การลงทุน

GF ¢ 048: 8 สัญญาณเตือนที่คุณต้องการให้เจ้าหน้าที่ที่ปรึกษาทางการเงินของคุณ

คุณได้ร่วมงานกับที่ปรึกษาทางการเงินมาบ้างแล้ว แต่ตอนนี้คุณเริ่มมีข้อสงสัยว่าคุณได้รับการว่าจ้างคนที่เหมาะสมสำหรับงานนี้

หวังว่าคุณได้ตรวจสอบเบื้องหลังพวกเขาก่อนใช่ไหม?

ผู้วางแผนการเงินสนใจที่จะช่วยให้คุณบรรลุความฝันทางการเงินของคุณหรือพยายามขายอะไรให้คุณบ้างไหม

บ่อยครั้งที่ผู้คนมอบเงินให้กับที่ปรึกษาทางการเงินโดยไม่ต้องศึกษาว่าพวกเขาดีหรือไม่

แม้แต่เลวร้ายยิ่งก็คือเมื่อพวกเขาสงสัยว่าพวกเขาไม่ได้รับบริการที่พวกเขาสมควรได้พวกเขาไม่ได้ทำอะไรเกี่ยวกับเรื่องนี้

หากคุณมีที่ปรึกษาทางการเงินที่น่าสงสัยนี่เป็นสัญญาณเตือนที่คุณต้องบอกพวกเขาว่า "คุณถูกไล่ออก, "และเดินหน้าต่อ

1. พวกเขายังไม่รู้จักความต้องการของคุณ

หากที่ปรึกษาทางการเงินของคุณไม่ได้ใช้เวลาในการทำความเข้าใจเรื่องที่สมบูรณ์ของคุณพวกเขาจะให้คำแนะนำที่เหมาะสมได้อย่างไร? คิดว่าถ้าคุณไปหาหมอของคุณและก่อนที่เขาหรือเธอจะวินิจฉัยว่าพวกเขากำลังแนะนำคุณอยู่แล้ว

คุณจะไม่ต้องการความคิดเห็นที่สอง? ฉันหวังอย่างนั้น นักวางแผนทางการเงินที่แท้จริงกำลังจะใช้เวลาในการถามคำถามที่ถูกต้อง:

  • คุณมีหนี้บัตรเครดิตเท่าใด
  • สุขภาพคุณเป็นอย่างไรบ้าง?
  • งานของคุณปลอดภัยแค่ไหน?
  • คุณต้องการซื้อบ้านหรือไม่?
  • คุณมีน้ำพระทัยหรือเชื่อถือหรือไม่?
  • คุณมีเงินทุนเพียงพอหรือไม่?
  • คุณวางแผนจะดูแลเด็กของคุณอย่างไร?
  • เมื่อไหร่ที่คุณตรวจสอบผู้รับผลประโยชน์ครั้งสุดท้าย

ที่ปรึกษาของคุณจำเป็นต้องทราบว่าเป็นการลงทุนที่เหมาะสมหรือคุณควรดูแลความต้องการเร่งด่วนก่อน

2. พวกเขาไม่บอกคุณว่าพวกเขาจะได้รับเงินอย่างไร

มีหลายวิธีที่นักวางแผนทางการเงินทำเงินได้ พวกเขาอาจเป็นค่านายหน้าค่าธรรมเนียมเฉพาะค่าธรรมเนียมตาม - หรือการรวมกันของทั้งสาม ถามว่าค่าใช้จ่ายของผู้วางแผนจะช่วยให้คุณทราบว่าคุณจ่ายเงินเท่าไหร่ตลอดความสัมพันธ์ในการทำงาน

ถ้าแม้หลังจากที่พวกเขาอธิบายให้คุณมันไม่ได้ทำให้รู้สึก, ให้พวกเขาเขียนเป็นลายลักษณ์อักษร. ด้วยวิธีนี้คุณจะลบข้อสงสัยใด ๆ

มีค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการลงทุนที่คุณทำ เป็นไปได้มากว่าคุณจะต้องเสียค่าธรรมเนียมหรือค่าคอมมิชชั่นของที่ปรึกษา ที่ปรึกษาจะต้องมีความชัดเจนในสิ่งที่คุณจะเสียค่าใช้จ่าย

