจริงถูกกว่าการทำกระบวนการกู้ยืมแบบดั้งเดิมและนำออกจำนองที่สอง

การจำนองที่สองคือการกู้ยืมโดยใช้ส่วนของบ้านของคุณเป็นหลักประกัน หากคุณเป็นเจ้าของบ้านไม่ว่าคุณจะมีสินเชื่อจำนองอยู่หรือไม่ก็ตามคุณอาจจะสามารถกู้ยืมเงินครั้งที่สองได้โดยการปลดปล่อยส่วนของคุณที่สร้างขึ้นในช่วงหลายปีที่ผ่านมา

โดยทั่วไปการเพิ่มขึ้นของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์ดังนั้นในขณะที่การจำนองทั่วไปสามารถยืดออกไปได้ถึง 30 ปีเงินต้นที่ค้างชำระอยู่ในบ้านอย่างต่อเนื่องตกอยู่ในขณะที่มูลค่าของบ้านชื่นชม เพื่อหาเท่าใดคุณสามารถมีคุณสมบัติในการยืมเงินในบ้านของคุณคุณจำเป็นต้องค้นหาเท่าใดหุ้นอยู่ในบ้านของคุณ นี่คำนวณโดยประมาณมูลค่าตลาดของทรัพย์สินและลบการชำระเงินที่มีต่อเงินกู้ครั้งแรกของคุณไปเรื่อย ๆ

ตัวอย่างเช่นถ้าบ้านของคุณอยู่ในขณะนี้มูลค่า 250,000 เหรียญ แต่คุณมีสินเชื่อจำนองรายแรกอยู่ที่ 160,000 เหรียญสหรัฐฯคุณสามารถจัดการตราสารทุนได้ 90,000 เหรียญ ผู้ให้กู้อาจยินดีที่จะอนุญาตให้คุณกู้ยืมเงินจากที่ใดก็ได้จาก 60% ถึง 80% ของทุนของคุณซึ่งทำงานได้ประมาณ $ 54,000 ถึง $ 72,000

หนึ่งชนิดที่ไม่ซ้ำกันของการจำนองที่สองคือการรีไฟแนนซ์เงินสดออก นี้แทนที่การจำนองเก่าของคุณด้วยการจำนองใหม่ ด้วยการจดจำนองใหม่จะมีขนาดใหญ่กว่าเดิมเล็กน้อย การจดจำนองขนาดใหญ่จะทำให้คุณได้รับชำระเงินเป็นเงินสดครั้งเดียว

Second Mortgages Used For คืออะไร?

ที่คุณสามารถดูจำนองที่สองสามารถจริงๆแทนก้อนใหญ่ของเงินสด แต่สิ่งที่พวกเขาใช้สำหรับ? ดีคุณสามารถใช้การจำนองที่สองสำหรับอะไรจากการระดมทุนการศึกษาของเด็กที่จะทำการซ่อมแซมในบ้านของคุณ ฉันมีลูกค้านำการจำนองที่สองไปวางในสระว่ายน้ำใหม่

หากคุณกำลังจะรับภาระหนี้เพิ่มเติมควรเป็นสิ่งที่คุ้มค่า วันหยุด แต่สมควรจะดีกว่าที่จะบันทึกสำหรับช้าที่จะใช้ในค่าใช้จ่ายของเงินให้กู้ยืมหุ้นในบ้าน

อีกทางเลือกหนึ่งคือหลีกเลี่ยงการประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัยภาคเอกชน ดังที่ได้กล่าวมาแล้วเราเลือกที่จะทำการจำนองครั้งที่สองเพื่อหลีกเลี่ยง PMI เรามีทางเลือกในการใช้เงินกู้เวอร์จิเนียอีกครั้ง แต่เราจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียมการกู้ยืม 0.5% ดังนั้นการจำนองที่สองทำให้เรารู้สึกมากขึ้น แม้ว่าเราจะจัดหาเงินกู้จำนองเป็นระยะเวลา 30 ปี แต่เราตั้งเป้าหมายที่จะจ่ายเงินให้ภายใน 2 ปี (หลังจากเพิ่งรีไฟแนนซ์เราจะมีสินเชื่อจำนองที่สองชำระคืนภายในปี)

Second Mortgages Used For คืออะไร?

