การลงทุน

8 คำถามที่ถามที่ปรึกษาทางการเงินในอนาคต

ต่อไปนี้เป็นข้อความที่ตัดตอนมาจากหนังสือ The Five Years Again ก่อนเกษียณโดย Emily Guy Birken

มีนักวางแผนด้านการเงินและที่ปรึกษาหลายประเภทและมีเพียงบางส่วนของชื่อที่ที่ที่ปรึกษาทางการเงินต่างๆสามารถใช้งานได้ การพบปะกับใครบางคนที่เรียกตัวเองว่านักวางแผนทางการเงินอาจหมายความว่าคุณได้เขย่ามือตัวแทนประกันภัยนายหน้าผู้จัดจำหน่ายที่ปรึกษาการลงทุนหรือผู้วางแผนการเงินที่ได้รับการรับรอง (CFP)

หากยังไม่สร้างความสับสนให้คำปรึกษาประเภทต่างๆจะได้รับการชำระเงินในรูปแบบต่างๆซึ่งอาจส่งผลต่อผลงานของคุณอย่างจริงจัง แม้ผู้ที่มีความเข้าใจที่ดีของการเงินสามารถ excused สำหรับความรู้สึกจมเล็กน้อย

ด้วยเหตุนี้การหาที่ปรึกษาทางการเงินที่น่าเชื่อถืออาจดูเหมือนเป็นไปไม่ได้ แต่การที่จะอยู่คนเดียวไม่ใช่กลยุทธ์ที่ดีในการจัดการกับการเกษียณอายุของคุณ การเป็นพันธมิตรกับที่ปรึกษาทางการเงินที่มีประสบการณ์ในทุกกฎระเบียบข้อบังคับทางเลือกและโอกาสที่คุณต้องเผชิญทำให้รู้สึกดีขึ้นกว่าการพยายามให้ความรู้กับตัวเองตั้งแต่เริ่มแรก

คุณจะตัดสินใจได้อย่างไรว่าควรเชื่อถือใครกับการตัดสินใจทางการเงินของคุณ ในขณะที่กระบวนการสัมภาษณ์ที่ปรึกษาอาจใช้เวลาและความพยายามในส่วนของคุณมากน้อยกว่าที่คุณพบว่าคุณไว้วางใจคนที่คุณไม่ควรมีหรือพยายามที่จะตัดสินใจทั้งหมดของการเกษียณอายุที่ซับซ้อนโดยไม่ต้องมี ช่วยด้วย.

รายการตรวจสอบคำถามสัมภาษณ์ต่อไปนี้จะช่วยให้คุณสามารถหาที่ปรึกษาที่จะเป็นพันธมิตรของคุณในการสร้างการเกษียณอายุที่คุณจะรัก:

1. ประวัติและประสบการณ์ของคุณคืออะไร?

โดยทั่วไปคุณจะต้องการเห็นว่าที่ปรึกษาในอนาคตของคุณมีประสบการณ์หลายปีภายใต้เข็มขัดของเธอและได้ทำงานผ่านช่วงตลาดต่างๆและดาวน์ การค้นพบสิ่งที่ที่ปรึกษาทำในช่วงหลายปีที่ผ่านมาสามารถช่วยให้คุณทราบว่ากลยุทธ์และความคลาดเคลื่อนด้านความเสี่ยงของเธอเหมาะสมกับคุณหรือไม่

2. โปรดอธิบายใบอนุญาตและการรับรองที่คุณถือไว้

คำถามนี้จะช่วยให้คุณเข้าใจว่าคุณเป็นที่ปรึกษาของประเภทใดบ้าง ดังที่ได้กล่าวมาแล้วเป็นไปได้ว่าที่ปรึกษาของคุณมีใบอนุญาตและการรับรองหลายฉบับซึ่งหมายความว่าหน่วยงานกำกับดูแลหลายแห่งอาจควบคุมหน่วยงานเหล่านี้ได้

3. คุณได้รับการชดเชยอย่างไร?