3 พวกเขาทำให้คุณรู้สึกรีบ

ถ้าคุณรู้สึกว่าคุณกำลังอยู่ในช่วงท้ายที่ได้รับจากการขายแบบ "ห้องหม้อน้ำ" คุณต้องทำงานอย่างแท้จริง เมื่อพูดถึงการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุของคุณสิ่งสุดท้ายที่คุณต้องการเข้าร่วมคือการลงทุนที่ไม่ตรงกับความต้องการของคุณ

คุณไม่ควรรู้สึกกดดันให้ "Act Now" หรืออื่น ๆ หากเป็นเช่นนั้นสิ่งเดียวที่คุณต้องทำคือการยิงที่ปรึกษาทางการเงินดังกล่าว!

4 พวกเขาต้องการที่จะนำทุกอย่างในการลงทุนหนึ่ง

ในขณะที่ถ้อยคำที่เบื่อหู, สุภาษิตโบราณ "ไม่ใส่ไข่ทั้งหมดของคุณในตะกร้าหนึ่ง" มีจำนวนมากบุญ เมื่อเร็ว ๆ นี้ผมได้พูดคุยกับบุคคลที่กำลังจะย้ายออกจากรัฐและต้องการหาที่ปรึกษาที่จะเป็นแบบท้องถิ่นแก่เขา หลังจากปรึกษาหารือกันต่อไปและรู้ว่าที่ปรึกษาเก่าของเขาแทบจะไม่สามารถให้บริการได้ฉันถามว่าที่ปรึกษาของเขามีการลงทุนอย่างไร สิ่งที่ฉันได้เรียนรู้ทำให้ฉันประหลาดใจ

ที่ปรึกษาได้ลงทุนเขาไว้ในกองทุนเดียวกันสำหรับแต่ละบัญชีของเขา 6 บัญชี (Roth IRA สำหรับเขาและภรรยาบัญชีร่วมของเขาและ 3 529 วิทยาลัยแผนการออมสำหรับเด็ก) หากกองทุนรวมมีความเหมาะสมก็จะไม่ได้รับมากของปัญหา แต่มันก็ไม่ได้เป็นที่ดี

หากที่ปรึกษาของคุณยืนกรานที่จะใส่เงินทั้งหมดของคุณลงในการลงทุนเพียงครั้งเดียวโปรดระวัง การกระจายการลงทุนเป็นหลักการพื้นฐานพื้นฐานของการลงทุน หากที่ปรึกษาพยายามจะแกว่งคุณซื้อเพียงสิ่งเดียวเขาอาจมีสัญญาณดอลลาร์ (เช่นค่าคอมมิชชั่น) ในสายตาไม่ใช่เพื่อประโยชน์สูงสุดของคุณ

5. พวกเขาไม่แจ้งให้คุณทราบถึงการเปลี่ยนแปลง

หากมีการเปลี่ยนแปลงอย่างกะทันหันในการถือครองผลงานของคุณคุณต้องการฟังเรื่องนี้โดยการดู CNBC หรือไม่? คุณต้องการให้แน่ใจว่าที่ปรึกษาทางการเงินของคุณอยู่ในอันดับต้น ๆ ของการลงทุนและมองหาคุณ

ในบางกรณีคุณสามารถให้คำแนะนำในการควบคุมโดยที่คุณสามารถทำธุรกิจการค้าในนามของคุณได้ หากเป็นกรณีนี้คุณยังคงต้องการทราบว่าปัจจัยใดที่จะนำไปสู่การเป็นผู้ให้คำปรึกษาในการลงทุนในพอร์ตการลงทุนของคุณ อย่าอยู่ในที่มืดเกี่ยวกับไข่รังนกเกษียณอายุของคุณ