ที่คุณสามารถดูจำนองที่สองสามารถจริงๆแทนก้อนใหญ่ของเงินสด แต่สิ่งที่พวกเขาใช้สำหรับ? ดีคุณสามารถใช้การจำนองที่สองสำหรับอะไรจากการระดมทุนการศึกษาของเด็กที่จะทำการซ่อมแซมในบ้านของคุณ ฉันมีลูกค้านำการจำนองที่สองไปวางในสระว่ายน้ำใหม่

หากคุณกำลังจะรับภาระหนี้เพิ่มเติมควรเป็นสิ่งที่คุ้มค่า วันหยุด แต่สมควรได้รับอาจจะดีกว่าที่จะบันทึกสำหรับช้ากว่าที่จะใช้ในค่าใช้จ่ายของเงินกู้ยืมในบ้าน ในที่สุดสัปดาห์ที่ออกในทะเลแคริบเบียนจะไม่คุ้มค่าที่คุณจ่ายเงินสำหรับมันไม่ว่ากี่เครื่องดื่มที่คุณมีกับร่มในพวกเขา

อีกทางเลือกหนึ่งคือหลีกเลี่ยงการประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัยภาคเอกชน ดังที่ได้กล่าวมาแล้วเราเลือกที่จะทำการจำนองครั้งที่สองเพื่อหลีกเลี่ยง PMI เรามีทางเลือกในการใช้เงินกู้เวอร์จิเนียอีกครั้ง แต่เราจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียมการกู้ยืม 0.5% ดังนั้นการจำนองที่สองทำให้เรารู้สึกมากขึ้น แม้ว่าเราจะจัดหาเงินกู้จำนองครั้งที่สองในช่วงระยะเวลา 30 ปี แต่เราตั้งเป้าหมายที่จะจ่ายเงินให้ภายใน 2 ปี (หลังจากเพิ่งรีไฟแนนซ์เราจะมีการจำนองที่สองในปีเดียว) ในขณะที่การประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัยภาคเอกชนอาจไม่ใช่เรื่องใหญ่เช่นนี้ แต่คุณสามารถเสียค่าใช้จ่ายหลายพันดอลลาร์ในการกู้เงินของคุณ เกือบจะคุ้มค่ากับการหลีกเลี่ยง PMI หากทำได้

ข้อดีของการจำนองที่สอง

ข่าวดีเกี่ยวกับการจำนองที่สองคือดอกเบี้ยจำนองสูงสุดถึง 100,000 ดอลลาร์ของเงินต้นสำหรับคู่สมรสและ 50,000 ดอลลาร์สำหรับคนโสดสามารถหักลดหย่อนภาษีได้ด้วยเช่นกัน แม้ว่านี้จะหมายถึงการรวมดอกเบี้ยจำนองทั้งเงินให้สินเชื่อจำนองของคุณก็ยังคงเป็นหักที่ดีโดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าการจำนองครั้งแรกของคุณอยู่ใกล้กับจุดสิ้นสุดของชีวิตและเพื่อให้มีส่วนที่ค่อนข้างเล็กของการจ่ายดอกเบี้ยที่เหลือ

อีก (เป็นไปได้) โปรของการออกจำนองที่สองคือความสามารถในการชำระบัญชีส่วนได้เสียในบ้านของคุณ หากคุณกำลังใกล้จะล้มละลายและต้องเข้าถึงเงินสดเพื่อชำระเงินกู้ดอกเบี้ยสูงและภาษีย้อนหลังการกู้ยืมเงินในบ้านอาจไม่เลวร้าย ดอกเบี้ยที่ต้องชำระจากเงินให้กู้ยืมในบ้านมักจะต่ำกว่าตราสารหนี้ประเภทอื่น ๆ เนื่องจากจะให้ความปลอดภัยกับบ้านของผู้ให้กู้ ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของคุณนี่อาจเป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมในการลดจำนวนหนี้สินที่คุณมีและช่วยให้คุณประหยัดเงินได้ทุกเดือน คิดถึงการจำนองที่สองในฐานะเรือชูชีพฉุกเฉินในสถานการณ์เช่นนี้ หวังว่าคุณจะไม่จำเป็นต้องใช้ แต่คุณจะรู้สึกขอบคุณในกรณีนี้