หากคุณเพียงแค่ถามคำถามหนึ่งข้อในระหว่างการสัมภาษณ์ผู้ที่อาจเป็นที่ปรึกษาอาจทำให้คำถามนี้เกิดขึ้นได้ การทำความเข้าใจว่าที่ปรึกษาจะได้รับการจ่ายเงินเพียงใดจะช่วยให้คุณสามารถเปรียบเทียบเธอกับผู้อื่นที่คุณสัมภาษณ์ได้ นอกจากนี้การถามคำถามนี้จะช่วยให้ผู้หลอกลวงเป็นไปได้จริงๆเนื่องจากคนที่มองว่าคุณเป็นเครื่องหมายจะไม่ต้องการให้คุณรู้ว่าเธอได้รับเงินเป็นอย่างไร

4. ปรัชญาการลงทุนคืออะไร? คุณใช้กลยุทธ์อะไร?

คำถามเหล่านี้เป็นคำถามที่ดีที่จะถามถึงแม้ว่าคุณจะไม่แน่ใจเกี่ยวกับปรัชญาและกลยุทธ์การลงทุนของคุณก็ตาม ที่ปรึกษาที่มีศักยภาพของคุณควรจะสามารถอธิบายถึงสิ่งที่เขาคิดว่ามีความสำคัญในการลงทุนและตามคำตอบของเขาคุณอาจพบว่าตัวเองพยักหน้าหัวของคุณหรือคิดว่าถึงเวลาที่จะต้องย้ายไปหาผู้สมัครรายอื่น หากคำตอบของที่ปรึกษาของคำถามใด ๆ ไม่ชัดเจนก็ให้ขอคำชี้แจง ดีกว่าที่จะรู้สึกโง่ถามคำถามกว่ารู้สึกโง่โดยการสูญเสียเสื้อของคุณ

5. อธิบายลูกค้าที่ดีที่สุดของคุณ

หากคุณพบที่ปรึกษาที่เหมาะสมคุณจะได้ยินคำอธิบายที่ฟังดูน่าฟังเหมือนคุณ หากคุณแตกต่างจากลูกค้ารายอื่น ๆ ทั้งหมดในหมู่ลูกค้าที่ปรึกษาของคุณก็ไม่น่าที่เขาจะสามารถตอบสนองความต้องการของคุณได้ดี

6. ความเชี่ยวชาญของคุณคืออะไร?

ที่ปรึกษาบางคนให้ความสำคัญกับการลงทุนเพื่อช่วยให้คนงานใหม่ ๆ เริ่มสร้างไข่รังอื่น ๆ ช่วยให้ลูกค้าของพวกเขาในการวางแผนทำคอลเลคชันและคนอื่น ๆ ยังหารายได้จากขนมปังและเนยในการวางแผนเพื่อการเกษียณอายุ ในขณะที่ผู้เกษียณอายุในไม่ช้าที่จะทำงานร่วมกับที่ปรึกษาซึ่งมุ่งเน้นที่จะช่วยให้เยาวชนวัยหนุ่มเริ่มต้นการออมเพื่อการเกษียณอายุไม่มากเท่าที่จะเป็นไปได้กับหมอฟันของคุณสำหรับแขนที่ขาดไม่ได้ก็ไม่จำเป็นต้องชำระให้กับที่ปรึกษา ไม่เชี่ยวชาญในความต้องการของคุณ

7. คุณสามารถแสดงตัวอย่างพอร์ตการลงทุนตัวอย่างได้หรือไม่?

ที่ปรึกษาของคุณควรจะสามารถให้ความคิดเฉพาะเจาะจงบางอย่างเกี่ยวกับสิ่งที่คาดหวังได้จากผลงานของเขา ตัวอย่างพอร์ตการลงทุนจะช่วยให้คุณเข้าใจว่าที่ปรึกษาของคุณจะแนะนำให้คุณจัดสรรเนื้อหาและจัดการความผันผวนอย่างไร