6. พวกเขาไม่ให้งบถูกต้องตามกฎหมายประจำเดือน

ฉันเคยมีเหตุการณ์ Madoff เหมือนในสนามหลังบ้านของฉันเอง ลูกค้าของฉันได้ลงทุนผ่านแผนงาน 403b ของเขาในที่ทำงาน เขาคิดว่าเขาจะลงทุนผ่าน บริษัท ที่มีชื่อเสียงและพบว่าที่ปรึกษาไม่เคยลงทุนเงินมาก่อน เขาแสดงให้ฉันเห็นข้อความที่ถูกสร้างขึ้นและเป็นหนึ่งในข้อความปลอมที่ดีที่สุดที่ฉันเคยเห็น

ที่ปรึกษาของคุณควรส่งคำแถลงรายเดือนสรุปการทำธุรกรรมทั้งหมดของเดือนรวมถึงเงินฝากถอนเงินและตำแหน่งปัจจุบันที่จัดขึ้น คำแถลงนี้ต้องมาจาก บริษัท นายหน้าหรือผู้รับฝากทรัพย์สินโดยตรงซึ่งถือครองเงินของคุณไม่ใช่จากที่ปรึกษาของคุณ

ในการใช้ บริษัท ของฉันเป็นตัวอย่างเรามีความสัมพันธ์กับ Fidelity, Charles Schwab, TD Ameritrade และ LPL Financial สิ่งที่หมายถึงขึ้นอยู่กับผู้รับฝากทรัพย์สินที่เราทำงานด้วยกันคือตำแหน่งที่คุณจะได้รับแถลงการณ์จาก

พวกเขาไม่ได้ส่งรายงานรายไตรมาสและรายปีให้คุณ

อย่างน้อยคุณควรได้รับรายงานประจำไตรมาสและประจำปีจากที่ปรึกษาของคุณ น้อยกว่าที่ใดและฉันจะเริ่มถามคำถามบางอย่าง รายงานเหล่านี้จะอธิบายถึงผลตอบแทนที่ผู้ให้คำปรึกษาของคุณได้รับจากการลงทุนรวมทั้งค่าธรรมเนียมและค่าคอมมิชชั่นทั้งหมด

รายงานเหล่านี้ควรแสดงถึงกำไรหรือขาดทุนทั้งหมดที่เกิดขึ้นจริง (เงินทั้งหมดที่คุณทำขึ้นจริงหรือสูญหายจากการขายเงินลงทุน) และผลกำไรและขาดทุนที่ยังไม่เกิดขึ้นทั้งหมด (การลงทุนที่คุณเป็นเจ้าของ แต่ยังไม่ขายและทำให้ยังไม่ได้รับผลกำไรหรือ ขาดทุน) รายงานเหล่านี้ควรรวมถึงผลตอบแทนของดัชนีโดยรวม คุณต้องการให้แน่ใจว่าคุณมีบันทึกทุกอย่างไว้

คุณควรมองเข้าไปในการเข้าถึงออนไลน์ ด้วยวิธีนี้คุณสามารถตรวจสอบยอดคงเหลือในบัญชีของคุณเป็นประจำเพื่อให้มั่นใจว่าทุกอย่างเป็นไปตามค่าขึ้นและลง เราใช้คู่ค้าด้านการรวมระบบบุคคลที่สามชื่อ Blueleaf ซึ่งไม่เพียงช่วยให้คุณรายงานประสิทธิภาพของบัญชีของคุณกับเราได้ตลอดเวลา แต่ยังมีบัญชีภายนอกที่คุณซิงค์ไว้ด้วย

อย่าหวั่นเกรงในความผันผวนของวันแม้ว่า

7. ที่ปรึกษาของคุณต้องการเช็คทำโดยตรงกับเขา / เธอ

ป้ายเตือนที่ดีที่สุดคือถ้าที่ปรึกษาแนะนำให้คุณเขียนเช็คที่ทำขึ้นเองให้กับเขา ถ้าที่ปรึกษาขอให้คุณเขียนเช็คส่วนตัวให้เขานั่นคือธงสีแดงที่ชัดเจน

ไม่เคยเขียนเช็คตรงไปยังที่ปรึกษา.

โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณกำลังซื้อผลิตภัณฑ์การลงทุนประเภทใด

ในเมืองบ้านเกิดของเราเรามีที่ปรึกษาด้านการเงินซึ่งทำในสิ่งนี้ เขาเคยเป็นที่ปรึกษาทางการเงินเป็นเวลาหลายปีและถูกตั้งข้อหากับการแสวงหาผลประโยชน์ทางการเงินของผู้สูงอายุ ในหนึ่งกรณีเขาพยายามที่จะขายเงินให้กับลูกค้ารายหนึ่งของเขาเป็นรายปี

เธอเชื่อถือที่ปรึกษาของเธอและคิดว่าเขาเป็นเพื่อนของเขาดังนั้นเธอจึงเขียนเช็คให้เขา ตรวจสอบโดยตรงกับเขา, ไม่ใช่ บริษัท ประกันภัย, ในจำนวน $ 20,000 จากนั้นเขาก็หายตัวไป ผลปรากฎว่าเธอไม่ใช่ลูกค้ารายเดียวที่ได้รับประโยชน์ เช็คทุกฉบับต้องจ่ายให้กับสถาบัน

ในฐานะที่ปรึกษาด้านการลงทุนที่ลงทะเบียนลูกค้าที่ต้องการลงทุนกับฉันจะทำให้เช็คที่จ่ายให้แก่ Custodian ถ้าพวกเขาจ่ายเงินให้ฉันสำหรับแผนการทางการเงิน (เช่น Financial Blueprint) หรือสำหรับการวางแผนรายชั่วโมงจากนั้นพวกเขาจะตรวจสอบการจ่ายเงินให้กับ บริษัท Alliance Wealth Management ของฉัน พวกเขาไม่เคยเขียนเช็คให้ฉัน

8. พวกเขาไม่ทราบว่าคุณจะเสี่ยงมากแค่ไหน

ลองนึกภาพว่าคุณสบายใจกับผลงานที่ทำหน้าที่เหมือนคนขับ 55 ไมล์ต่อชั่วโมง แต่คุณเป็นที่ปรึกษาของคุณได้ลงทุนมากขึ้นเช่นมีคนพยายามเอาชนะเดย์โทนา 500 คุณเห็นปัญหาที่นี่หรือไม่?

มีที่ปรึกษามากมายที่จะถามคุณว่า "ในระดับ 1 ถึง 10 คุณมีความเสี่ยงมากน้อยเพียงใดในการลงทุน" ในขณะที่เป็นการเริ่มต้นการสนทนาที่ดีไม่ใช่เรื่องที่จะเป็นตัวกำหนดความเสี่ยงที่เหมาะสมสำหรับการลงทุนของคุณ

ดังนั้นคุณจะรู้ได้อย่างไรว่าคุณควรเสี่ยงมากน้อยแค่ไหน? คุณสามารถใช้เครื่องมือที่มีชื่อว่า Riskalyze ที่วัดระดับความทนทานต่อความเสี่ยงของคุณโดยใช้คำถามที่ได้รับการคัดเลือกมาอย่างรอบคอบและให้คะแนนความเสี่ยง ยิ่งคะแนนความเสี่ยงของคุณสูงเท่าไหร่คุณก็ยิ่งเสี่ยงต่อความเสี่ยงเท่านั้น และส่วนที่ดีที่สุดที่ได้ฟรี! ดูคะแนนความเสี่ยงที่นี่

* โบนัส * 9 พวกเขาไม่ได้กลับโทรศัพท์หรืออีเมลของคุณ

กฎหนึ่งข้อที่ฉันปฏิบัติคือฉันจะส่งโทรศัพท์หรืออีเมลของลูกค้าทั้งหมดภายใน 24 ชั่วโมง มันเป็นเรื่องที่ท้าทายอยู่ตลอดเวลา แต่ฉันใส่รองเท้าของตัวเองและรู้ว่าฉันไม่อยากรอคำตอบ

ฉันได้รับลูกค้ารายใหม่ที่หงุดหงิดที่ปรึกษาเดิมของเธอ เธอเรียกว่าอยากได้ข้อมูลเกี่ยวกับการลงทุนของเธอและที่ปรึกษายังไม่ได้โทรหาเธอ ... .5 วันต่อมา

มีคำถามว่าทำไมที่ปรึกษาที่ได้รับการยิง?