หากคุณกำลังมองไปที่การล้มละลาย แต่ไม่ต้องการไปกับการจำนองที่สอง แต่ยังคงมองหาวิธีที่ดีในการลดจำนวนดอกเบี้ยของคุณคุณสามารถไปกับสินเชื่อส่วนบุคคล ถ้าคุณต้องการที่จะไปทางของสินเชื่อส่วนบุคคลมากกว่าการจำนองที่สองนี่คือความคิดบางอย่างเกี่ยวกับการที่จะได้รับเงินกู้ส่วนบุคคลที่ดีที่สุดสำหรับคุณตามดีการเงิน Cents.

แม้ว่าสิ่งนี้อาจดูเหมือนเป็นกลยุทธ์ที่ชาญฉลาด แต่สิ่งหนึ่งที่คุณไม่เคยทำคือขอยืมเงินจากบ้านเพื่อยืมบัตรเครดิต ฉันตักเตือนทุกครั้งที่ได้ยินจากใครบางคนที่ขบคิด

นั่นคือสิ่งที่สำคัญอย่างที่สุดในหนังสือของฉัน

คุณดีกว่ามากที่ได้รับบัตรเครดิตที่มี APR 0% ในการโอนยอดคงเหลือเพื่อชำระบัตรเก่า คุณประหยัดเงินเป็นจำนวนมากและสุจริตเป็นเรื่องง่ายกว่ามาก

ข้อเสียของการจำนองที่สอง

การออกจำนองที่สองไม่ได้โดยไม่มีข้อเสียของมัน ตัวอย่างเช่นคุณต้องจำไว้ว่าแม้ว่าเงินกู้ยืมจะให้คุณมีเงินสดที่คุณต้องการมันมาพร้อมกับค่าใช้จ่ายของการวางบ้านของคุณขึ้นสำหรับคว้าในกรณีที่คุณไม่สามารถทำดีกับเงินกู้ ในขณะที่เราหวังว่ามันจะไม่เกิดขึ้นกับทุกคน แต่ก็ไม่ใช่เรื่องแปลกที่โศกนาฏกรรมทางการเงินบางอย่างที่จะตีและสำหรับคนที่จะสูญเสียบ้านของพวกเขาเนื่องจากการจำนองที่สอง

จำนองที่สองยังไม่ได้โดยไม่มีค่าใช้จ่ายของ คุณต้องจ่ายค่าประเมินบ้านค่ายืมและค่าธรรมเนียมทางกฎหมายอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับเงินกู้ปกติดังนั้นแม้ว่าจะมีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า แต่ก็มีค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่ต้องพิจารณา หากคุณจำไม่ได้จากเมื่อคุณได้รับการจดจำนองครั้งแรกการประเมินบ้านและค่าธรรมเนียมทางกฎหมายสามารถเพิ่มขึ้นได้ค่อนข้างค่าแข็งแรง ขณะนี้อาจจะไม่ได้ไปอย่างสมบูรณ์เปลี่ยนแปลงการตัดสินใจของคุณในการจำนองที่สองคุณอย่างน้อยควรจะคำนวณเป็นค่าใช้จ่ายล่วงหน้า

หากคุณเป็นคนหนึ่งที่มีความสัมพันธ์กับการบริหารหนี้อย่างหนักเราจะขอให้คุณพิจารณาการจดจำนองครั้งที่สองเพื่อชำระหนี้ ก่อนอื่นคุณต้องแก้ไขรากของปัญหาที่น่าจะเป็น - คุณ การจำนองครั้งที่สองไม่ใช่คำตอบสำหรับทุกคนดังนั้นควรคำนึงถึงปัจจัยทั้งหมดก่อนการตัดสินใจขั้นสุดท้ายของคุณ

ฉันได้ยินเรื่องราวมากมายของผู้ที่เอาการจำนองที่สองเพื่อชำระหนี้บางส่วน แน่นอนว่าอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าน่าสนใจมาก ทำไมคุณถึงไม่อยากจ่ายเงินที่ต่ำกว่านี้?