หากที่ปรึกษาของคุณละเลยที่จะให้ตัวอย่างบางส่วนและแทนที่จะพยายามให้ความมั่นใจว่าเขาทำให้ X% สำหรับลูกค้าของเขาในแต่ละปีขอขอบคุณเขาสำหรับเวลาที่เขาและสูญเสียนามบัตรของเขา การรับรองอาจฟังดูดี แต่คุณต้องการเห็นเหรียญและเซนต์ที่เฉพาะเจาะจงที่เขาทำอยู่ ประสิทธิภาพที่ผ่านมาไม่ได้รับประกันผลลัพธ์ในอนาคต (วลีที่ฉันรู้สึกว่านักลงทุนทุกคนควรปักลงบนหมอน) แต่การดูว่าที่ปรึกษาได้จัดการพอร์ตการลงทุนต่างๆไว้เป็นพิเศษจะช่วยให้คุณทราบได้อย่างไรว่าคุณจะทำงานร่วมกันได้ดีหรือไม่

8. โปรดบอกสิ่งที่คุณเห็นว่าเป็นเป้าหมายทางการเงินและวัตถุประสงค์ของฉัน

คำถามนี้เป็นคำถามที่น่าสนใจเนื่องจากที่ปรึกษาของคุณได้ถามคุณถึงสิ่งที่คุณหวังจะทำสำเร็จและในทางทฤษฎีก็สามารถที่จะทำซ้ำสิ่งที่คุณได้กล่าวไว้ อย่างไรก็ตามคำถามที่สำคัญคือต้องถามเนื่องจากที่ปรึกษาของคุณสามารถใช้ความหมายหลายอย่างเกี่ยวกับเป้าหมายทางการเงินของคุณจากส่วนอื่น ๆ ของการสนทนาของคุณและควรสามารถช่วยชี้แจงวัตถุประสงค์ของคุณได้ ลูกค้ารายใหม่จำนวนมากไม่สามารถระบุวัตถุประสงค์ของตนได้ชัดเจนเนื่องจากเป้าหมายของพวกเขามักเป็นรูปธรรมที่ไม่เป็นไปตามที่พวกเขาคิดว่าเป็นความหวังสำหรับการเกษียณอายุ การให้ที่ปรึกษาที่คาดหวังของคุณบอกคุณเกี่ยวกับสิ่งที่เขาได้ยินเกี่ยวกับเป้าหมายและวัตถุประสงค์เหล่านั้นไม่เพียง แต่บอกให้คุณฟังว่าเขาฟังได้ดีเพียงใด แต่ยังช่วยให้คุณเข้าใจได้ดียิ่งขึ้นว่าคุณต้องการอะไรหากคุณยังไม่สามารถพูดได้ ด้วยตัวคุณเอง

วางมันทั้งหมดเข้าด้วยกัน

การขอคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญเป็นส่วนสำคัญในการมั่นใจในตัวเลือกของคุณ เนื่องจากเราหลายคนรู้สึกถูกข่มขู่โดยการเงินโดยทั่วไปอย่างไรก็ตามสามารถทำได้โดยง่ายโดยไม่ต้องพยายามไปด้วยตัวเองเพราะกลัวที่จะมองหาคนโง่อยู่หน้าที่ปรึกษาหรือรับคำแนะนำจากผู้ที่มีความสามารถเป็นคนแรกที่เสนอเรื่องนี้ . ทั้งสองทางเลือกเหล่านี้จะทำให้คุณไม่ต้องกังวลกับการเกษียณอายุที่ปลอดภัยและสนุกสนานและไม่จำเป็นว่าจะเป็นยังไงก็ตามไม่ว่าคุณจะรู้สึกขี้เหงาแค่ไหนเกี่ยวกับความเข้าใจด้านการเงินของคุณ ใช้เวลาในการทำความเข้าใจกับที่ปรึกษาที่คาดหวังของคุณอยู่สิ่งที่พวกเขาสามารถทำได้และวิธีที่พวกเขาได้รับค่าตอบแทนเป็นเพียงสิ่งสำคัญในการสัมภาษณ์พี่เลี้ยงที่มีศักยภาพ

การใช้คำถามสัมภาษณ์เหล่านี้คุณควรจะสามารถหาที่ปรึกษาที่จะช่วยให้คุณได้รับประโยชน์สูงสุดจากด้านการเงินของคุณ