ป.ล.

หากคุณกำลังมองหาที่ปรึกษาด้านการเงินทดแทนฉันอาจมีคำแนะนำสำหรับคุณ ที่นี่.  

ดูวิดีโอ: ยิ่งกว่านั้นยิ่งเหนื่อยมาก หาแฟนฝรั่ง อยากมีแฟนฝรั่ง หาแฟนต่างชาติ

โพสต์ยอดนิยม

หมวดหมู่ การลงทุน, บทความถัดไป

401K บทลงโทษการถอนต้น: สิ่งที่คุณต้องรู้
การลงทุน

401K บทลงโทษการถอนต้น: สิ่งที่คุณต้องรู้

ถ้าเช่นเดียวกับผู้ใหญ่ที่ได้รับการว่าจ้างอย่างมีค่าที่สุดคุณได้รับการจ่ายเงินเข้าแผน 401K คุณอาจรู้ว่าการตั้งค่าสำหรับการเกษียณอายุของคุณ คุณนับจำนวนเปอร์เซ็นต์ที่ได้รับจากเช็คทุกครั้งก่อนเสียภาษีและถ้าคุณโชคดีคุณมีงานทำกับ บริษัท ที่ตรงกับเปอร์เซ็นต์ที่กำหนด
อ่านเพิ่มเติม
วิธีการคำนวณมูลค่าสุทธิที่แท้จริงของคุณ
การลงทุน

วิธีการคำนวณมูลค่าสุทธิที่แท้จริงของคุณ

คนที่มีความคิดทางการเงินบางครั้งโยนรอบตัวเลขที่เรียกว่า "มูลค่าสุทธิ" บางทีคุณอาจเคยได้ยินคนดัง (เช่น Jay-Z 0r the Kardashians) นักการเมือง (เช่น Donald Trump หรือ Mitt Romney) หรือเจ้าของธุรกิจ (เช่น Bill Gates หรือ Mark Zuckerberg) พูดคุยเกี่ยวกับมูลค่าสุทธิของพวกเขา ดังนั้นมูลค่าสุทธิคืออะไร?
อ่านเพิ่มเติม
Review 2017: การเปิดบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ออนไลน์
การลงทุน

Review 2017: การเปิดบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ออนไลน์

Scottrade เพิ่งซื้อมาโดย TD Ameritrade แม้ว่าเว็บไซต์ Scottrade จะยังคงมีการใช้งานอยู่และยอมรับผู้ลงทุนรายใหม่ แต่เราไม่สามารถรับรองได้ว่า Scottrade จะไม่ถูกนำไปลงทุนใน TD Ameritrade สิ่งที่เราสามารถบอกคุณได้ว่า TD Ameritrade เป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ราคาที่สามารถแข่งขันได้และเป็นหนึ่งในโบรกเกอร์ที่ดีที่สุดสำหรับ ETF และการลงทุนในกองทุนรวม
อ่านเพิ่มเติม
บัญชีโบรกเกอร์ออนไลน์ที่ดีที่สุดสำหรับผู้เริ่มต้นให้นักลงทุนที่มีประสบการณ์
การลงทุน

บัญชีโบรกเกอร์ออนไลน์ที่ดีที่สุดสำหรับผู้เริ่มต้นให้นักลงทุนที่มีประสบการณ์

ด้วยอินเทอร์เน็ตมีการแพร่กระจายของ บริษัท นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ออนไลน์และโอกาสในการลงทุนใหม่ ๆ เป็นจำนวนมาก นักลงทุนไม่จำเป็นต้องเดินเข้าไปใน บริษัท นายหน้าหรือแม้แต่ใช้โบรกเกอร์หุ้นเพื่อทำธุรกิจการลงทุนหรือเปิดบัญชีการลงทุน เว็บไซต์นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์แต่ละแห่งมีความแตกต่างกันดังนั้นที่ใดที่ดีที่สุด?
อ่านเพิ่มเติม