การรับจำนองครั้งที่สองเพื่อชำระหนี้บัตรเครดิตหรือหนี้ผู้บริโภคอื่น ๆ เป็นเพียงการช่วยเหลือชั่วคราวเท่านั้น

รับสินเชื่อจำนองที่สอง

ตอนนี้คุณเข้าใจความเสี่ยง / ผลตอบแทนที่ล้อมรอบการจำนองครั้งที่สองแล้วเราสามารถดำเนินการต่อไปได้ต่อไป ถ้าคุณตัดสินใจว่าคุณต้องการจะเอาการจำนองบ้านของคุณออกเป็นอันดับสองเราสามารถช่วยคุณได้ด้วยเส้นทางที่คุณควรทำ หากคุณใช้เวลาจำนองมาหลายปีแล้วคุณอาจต้องการอ่านคำศัพท์บางส่วนที่คุณเห็น

สถานที่แรกที่เห็นได้ชัดในการเริ่มต้นคือกับธนาคารหรือ บริษัท จำนองของคุณที่ถือครองการจำนอง FIRST กว่าจะเป็นไปได้ที่พวกเขายินดีที่จะให้การจำนองที่สอง (สมมติว่าคุณมีคะแนนเครดิตและประวัติที่ดีกับองค์กร) มันเกือบจะทำให้การชำระเงินในการจำนองที่สองได้ง่ายขึ้นเพราะคุณได้เขียนเช็คหนึ่งฉบับไปที่ธนาคารเพื่อการจำนองของคุณดังนั้นคุณจะไม่ลืมที่จะเขียนจดหมายฉบับที่สอง (หวังว่า)

หลังจากที่คุณได้พูดคุยกับธนาคารหรือ บริษัท ผู้ให้กู้ปัจจุบันคุณสามารถมองไปรอบ ๆ กับธนาคารและผู้ให้กู้รายอื่น ๆ ได้ มากกว่าที่คุณไม่ได้ไปกับผู้ให้กู้ครั้งแรกที่คุณยกมาด้วยการจำนองเดิมดังนั้นทำไมคุณจะไปกับครั้งแรกในการจำนองที่สองของคุณหรือไม่ เมื่อคุณได้พบกับเงินกู้หลายแบบที่หลากหลายแล้วคุณสามารถนั่งลงและตัดสินใจว่าข้อใดเหมาะกับคุณมากที่สุด

มีบางสิ่งที่คุณควรพิจารณานอกเหนือจากอัตราดอกเบี้ย (แม้ว่าจะเป็นปัจจัยที่สำคัญที่สุด) ก่อนที่จะเลือกออกจำนองที่สอง มองไปที่ประเภทเงินกู้ที่พวกเขาอัตราดอกเบี้ยคงที่หรือปรับ? นี้จะมีผลกระทบอย่างมากกับจำนวนดอกเบี้ยที่คุณจ่ายในช่วงของเงินกู้ของคุณ มีการชำระเงินบอลลูนที่แนบมากับเงินกู้หรือไม่? ให้แน่ใจว่าได้ดูทุกแง่มุมของการจำนองก่อนที่คุณจะลงนามในเอกสารใด ๆ มิฉะนั้นคุณสามารถจ่ายเงินหลายพันดอลลาร์ที่คุณไม่ได้คาดหวังที่จะจ่าย

Second Mortgages, Friend or Foe?

เนื่องจากความเสี่ยงทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับการจำนองที่สองพวกเขาได้รับชื่อเสียงอันยิ่งใหญ่ในหมู่เจ้าของบ้าน แต่ถ้าทำอย่างรอบคอบพวกเขาสามารถเป็นเครื่องมือที่ดี เช่นเดียวกับส่วนอื่น ๆ ของการเงินของคุณจำนองที่สองไม่ได้เป็นสิ่งที่ควรจะทำเบา ๆ ใช้เวลามองสถานการณ์ทางการเงินของคุณและชั่งน้ำหนักทางเลือกของคุณ

ดูวิดีโอ: 5 ข้อต้องรู้! ธนาคารดูอะไร? ก่อนปล่อยสินเชื่อ

โพสต์ยอดนิยม

หมวดหมู่ การเงิน, บทความถัดไป

โบนัสการไล่ล่าธนาคาร - สร้างรายได้ $ 250 สำหรับการลงทะเบียน!
การเงิน

โบนัสการไล่ล่าธนาคาร - สร้างรายได้ $ 250 สำหรับการลงทะเบียน!