ดูวิดีโอ: กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (PVD) เสียภาษียังไงอยากมีแผนให้เลือกทำไงคะตอนเกษียณเองทำไง

โพสต์ยอดนิยม

หมวดหมู่ การลงทุน, บทความถัดไป

Roth IRA Recharacterization Rules - ย้อนกลับ / ยกเลิกการแปลง Roth IRA
การลงทุน

Roth IRA Recharacterization Rules - ย้อนกลับ / ยกเลิกการแปลง Roth IRA

กี่ครั้งในชีวิตของคุณที่คุณต้องการคุณมี "ทำมากกว่า" หรือ "เอากลับ" บ่อยครั้งที่คุณติดอยู่กับการตัดสินใจที่คุณทำและผลกระทบที่มาพร้อมกับมัน เมื่อพูดถึงการลงทุนเราหลายคนได้ทำผิดพลาดในช่วงหลายปีที่ผ่านมา ไม่ว่าจะเป็นการ underfunding แผนการเกษียณอายุของคุณหรือซื้อว่า "ปลายหุ้นร้อน" ที่กลายเป็นภัยพิบัติ; เหล่านี้คือการตัดสินใจที่ไม่สามารถย้อนกลับได้
อ่านเพิ่มเติม
สถานที่ที่ดีที่สุดในการเปิด Roth IRA
การลงทุน

สถานที่ที่ดีที่สุดในการเปิด Roth IRA

บริษัท ด้านการลงทุนยอดนิยมที่มีบัญชี Roth IRA ที่ดีที่สุดของปี 2018: Ally Invest - Top all around Betterment - สำหรับมือปิดการลงทุน Club ให้ยืม - ตัวเลือกที่ดีที่สุดที่ไม่ใช่สต๊อก TD Ameritrade E * ตัวเลือกการค้าการลงทุน Firstrade USAA Scottrade Charles Schwab หรือดูที่ บทสรุปของผู้ให้บริการ Roth IRA ที่ดีที่สุด> คุณรู้หรือไม่ว่าอัตราภาษีเงินได้ของคุณจะเป็นอย่างไรในอนาคต?
อ่านเพิ่มเติม
การปรับปรุงใหม่: ทำให้การลงทุนอัตโนมัติ
การลงทุน

การปรับปรุงใหม่: ทำให้การลงทุนอัตโนมัติ

ฉันรักการทำสิ่งต่างๆโดยอัตโนมัติ ไม่ว่าจะเป็นเรื่องการเรียกเก็บเงินการฝากเงินโดยตรงการต่ออายุใบสั่งยาหรือการลงทุนการทำสิ่งต่างๆโดยอัตโนมัติทำให้ชีวิตง่ายขึ้นและนั่นคือจุดที่การทบทวนการลงทุนของเรามีส่วนช่วยในการวางแผนการเกษียณอายุจำนวนมากของเครื่องมือออนไลน์และเว็บไซต์ที่สัญญาไว้ ช่วยให้คุณสามารถสร้างผลงานแบบไดนามิกและผลกำไรได้ในขณะที่ลดค่าธรรมเนียม
อ่านเพิ่มเติม
5 สิ่งที่คุณต้องทราบเกี่ยวกับแผน IRA 2015
การลงทุน

5 สิ่งที่คุณต้องทราบเกี่ยวกับแผน IRA 2015

คุณรู้ไหมว่าฉันรัก Roth IRA มากแค่ไหน รัก, รัก, รักมัน !! ฉันรักยิ่งกว่ากับ Roth IRA มากกว่าฉันเป็น 401k และคุณรู้อยู่แล้วว่าฉันรู้สึกอย่างไรเกี่ยวกับกองทุนรวมที่กำหนดเป้าหมายวันที่ แต่สิ่งที่เกี่ยวกับ IRA แบบดั้งเดิม? ยังคงมีสถานที่ในแผนการเกษียณอายุของคุณหรือไม่ คุณ betcha !! หากคุณโชคดีที่ได้ทำงานใน บริษัท ที่มีการจับคู่เงินมัดจำ 401 (k) ของคุณอย่าเดินจากเงินฟรีเหล่านั้น
อ่านเพิ่มเติม