การเปิดเผยข้อมูลการโฆษณาในขณะที่คนส่วนใหญ่ตระหนักดีว่าคุณสามารถได้รับเงินคืนพร้อมกับบัตรเครดิตที่ได้รับรางวัลธนาคารพาณิชย์บางแห่งยังเสนอวิธีการอื่นเพื่อหารายได้ฟรี คุณสามารถรับโบนัสธนาคารได้ไม่กี่ร้อยเหรียญหากต้องการเปิดบัญชีใหม่และตอบสนองความต้องการง่ายๆ ที่ดีที่สุดคือเงินที่คุณได้รับเป็นอย่างฟรีและไม่มีสตริงที่แนบมา
อ่านเพิ่มเติม
5 เคล็ดลับในการลดความเครียดทางการเงิน
การเงิน

5 เคล็ดลับในการลดความเครียดทางการเงิน

ทุกขณะนี้เราทำงานในช่วงเวลาของความเครียดทางการเงิน ตอนนี้ฉันกำลังเตรียมที่จะปิดการรีไฟแนนซ์บ้าน เราจำเป็นต้องนำเงินจำนวนหนึ่งไปวางที่โต๊ะ (อัตราที่ต่ำกว่าและเงินออมในการชำระเงินรายเดือนหมายความว่าจะทำขึ้นประมาณหกเดือน) และฉันรู้สึกเครียดเล็กน้อยเกี่ยวกับสถานการณ์
อ่านเพิ่มเติม
13 ผู้จัดส่งพัสดุจัดส่งที่ดีที่สุด
การเงิน

13 ผู้จัดส่งพัสดุจัดส่งที่ดีที่สุด

ดังนั้นคุณจึงต้องการขายสินค้าออนไลน์ แต่คุณไม่มีพื้นที่เก็บข้อมูลสำหรับพื้นที่โฆษณาของคุณหรือเวลาที่จะจัดส่งสินค้าที่ขายแต่ละรายการ ป้อนผู้จัดส่งการจัดส่งแบบเลื่อน การจัดส่งแบบลดลงช่วยให้คุณขายสินค้าออนไลน์ได้โดยไม่ต้องสัมผัสผลิตภัณฑ์ทางกายภาพ และคุณได้รับค่าคอมมิชชั่นจากการขายแต่ละครั้งโดยการเชื่อมต่อผู้ซื้อกับผู้จัดจำหน่าย
อ่านเพิ่มเติม
2 แอปเพื่อรับรางวัลบัตรเครดิตโดยไม่ต้องเสียดอกเบี้ย
การเงิน

2 แอปเพื่อรับรางวัลบัตรเครดิตโดยไม่ต้องเสียดอกเบี้ย

รางวัลบัตรเครดิตสามารถเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วและให้คุณประโยชน์ที่น่าอัศจรรย์บางอย่าง บางส่วนของ perks ที่รู้จักกันดีเป็นสิ่งที่ชอบการเดินทางที่จ่ายด้วยจุดท่องเที่ยวหรือรางวัลเงินสดยากเย็น ใครจะไม่อยากได้รับประโยชน์เหล่านี้? เป็นเงินฟรี! เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับบัตรรางวัลชั้นนำที่นี่ อย่างไรก็ตามเหตุผลที่คนทั่วไป (รวมถึงฉัน) ได้รับผลตอบแทนจากบัตรเครดิตเป็นความกลัวที่จะสะสมหนี้บัตรเครดิตจำนวนมหาศาลที่จะเป็นภาระแก่คุณตลอดไป
อ่านเพิ่มเติม